中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款檔案管理實(shí)施規(guī)范(doc 46頁).doc

1、 中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款檔案管理實(shí)施細(xì)則（試行）第一章總則第一條為規(guī)范和加強(qiáng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的檔案管理工作，合理有效地保管和利用檔案資料，根據(jù)中國建設(shè)銀行檔案管理辦法、中國建設(shè)銀行信貸檔案管理規(guī)定、中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法、中國建設(shè)銀行個(gè)人商業(yè)用房貸款暫行辦法、中國建設(shè)銀行個(gè)人再交易住房貸款暫行辦法、中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）等規(guī)章制度，制訂本細(xì)則。第二條 個(gè)人住房貸款檔案是指各行在經(jīng)辦和管理各類個(gè)人住房貸款工作中形成的，具有憑證依據(jù)作用和參考利用價(jià)值或史料價(jià)值的信貸經(jīng)營管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。個(gè)人住房貸款檔案管理是指?jìng)€(gè)人住房貸款有關(guān)資料的收集、整理、歸檔、保存、退回、

2、銷毀的全過程。第三條 個(gè)人住房貸款檔案實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、逐級(jí)建檔的管理原則。第四條 個(gè)人住房貸款檔案由個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營部門（以下簡(jiǎn)稱經(jīng)營部門）、會(huì)計(jì)部門、檔案部門負(fù)責(zé)管理，即在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以前，由經(jīng)營部門、會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)管理；在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后，由檔案部門負(fù)責(zé)管理。經(jīng)營部門負(fù)責(zé)信貸檔案的收集、整理、保管、借閱和移交歸檔工作；會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)重要檔案的接收、入庫保管、借閱、移交工作；檔案管理部門負(fù)責(zé)貸款本息全部還清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后的檔案保管及銷毀。第五條對(duì)個(gè)人住房貸款檔案資料錄入和掃描進(jìn)計(jì)算機(jī)進(jìn)行電子化管理的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，應(yīng)保證其檔案管理信息系統(tǒng)的可靠性

3、和完善性，嚴(yán)格信息錄入、查詢、修改等環(huán)節(jié)的人員權(quán)限設(shè)置，定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)、數(shù)據(jù)備份和排查病毒等工作，防止信息的丟失和泄漏。第二章檔案分類和部門管理職責(zé)第六條 個(gè)人住房貸款的歸檔范圍包括貸款業(yè)務(wù)中形成的專業(yè)技術(shù)資料，分為重要檔案和一般檔案。重要檔案是指?jìng)€(gè)人住房貸款抵押房屋他項(xiàng)權(quán)利證、權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利證明、保險(xiǎn)單等重要物品和單證原件；一般檔案指除重要檔案以外的所有在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中形成的專業(yè)技術(shù)資料（具體歸檔范圍見附1）。第七條個(gè)人住房貸款重要檔案原則上由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)保管。經(jīng)營部門如設(shè)立了專門的信貸檔案庫房和專職信貸檔案管理員，重要檔案可由該經(jīng)營部門區(qū)別一般檔案負(fù)責(zé)保管。第八條各經(jīng)辦行的經(jīng)營部

4、門除對(duì)所有個(gè)人住房貸款檔案資料進(jìn)行收集以外，還需設(shè)立專（兼）職貸款檔案管理崗，負(fù)責(zé)接收、審查信貸經(jīng)辦人員提供的檔案資料，做好還款階段個(gè)人住房貸款一般檔案的日常整理、保管和利用等工作。重要檔案在經(jīng)營部門負(fù)責(zé)保管的，該經(jīng)營部門必須設(shè)專職檔案管理人員負(fù)責(zé)保管。 第九條 檔案部門負(fù)責(zé)個(gè)人住房貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后的檔案管理。 第十條 個(gè)人住房貸款檔案的保管期限為5年，從貸款本息結(jié)清的下一年開始計(jì)算。第三章 重要檔案的管理第十一條信貸經(jīng)辦人員收到重要檔案資料，要逐項(xiàng)登記“個(gè)人住房貸款重要檔案資料登記簿”（附2），同時(shí)填制“個(gè)人住房貸款重要檔案資料收妥通知書”（附3）一式三聯(lián)，加蓋經(jīng)辦人名章、

5、業(yè)務(wù)部門公章以及借款人或第三人名章，一聯(lián)留底，一聯(lián)給借款人或第三人，一聯(lián)給保管部門。登記簿與收妥通知書分別專夾保管。第十二條信貸經(jīng)辦人員將一聯(lián)“重要檔案資料收妥通知書”、收妥的重要檔案資料及時(shí)一并移交會(huì)計(jì)部門或經(jīng)營部門的重要檔案管理人員，同時(shí)將重要檔案資料復(fù)印一份裝入信貸檔案內(nèi)，以備日常查用；重要檔案管理人員應(yīng)對(duì)信貸經(jīng)辦人員移交的重要檔案資料進(jìn)行復(fù)核，并 “重要檔案資料登記簿”上簽字做好移交記錄。第十三條 重要檔案資料要實(shí)行雙人管理，一人管登記簿，一人管實(shí)物，登記人員與保管人員要有明確分工，登記人員負(fù)責(zé)收到保管物品時(shí)的初點(diǎn)，領(lǐng)（轉(zhuǎn)）出的復(fù)點(diǎn)，登記簿的登記，辦理交接手續(xù)及專夾保管有關(guān)通知書；保管

6、人員負(fù)責(zé)收到保管物品時(shí)的復(fù)點(diǎn)、領(lǐng)（轉(zhuǎn)）出時(shí)的初點(diǎn)，登記簿的復(fù)核及有關(guān)物品的日常保管。第十四條由于進(jìn)行訴訟及其他工作需要，領(lǐng)用被保管的重要檔案資料時(shí)，應(yīng)填制“重要檔案資料領(lǐng)用、退回保管通知書”（附4）或者“擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書”（見附5）一式兩份，經(jīng)辦人、部門負(fù)責(zé)人簽章，加蓋部門公章，報(bào)主管行長簽批后，送保管部門領(lǐng)用占管擔(dān)保物。保管部門核對(duì)簽章無誤后加蓋印章，一聯(lián)退領(lǐng)用部門專夾保管，一聯(lián)與原“收妥通知書”一同保管，按通知書內(nèi)容將重要檔案資料轉(zhuǎn)交領(lǐng)用部門。第十五條 重要檔案資料用后交回時(shí)，應(yīng)由領(lǐng)用部門填制“重要檔案資料領(lǐng)用、退回保管通知書”或者“擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保

7、管通知書”一式兩聯(lián)，經(jīng)辦人、部門負(fù)責(zé)人、領(lǐng)用部門簽章后連同領(lǐng)用的重要檔案資料送保管部門，保管部門將“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書”與退回的擔(dān)保物和領(lǐng)用時(shí)填制的“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書”內(nèi)容核對(duì)相符后，將擔(dān)保物收妥保管，在“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書”簽章后，一聯(lián)退領(lǐng)用部門，一聯(lián)與原“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書”與原“收妥通知書”一同保管，并在“重要檔案資料登記簿”中簽注。第十六條 借款人還清貸款本息后，重要檔案管理人員憑經(jīng)營部門填制的“中國建設(shè)銀行擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書”和貸款還款憑證或會(huì)計(jì)柜臺(tái)出具的“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案資料退回經(jīng)營部門，并在“重要檔案資料登記

8、簿”中簽注。第十七條對(duì)需退還借款人的重要檔案資料，經(jīng)營部門開具“個(gè)人住房貸款重要檔案資料清退確認(rèn)書”（附6）， 由借款人或其受托人在確認(rèn)書上簽收后，將有關(guān)重要檔案資料退還借款人，并在“重要檔案資料登記簿”中登記清退日期。“個(gè)人住房貸款重要檔案資料清退確認(rèn)書”補(bǔ)充貸款檔案保管。第四章一般檔案的管理第十八條 收集信貸檔案資料。受理個(gè)人住房貸款申請(qǐng)后，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)逐筆單獨(dú)設(shè)立專用文件袋，將受理、調(diào)查、審批和發(fā)放等各環(huán)節(jié)形成的檔案資料存放于該文件袋內(nèi)，并在文件袋上注明客戶名稱、文件內(nèi)容、收件日期等項(xiàng)目。第十九條 移交信貸檔案資料。貸款發(fā)放后，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)填寫“個(gè)人住房貸款檔案資料清單”和“合作企業(yè)

9、項(xiàng)目檔案資料清單”（附7）一式兩份，連同全部檔案資料一并移交信貸檔案管理人員。經(jīng)辦人員須按照“檔案資料清單”規(guī)定的內(nèi)容，形成多少移交多少，不得遺漏。信貸檔案資料應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后2個(gè)工作日內(nèi)移交，自發(fā)放（辦理）至回收階段的檔案資料，隨時(shí)形成，隨時(shí)移交。檔案管理人員負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一整理保管至貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢。第二十條 檔案資料的核查。信貸檔案管理人員應(yīng)對(duì)檔案資料的完整性負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)檔案資料內(nèi)容的合規(guī)性進(jìn)行審查，對(duì)于移交的每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的檔案資料，必須依照清單逐份逐張的核實(shí)，并確認(rèn)每份檔案資料是否為原件或同意存檔的復(fù)印件。如果有缺項(xiàng)或缺少份數(shù)，檔案管理人員有權(quán)要求信貸經(jīng)

10、辦人員及時(shí)補(bǔ)齊。因特殊情況不能補(bǔ)齊的，由信貸經(jīng)辦人員在清單“缺項(xiàng)原因”中注明。經(jīng)審查符合要求的檔案資料，檔案管理人員和信貸經(jīng)辦人員同時(shí)在“檔案資料清單”上簽字。清單一式兩份，一份由信貸經(jīng)辦人員保留，一份有檔案管理人員留存?zhèn)洳?。第二十一條 檔案資料整理。信貸檔案管理人員接收信貸檔案資料后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行整理，將信貸檔案資料劃分為客戶基本情況檔案資料、信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保檔案資料三部分內(nèi)容分別整理與保管，其中信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保檔案資料按照貸前、貸后兩個(gè)階段的業(yè)務(wù)操作流程，分別按順序排列。第二十二條檔案資料的立卷歸檔。信貸檔案管理人員對(duì)經(jīng)審核整理的信貸檔案資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行立卷歸檔。一、合作樓盤資料以項(xiàng)目

11、為單位組卷。個(gè)人住房貸款貸款檔案以筆為單位組卷，個(gè)人住房組合貸款以組合為單位組卷。二、貸款檔案采取軟卷皮方式以卷為單位裝訂，且可以通過粘貼、折疊、縮小、擴(kuò)大等方法盡量做到紙張大小的統(tǒng)一（軟皮卷封面格式見附8）。同一房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)多個(gè)合作項(xiàng)目的，以企業(yè)為單位裝盒，即將項(xiàng)目案卷合裝一個(gè)檔案盒。個(gè)人住房貸款可將若干案卷合裝一個(gè)檔案盒，也可以卷形式保管（檔案盒式樣見附9）。三、每個(gè)案卷均應(yīng)編制“信貸檔案卷內(nèi)目錄”（附10）一式兩份，其中一份放卷首，另一份作為檢索工具。四、案卷卷內(nèi)每件資料首頁的左上角（留出裝訂線）應(yīng)編寫與卷內(nèi)目錄相一致的件號(hào)，以便于保管和查閱。五、將案卷按照“貸款品種開發(fā)企業(yè)合作樓盤項(xiàng)

12、目個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間”的順序進(jìn)行分類與排列。即：首先區(qū)分不同的個(gè)人住房貸款品種分別保管。對(duì)有合作房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，首先區(qū)分不同的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，然后將該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)項(xiàng)下個(gè)人住房貸款檔案按不同的合作樓盤項(xiàng)目分開，同一合作樓盤項(xiàng)目下，再按照個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序依次進(jìn)行排列。對(duì)沒有合作房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的個(gè)人住房貸款檔案，按照個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序依次進(jìn)行排列。六、按照案卷的排列順序編制歸檔號(hào)。歸檔號(hào)設(shè)12位，前兩位為貸款品種序號(hào)，第三位到第五位為開發(fā)企業(yè)或交易中介序號(hào)，第六位到第七位為合作項(xiàng)目序號(hào)，第八位到第十二位為個(gè)人住房貸款序號(hào)。七、按以下要求逐卷填寫案卷封面和卷盒脊背各

13、項(xiàng)目：（一）全宗名稱及全宗號(hào)：“全宗名稱”一欄填寫本行全稱，或?qū)⒈拘腥Q印制在固定位置；“全宗號(hào)”一欄按檔案行政管理部門有關(guān)規(guī)定填寫。（二）經(jīng)辦部門：填寫經(jīng)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的具體部門。（三）檔案類別：填寫“經(jīng)營類信貸檔案”（簡(jiǎn)稱“個(gè)人房貸”）。（四）客戶名稱：商品房銷售貸款合作方填寫單位全稱，個(gè)人類客戶填寫姓名。（五）案卷標(biāo)題：貸款品種及用途，合作樓盤填寫項(xiàng)目名稱。（六）合同生效日和到期日：填寫信貸合同或證書正式生效日和規(guī)定期限的到期日。（七）保管期限：5年。（八）信貸業(yè)務(wù)辦結(jié)時(shí)間：填寫個(gè)人住房貸款本息結(jié)清和業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢時(shí)間。（九）卷內(nèi)件（張）數(shù)：填寫卷內(nèi)實(shí)有文件件數(shù)，其數(shù)字應(yīng)與卷內(nèi)目錄“件

14、號(hào)”的尾數(shù)相一致。（十）年度：填寫歸檔年度。（十一）盒號(hào)：填寫檔案盒排列的順序號(hào)。（十二）歸檔號(hào)：填寫本部門統(tǒng)一編制的歸檔號(hào)。（十三）目錄號(hào)、案卷號(hào)：由檔案部門統(tǒng)一編制。八、立卷后，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)發(fā)放至全部信貸本息回收期間的后續(xù)資料，信貸檔案管理人員隨時(shí)在“檔案資料清單”中進(jìn)行登記和補(bǔ)充歸檔。在檔案資料裝訂的過程中也要充分考慮到這一需要，可以采用在資料末尾直接粘貼補(bǔ)充材料并增加件號(hào)，或事先預(yù)留空白頁以后加貼新資料等方式。第二十三條 檔案資料的保管。一、經(jīng)營部門檔案管理人員有義務(wù)保證檔案資料的安全，嚴(yán)密防火、防潮、防塵、防盜、防蛀、防腐蝕。一旦發(fā)現(xiàn)有丟失、毀損、違章使用等情況的，除及時(shí)采取必要措施

15、外，應(yīng)根據(jù)情況的嚴(yán)重程度迅速報(bào)告本部門負(fù)責(zé)人。二、檔案資料需要的原本、原稿，不得另行編寫與修改。經(jīng)營部門檔案管理人員不得違反規(guī)定提供、利用、移交資料或違法、違紀(jì)牟取私利進(jìn)行涂改、偽造檔案。三、建立檔案管理人員變更交接制度。檔案管理人員變更時(shí)，采用第三人見證制度，移交人與接收人在監(jiān)交人的見證下核點(diǎn)貸款檔案資料齊全后填制“貸款檔案交接表”（附12），并專夾保管。第二十四條檔案資料的使用。一、任何人使用檔案資料，均必須經(jīng)過批準(zhǔn)后進(jìn)行，并在“個(gè)人住房貸款檔案借閱登記表”（附12）上登記，未經(jīng)批準(zhǔn)不得將資料帶離現(xiàn)場(chǎng)或復(fù)制。對(duì)借用或查閱資料的時(shí)間和內(nèi)容、行為要做概要記錄，且由借用人或查閱人簽字確認(rèn)。未經(jīng)批

16、準(zhǔn)，信貸檔案管理人員有權(quán)拒絕借用、查閱?！皞€(gè)人住房貸款檔案借閱登記表”要專夾保管。二、經(jīng)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人同意后，查閱人可對(duì)檔案進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查閱。需要將資料帶離現(xiàn)場(chǎng)的，經(jīng)同意后由信貸檔案管理人員為其復(fù)印，復(fù)印資料不得擅自外傳。原則上不得帶走檔案資料原件，因特殊情況需要出借時(shí)，借用人應(yīng)填寫“個(gè)人住房貸款一般檔案資料出借單”（附13），經(jīng)信貸部門負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)，留下備份或復(fù)印件后由信貸檔案管理人員憑單出借，同時(shí)將“個(gè)人住房貸款一般檔案資料出借單”專夾保管。三、信貸檔案資料借用人或查閱人在借用或查閱期間，應(yīng)保證資料的安全性、完整性和有效性，借用或查閱人均不得對(duì)檔案資料涂改、拆取、標(biāo)注、偽造、損毀、遺

17、失和對(duì)外公開。對(duì)因資料的遺失、損毀或泄密而造成的經(jīng)濟(jì)損失可要求其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。四、歸還出借的信貸檔案資料時(shí)，由信貸檔案管理人員負(fù)責(zé)清點(diǎn)歸檔，同時(shí)交還借用人“個(gè)人住房貸款一般檔案資料出借單”，并在“個(gè)人住房貸款檔案借閱登記表”上登記注銷。五、對(duì)于有關(guān)法律、行政法規(guī)明確規(guī)定具有查詢、凍結(jié)或者扣劃存款權(quán)力的機(jī)關(guān)，因工作需要查閱復(fù)印檔案資料的，信貸檔案管理部門應(yīng)按金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定執(zhí)行。第二十五條檔案資料清退。貸款本息還清后，一般檔案資料需要退還借款人的，經(jīng)營部門保留復(fù)印件后，開具“個(gè)人住房貸款一般檔案資料清退確認(rèn)書”（附14），由借款人或其受托人在通知書上簽收?！皞€(gè)人住房貸款一

18、般檔案資料清退確認(rèn)書”補(bǔ)充貸款檔案管理。第五章 檔案的移交歸檔第二十六條檔案資料應(yīng)在貸款本息結(jié)清或業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢后一次全部歸檔。經(jīng)營部門檔案管理人員應(yīng)于每年3月底之前，將上一年度執(zhí)行完畢的貸款檔案移交檔案部門歸檔。對(duì)同一客戶不同的貸款要按照貸款本息結(jié)清或業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的先后順序進(jìn)行排列。第二十七條移交時(shí)，經(jīng)營部門檔案管理人員應(yīng)按照案卷排列順序填寫“信貸檔案案卷目錄”（附15）一式兩份及“信貸檔案移交表”（附16）一式兩份。“信貸檔案移交表”經(jīng)移交部門負(fù)責(zé)人、經(jīng)手人和檔案部門接收人簽字后，由移交部門和檔案部門各執(zhí)一份?！靶刨J檔案案卷目錄”一份留移交部門備查，另一份和“信貸檔案移交表”一起隨貸款檔案一

19、同一交給檔案部門。第六章 附則第二十八條 各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行可根據(jù)本實(shí)施細(xì)則制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。第二十九條 本實(shí)施細(xì)則由中國建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。第三十條 個(gè)人住房貸款檔案實(shí)現(xiàn)電子化管理的行要制定相應(yīng)的管理辦法，做到電子檔案管理的安全科學(xué)有效。第三十一條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。附：1、個(gè)人住房貸款檔案的歸檔范圍 2、個(gè)人住房貸款重要檔案資料登記簿 3、個(gè)人住房貸款重要檔案資料收妥通知書 4、個(gè)人住房貸款重要檔案資料領(lǐng)用、退回通知書 5、擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)領(lǐng)用、退回、變更保管通知書 6、個(gè)人住房貸款重要檔案資料清退確認(rèn)書 7、個(gè)人住房貸款信貸

20、檔案資料清單 8、信貸檔案案卷封面 9、信貸檔案盒式樣及規(guī)格 10、信貸檔案卷內(nèi)目錄 11、貸款檔案交接表 12、個(gè)人住房貸款檔案借閱登記表 13、個(gè)人住房貸款一般檔案資料出借單 14、個(gè)人住房貸款一般檔案資料清退確認(rèn)書 15、信貸檔案案卷目錄 16、信貸檔案移交表附1：個(gè)人住房貸款檔案的歸檔范圍一、從借款申請(qǐng)受理到發(fā)放階段形成的檔案資料（一）個(gè)人住房借款申請(qǐng)書（原件）；（二）借款人申請(qǐng)貸款資料：1、合法有效的身份證件（復(fù)印件）；2、婚姻狀況證明（復(fù)印件）；3、配偶的合法有效身份證件（復(fù)印件）；4、借款人償還能力證明（原件或復(fù)印件）；5、合法有效的購房合同、協(xié)議（原件或復(fù)印件）；6、首付款證明

21、（原件或復(fù)印件）；7、抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單（原件）、權(quán)屬證明文件（復(fù)印件）、有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明（原件）；8、抵（質(zhì)）押物評(píng)估報(bào)告（原件）、評(píng)估單位資格證明（復(fù)印件）；9、保證人擔(dān)保能力證明（原件）；10、個(gè)人再交易住房貸款另需材料：擬購住房性質(zhì)的證明資料（復(fù)印件），包括房屋產(chǎn)權(quán)證、有關(guān)部門核準(zhǔn)交易的批文，原房產(chǎn)共有人同意出售的書面聲明（原件）；11、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款另需材料：原借款合同（復(fù)印件）、原購房合同（復(fù)印件）、轉(zhuǎn)讓住房的權(quán)屬證明（復(fù)印件）、原借款貸款行同意該房產(chǎn)出售的書面證明（原件）、轉(zhuǎn)讓住房房產(chǎn)共有人同意出售的書面證明（原件）；12、其他。 （三）個(gè)人住房貸款調(diào)查審批

22、表（原件）；（四）借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、委托扣款協(xié)議（原件）；（五）貸款指標(biāo)通知單（原件）或開立貸款帳戶通知書（原件）；（六）貸款轉(zhuǎn)存款憑證（原件）。二、貸款發(fā)放后至回收期間的信貸業(yè)務(wù)檔案資料包括：1、調(diào)整利率通知書（原件）； 2、貸款到期通知書（原件）；3、提前還款申請(qǐng)書（原件）；4、提前歸還貸款通知書（原件）；5、催收利息通知書（原件）；6、催還逾期貸款通知書及回執(zhí)（原件）；7、調(diào)整貸款期限申請(qǐng)書及調(diào)查、審批報(bào)告（原件）；8、調(diào)整貸款期限協(xié)議書及擔(dān)保文件（原件）；9、變更抵（質(zhì)）押物申請(qǐng)書及調(diào)查、審批報(bào)告（原件）；10、抵（質(zhì)）押物變更協(xié)議、抵押登記證明材料（原件）；11

23、、貸后檢查報(bào)告（原件）；12、其他。三、合作樓盤檔案材料（一）開發(fā)商基本情況資料1、營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；2、法人代碼證（復(fù)印件）、稅務(wù)登記證明（復(fù)印件）；3、公司章程、聯(lián)營協(xié)議（復(fù)印件）；4、資質(zhì)證書（復(fù)印件）；5、貸款證（卡）（復(fù)印件）、企業(yè)信用等級(jí)認(rèn)定書；6、近3年及近期的財(cái)會(huì)報(bào)告（原件或復(fù)印件），以及有權(quán)部門對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查證明；7、董事會(huì)同意提供保證的決議（原件）；（二）項(xiàng)目資料1、國有土地使用權(quán)證（復(fù)印件）； 2、建設(shè)用地規(guī)劃許可證（復(fù)印件）；3、建設(shè)工程開工許可證（復(fù)印件）；4、建設(shè)工程規(guī)劃許可證（復(fù)印件）；5、商品房銷（預(yù)）售許可證（復(fù)印件）。（三）商品房銷售合作申請(qǐng)書（原件）（

24、四）調(diào)查報(bào)告（原件）（五）審批書（原件）（六）商品房銷售合作協(xié)議（原件）（七）追蹤檢查報(bào)告（原件）附2：個(gè)人住房貸款重要檔案資料登記簿借款人重要檔案資料名稱重要檔案資料編碼收妥登記內(nèi)部移交登記領(lǐng)用/退回登記清退登記收妥日期經(jīng)辦人移交日期移交人接收部門接收人領(lǐng)用日期退回日期領(lǐng)用/退回人清退日期經(jīng)辦人附3：個(gè)人住房貸款重要檔案資料收妥通知書行名： 年第 號(hào)根據(jù) 號(hào)借款合同、 號(hào)抵押合同（質(zhì)押合同）、雙方協(xié)議的約定人及法院判決，我行已將 （借款人或第三人）的下述重要權(quán)證、文件收妥。借款人姓名重要資料名稱重要資料序號(hào)金額備注業(yè)務(wù)部門 借款人或第三人經(jīng)辦人簽章： 借款人或第三人簽章：業(yè)務(wù)部門公章： 年

25、月 日 年 月 日保管部門 經(jīng)辦人簽章： 保管部門公章：年 月 日 附4：個(gè)人住房貸款重要檔案資料領(lǐng)用、退回通知書行名： 年第 號(hào)因 ，需領(lǐng)用/退回保管第 號(hào)借款合同、 號(hào)抵押合同（質(zhì)押合同、雙方協(xié)議、法院判決）所確定的 （借款人或第三人）的下述重要權(quán)證或文件。具體內(nèi)容見下表：借款人姓名重要資料名稱重要資料序號(hào)金額備注主管行長審批意見：接收（領(lǐng)用）部門 移出（退至）部門 信貸部門/會(huì)計(jì)部門：經(jīng)辦人： 經(jīng)辦人： 經(jīng)辦人：部門負(fù)責(zé)人： 部門負(fù)責(zé)人： 部門負(fù)責(zé)人：部門公章： 部門公章： 部門公章：年 月 日 年 月 日 年 月 日附5：擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)領(lǐng)用、退回、變更保管通知書行名： 年第 號(hào)

26、因 ，需領(lǐng)用/退回/變更保管第 號(hào)抵押合同（抵押合同）所確定的 （借款人或第三人）的抵押物權(quán)證（質(zhì)物及權(quán)證）（以下待處理抵債資產(chǎn)）。具體內(nèi)容見下表。債務(wù)人擔(dān)保物/待處理抵債資產(chǎn)名稱金額備注主管行長審批意見： 簽字： 年 月 日接收（領(lǐng)用）部門 移出（退至）部門 信貸部門/會(huì)計(jì)部門：經(jīng)辦人 經(jīng)辦人： 經(jīng)辦人：部門負(fù)責(zé)人： 部門負(fù)責(zé)人： 部門負(fù)責(zé)人：部門公章： 部門公章： 部門公章：年 月 日 年 月 日 年 月 日附6：個(gè)人住房貸款重要檔案資料清退確認(rèn)書行名： 年第 號(hào)因借款人 已按時(shí)歸還貸款（或其他原因： ），我行將下列重要權(quán)證或文件退還借款人或第三人。具體內(nèi)容見下表：借款人姓名重要資料名稱重

27、要資料序號(hào)金額備注業(yè)務(wù)部門： 借款人或第三人 經(jīng)辦人簽章： 經(jīng)辦人簽章： 業(yè)務(wù)部門公章： 借款人或第三人簽章： 年 月 日 年 月 日 附7：個(gè)人住房貸款檔案資料清單借款人：貸款金額： 元貸款期間： 年 月 日至 年 月 日項(xiàng)目名稱：所購房屋位置：資料名稱有無備注一、借款人基本情況資料1、借款人合法有效的身份證件（復(fù)印件）2、婚姻狀況證明（復(fù)印件）3、配偶的合法有效身份證件（復(fù)印件）4、償還能力證明（原件或復(fù)印件）5、其他（1）（2）（3）（4）二、擔(dān)保資料1、合法有效的購房合同、協(xié)議（原件）2、首付款證明（原件）3、抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單（原件）4、抵（質(zhì)）押權(quán)屬證明文件（復(fù)印件）5、有處分權(quán)

28、人同意抵（質(zhì)）押的書面證明（原件）6、抵（質(zhì)）押物評(píng)估報(bào)告（原件）7、評(píng)估單位資格證明（復(fù)印件）8、保證人擔(dān)保能力證明（原件）9、有關(guān)部門核準(zhǔn)交易的批文（復(fù)印件）10、原房產(chǎn)共有人同意出售的書面聲明（原件）11、轉(zhuǎn)讓住房的權(quán)屬證明（復(fù)印件） 12、原借款貸款行同意該房產(chǎn)出售的書面證明（原件）13其他：（1）（2）（3）（4）（5）三、信貸資料（一）從申請(qǐng)受理到發(fā)放階段1、個(gè)人住房借款申請(qǐng)書2、個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表3、借款合同4、保證合同5、抵押合同6、質(zhì)押合同7、委托扣劃協(xié)議8、貸款指標(biāo)通知單9、開立貸款帳戶通知書10、貸款轉(zhuǎn)存款憑證11、其他（1）（2）（3）（4）（二）貸款發(fā)放后至回收期

29、間1、調(diào)整利率通知書（原件）；2、貸款到期通知書(原件)3、提前還款申請(qǐng)書（原件）4、提前歸還貸款通知書（原件）5、催收利息通知書（原件）6、催還逾期貸款通知書及回執(zhí)（原件）7、調(diào)整貸款期限申請(qǐng)書及調(diào)查、審批報(bào)告（原件）8、調(diào)整貸款期限協(xié)議書及擔(dān)保文件（原件）9、變更抵（質(zhì)）押物申請(qǐng)書及調(diào)查、審批報(bào)告（原件）10、抵（質(zhì)）押物變更協(xié)議（原件）11、貸后檢查報(bào)告（原件）12、起訴通知書回執(zhí)（原件）13、訴訟、裁決、調(diào)解等法律文件（原件）14、其他（1）（2）（3）（4）合作企業(yè)項(xiàng)目檔案資料清單企業(yè)名稱：項(xiàng)目名稱：項(xiàng)目座落：資料名稱有無備注一、開發(fā)商基本情況資料1、營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）2、法人代碼證（復(fù)印件）3、稅務(wù)登記證明（復(fù)印件）4、公司章程、聯(lián)營協(xié)議（復(fù)印件）5、資質(zhì)證書（復(fù)印件）6、貸款證（卡）（復(fù)印件