理財(cái)經(jīng)理管理考核辦法

1、理財(cái)經(jīng)理管理考核辦法 第一章總則 第一條 為使我行理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍健康發(fā)展， 有效防范風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合我行 實(shí)際，特制定本辦法。 第二條 理財(cái)經(jīng)理是指在授權(quán)范圍內(nèi)針對(duì)重點(diǎn)、優(yōu)質(zhì)的個(gè)人中高端客 戶(hù)進(jìn)行個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，提供金融咨詢(xún)和理財(cái)服務(wù)的人員， 并對(duì)客 戶(hù)相關(guān)資料進(jìn)行搜集、整理、完善、分層等。 第二章 理財(cái)經(jīng)理的準(zhǔn)入與退出 第三條 理財(cái)經(jīng)理的準(zhǔn)入與退出，以“公開(kāi)招聘、競(jìng)爭(zhēng)上崗、優(yōu)勝劣 汰”為基本原則，實(shí)行資格認(rèn)證制度及業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)制度。 （一）理財(cái)經(jīng)理的準(zhǔn)入資格認(rèn)證由個(gè)人金融部、 人力資源部牽頭組織 實(shí)施。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部根據(jù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展需要， 定期或不定期組織個(gè) 人理財(cái)經(jīng)理公開(kāi)招聘，進(jìn)入人才儲(chǔ)備庫(kù)。 （二

2、）理財(cái)經(jīng)理的晉升、降級(jí)和退出實(shí)行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)制度。個(gè)金部每月 對(duì)理財(cái)經(jīng)理的業(yè)績(jī)進(jìn)行排名，每半年對(duì)全行每位客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行一次業(yè) 績(jī)?cè)u(píng)價(jià)，根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)、工作能力、考試成績(jī)等得出綜合排名，實(shí)行 理財(cái)經(jīng)理等級(jí)制。對(duì)于業(yè)績(jī)優(yōu)秀的理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)業(yè)績(jī)較差、 排名末位的理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行退出。退出者交回原所在支行和崗位。 （三）對(duì)違犯相關(guān)經(jīng)營(yíng)政策，違章操作，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患或造成重大差 錯(cuò)事故的，一律取消理財(cái)經(jīng)理資格，并按照相關(guān)制度進(jìn)行處罰，情節(jié) 嚴(yán)重者給予行政處分，直至解除勞動(dòng)合同。 第三章 理財(cái)經(jīng)理的管理、崗位設(shè)置及職責(zé) 第四條 理財(cái)經(jīng)理的管理。理財(cái)經(jīng)理行政管理隸屬于支行理財(cái)中心或 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。理財(cái)經(jīng)理經(jīng)辦業(yè)務(wù)納入所

3、在網(wǎng)點(diǎn)， 業(yè)績(jī)體現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)中， 業(yè)務(wù)指導(dǎo)和職級(jí)管理隸屬于個(gè)人金融部。 第五條 理財(cái)經(jīng)理工作崗位。理財(cái)經(jīng)理重點(diǎn)進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系維護(hù)、產(chǎn)品 營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)信息檔案管理、理財(cái)方案設(shè)計(jì)、資產(chǎn)配置方案設(shè)計(jì)等。其 工作職責(zé)主要包括： 1、進(jìn)行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)關(guān)系維護(hù)。了解優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息，建立并管理優(yōu)質(zhì)客 戶(hù)檔案；有計(jì)劃、 規(guī)范性地進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系維護(hù)工作；根據(jù)客戶(hù)的貢獻(xiàn) 度和有關(guān)規(guī)定，為客戶(hù)提供相應(yīng)的優(yōu)先、優(yōu)惠和附加值服務(wù)；與優(yōu)質(zhì) 客戶(hù)建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的關(guān)系，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。 2、提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)。根據(jù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)需求向其提供專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建 議和策劃，幫助優(yōu)質(zhì)客戶(hù)達(dá)成理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合最優(yōu)化、收益 最大化，并定期調(diào)整。

4、 3、開(kāi)展針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的產(chǎn)品和服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)。 結(jié)合客戶(hù)需求和產(chǎn)品特性， 有針對(duì)性地向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)， 向客戶(hù)提供或者 推薦組合型的負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，提高交叉銷(xiāo)售、捆綁營(yíng)銷(xiāo) 比率。 4、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。在理財(cái)中心內(nèi)部開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客 戶(hù)市場(chǎng)份額，同時(shí)與營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)經(jīng)理配合，組織定向營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。根據(jù)已 識(shí)別的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)或潛在的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)名單，通過(guò)爭(zhēng)、挖、拉、搶、奪等 手段聯(lián)絡(luò)跟進(jìn)待爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。 5、遵守保密制度，嚴(yán)禁泄露客戶(hù)資料和個(gè)人隱私。嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)經(jīng) 營(yíng)政策及運(yùn)作程序，積極防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行與客戶(hù)資產(chǎn)及權(quán)益。 第四章 理財(cái)經(jīng)理的工作制度 第六條 理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)行坐班制，

5、要確保工作時(shí)間內(nèi)有專(zhuān)職理財(cái)經(jīng) 理為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供服務(wù)。 第七條 檔案管理。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)對(duì)所服務(wù)的每個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)建立客戶(hù)檔 案。理財(cái)經(jīng)理通過(guò) “客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理系統(tǒng)”為其所管理的每個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù) 建立完整的檔案，要確保建檔客戶(hù)地址清、信息通、情況明。 第八條 個(gè)人客戶(hù)拜訪(fǎng)制度。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)定期或不定期拜訪(fǎng)客戶(hù)，對(duì) 于個(gè)人資產(chǎn) 50萬(wàn)元以上的高端客戶(hù)， 每月不少于一次。 拜訪(fǎng)客戶(hù)后， 應(yīng)將訪(fǎng)問(wèn)情況填入報(bào)告表，存入客戶(hù)檔案。 第九條 信息上報(bào)和反饋 一）理財(cái)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)收集、分析有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策信息，密切關(guān)注 市場(chǎng)及客戶(hù)情況，每月擬寫(xiě) 營(yíng)銷(xiāo)月報(bào) （營(yíng)銷(xiāo)案例、產(chǎn)品組合建議、 客戶(hù)最新需求、 客戶(hù)關(guān)系管理變動(dòng)情況等動(dòng)態(tài)信

6、息） 交 5 號(hào)前報(bào)市行 個(gè)人金融業(yè)務(wù)部。 （二）理財(cái)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)建檔中高端個(gè)人客戶(hù)賬戶(hù)動(dòng)態(tài)， 對(duì)客戶(hù)資料進(jìn) 行經(jīng)常性整理， 及時(shí)更新， 使個(gè)人客戶(hù)資料檔案能夠及時(shí)反映客戶(hù)的 最新情況。 第十條 工作日志制度。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真填寫(xiě)工作日志，總結(jié)當(dāng)日工 作業(yè)績(jī)和存在問(wèn)題。 第十一條 保密制度。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格為客戶(hù)保密，嚴(yán)禁泄露客戶(hù)的 個(gè)人資料，積極防范風(fēng)險(xiǎn)。 第五章 理財(cái)經(jīng)理工作業(yè)績(jī)考核 第十二條 理財(cái)經(jīng)理工作業(yè)績(jī)考核指標(biāo)。 存款 、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn) 品、新增中高端客戶(hù)以上五項(xiàng)指標(biāo)掛鉤網(wǎng)點(diǎn)目標(biāo)任務(wù)及完成情況、 臨 時(shí)性工作目標(biāo)。 第十三條工作指標(biāo)權(quán)重（總分 100分）。儲(chǔ)蓄存款（ 10 分）、基金

7、 （20分）、保險(xiǎn)（ 20分）、理財(cái)產(chǎn)品（ 5分）、新增中高端客戶(hù)（ 10 分）、支行評(píng)議（ 5 分）、臨時(shí)性目標(biāo)（ 30分）。 第十四條考核得分。 按各項(xiàng)任務(wù)完成序時(shí)進(jìn)度比例得分，基金、保險(xiǎn)、中高端客戶(hù)三 項(xiàng)核心指標(biāo)封頂分值為原分值的 150%，其余指標(biāo)最高分值為原分值。 臨時(shí)目標(biāo)指?jìng)€(gè)人金融業(yè)務(wù)部臨時(shí)下達(dá)的， 包括代理基金、 保險(xiǎn)等省行 臨時(shí)要求突擊的目標(biāo)任務(wù)， 個(gè)金部根據(jù)情況臨時(shí)分解到理財(cái)經(jīng)理， 并 限時(shí)完成， 完成情況納入理財(cái)經(jīng)理業(yè)績(jī)考核， 臨時(shí)性目標(biāo)最高分值不 超過(guò) 30 分。本行評(píng)議指標(biāo)由支行行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人根據(jù)理財(cái)經(jīng)理日 常勞動(dòng)紀(jì)律、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、客戶(hù)滿(mǎn)意度等定性指標(biāo)評(píng)價(jià)打分

8、， 個(gè)人金融業(yè)務(wù)部定期和不定期通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查參與對(duì)理財(cái)經(jīng) 理的定性評(píng)價(jià)，各項(xiàng)分值加總得出總分值。 第十五條日常工作：包括 個(gè)人金融部組織的活動(dòng)、安排的學(xué)習(xí)培訓(xùn)、 通訊報(bào)道，中高端客戶(hù)檔案管理等。凡無(wú)故不參加培訓(xùn)、活動(dòng)，未完 成通訊報(bào)道任務(wù)的 ，客戶(hù)檔案管理較差、死檔戶(hù)、睡眠戶(hù)較多的最高 按 30 分進(jìn)行倒扣。 第十六條考核結(jié)果運(yùn)用：按月對(duì)全行理財(cái)經(jīng)理評(píng)價(jià)、計(jì)分、排名并進(jìn) 行通報(bào)，每季評(píng)出五名優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理，給予通報(bào)表彰，帶薪休假、外 出學(xué)習(xí)培訓(xùn)等獎(jiǎng)勵(lì)， 對(duì)連續(xù)二個(gè)季度完不成目標(biāo)且排名后兩位的理財(cái) 經(jīng)理，退出理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍， 重新?lián)駦?。年底以綜合考核結(jié)果作為評(píng)先、 工資晉升、崗位調(diào)整的主要依據(jù)

9、，。 第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理 第十七條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。理財(cái)經(jīng)理的業(yè)務(wù)管理、人員管理要納入全行的 風(fēng)險(xiǎn)管理體系，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部和網(wǎng)點(diǎn)要定期和不定期對(duì)個(gè)人理財(cái)經(jīng) 理業(yè)務(wù)情況進(jìn)行稽核檢查，對(duì)人員情況建立檔案。 第十八條 取得理財(cái)經(jīng)理資格認(rèn)定的，方能從事個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理崗位。 有不良記錄的員工，一律不得擔(dān)任理財(cái)經(jīng)理。 第十九條 優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)要為每位優(yōu)質(zhì)客戶(hù)配備 2 名個(gè)人客戶(hù) 經(jīng)理，進(jìn)行 AB 制服務(wù)，一個(gè)為主，一個(gè)為輔。 第二十條 權(quán)限卡管理。經(jīng)過(guò)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部資格認(rèn)定的個(gè)人客戶(hù)經(jīng) 理，方可持有個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理權(quán)限卡， 可注冊(cè)為個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的用 戶(hù)。 第二十一條 理財(cái)經(jīng)理嚴(yán)格執(zhí)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)法律合規(guī)相關(guān)規(guī)定，不得私 自為客戶(hù)保管存單、 存折和各種有價(jià)憑證。 理財(cái)經(jīng)理不得違規(guī)為客戶(hù) 經(jīng)辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)。 第二十二條 理財(cái)經(jīng)理管理的所有客戶(hù)信息資料屬于商業(yè)機(jī)密，上級(jí)