金融支持工程實施方案

1、市313金融支持工程實施方案市銀監(jiān)局為貫徹落實中央關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟相關(guān)精神，充分發(fā)揮金融在促進地方經(jīng)濟發(fā)展中的支撐和保障作用，根據(jù)市人民政府辦公室轉(zhuǎn)發(fā)市金融辦人行銀監(jiān)局關(guān)于年金融工作要點的通知（商政辦發(fā)8號）要求，特制定本實施方案。一、指導(dǎo)思想和目標(biāo)任務(wù)（一）指導(dǎo)思想堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以服務(wù)實體經(jīng)濟為目的，通過部門聯(lián)動、聚集合力，努力構(gòu)建長效工作機制，積極提升金融服務(wù)水平，有效解決企業(yè)及個體工商戶融資難問題，全力支持經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。（二）目標(biāo)任務(wù)從全市篩選30戶規(guī)模以上企業(yè)、100戶中小企業(yè)、300戶個體工商戶（以下簡稱“313金融支持工程”），重點開展“送金融知識、送金融產(chǎn)品

2、、送金融服務(wù)”活動，采取加強聯(lián)系、簡化程序、幫扶增信等方式，重點加大信貸支持力度，力爭全年貸款投入10-15億元，有效滿足其融資及其它金融服務(wù)需求，在全市發(fā)揮示范帶動效應(yīng)，促進全年金融各項重點工作任務(wù)順利完成。二、工作步驟全市“313金融支持工程”是一項長期工作、系統(tǒng)工程，重在取得支持實效，貴在不斷改進完善，才能真正實現(xiàn)金融服務(wù)水平的顯著提高。今年的支持工作共分三個階段實施：第一階段：宣傳動員（年1-3月）。市銀監(jiān)局會同各銀行機構(gòu)要認真研究，明確任務(wù)，落實責(zé)任。各銀行機構(gòu)要對各自客戶進行分類，為開展對口服務(wù)打好基礎(chǔ)，可通過集中宣傳、成立巡回宣傳工作隊深入基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)和企業(yè)舉辦推介活動等方式，擴大社

3、會影響力和輻射面。市工商、城管等部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展宣傳活動要給予積極支持與配合。第二階段：組織實施（年4-12月）。各銀行機構(gòu)按照本實施方案，認真組織實施。做好入企入戶走訪工作，認真開展“送知識、送產(chǎn)品、送服務(wù)”活動。在具體開展送金融產(chǎn)品和服務(wù)過程中，要詳細了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款額度、使用期限，切實幫助企業(yè)解決資金困難。要主動加強與市銀監(jiān)局和相關(guān)部門的溝通和聯(lián)系，及時報告、反饋情況，更好地推動工作開展。第三階段：總結(jié)評比（2013年1月前）。各銀行機構(gòu)對“313金融支持工程”開展情況進行年度總結(jié)，市金融辦要會同市人行、銀監(jiān)局進行工作檢查和評比，評比結(jié)果作為金融機構(gòu)年度績效考核重要依據(jù)

4、。對領(lǐng)導(dǎo)重視、組織有力、工作扎實、成效顯著的銀行業(yè)金融機構(gòu)，市政府將予以通報表彰。三、工作重點及措施（一）疏通銀企聯(lián)系渠道，構(gòu)建政銀企合作平臺1、加強領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任。為便于此項工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，市政府成立市“313金融支持工程”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組組長由市政府分管副市長擔(dān)任，成員由市金融辦、人行、銀監(jiān)局、發(fā)改、財政、工信、建設(shè)、城管、工商、稅務(wù)、宣傳、工商聯(lián)、中小企業(yè)擔(dān)保公司和市級各金融機構(gòu)負責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市銀監(jiān)局，具體負責(zé)活動的日常安排和組織落實。各銀行機構(gòu)要高度重視此項工作，及時成立相應(yīng)的組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，制定工作目標(biāo)，明確任務(wù)措施，擬定工作時間表，要明確一名高管人員和牽頭部門，

5、配備相應(yīng)的人力、物力，組織開展并歸口管理各項工作，確保各項任務(wù)落到實處。2、明確目標(biāo)，突出重點。各銀行機構(gòu)在已有中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的基礎(chǔ)上，要進一步向下延伸服務(wù)網(wǎng)點，切實做到單獨統(tǒng)計和調(diào)控，完善評審機制，使專營機構(gòu)充分發(fā)揮作用。市郵儲銀行要加快改造機構(gòu)網(wǎng)點，完善小額貸款功能，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提升對小微企業(yè)、個體工商戶等重點客戶的金融服務(wù)。農(nóng)村合作金融機構(gòu)要準(zhǔn)確把握“立足地方、服務(wù)中小”的市場定位，把支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)及個體工商戶作為重點，努力打造 “服務(wù)中小企業(yè)”品牌，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，幫助企業(yè)完善信用信息，為降低中小企業(yè)融資門檻創(chuàng)造良好環(huán)境。3、分片包干，走訪調(diào)查。各銀行機構(gòu)要對“3

6、13金融支持工程”篩選確定的企業(yè)和個體工商戶建立專門的客戶檔案，定期主動入企入戶走訪調(diào)研具體情況。原則上至少每月走訪一次，銀行入企入戶工作人員要詳細登記工作日志和走訪會談記錄。通過走訪，一是了解掌握企業(yè)經(jīng)營管理和融資情況，對客戶提出的需求要認真分析并給予政策指導(dǎo)；二是了解掌握企業(yè)在發(fā)展過程中所需的政策扶持以及外部環(huán)境支持；三是了解掌握企業(yè)對全市經(jīng)濟社會發(fā)展的建議和期望。4、加強協(xié)調(diào)，密切配合。進一步加強政、銀、企之間的聯(lián)系與溝通。市發(fā)改委、工信局要經(jīng)常性組織有關(guān)企業(yè)、項目單位與各銀行機構(gòu)舉行客戶座談會、推介會，原則上每半年舉行一次，溝通情況，交流意見，讓銀行了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，讓企業(yè)了解銀行

7、信貸政策，有效解決銀企信息不對稱問題，密切合作關(guān)系。鼓勵各銀行機構(gòu)舉辦多種銀企對接活動，向中小企業(yè)提供融資輔導(dǎo)和咨詢服務(wù)，指導(dǎo)和支持中小企業(yè)健全企業(yè)制度，強化內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營信息的透明度。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、商會、工商聯(lián)等機構(gòu)在銀企對接中的橋梁作用，在信息搜集、客戶篩選、風(fēng)險防范等方面加強配合。（二）認真開展“三送”活動，不斷提升金融服務(wù)滿足率和滿意度1、積極開展送金融知識活動，建立金融知識普及宣傳的長效機制。各銀行機構(gòu)要充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，深入企業(yè)、社區(qū)、農(nóng)村積極開展金融知識宣傳活動。通過散發(fā)宣傳折頁、舉辦專家講座、客戶答謝會，派出工作隊手把手講解業(yè)務(wù)操作知識等方式，向客戶宣傳普及網(wǎng)上銀行

8、、信用卡、征信管理、反假幣等金融知識。開展送金融知識活動，要針對不同客戶的業(yè)務(wù)特點和服務(wù)需求，提供對口服務(wù)，讓客戶自主選擇。各級宣傳部門要充分利用報紙、電視、電臺、網(wǎng)站等多種媒體，采取設(shè)立專欄、開展專訪、現(xiàn)場問答等形式宣傳普及金融知識，適時舉辦行長、部門經(jīng)理訪談錄，推介具有特色的金融產(chǎn)品，讓各類市場主體充分了解金融知識，熟悉金融產(chǎn)品，營造良好的融資環(huán)境。2、因地制宜，大膽探索，不斷增強金融服務(wù)能力。針對全市中小企業(yè)和個體工商戶發(fā)展不平衡的特點，堅持因地制宜、一戶一策的原則，根據(jù)客戶的發(fā)展重點、難點和實際需求，有的放矢地提供金融服務(wù)。大力普及網(wǎng)上銀行和手機銀行，有效延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和渠道，提高客戶金

9、融服務(wù)自助能力。針對個體工商戶現(xiàn)金不能及時歸行的困難，加大pos機宣傳和投放力度，同時在商業(yè)區(qū)合理投放存取款一體機，提供自助存款服務(wù)。力爭到年底，30戶規(guī)模以上企業(yè)網(wǎng)銀開通率達到30%，100戶中小企業(yè)網(wǎng)銀開通率達到20%，300戶個體工商戶pos機布點率達到10%，新增atm機具10臺。市農(nóng)行要認真配合陜西盤龍制藥有限公司和陜西煉石礦業(yè)公司洛南分公司做好上市前期準(zhǔn)備工作，力爭早日實現(xiàn)我市上市公司零突破。市工行要配合秦威化工有限公司做好企業(yè)重組和新生產(chǎn)線投產(chǎn)準(zhǔn)備工作。市中行和建行要通過網(wǎng)上銀行自助服務(wù)不斷拓展服務(wù)面，加大對縣域經(jīng)濟支持力度。市農(nóng)發(fā)行要不斷加大對特色農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持

10、力度，通過“公司+農(nóng)戶+銀行”的模式，延伸對農(nóng)戶的支持，服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。市郵儲銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)要加大對個體工商戶的日常服務(wù)，搭建平臺邀請專家為個體工商戶解讀政策、傳授技術(shù)。各銀行機構(gòu)要積極發(fā)揮主觀能動性，通過點面結(jié)合、銀企共建、上下聯(lián)動，促進“313金融支持工程”順利實施。3、簡化服務(wù)程序，提高審批效率，最大限度滿足客戶融資需求。各銀行機構(gòu)要從入企入戶獲得的第一手資料中萃取精華，借以指導(dǎo)和改進工作流程、制度，更好地推動產(chǎn)品和流程創(chuàng)新。充分借鑒“眼見為實、人品至上、專業(yè)服務(wù)、獨立核算”的中小企業(yè)貸款成功經(jīng)驗，對具備條件的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)嘗試不經(jīng)過審貸會審議，實行“雙人”、“雙層”簽批制，設(shè)計

11、開發(fā)符合小企業(yè)特點的信用評級工具“打分卡”，縮短客戶經(jīng)理撰寫分析報告和信用評級時間，提高審批效率，有效滿足小企業(yè)貸款“短、頻、快”的需求特點。（三）聚集合力，營造環(huán)境，建立銀行機構(gòu)支持實體經(jīng)濟的長效機制1、聚集各方合力加大支持實體經(jīng)濟力度。依靠各級政府和有關(guān)部門，充分聚集各方合力，注重金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財稅政策的結(jié)合，積極構(gòu)建組織協(xié)調(diào)機制和政策配套體系，大力營造“313金融支持工程”的良好環(huán)境與氛圍，全力推動金融在產(chǎn)品、服務(wù)、模式、市場上不斷取得創(chuàng)新與突破。各縣區(qū)政府要探索建立各類小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金、融資擔(dān)?；?、貸款獎勵基金和非營利性小企業(yè)再擔(dān)保公司，合理分擔(dān)小企業(yè)貸款風(fēng)險。積極發(fā)展信

12、用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產(chǎn)品，鼓勵保險機構(gòu)積極開發(fā)為“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個體工商戶服務(wù)的保險產(chǎn)品，科學(xué)合理厘定保險費率，增強服務(wù)的主動性。繼續(xù)落實好對中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用險給予保費補助政策。2、貫徹落實產(chǎn)業(yè)政策支持轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展模式。各級財政、稅務(wù)、工信等部門要加大專項資金支持力度，圍繞產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、節(jié)能降耗、提高自主創(chuàng)新能力、提高管理水平等，幫扶企業(yè)和個體工商戶健康發(fā)展。完善地方小企業(yè)政策法規(guī)，破除體制障礙，推進公平準(zhǔn)入，加大財政扶持和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策支持力度，加快推進社會信用體系建設(shè)，為小企業(yè)創(chuàng)造公平競爭的法治環(huán)境、政策環(huán)境和市場環(huán)境。完善小企業(yè)投融資環(huán)境，強化小企業(yè)社會化服務(wù)

13、體系建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)方式，建立健全公共服務(wù)平臺，著力為小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。3、加快推進信用建設(shè)。各縣區(qū)政府要加大資源整合力度，加快社會征信系統(tǒng)建設(shè)步伐，建立健全失信懲戒機制，嚴(yán)厲打擊企業(yè)逃廢債行為，加大對金融經(jīng)濟犯罪和刑事犯罪的打擊力度。引導(dǎo)廣大企業(yè)和個體工商戶牢固樹立誠信意識，做到守法合規(guī)經(jīng)營，加強誠信企業(yè)文化建設(shè)。4、營造良好的外部環(huán)境。各縣區(qū)政府要把降低企業(yè)和個體工商戶貸款的外部成本作為重點，針對目前企業(yè)、個體工商戶貸款普遍存在的外部附加融資成本高的問題，對有關(guān)抵押質(zhì)押登記、評估、公證、擔(dān)保等中介收費標(biāo)準(zhǔn)進行全面清理，重新統(tǒng)一規(guī)范并量化各項收費標(biāo)準(zhǔn)。5、加強業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和教育。各銀行機構(gòu)要從運作模式、管理方式、操作流程、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等方面開展小企業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，將小企業(yè)信貸產(chǎn)品及相關(guān)知識內(nèi)容作為重點培訓(xùn)內(nèi)容，提高各級管理、操作人員的市場營銷能力和風(fēng)險控制能力。對信貸員進行業(yè)務(wù)、思想、文化等全方位培訓(xùn)，使其真正替客戶著想、為客戶解難，有效提升服務(wù)質(zhì)量和水平。6、加大考核力度和宣傳實效。各銀行機構(gòu)要對“313金融支持工程”的組織推動、