銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)常用公式集錦

1、銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)常用公式集錦1、失業(yè)保障月數(shù) =存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn) / 月固定支出意外或?yàn)?zāi)害承受能力 =(可變現(xiàn)資產(chǎn) +保險(xiǎn)理賠金 - 現(xiàn)有負(fù)債 )/ 基本費(fèi)用2. 退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金，應(yīng)該等于：E=1-1+c1+rnr-c其中，E=退休后第一年支出；c=退休后生活費(fèi)用增長率；r=投資報(bào)酬率；n=退休后預(yù)期余壽。3. 現(xiàn)值和終值的計(jì)算(1) 單期中的終值：FV=C0(1+r)其中，C0是第0期的現(xiàn)金流，r是利率。(2) 單期中的現(xiàn)值：PV=C1(1+r)其中，C1,是第1期的現(xiàn)金流，r是利率。(3) 多期的終值和現(xiàn)值：FV=PX (1+r)t計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=F

2、V(1+r)t其中， (1+r)t 是終值復(fù)利因子， FV(1+r)t 是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。4. 復(fù)利期間和有效年利率的計(jì)算(1)復(fù)利期間。一年內(nèi)對金融資產(chǎn)計(jì)m次復(fù)利，t年后，得到的價(jià)值是:FV=C0 1+rmmt(2) 有效年利率 (EAR) 。有效年利率的計(jì)算公式為：EAR=1+rmm-1PMT5. 年金的計(jì)算 年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用表示。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。(1) 年金現(xiàn)值的公式為：

3、PV=Cr1-1(1+r)t 。(2) 期初年金現(xiàn)值的公式為：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。(3) 年金終值的公式為：FV=CrX (1+r)t-1。(4) 期初年金終值的公式為：PV期初=CrX (1+r)t-1(1+r)。6. 投資的預(yù)期收益率計(jì)算如下：E(Ri)=P1R1+P2R2+ +PnRnx 100%= PiRi x 100%7. 方差。方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，其計(jì)算公式為：方差=E Pi x Ri -E(Ri)2方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大 ; 方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng) 也就越小。8. 標(biāo)準(zhǔn)差。方差的開平方(7為標(biāo)準(zhǔn)差，即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。9.變異系數(shù)。變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)