融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

1、7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法第一部分總則第一條 為防范和控制公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)， 規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展， 明確有關(guān)崗位職 責(zé)，確保公司持續(xù)、健康、有序地發(fā)展，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于公司類和個(gè)人類融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第二部分職責(zé)權(quán)限第三條 公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作， 工作職責(zé)與權(quán)限如下：1、風(fēng)險(xiǎn)管理部在總經(jīng)理的直接領(lǐng)導(dǎo)下獨(dú)立開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作， 不受公司其 他任何部門的干涉。2、負(fù)責(zé)建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋擔(dān)保、投資、評(píng)估、資產(chǎn)管理等各 項(xiàng)業(yè)務(wù)。3、制定、修定公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并組織、監(jiān)督執(zhí)行。4、對(duì)業(yè)務(wù)部申報(bào)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核， 參與擔(dān)保項(xiàng)

2、目現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查， 監(jiān)督 業(yè)務(wù)部門的盡職調(diào)查工作，獨(dú)立發(fā)表對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)審核意見。5、組織召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，貫徹落實(shí)評(píng)審會(huì)決議內(nèi)容。6、跟蹤公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的進(jìn)展， 分析各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況， 及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù) 警，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施并組織執(zhí)行。7、制定保后監(jiān)管計(jì)劃，組織實(shí)施保后檢查工作，報(bào)告項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況。8、對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，組織制定處理措施與辦法，并貫徹執(zhí)行。9、起草、審查和修改公司各類法律文書和合同，為公司人員提供法律咨詢 指導(dǎo)，協(xié)助公司解決各類法律問題。10、組織實(shí)施公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案。11、在擔(dān)保項(xiàng)目解保前，管理在保項(xiàng)目檔案，嚴(yán)格執(zhí)行公司檔案管理制度。12、公司需要

3、風(fēng)險(xiǎn)管理部完成的其他事項(xiàng)。7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔第四條風(fēng)險(xiǎn)管理部員工各自職責(zé)權(quán)限如下：1、部門經(jīng)理 、在公司總經(jīng)理直接領(lǐng)導(dǎo)下，全面主持風(fēng)險(xiǎn)管理部日常工作。、根據(jù)擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)要求， 組織制定公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度， 努力構(gòu)建科 學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。、負(fù)責(zé)指派風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查， 并對(duì)其工作進(jìn)行監(jiān)督、 審核。 、對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目資料齊全性、 合規(guī)性、合法性進(jìn)行審核， 根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況， 參與項(xiàng)目實(shí)地調(diào)查，提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。、組織召開擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，落實(shí)評(píng)審會(huì)決議，并對(duì)落實(shí)結(jié)果負(fù)責(zé)。、擔(dān)任擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審小組評(píng)委，參與項(xiàng)目評(píng)審，獨(dú)立發(fā)表意見，并對(duì)其意 見負(fù)責(zé)。、督促檢查在保項(xiàng)目監(jiān)管情況

4、，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。、負(fù)責(zé)帶領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)完成公司新產(chǎn)品的開發(fā)和業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化工 作。、完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng)。2、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 、根據(jù)部門經(jīng)理指派，協(xié)同 A 角，參與擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)地盡職調(diào)查，對(duì) A 角 的工作進(jìn)行監(jiān)督、審核。、獨(dú)立出具項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審核報(bào)告，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審核報(bào)告提出的意見負(fù)責(zé)。、參與擔(dān)保項(xiàng)目資料的審核， 根據(jù)項(xiàng)目情況提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議， 監(jiān)督通過 評(píng)審會(huì)項(xiàng)目的反擔(dān)保措施的落實(shí)。、負(fù)責(zé)督促檢查在保項(xiàng)目監(jiān)管情況， 參與在保項(xiàng)目保后檢查， 審核保后檢 查報(bào)告，并簽署意見。、列席公司項(xiàng)目評(píng)審會(huì)， 對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行提問， 并提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔、

5、審核項(xiàng)目法律合同文本， 對(duì)法務(wù)經(jīng)理的工作進(jìn)行復(fù)核， 根據(jù)部門經(jīng)理的 指派，參與項(xiàng)目相關(guān)合同的簽訂。、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng)。3、法務(wù)經(jīng)理、根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提供各類法律工作支持； 、對(duì)公司擬擔(dān)保的具體項(xiàng)目出具專業(yè)法律意見，并對(duì)出具的意見負(fù)責(zé)； 、負(fù)責(zé)各類業(yè)務(wù)法律文本的制定、審核、面簽，在業(yè)務(wù)經(jīng)理協(xié)助下完成反 擔(dān)保措施落實(shí)，包括異地核保工作；、在業(yè)務(wù)經(jīng)理協(xié)助下辦理各類反擔(dān)保措施抵質(zhì)押登記手續(xù)；、負(fù)責(zé)公司對(duì)外收購(gòu)及股權(quán)投資中法律事項(xiàng)的談判，合同簽訂等；、參加項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議，對(duì)各類業(yè)務(wù)的合法性提出專業(yè)法律意見；、定期做好員工法律知識(shí)培訓(xùn)工作；、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。第三部分保前風(fēng)險(xiǎn)管理第五條保前

6、風(fēng)險(xiǎn)管理主要由業(yè)務(wù)部、 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)， 其主要職責(zé)是對(duì)擔(dān)保 項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、審核、評(píng)審，它是控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，其作用在于 通過對(duì)項(xiàng)目全面科學(xué)的調(diào)查、分析，嚴(yán)格的審核、公平、公正的評(píng)審，最大程度 地控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。第六條保前風(fēng)險(xiǎn)管理包括項(xiàng)目受理、項(xiàng)目調(diào)查、項(xiàng)目審核、項(xiàng)目評(píng)審、簽署 協(xié)議及合同、辦理放（用）款手續(xù)等環(huán)節(jié)。第七條 項(xiàng)目受理?xiàng)l件：凡屬于中華人民共和國(guó)公民， 具有完全民事行為能力的自然人， 以及依法成 立的具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)單位、個(gè)體工商戶，皆可申請(qǐng)本公司的擔(dān)保服務(wù)。 下列企業(yè) （個(gè)人 ）原則上不予立項(xiàng)。7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔1、資信記錄不良；2、有犯罪記

7、錄的；3 、自然人年齡超過 60 周歲，且患有重大疾??；4 、企業(yè)成立時(shí)間不到一年；5、企業(yè)主要股東有不良信用記錄；6、高能耗、高污染、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)客戶，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)業(yè)明顯違背國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及 法律法規(guī)的；7 、擬提供的反擔(dān)保措施未能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口的 30% ；8 、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率超過 70% ；9、企業(yè)、實(shí)際控制人、主要股東涉及黑社會(huì)性質(zhì)犯罪；10 、提供慮假資料的客戶。第八條 項(xiàng)目調(diào)查：1、擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行 A、B 角雙人調(diào)查制度， 項(xiàng)目經(jīng)理 A 角由業(yè)務(wù)部人員擔(dān)任， 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 B 角由風(fēng)險(xiǎn)管理部人員擔(dān)任。2、每次現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，原則上 A、B 角必須同時(shí)到場(chǎng)，在收集客戶資料時(shí)， B 角可不必到場(chǎng)，但 B 角必

8、須對(duì) A 角收集到的有關(guān)資料進(jìn)行審核，并對(duì)審核結(jié)果 負(fù)責(zé)。3、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作結(jié)束， A 角負(fù)責(zé)撰寫擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告，業(yè)務(wù)部經(jīng)理、 分管業(yè)務(wù)副總分別對(duì)報(bào)告進(jìn)行審查，并簽署意見。第九條 項(xiàng)目審核1、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 B 角全程參與項(xiàng)目調(diào)查， 并負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理 A 角的工作進(jìn)行監(jiān) 督、審查，包括對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告的審核。2、B 角在調(diào)查、審核工作結(jié)束后，負(fù)責(zé)撰寫擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告，對(duì)項(xiàng) 目的可行性獨(dú)立發(fā)表意見。7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔3、法務(wù)經(jīng)理根據(jù) A、 B 角的調(diào)查情況及提交的檔案資料，審核項(xiàng)目法律風(fēng) 險(xiǎn)，獨(dú)立出具擔(dān)保項(xiàng)目法律意見書。4、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì) A、 B 角及法務(wù)經(jīng)理的工作進(jìn)行

9、全面審查，包括 對(duì)項(xiàng)目檔案資料、擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告、擔(dān)保項(xiàng)目 法律意見書的審核，根據(jù)審核結(jié)果，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的可行性發(fā)表意見，并對(duì)其意 見負(fù)責(zé)。第十條 項(xiàng)目評(píng)審1、提保項(xiàng)目評(píng)審包括項(xiàng)目預(yù)評(píng)與項(xiàng)目正式評(píng)審。2、項(xiàng)目預(yù)評(píng)是指項(xiàng)目正式評(píng)審之前， 由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織公司風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部、 業(yè)務(wù)部人員及其相關(guān)人員，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行充分討論，聽取各方面意見，全方位、深 度挖掘項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出防范建議，最大程度控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。3、參加項(xiàng)目預(yù)評(píng)會(huì)人員可充分、獨(dú)立發(fā)表意見，預(yù)評(píng)意見僅供風(fēng)險(xiǎn)管理部 參考，不作為項(xiàng)目表決依據(jù)。4、擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)組織召開，具體按 GG 融資擔(dān) 保有限公司擔(dān)保評(píng)審小

10、組工作例執(zhí)行。5、項(xiàng)目通過評(píng)審會(huì)后，嚴(yán)格按照 GG 融資擔(dān)保有限公司合同管理辦 法的規(guī)定，簽訂相關(guān)協(xié)議、合同，并辦理反擔(dān)保措施手續(xù)。第四部分保中風(fēng)險(xiǎn)管理第十一條 公司與銀行簽訂保證合同后，意味著承擔(dān)保證責(zé)任的開始，公 司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)組織對(duì)每個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤和管理。第十二條 對(duì)在保項(xiàng)目的跟蹤和管理， 按融資擔(dān)保有限公司保后監(jiān) 管辦法執(zhí)行。第五部分代償后風(fēng)險(xiǎn)管理第十三條代償后風(fēng)險(xiǎn)管理， 由公司總經(jīng)理直接負(fù)責(zé)， 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部具體實(shí)7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔施，業(yè)務(wù)部及公司其他部門配合。第十四條 代償前的核查。 在代償款支付以前，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)認(rèn)真、細(xì)致地做好以下核查工作： 1、審查原始

11、合同，確認(rèn)協(xié)議各方是否嚴(yán)格履行了合同約定的義務(wù)，即銀行 貸款資金是否全部及足額到位，是否設(shè)置了可以抵扣代償金的保證金措施等；2、項(xiàng)目是否存在欺詐行為，如個(gè)人、企業(yè)與銀行經(jīng)辦人串通騙取公司的擔(dān) 保，用擔(dān)保貸款歸還銀行的逾期貸款等行為。3、個(gè)人、企業(yè)提供基礎(chǔ)資料時(shí)是否提供了虛假資料，是否存在違反法律的 行為，若是觸犯了法律應(yīng)追究當(dāng)事人的法律責(zé)任， 若是信用問題應(yīng)及時(shí)向社會(huì)公 示有關(guān)信息。4、與銀行建立溝通平臺(tái)，共享個(gè)人、企業(yè)的有關(guān)信息，盡量清除信息的不 對(duì)稱，給銀行貸款和我司擔(dān)保帶來風(fēng)險(xiǎn)。第十 G 五條 落實(shí)代償后的追償權(quán)利。在擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償后， 應(yīng)及時(shí)與被擔(dān)保人進(jìn)行談判， 雙方就代償發(fā)生的各

12、項(xiàng)費(fèi)用的承擔(dān)、被擔(dān)保人還款計(jì)劃、 違約金或滯納金的支付標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容達(dá)成一致 意見，并簽署相關(guān)法律文件，以落實(shí)公司向被擔(dān)保人追償債務(wù)的權(quán)利。第十六條 擔(dān)保責(zé)任解除后的手續(xù)。 不管是無代償解除擔(dān)保責(zé)任還是代償解除擔(dān)保責(zé)任， 在擔(dān)保責(zé)任解除后， 應(yīng) 向銀行索取解除擔(dān)保責(zé)任通知書 。如銀行方面因特殊原因不能出具解除擔(dān) 保責(zé)任通知書，應(yīng)要求銀行在保證合同上注明“乙方擔(dān)保責(zé)任已解除”字樣， 并加蓋公章。第十七條 代償項(xiàng)目的追償。公司代替被擔(dān)保人償還銀行的債務(wù)后， 在法律關(guān)系中公司由擔(dān)保人轉(zhuǎn)變?yōu)闉?債權(quán)人，為盡可能減少代償帶來的經(jīng)濟(jì)損失， 公司要積極采取各種措施來行使追7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔7A 版優(yōu)質(zhì)實(shí)用文檔

13、償權(quán)：1、代償項(xiàng)目的管理、建立代償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的報(bào)告制度（按銀行五級(jí)分類） ，及時(shí)監(jiān)控代償 資金總量及風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的轉(zhuǎn)移情況，定期反映代償項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)情況。、指定專人負(fù)責(zé)代償資金的回收工作，每個(gè)代償項(xiàng)目有具體的工作方案， 對(duì)責(zé)任人有明確的考核指標(biāo)，做到責(zé)任明確、獎(jiǎng)懲分明。、對(duì)代償項(xiàng)目要一戶一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效。、對(duì)代償項(xiàng)目要進(jìn)行剖析， 屬業(yè)務(wù)人員不按工作程序等主觀原因造成的要 進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分， 對(duì)催收代償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)， 獎(jiǎng)、罰的標(biāo)準(zhǔn)要具 體，做到獎(jiǎng)罰分明。2、代償資金的回收 公司收回代償資金的方式主要有： 、處理抵（質(zhì)）押物及其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。、落實(shí)信用反擔(dān)保方履行義務(wù)。、分割債務(wù)、轉(zhuǎn)移債權(quán)。、變更擔(dān)保、增加抵押。、以資抵債，