客戶信用等級評估方案

1、客戶信用等級評估方案總體構(gòu)思 客戶信用等級的評估是為了加強(qiáng)信用控制，并為客戶分類提供依據(jù)。信用等級的評估， 以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心， 進(jìn)行量化的評定。 客戶信用等級每半年根據(jù)客戶 上半年的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況評定一次。 信用評估指標(biāo)分為品質(zhì)特性評價(jià)、 信用履約率評價(jià)、 償 債能力評價(jià)、經(jīng)營能力評價(jià)、盈利能力評價(jià)五大類共 20 項(xiàng)，對各項(xiàng)指標(biāo)設(shè)置相應(yīng)分值。信 用等級評定實(shí)行百分制， 其中財(cái)務(wù)指標(biāo)占 30 分，非財(cái)務(wù)指標(biāo)占 70 分。評分后按得分的高低， 對客戶分為 AAA 、AA 、A、B、C 五個(gè)等級。評估步驟1. 收集客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件；2. 填寫客戶基本情況表

2、 ；3. 根據(jù)客戶實(shí)際情況填寫客戶信用等級評分表4. 按客戶實(shí)際得分評定其信用等級。評估指標(biāo)及分值一、 品質(zhì)特性評價(jià) 28 分1. 整 體印象滿分 4 分該項(xiàng)指標(biāo)由評估人員根據(jù)對客戶的整體印象評分。A 經(jīng)營5年以上，規(guī)模較大，在同業(yè)中形象良好4 分B 經(jīng)營3年（含3年）以上，規(guī)模較中等，在同業(yè)中形象良好2 分C.經(jīng)營未滿1年，公司規(guī)模較小，在同業(yè)中形象較差0 分2. 行 業(yè)地位滿分 4 分該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)客戶在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的市場占有率評定 A 在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于第一名4 分B 在當(dāng)?shù)劁N售規(guī)模處于前三位3 分C.在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄤN售規(guī)模，但排名較后2分D .在當(dāng)?shù)靥幱谄鸩诫A段0分3. 負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理

3、素質(zhì)滿分 4 分該項(xiàng)指標(biāo)根據(jù)經(jīng)營者的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設(shè)、合 同履約率等情況綜合評價(jià)。A 主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好4 分B 主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般2 分C 主要負(fù)責(zé)人品德及企業(yè)管理素質(zhì)差0 分4. 業(yè) 務(wù)關(guān)系持續(xù)期滿分 3 分A .與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù) 5年以上3分B .與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)3-5年2分C.與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)1-2個(gè)月1分D 與本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系期少于6個(gè)月0分5. 業(yè) 務(wù)關(guān)系強(qiáng)度滿分 4 分A .以本公司為主供貨商3 分B 以本公司為次供貨商1.5分C.偶爾在本公司提貨0分6. 合 作誠意滿分 4 分A .合作態(tài)度好，4

4、分B .合作態(tài)度一般，2分C.合作態(tài)度差，0分6. 員工人數(shù)滿分 2 分A 人員穩(wěn)定，從業(yè)人數(shù) 20人以上2分B .從業(yè)人數(shù)10人以上1分C. 從業(yè)人數(shù)少于 1 0人或人員流動性大0分7. 訴訟記錄滿分 4 分A .無訴訟記錄4 分B 有訴訟記錄但已全部勝訴3分C.有未決訴訟，或已勝訴但不能執(zhí)行1分D .有訴訟記錄，敗訴0 分二、信用履約評價(jià)43分1. 信 用履約率滿分 25 分信用履約率 =結(jié)賬期欠款額 /信用額 *100% 得分=（1實(shí)際值） *252. 按期履約率滿分 14 分* 100%按期履約率=1（每月欠款額一最低信用額）十最低信用額滿意值為 100%得分 =實(shí)際值 *143.呆

5、/壞帳記錄上季無呆 /壞帳記錄上季有呆 /壞帳記錄 三、 資本狀況評價(jià) 1. 注 冊資本 滿分 4 分A.注冊資本在30萬元（含30萬元）以上2B. 注冊資本10-30萬元C. 注冊資本在10萬元以下2.銷售我公司產(chǎn)品年?duì)I業(yè)額A.年?duì)I業(yè)額80 萬元以上B.年?duì)I業(yè)額50 萬元C.年?duì)I業(yè)額30 萬元D.年?duì)I業(yè)額20 萬元E.年?duì)I業(yè)額10萬元F.年?duì)I業(yè)額8 萬元滿分 4 分4分0分18分4 分 分0分6分5分4分3分2分1分滿分 6 分G.年?duì)I業(yè)額低于5萬元0分3營業(yè)額增長率滿分4分營業(yè)額增長率=（上季銷售收入額-前季銷售收入額前季銷售收入額 滿意值為20%（高于或等于20%均得滿分）得分=實(shí)際值*

6、4/20%四、盈利能力評價(jià) 6分1銷售毛利率滿分3分銷售毛利率=上季銷售毛利/上季銷售額 上季銷售毛利=上季銷售額-上季銷售成本 滿意值為6% （高于或等于6%均得滿分），毛利為負(fù)值的不得分 得分=實(shí)際值*3/6%2銷售凈利潤率滿分3分/至上季銷售額2.5%均得滿分），利潤為負(fù)值的為 0分5分3分2分0分4分2分1分銷售凈利潤率=至上季凈利潤 滿意值為2.5% （高于或等于 得分=實(shí)際值*3/2.5%五、區(qū)域經(jīng)理評價(jià) 5分1優(yōu)秀客戶2普通客戶3般客戶4較差客戶六、渠道能力 4分1終端5個(gè)以上2終端在3-5個(gè)之間3只有一個(gè)門店或終端信用等級標(biāo)準(zhǔn)1AAA級。得分為90分（含90分）以上，且信用履約

7、率得分為滿分，按期履約率得分為滿分，無呆、壞帳記錄，年?duì)I業(yè)額不低于150萬元。2AA級。得分為80-90分（含80分）以上，且信用履約率得分為滿分，按期履約 率得分不低于126分，無呆、壞帳記錄，年?duì)I業(yè)額不低于60萬元。3A級。得分為7080分（含70分）以上，且信用履約率得分為滿分，按時(shí)履約率 得分不低于112分，無呆、壞帳記錄，年?duì)I業(yè)額不低于60萬元。4B級。得分為60-70分（含60分）以上，且信用履約率得分不低于18分，按時(shí)履約率得分不低于 98分，無呆、壞帳記錄。5C級。得分為5060分（含50分）以上，信用履約率得分不低于15分，按時(shí)履約率得分不低于 84分，無呆壞帳記錄。根據(jù)客戶信用等級的不同支持1、AAA 級：享受5%-10%的鋪底額度，此外還可根據(jù)特殊情況申請額外5%的信用額度。完成年銷售任務(wù)除享受 1%的返點(diǎn)之外，另享受 05%的返利。特價(jià)品、暢銷品優(yōu)先供貨。陳列道具及廣告支持。完善的培訓(xùn)。2、AA 級：享受 4%-8% 的鋪底額度，此外還可根據(jù)特殊情況申請額外3%的信用額度。完成年銷售任務(wù)除享受 1%