大數(shù)據(jù)助攻金融信息化應(yīng)對多方挑戰(zhàn)

1、大數(shù)據(jù)助攻金融信息化應(yīng)對多方挑戰(zhàn)一：金融信息化如何應(yīng)對多方挑戰(zhàn)？我國金融信息化是構(gòu)建在國家信息基礎(chǔ)框架之上，由綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將金融信息系統(tǒng)互連在一起，從而創(chuàng)造金融經(jīng)營、管理和服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。各大金融機構(gòu)都已利用先進的計算機手段實現(xiàn)了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，辦公事務(wù)和信息的管理將成為業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重要延伸。我國銀行業(yè)的信息化建設(shè)和應(yīng)用水平一直領(lǐng)先于其他行業(yè)，但面對快速轉(zhuǎn)型、國際化和市場需求，銀行的IT系統(tǒng)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。（一）、我國金融信息化的現(xiàn)狀和問題我國金融信息技術(shù)投入方面長期以來重業(yè)務(wù)而輕管理。財務(wù)系統(tǒng)基本上為記賬電子化;人力資源管理系統(tǒng)尚停留在人事檔案記錄電子化;企業(yè)管理系統(tǒng)限于辦公自動化

2、等;客戶關(guān)系管理系統(tǒng)基本限于呼叫中心。金融企業(yè)的人力資源系統(tǒng)、財力系統(tǒng)、各種分析控制系統(tǒng)、評估系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)都不到位，而這些系統(tǒng)的資源共享、相互協(xié)作、動態(tài)組合遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的需求。我國的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架由于受認(rèn)識能力、實踐經(jīng)驗和信息技術(shù)發(fā)展水平的制約，在運行效率，信息綜合程度和信息服務(wù)水平等方面，在實施信息化建設(shè)的過程中還存在著很多問題。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：1.建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)難統(tǒng)一。許多銀行都建立了自己的體系，由于機型、系統(tǒng)平臺、計算機接口以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，使得各地銀行的差距較大，系統(tǒng)的整合比較困難。2.互聯(lián)互通難解決。中國人民銀行早就牽頭組織各商業(yè)銀行共同出資成立了銀行卡

3、信息交換中心，但各銀行都在盤算自己的利益。因此，要找到一種市場驅(qū)動機制協(xié)調(diào)各方的利益，找到最佳的利益平衡點。3.架構(gòu)和建設(shè)方式陳舊。銀行傳統(tǒng)應(yīng)用的垂直體系架構(gòu)和獨立建設(shè)方式，造成IT應(yīng)用的不靈活和不兼容。銀行的IT系統(tǒng)更多的關(guān)注計算和處理能力，忽視了統(tǒng)一性和適應(yīng)性，造成了閑置資源無法共享。4.管理信息應(yīng)用滯后。目前金融企業(yè)的計算機應(yīng)用系統(tǒng)偏重于柜面的負(fù)債、核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足個性化金融增值業(yè)務(wù)的需要。缺乏對大量管理、客戶、產(chǎn)業(yè)信息的收集、儲存、挖掘、分析和利用。5.網(wǎng)上金融認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)未統(tǒng)一。網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度緩慢。由于國內(nèi)金融企業(yè)在建設(shè)認(rèn)證中心的意見難以統(tǒng)一，使網(wǎng)上金融的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)

4、也沒有統(tǒng)一。6.數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)。數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的一大趨勢，但也增加了系統(tǒng)的不安全性。、（二）、我國金融信息化的對策加快我國金融信息化體系建設(shè)，須以數(shù)據(jù)大集中為前提，以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺，以數(shù)據(jù)倉庫為工具，以信息安全為技術(shù)保障。1.制訂發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。制定IT戰(zhàn)略規(guī)劃要從業(yè)務(wù)出發(fā)，對整體的IT策略、總體架構(gòu)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、實施方法、人員配置等予以規(guī)劃和確定，運用生命周期管理等方法，對邊界范圍、協(xié)同關(guān)系、生命周期、建設(shè)步驟等進行合理的分布部署，有序開展。2.重組管理架構(gòu)和流程。對現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進行更新、改造，利用計算機網(wǎng)絡(luò)易于共享數(shù)據(jù)

5、資源，流程自動化控制與處理，信息快速傳遞與跨地域存取等特性，重新設(shè)計金融機構(gòu)的管理架構(gòu)與流程。3.促進自動化和網(wǎng)絡(luò)化。制訂業(yè)務(wù)規(guī)范、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加大計算機網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度。實現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營、金融服務(wù)綜合化和電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化;促進金融信息系統(tǒng)安全保密的自動化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化，建立金融安全風(fēng)險評估體系。4.數(shù)據(jù)集中式管理。目前我國金融企業(yè)雖還沒有實現(xiàn)集中式管理，但已經(jīng)擁有比較完善的計算機通信網(wǎng)絡(luò)，金融企業(yè)主機和服務(wù)器的處理容量也在不斷提高，為數(shù)據(jù)大集中的實現(xiàn)提供了有力的物質(zhì)基礎(chǔ)。5.建立數(shù)據(jù)倉庫。利用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，可以獲得集中的，相互聯(lián)系的，現(xiàn)實經(jīng)過加工的有價值的信息。

6、數(shù)據(jù)倉庫建成后，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險，形成以客戶管理為框架的成本控制體系。6.標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)和應(yīng)用。標(biāo)準(zhǔn)化不僅能滿足不同時點的應(yīng)用需求，減少系統(tǒng)冗余，節(jié)省資源，還可以降低系統(tǒng)的復(fù)雜性和管理難度，簡化操作。硬件、網(wǎng)絡(luò)、基礎(chǔ)軟件等的標(biāo)準(zhǔn)化較為容易，而應(yīng)用系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化需要依據(jù)不同分階段實施，先做技術(shù)平臺、開發(fā)方法等的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化工作。7.搭建綜合業(yè)務(wù)平臺。金融業(yè)務(wù)多元化，服務(wù)功能綜合化、全能化，實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營和綜合經(jīng)營。現(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域積極推進金融市場，如投資、證券、代理保險、信用卡、咨詢服務(wù)、信息服務(wù)等，同時也積極開拓中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。8.加強自身的治理。IT部門需要加強與

7、業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)，確保項目過程中的業(yè)務(wù)主導(dǎo)和需求滿足。要引進和培養(yǎng)一批既懂市場、業(yè)務(wù)，又懂IT應(yīng)用的復(fù)合型人才。要選擇大型服務(wù)商，建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作，將更多的軟件開發(fā)、測試等工作外包出去，提升系統(tǒng)交付能力和管理水平，保障國際化金融IT運營平臺成功建成。9.強化金融系統(tǒng)安全。確保金融信息的完整性，建立并完善金融信息的保密體系、監(jiān)測體系，建立以身份認(rèn)證為基礎(chǔ)的管理機制，提高硬件設(shè)備的可靠性，科學(xué)管理系統(tǒng)資源、網(wǎng)絡(luò)資源。采用先進的計算機和網(wǎng)絡(luò)通信和安全設(shè)備，制定嚴(yán)密的安全策略。在銀行總體架構(gòu)和系統(tǒng)設(shè)計時，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)引進國外軟件時必須要掌握源代碼，在一些非核心的應(yīng)用上要確保有同類的產(chǎn)品可替換。

8、二：金融行業(yè)如何“把握”大數(shù)據(jù)在企業(yè)信息化建設(shè)及互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展過程中，數(shù)據(jù)量的增長已經(jīng)達(dá)到了前所未有的速度。廠商、分析師以及技術(shù)專家認(rèn)為“大數(shù)據(jù)”(Big Data)時代已經(jīng)到來，針對大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)已經(jīng)被IT部門提上了議事日程。除了如何存儲管理大數(shù)據(jù)，更為重要的問題是如何利用大數(shù)據(jù)為企業(yè)服務(wù)，通過商業(yè)智能以及高級分析應(yīng)用將其價值發(fā)揮到最大。新概念是新技術(shù)的催化劑，在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域中，一些新技術(shù)包括Hadoop、MapReduce都得到了更廣泛的應(yīng)用，Hadoop、MapReduce為通用計算與分布式架構(gòu)架起了一座橋梁，而傳統(tǒng)的企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)則遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)。如何在這些新技術(shù)之間做出選擇

9、困擾著許多企業(yè)用戶，對此天安人壽信息技術(shù)部副總經(jīng)理史立表示，對于金融行業(yè)而言，技術(shù)以及平臺的選擇在大數(shù)據(jù)時代并不是最重要的，企業(yè)首先要考慮的仍然是自身業(yè)務(wù)需求。理解業(yè)務(wù)需求比擁有出色的技術(shù)更重要。數(shù)據(jù)大集中目前“數(shù)據(jù)大集中”的發(fā)展趨勢已在中國金融業(yè)獲得了廣泛的認(rèn)同，一些大型的證券商和銀行已紛紛走上了這條道路。作為數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)應(yīng)用的核心，數(shù)據(jù)中心對于用戶的重要性就相當(dāng)于心臟之于人體。目前，越來越多的金融企業(yè)已經(jīng)投入到對資料中心的建設(shè)。事實上，對于眾多用戶而言，確保每周24小時持續(xù)運行已經(jīng)不再是對資料中心的惟一要求了，先進的資料中心解決方案還應(yīng)在靈活性、可擴展性、安全性、冗余備份、環(huán)境控制以及業(yè)務(wù)延

10、續(xù)性管理等方面有著更為出色的表現(xiàn)，而這一出色表現(xiàn)必須建立在“靈活、健康、高性能的綜合布線系統(tǒng)”的基礎(chǔ)之上。不同于其他的行業(yè)的是，金融行業(yè)已經(jīng)將網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)作為其生產(chǎn)機器而并非是一般的辦公室運作工具，網(wǎng)絡(luò)的暢通與可靠運行已經(jīng)成為金融業(yè)正常運轉(zhuǎn)的首要條件。日益復(fù)雜的應(yīng)用系統(tǒng)、海量的數(shù)據(jù)交換以及不斷的更新使得數(shù)據(jù)中心在其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中占據(jù)及其重要的位置。安全：金融業(yè)永恒的話題信息安全是金融行業(yè)永遠(yuǎn)的話題。如何利用信息技術(shù)的優(yōu)勢加強金融機構(gòu)的內(nèi)部控制，提高金融監(jiān)管和服務(wù)水平，防范和化解金融風(fēng)險，促進金融改革和創(chuàng)新，從而推動我國經(jīng)濟社會的發(fā)展，是當(dāng)前我國金融業(yè)信息化建設(shè)面臨的重大問題。金融信息系統(tǒng)外應(yīng)用系統(tǒng)相互牽連、使用對象多樣化、安全風(fēng)險的多方位、信息可靠性、保密性要求高等特征構(gòu)成了金融系統(tǒng)的突出特點。 國際金融危機以來，金融系統(tǒng)的風(fēng)險控制和監(jiān)管被提到了前所未有的高度。史立談道：“金融行業(yè)對網(wǎng)絡(luò)的安全性、穩(wěn)定性要求很高，系統(tǒng)要能夠高速處理數(shù)據(jù)，還可以提供冗余備份和容錯功能，保證系統(tǒng)在任何情況下都能夠正常運行，否則就會給用戶帶來巨大的損失，同時系統(tǒng)需要提供非常好的管理能力和靈活性，以應(yīng)對復(fù)雜的應(yīng)用?！碑?dāng)然，大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)一切都還處于初級階段，但是，金融企業(yè)每天處理的數(shù)據(jù)規(guī)模依然在保持增長，大數(shù)據(jù)分析使得商務(wù)決策越來越接近原生數(shù)據(jù)，信息的質(zhì)量也變得愈