縣金融辦、工信局聯(lián)合開(kāi)展“非法集資、放貸” 專項(xiàng)檢查整頓活動(dòng)工作情況匯報(bào)

1、縣金融辦、工信局聯(lián)合開(kāi)展“非法集資、放貸” 專項(xiàng)檢查整頓活動(dòng)工作情況匯報(bào)為規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)社會(huì)安定。根據(jù)上級(jí)有關(guān)文件精神，我縣金融辦、工信局聯(lián)合組成專項(xiàng)檢查工作組，于7月11至7月20日對(duì)全縣小額貸款公司及擔(dān)保公司進(jìn)行了專項(xiàng)檢查，現(xiàn)將檢查工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：一、基本情況縣內(nèi)登記注冊(cè)的小額貸款公司和投資擔(dān)保公司共7家，其中小貸公司5家、投資擔(dān)保公司2家。截至2011年6月30日，我縣小貸公司短期貸款余額為14689.52萬(wàn)元。截至目前，各小額貸款公司累計(jì)為303戶發(fā)放貸款334筆，累計(jì)發(fā)放貸款32144.321萬(wàn)元。其中，縣華信小額貸款有限公司累計(jì)為51戶發(fā)放貸款筆數(shù) 56筆，發(fā)放貸款4

2、257萬(wàn)元；縣錦正小額貸款有限公司累計(jì)為103戶發(fā)放貸款117筆，發(fā)放貸款7190.801萬(wàn)元；縣大興小額貸款有限公司累計(jì)為46戶發(fā)放貸款56筆，發(fā)放貸款 7128萬(wàn)元；縣中嘉業(yè)小額貸款有限公司累計(jì)為80戶發(fā)放貸款82筆，發(fā)放貸款10568.5萬(wàn)元；縣廣興小額貸款有限公司累計(jì)為20戶發(fā)放貸款20筆，發(fā)放貸款2700.02萬(wàn)元。各小貸公司成立以來(lái)，積極投身當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)，支持中小企業(yè)發(fā)展，為我縣經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了很大貢獻(xiàn)。二、存在的問(wèn)題經(jīng)過(guò)這次專項(xiàng)檢查，發(fā)現(xiàn)各小貸公司運(yùn)營(yíng)基本良好，但在運(yùn)行操作上還存在著一些問(wèn)題。1、部分小額貸款有限公司存在違反“小額、分散”的原則發(fā)放貸款情況。2、各小額貸款公司201

3、0年會(huì)計(jì)報(bào)表都未經(jīng)具有證券從業(yè)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì).3、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所不獨(dú)立，個(gè)別公司有混合辦公情況。4、部分小額貸款公司會(huì)計(jì)內(nèi)控制度不規(guī)范，公司現(xiàn)金和公司負(fù)責(zé)人人卡上的現(xiàn)金區(qū)分不清，個(gè)別公司用稿紙手寫(xiě)各項(xiàng)指標(biāo)記錄。5、貸款管理制度不完善，個(gè)別公司貸款合同資料不完整，缺少貸款人基本信息、擔(dān)保人信息等必備資料。 6、個(gè)別小額貸款公司存在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象。7、個(gè)別公司資料顯示存在假貸款合同現(xiàn)象。8、個(gè)別擔(dān)保公司存在其他投資超過(guò)凈資產(chǎn)的20%的現(xiàn)象，并發(fā)現(xiàn)公司個(gè)人財(cái)務(wù)收支記錄在單位辦公室存放的現(xiàn)象。9、縣信用擔(dān)保投資有限公司2011年至今為擔(dān)保人提供融資性擔(dān)保責(zé)任余額（即擔(dān)保公司在保余額。例

4、如，擔(dān)保公司1-9月在保金額為5000萬(wàn)元，已解除擔(dān)保責(zé)任的金額為2000萬(wàn)元，那么9月份的擔(dān)保責(zé)任余額就是3000萬(wàn)元）7260萬(wàn)元，其中為縣一院和縣二院分別提供融資性擔(dān)保2000萬(wàn)元。經(jīng)核查，該公司凈資產(chǎn)2016萬(wàn)元，其10%為210.6萬(wàn)元。該公司為縣一院、縣二院提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額超過(guò)公司凈資產(chǎn)的10%，違反了融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法第二十七條“融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%”的規(guī)定。三、整改措施1、建立符合各公司發(fā)展的內(nèi)控制度，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及分工協(xié)作關(guān)系，建立信貸崗位和會(huì)計(jì)、出納崗位之間的相互制約制度和辦法。2、要求各公司按規(guī)定設(shè)置獨(dú)立的財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)，配備專職的會(huì)計(jì)人員，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)核對(duì)制度，保證會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)賬證相符、賬實(shí)相符、賬賬相符、帳表相符、賬款相符等；現(xiàn)金賬做到日清月結(jié)，收有據(jù)，支有據(jù)，賬目清，嚴(yán)格區(qū)分個(gè)人和公司財(cái)務(wù)上的往來(lái)，公私分明。3、小貸公司要堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款額度不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%；投資擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資應(yīng)考慮相關(guān)政策和投資比率，切實(shí)降低公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。4、建立完善的貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)