銀行分行關(guān)于開展資產(chǎn)負債管理工作調(diào)查情況的報告

1、*銀行分行關(guān)于開展資產(chǎn)負債管理工作調(diào)查情況的報告省行：根據(jù)*文件精神，組織開展了資產(chǎn)負債管理工作調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：一、 現(xiàn)金管理情況1、 *年1-10月，我行現(xiàn)金收入累計發(fā)生額為1，846，434萬元，占比43.9%，現(xiàn)金支出累計發(fā)生額為1，729，840萬元，占比41.1%，其中：儲蓄現(xiàn)金收入累計發(fā)生額1，581，395萬元，占比46.4%，儲蓄現(xiàn)金支出累計發(fā)生額為1，478，824萬元，占比45.1%，現(xiàn)金收入最高月份為*年3月，最低月份為2月，現(xiàn)金支出最高月份為1月，最低月份為2月，由于1月是春節(jié)前夕，開戶單位發(fā)放職工工資及居民提取存款采購節(jié)日物資等因素，導(dǎo)致現(xiàn)金支出增加，2月

2、正值春節(jié)放假期間，開戶單位停止?fàn)I業(yè)，加之居民在家歡渡節(jié)日，相應(yīng)減少了存款的數(shù)量，致使現(xiàn)金收支額度下降，3月春節(jié)剛過，居民將節(jié)日備用余富款項及兒童壓歲錢存入銀行，由此使現(xiàn)金收入增加。我行現(xiàn)金收入、支出發(fā)生額過大、同業(yè)比較過高的主要原因是儲蓄存款現(xiàn)金收、支遠高于同業(yè)，截止到*年10月末我行現(xiàn)金收、支累計發(fā)生額為1，846，434萬元和1，729，840萬元，其中：儲蓄存款現(xiàn)金收、支為1，581，395萬元和1478，824萬元，剔除儲蓄存款現(xiàn)金收、支因素后，其它項目現(xiàn)金收支與工行基本持平。 2、據(jù)調(diào)查，我市*、*、*行辦理儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)持存折支取款不收費，持卡收費標(biāo)準(zhǔn)分別為工行：不論省內(nèi)省外，存

3、款按0.5%。收費，最高50元，取款按1%收費，最高50元；建行：省內(nèi)存取款不收費，省外存款按0.5%收費，最高50元，取款按0.5%收費，不封頂；中行：省內(nèi)當(dāng)天存后異地即取收費(按1%收費最低5元，最高50元)，隔天不收費，省外取款按1%收費，最低10元，最高50元。存款按0.5%收費，最高50元。郵政儲蓄不論持卡持折存取款均收費，標(biāo)準(zhǔn)為：省內(nèi)取款按0.5%收費，最高50元，存款0.1%，最高10元，省外取款0.5%，最高50元，存款0.5%，最高20元?；谖沂衅渌髧猩虡I(yè)銀行辦理儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)持折不收費的實際情況，為提高市場競爭力，暫不辦理持折收費業(yè)務(wù)為宜。3、目前，我市人民銀行設(shè)

4、立三個發(fā)行庫，即市內(nèi)一個，*、*各一個，沒有變動。4、*年1-10月我行庫存現(xiàn)金月均余額為3，751萬元，月均現(xiàn)金備付率為10.1%。庫存現(xiàn)金余額最高月份是*年1月，余額為4，029萬元，備付率1，126%。庫存現(xiàn)金余額最低月份為9月，余額3，137萬元，備付率0.85%。由于1月份為春節(jié)前夕，開戶單位發(fā)放職工工資等因素致使用現(xiàn)量增大，導(dǎo)致我行庫存現(xiàn)金儲備增加。9月份面臨國慶節(jié)長假，全行上下增強了核算意識，通過精打細算，在保證信用支付的前提下，減少了庫存現(xiàn)金占用。5、預(yù)計全年月均現(xiàn)金備付率在1.1%左右，年底控制在1.0%。其主要原因是：一方面，四季度是林區(qū)木材生產(chǎn)和農(nóng)副產(chǎn)品收購季節(jié)，開戶單位

5、用現(xiàn)量增加。另一方面，我市地處山區(qū)，城區(qū)間相距較遠，市行不能每日逐一對每個支行調(diào)、繳現(xiàn)金，為確保支付，將使庫存現(xiàn)金有所增加。 6、目前，由于同業(yè)竟?fàn)幦遮吋ち遥又_戶單位選擇銀行的隨意性增大等因素，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行現(xiàn)金管理規(guī)定有一定難度，建議有關(guān)部門盡快對現(xiàn)金管理暫行條例及其實施細則進行重新修訂和完善，建立適應(yīng)市場規(guī)則的現(xiàn)金管理法規(guī)體系，使現(xiàn)金管理在實際工作中有規(guī)可循、有法可依、共同遵守，促使各金融機構(gòu)現(xiàn)金管理工作日益規(guī)范。7、現(xiàn)金項電自下而上統(tǒng)計，為提高統(tǒng)計質(zhì)量，建議舉辦專項培訓(xùn)，以提高統(tǒng)計人員素質(zhì)。8、進一步學(xué)習(xí)國務(wù)院、人民銀行和上級行關(guān)于加強現(xiàn)金管理方面的文件、規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度

6、，不斷規(guī)范現(xiàn)金管理行為，日益提高現(xiàn)金管理水平，建議對現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)加強培訓(xùn)學(xué)習(xí)。9、由于我市城區(qū)支行相距較遠，交通不便，支行間沒有設(shè)立中心庫。二、 利率管理情況1、據(jù)調(diào)查了解，我市金融機構(gòu)貸款利率平均浮動幅度水平為38.1%，我行貸款利率平均浮動幅度水平為30.6%，低于農(nóng)村信用社，高于其它商業(yè)銀行，其主要原因是農(nóng)村信用社貸款利率上浮幅度較高，特別對農(nóng)戶貸款上浮70%以上。2、隨著我國利率市場化改革的日益深入，貸款定價管理工作應(yīng)本著防范風(fēng)險和提高收益等項原則不斷加強和完善。我行在實際工作中認(rèn)真執(zhí)行了省行利率定價管理辦法。 3、當(dāng)前我市工行同業(yè)存款利率活期執(zhí)行1.26%，約期1-3個月執(zhí)行1.26

7、%，3-6個月1.35%，6個月一年1.44%。一年以上1.62%，中行同業(yè)存款利率分別執(zhí)行活期0.72%。約期3-6個月1.77%。6個月-1年2.07%，一年以上2.25%，建行同業(yè)存款利率活期執(zhí)行0.99%，沒有約期同業(yè)存款?？傂嘘P(guān)于加強同業(yè)存款利率管理的緊急通知文件下發(fā)后，我行同業(yè)存款利率下調(diào)，雖然降低了資金成本，但對同業(yè)存款增長產(chǎn)生了不利影響。三、 計劃和經(jīng)濟資本管理情況*年省行對二級分行實行了信貸計劃與經(jīng)濟資本并重管理，這一管理模式對于優(yōu)化資源配置，改善存量結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟資本回報率，促進全行與發(fā)展十分重要意義。四、 資金管理情況近年來，為了提高資金使用效益，全行進一步強化了資金管理

8、工作，但由于受開戶單位資金流向和流量不確定性因素影響，存在準(zhǔn)備金率有時偏高問題，我們將通過走訪企業(yè)掌握資金動態(tài)、精打細算等方式方法予以解決。當(dāng)前非生息資金管理存在的問題主要是壓降困難，首先墊付訴訟費多為歷史遺留款項，既使是新發(fā)生的，也很難收。原因為：以法收貸的對象絕大多數(shù)已無現(xiàn)金流可言，既使勝訴，也只能執(zhí)行財產(chǎn)，有的法院執(zhí)行困難、執(zhí)行期拖延；有的執(zhí)行回的資產(chǎn)不足以償還貸款本息，故使墊付訴訟費清理難度加大。其次其它應(yīng)收款中的其它項目多為歷史遺留的離退休死亡人員的醫(yī)療費，巳掛帳多年，無從索要。盡管在非生息資產(chǎn)管理工作中存有一定困難，但我們將一如既往的認(rèn)真做好該項工作，按省行非生息資金管理辦法的要求

9、，通過采取行之有效的措施，積極進行清理回收，最大限度地壓縮非生息資產(chǎn)占用，提高資金使用效率。五、 績效考核情況今年，省行制定下發(fā)了綜合績效考核實施細則，對客觀評價分行經(jīng)營管理績效，促進全行的可持續(xù)發(fā)展有著十分重要的作用。由于歷史等客觀原因，各行資產(chǎn)質(zhì)量狀況不同，建議是否適度下調(diào)不良貸款比例，不良貸款余額下降率的分?jǐn)?shù)權(quán)重。六、截止十月末，我行人民幣存款較年初增加38，210萬元，完成計劃的100.55%，同業(yè)存款較年初減少14.762萬元，完成計劃的-2108.86%，外幣存款較年初減少4萬元，完成計劃的-80%。人民幣中長期貸款比例79.45%，完成計劃的-209.02%。不良貸款余額95.0

10、92萬元，完成年末控制計劃的76.96%。不良貸款情收1.277萬元，完成計劃的24.56%。潛在風(fēng)險退出521萬元，完成計劃的21.39%，中間業(yè)務(wù)收入300萬元，完成計劃的75%。國際業(yè)務(wù)結(jié)算量710萬美元，完成計劃的54.62%。信用卡發(fā)卡量1.7萬張，完成計劃的54.8%。經(jīng)營利潤-196萬元，完成計劃-110.26%。預(yù)測年末各項指標(biāo)完成：一、 各項存款 較計劃1、人民幣存款萬元 50,000萬元 12，000萬元2、同業(yè)存款萬元 -11,300萬元 -12，000萬元3、外幣存款萬元 -14萬元 -19萬元二、人民幣中長期貸款比例76.4% -38.4%三、不良貸款年末控制額91，

11、000萬元 -17，821 萬元四、不良貸款清收 5，200萬元 0萬元五、潛在風(fēng)險客戶退出 600萬元 -1，835萬元六、中間業(yè)務(wù)收入 370萬元 -30萬元七、國際業(yè)務(wù)結(jié)算量 770萬美元 -530 萬美元八、發(fā)卡量 1.8萬張 -1.3萬張九、經(jīng)營利潤 -1，531萬元 -3，431萬元采取的主要工作措施：(一)、狠抓利息回收工作，努力向利息收入要效益。一是狠抓法人客戶利息收回。對欠息企業(yè)進行分類排隊，區(qū)別不同情況進行收息。對有資金活動的欠息企業(yè)，派專人搜集企業(yè)資金活動的信息，跟蹤劃轉(zhuǎn)和結(jié)算環(huán)節(jié)，做到?jīng)Q不漏掉和失去每一次收息的機會；對無法正常經(jīng)營欠息企業(yè)，盡快運用法律手段依法收息；對經(jīng)

12、過變現(xiàn)能夠收回利息，抓緊變現(xiàn)收息。二是狠抓個人貸款利息回收工作。深挖個人貸款收息潛力。嚴(yán)格落實個貸包放、包收、包效益責(zé)任制，將收息工作納入個貸后管理范圍，與客戶經(jīng)理工資收入掛鉤，加強考核，嚴(yán)格獎懲。將收息工作與不良貸款清收緊密結(jié)合起來，加大個貸不良貸款清收力度，通過清收提高收息水平；在收息工作中，努力向表外應(yīng)收利息要效益。千方百計挖掘表外應(yīng)收末收息潛力。(二)、狠抓穩(wěn)存增存工作，努力向存款要效益一是合力攻關(guān)，大力拓展對公存款?；ù罅庾龊闷笫聵I(yè)存款大戶的管理和穩(wěn)定工作，全面建立對存款大戶的定期聯(lián)系制度，認(rèn)真落實柜面服務(wù)和客戶經(jīng)理的管理責(zé)任，加強對大戶資金的監(jiān)控，防止資金“搬家”流失。對已經(jīng)開發(fā)

13、的企業(yè)客戶，加強貸款企業(yè)的資金管理，防止我行貸款資金流入他行，提高企業(yè)貨款的歸行率；對資金流量大，但在我行存款所占份額較小的客戶，要視同新客戶一樣對待，加大營銷公關(guān)力度，增加客戶存款在我行的比重；通過全面開發(fā)連鎖營銷，加強對客戶關(guān)系企業(yè)的開發(fā)，增加客戶數(shù)量，壯大客戶群體。努力提高財政、社保、稅務(wù)、法院、學(xué)校、醫(yī)院 等機關(guān)團體存款市場份額，依據(jù)“抓財政、帶行政、促系統(tǒng)”的營銷思路，以財政為龍頭，大力營銷各類機關(guān)團體，盡快扭轉(zhuǎn)對公存款下滑的局面。二是繼續(xù)抓好儲蓄存款工作。下大力氣抓好“窗口”服務(wù)工作，使?jié)撛诳蛻舫蔀槲倚械男驴蛻?，新客戶成為老客戶，老客戶逐步發(fā)展成為永久客戶。拓寬營銷思路，把個體工資

14、大戶和集團性客戶代發(fā)工資作為重點目標(biāo)，積極拼搶新客戶，形成新的儲蓄存款增長點。將加強柜面宣傳營銷，有針對性地向客戶推介我行新的業(yè)務(wù)品種，拓展一批高價值的個人客戶。三是切實抓好外幣存款和同業(yè)存款工作。樹立“大存款”的理念，不僅要抓好儲蓄存款和對公存款，還要抓好同業(yè)存款和外幣存款，實現(xiàn)存款業(yè)務(wù)全面、均衡發(fā)展。要進一步加強銀銀合作、銀保合作、銀證合作，在鞏固、維護原有合作關(guān)系的基礎(chǔ)上，本著“優(yōu)勢互補、共同發(fā)展”的原則，為斷擴大合作對象和合作范圍，為斷深化合作內(nèi)容，努力增加我行同業(yè)存款份額。(三)、狠抓中間業(yè)務(wù)收入，努力向中間業(yè)務(wù)要效益一是繼續(xù)大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)。切實提高認(rèn)識，挖掘自身潛力，充分利用我

15、行的網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)點和服務(wù)優(yōu)勢，積極向企業(yè)經(jīng)理、個體工商戶、國家公務(wù)員等優(yōu)良客戶群體宣傳營銷農(nóng)行行金穗卡，在穩(wěn)步提高發(fā)卡量的同時，不斷提升金穗卡的含量，實現(xiàn)量和質(zhì)的同步發(fā)展，增強銀行卡的創(chuàng)效能力。二是要進一步加大代理保險、代收網(wǎng)通和移動話費業(yè)務(wù)的拓展力度。按照市行年中工作會議上對發(fā)展代理保險、代理網(wǎng)通和移動話費業(yè)務(wù)的具體要求，充分運用激勵機制，積極開展全員營銷，努力提高三項代理業(yè)務(wù)份額，增加中間業(yè)務(wù)收入。三是大力拓展結(jié)算業(yè)務(wù)。以推廣跨中心匯劃系統(tǒng)、新銀行匯票系統(tǒng)、漫游匯款為契機、積極宣傳我行算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，提升市場竟?fàn)幜Γυ黾咏Y(jié)算業(yè)務(wù)收入。(四)、狠抓清收盤活工作，努力向資產(chǎn)質(zhì)量要效益一是切實加強領(lǐng)導(dǎo)。各行“一把手”是“抓降”工作第一責(zé)任人，要本著對歷史負責(zé)，對農(nóng)行負責(zé)，對員工負責(zé)的精神，勇于承擔(dān)并解決遺留問題，盡職