汶上縣進(jìn)豐小額貸款有限公司信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法

1、汶上縣進(jìn)豐小額貸款有限公司信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范公司信貸業(yè)務(wù)檔案管理，有效地保護(hù)和利用信貸業(yè)務(wù)檔案，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)檔案法、貸款通則等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合小額貸款公司實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)檔案是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程及與客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像以及系統(tǒng)數(shù)據(jù)等資料。主要由客戶的基本資料、信貸業(yè)務(wù)中的相關(guān)契約和小額貸款公司信貸管理資料等組成。第三條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理遵循“明確職責(zé)、科學(xué)管理、有效利用、嚴(yán)禁損壞”的基本原則。第四條 信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、立卷

2、、歸檔、保管和日常維護(hù)工作，并對(duì)檔案資料的真實(shí)、完整、有效、保密等負(fù)責(zé)。第五條 各級(jí)信貸管理部門都要設(shè)置信貸業(yè)務(wù)檔案管理崗位，指定專人負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的審核、整理、保管、移交等工作，檔案管理人員可兼職。第六條 檔案管理人員、調(diào)閱人員及其他相關(guān)人員均要嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。第七條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作接受上級(jí)信貸部門、檔案管理部門的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。第二章 信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員職責(zé)第八條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員的職責(zé)（一）嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家政策和法律法規(guī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和鉆研檔案管理業(yè)務(wù)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)；（二）負(fù)責(zé)收集、整理和保管信貸業(yè)務(wù)檔案資料；（三）對(duì)已超過(guò)保管期限的檔案進(jìn)行鑒定，按程序?qū)Τ^(guò)保存期限和無(wú)保

3、存價(jià)值的檔案進(jìn)行銷毀；（四）辦理檔案借閱登記手續(xù)，負(fù)責(zé)檔案利用工作。第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案的收集整理和歸檔管理第九條信貸內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)收集信貸業(yè)務(wù)檔案資料。每筆業(yè)務(wù)終了，由信貸人員（客戶經(jīng)理）向信貸內(nèi)勤辦理檔案交接，同時(shí)登記“信貸檔案保管交接登記簿”。信貸內(nèi)勤負(fù)責(zé)審查信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容填寫是否符合有關(guān)規(guī)定，資料是否齊全完整；對(duì)于不符合規(guī)定的，退信貸人員（客戶經(jīng)理）。第十條 信貸業(yè)務(wù)檔案的整理。（一）檔案資料中的企業(yè)借款合同、保證合同等要折疊成a4紙規(guī)格，其他需要保管的資料均要提供a4紙樣式，用打號(hào)機(jī)打印頁(yè)碼并固定后歸入檔案盒。（二）檔案盒中的信貸檔案資料均須打印目錄，目錄列示的內(nèi)容必須與檔案盒中保管

4、的信貸檔案資料內(nèi)容相一致。（三）對(duì)破損的資料應(yīng)進(jìn)行托裱、修補(bǔ)，字跡易擴(kuò)散的應(yīng)復(fù)制并與原件一并保管。第十一條 對(duì)法人客戶新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)檔案資料，實(shí)行統(tǒng)一管理、集中保管，公司各部門的信貸業(yè)務(wù)檔案，要隨發(fā)生隨移交；非法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案資料按照信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，實(shí)行“誰(shuí)審批，誰(shuí)保管”，由最終審批部門相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員集中保管。第十二條 公司應(yīng)建立健全信貸資料的立卷歸檔制度，信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員對(duì)年度內(nèi)辦理完畢的具有保存價(jià)值的檔案資料搜集齊全，分類整理，立案歸檔。第十三條 檔案管理人員根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和工作需要，對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案資料進(jìn)行立卷分類。（一）客戶信貸業(yè)務(wù)檔案分為五類：1權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)

5、押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對(duì)抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件。2要件類：辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性的基本要件。3管理類：客戶的基本資料。4保全類：信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料。5綜合類：公司內(nèi)部管理資料。權(quán)證類、要件類必須存放原件，其他各類檔案原則上應(yīng)存放原件，如有特殊情況，無(wú)法取得原件的，在不影響公司權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件。主管信貸員（客戶經(jīng)理）要將復(fù)印件與原件核實(shí)，在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對(duì)與原件一致”字樣，核對(duì)日期并簽名確認(rèn)。（二）客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的建立實(shí)行一戶一檔、一筆（項(xiàng)）一卷，即一個(gè)客戶除權(quán)證類以外的所有檔案存放在一起，一筆業(yè)務(wù)（一個(gè)項(xiàng)目）的檔

6、案設(shè)為一卷（一個(gè)借款合同項(xiàng)下分次發(fā)放的視同一筆）。每個(gè)客戶檔案內(nèi)再分為立卷區(qū)和歸檔區(qū)，在立卷區(qū)存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的要件類、管理類、保全類檔案，在歸檔區(qū)存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的要件類、管理類、保全類檔案。權(quán)證類檔案存放區(qū)域?yàn)闄?quán)證區(qū)，其中有價(jià)單據(jù)必須存放于金庫(kù)，執(zhí)行中借據(jù)由會(huì)計(jì)部門集中入庫(kù)保管，執(zhí)行終了的借據(jù)按照要求歸檔，其他權(quán)證類檔案存放于檔案庫(kù)內(nèi)的保險(xiǎn)柜中，必須雙人、雙鎖保管。綜合類檔案存放區(qū)域?yàn)榫C合區(qū)。對(duì)農(nóng)戶（個(gè)體工商戶）貸款，要根據(jù)貸款額度大小，對(duì)一定數(shù)額以下的農(nóng)戶（個(gè)體工商戶）的信貸業(yè)務(wù)檔案資料按村（市場(chǎng)）或按照信貸人員（客戶經(jīng)理）服務(wù)范圍建檔。（三）各類檔案的主要內(nèi)容：1權(quán)證類檔案包括：抵押

7、物（質(zhì)物）評(píng)估報(bào)告和作價(jià)依據(jù)，抵押物（質(zhì)物）所有權(quán)、使用權(quán)證或證明文件，已辦理抵押（質(zhì)押）登記的他項(xiàng)權(quán)證或有關(guān)證明文件，抵押物清單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù)，抵押物（質(zhì)物）保險(xiǎn)單，抵押（質(zhì)押）公證書（客戶辦理的要收集）等。2要件類檔案包括：信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告及授信資料，客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表，貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要，上級(jí)管理部門審批（咨詢）意見，貸款意向書，貸款承諾函，信貸業(yè)務(wù)借款合同（協(xié)議書）、借據(jù)、擔(dān)保合同（擔(dān)保協(xié)議）或擔(dān)保函，到逾期貸款本息催收通知及回執(zhí)，貸后跟蹤檢查記錄和貸款檢查報(bào)告，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析報(bào)告，保證金進(jìn)帳證明材料，貸款五級(jí)分類認(rèn)定表（季度），以及

8、涉及貸款審查、審批、發(fā)放的其他必要資料。3管理類檔案包括：借款人的基本資料和擔(dān)保人的基本資料。主要有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或復(fù)印件，事業(yè)單位登記表副本或復(fù)印件，企業(yè)資質(zhì)登記證復(fù)印件，特種經(jīng)營(yíng)許可證復(fù)印件，外商投資企業(yè)外匯登記證復(fù)印件，中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件，貸款卡證明材料復(fù)印件以及以上資料的最新年檢證明，企業(yè)法人注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料，法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明復(fù)印件，法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的簽字樣本，法人授權(quán)證明書，企業(yè)章程、聯(lián)營(yíng)協(xié)議復(fù)印件，印鑒卡，企業(yè)變更登記有關(guān)文件的復(fù)印件，企業(yè)各期財(cái)務(wù)報(bào)表，企業(yè)轉(zhuǎn)制、改組等重大行為的相關(guān)資料，客戶資

9、料數(shù)據(jù)采集表，有關(guān)審計(jì)報(bào)告，需要政府管理部門批準(zhǔn)事項(xiàng)的文件復(fù)印件等。自然人作為保證人的還應(yīng)包括保證人及配偶的有效身份證件、保證人的居住證明或戶口本的索引卡、保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件。4保全類檔案包括：貸款訴訟全過(guò)程相關(guān)資料，全部相關(guān)貸款檔案，以物抵貸資產(chǎn)清單、權(quán)屬證明、抵貸協(xié)議、法院裁定書，投資資產(chǎn)的投資協(xié)議書、股權(quán)證明、投資資產(chǎn)劃撥憑證等法律文書和其他必要資料；企業(yè)兼并、破產(chǎn)的有關(guān)資料及證明文件等；呆壞賬核銷的相關(guān)資料。5綜合類檔案包括：小額貸款公司內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類報(bào)表，授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)文件，行業(yè)分析資料，信貸分析報(bào)告，調(diào)查檢查報(bào)告，審計(jì)稽核報(bào)告等。第十

10、四條 立卷歸檔的基本要求：（一）遵循檔案資料的形成規(guī)律和特點(diǎn)，保持資料之間的有機(jī)聯(lián)系，區(qū)別不同保管價(jià)值，以便于保管和利用；（二）歸檔的檔案資料種類、份數(shù)及每份文件的頁(yè)數(shù)要齊全完整；（三）在歸檔資料中，應(yīng)將每份資料的正件與附件、復(fù)印件與原稿、請(qǐng)示與批復(fù)、轉(zhuǎn)發(fā)文與原件等立在一起，不得分開；文電應(yīng)合一立卷，同時(shí)按照批復(fù)在前、請(qǐng)示在后，處理性決定、判決性文件在前，依據(jù)材料在后的順序要求辦理資料歸檔；（四）不同年度的檔案資料，一般不得放在一起立卷，但跨年度的請(qǐng)示與批復(fù)，放在復(fù)文年立卷，沒(méi)有復(fù)文的，放在請(qǐng)示年立卷，跨年度的規(guī)劃放在針對(duì)的第一年立卷；（五）卷內(nèi)資料應(yīng)按排列順序，依次編寫頁(yè)碼和卷號(hào)，統(tǒng)一在每頁(yè)

11、正面的右上角填寫頁(yè)碼；（六）卷內(nèi)資料要去掉金屬物，對(duì)破損的資料應(yīng)進(jìn)行托裱、修補(bǔ)，字跡易擴(kuò)散的應(yīng)復(fù)制并與原件一并立卷，案卷應(yīng)使用標(biāo)準(zhǔn)的檔案封皮，采用三孔一線的方法裝訂，不能裝訂的案卷，如定期統(tǒng)一報(bào)表等，應(yīng)使用標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)表封面、封底，用細(xì)線裝訂；（七）按規(guī)定逐件填寫卷內(nèi)文件目錄，卷內(nèi)資料需要說(shuō)明的事項(xiàng)，應(yīng)逐件填寫卷內(nèi)備考表并將其放在卷尾，案卷封皮應(yīng)逐項(xiàng)按規(guī)定填寫清楚，案卷題名要簡(jiǎn)明確切地反映卷內(nèi)資料內(nèi)容，要用毛筆或碳素墨水書寫，字跡要工整、清晰。第十五條 信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照不同的保管期限進(jìn)行保管。有信貸關(guān)系的客戶的信貸業(yè)務(wù)檔案要永久保管；結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶的信貸業(yè)務(wù)檔案，從該客戶與公司的最后一筆

12、信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年起，保管五年。第四章 檔案的保管、調(diào)閱、交接和銷毀第十六條 信貸業(yè)務(wù)檔案必須有專用櫥柜和柜架保管，櫥柜、柜架要堅(jiān)固，并有防火、防盜、防潮、防鼠、防蟲等功能。櫥柜內(nèi)不能存放與信貸業(yè)務(wù)檔案無(wú)關(guān)的物品，要定期對(duì)檔案資料進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，確保資料安全。第十七條 建立檔案的查閱與調(diào)閱制度。信貸業(yè)務(wù)檔案一律不準(zhǔn)外借，以防丟失和泄密。（一）內(nèi)部調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)由調(diào)閱人出具借條，經(jīng)信貸負(fù)責(zé)人或分管部門經(jīng)理批準(zhǔn)，并登記“借閱信貸業(yè)務(wù)檔案登記簿”。調(diào)閱的信貸業(yè)務(wù)檔案不得橫傳、涂改、圈劃、復(fù)制或拆散原卷冊(cè)，用后必須及時(shí)歸還。（二）公安、紀(jì)檢、司法等部門處理案件，需查閱檔案時(shí)，必須持有

13、縣以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)分管部門經(jīng)理批準(zhǔn)方可查閱。查閱時(shí)，檔案管理人員必須在場(chǎng)陪同，不準(zhǔn)將檔案交給查閱人放任不管，查閱人需索取有關(guān)證據(jù)和資料時(shí)，需經(jīng)分管部門經(jīng)理同意后方可抄錄和復(fù)制，但嚴(yán)禁將原件抽出借走。查閱檔案的介紹信要粘貼在原件后保管，并將查閱日期和有關(guān)情況在案卷封底作詳細(xì)記錄，同時(shí)登記“借閱信貸業(yè)務(wù)檔案登記簿”，由信貸負(fù)責(zé)人、分管部門經(jīng)理和檔案管理人員共同簽章，以備查考。第十八條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員及有關(guān)信貸人員調(diào)離時(shí)，對(duì)經(jīng)管的有關(guān)檔案資料（包括年內(nèi)臨時(shí)保管的文件資料），要逐件填寫交接清單，在有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)督下，辦理交接手續(xù)，以明確責(zé)任，確保信貸業(yè)務(wù)檔案資料的完整。第十九條 檔

14、案保管期滿后應(yīng)進(jìn)行銷毀，具體步驟包括整理、審批和銷毀。（一）銷毀前的整理。信貸業(yè)務(wù)檔案保管期滿需要銷毀時(shí)，應(yīng)由公司主管部門會(huì)同檔案管理人員共同鑒定。銷毀前必須嚴(yán)格進(jìn)行整理和審閱，對(duì)其中未了結(jié)的債權(quán)債務(wù)合同及有關(guān)資料，應(yīng)單獨(dú)抽出，另行立卷保管到債權(quán)債務(wù)結(jié)清為止。（二）檔案銷毀的審批。對(duì)需要銷毀的信貸業(yè)務(wù)檔案，信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員應(yīng)編制“信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清單”，一式三份報(bào)公司檔案管理部門審查，審查同意后，核發(fā)“信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀核準(zhǔn)單”，通知相關(guān)分支機(jī)構(gòu)。（三）檔案銷毀。信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀工作由公司上級(jí)部門統(tǒng)一辦理，各部門檔案管理人員根據(jù)“信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀核準(zhǔn)單”，將已核準(zhǔn)銷毀的檔案資料報(bào)送上級(jí)管理部

15、門，公司指定專人（兩人以上）負(fù)責(zé)監(jiān)銷，監(jiān)銷人應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行檢查核對(duì)，并在銷毀清單上簽字，將檔案清單入檔保管。銷毀檔案應(yīng)在指定地點(diǎn)進(jìn)行，銷毀時(shí)應(yīng)注意安全和保密，嚴(yán)防散失。所有確定銷毀的信貸業(yè)務(wù)檔案，不得作廢紙出售。第五章 罰 則第二十條 公司有關(guān)工作人員在信貸業(yè)務(wù)檔案收集、整理、保管、交接、調(diào)閱和銷毀等過(guò)程中有違反本辦法行為的，按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理；觸犯刑律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第六章 附 則第二十一條 本辦法由汶上縣進(jìn)豐小額貸款公司制定、解釋和修改。第二十二條 本辦法自實(shí)施之日起執(zhí)行。 羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆

16、裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕

17、蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄

18、羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈

19、螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃

20、羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀

21、袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄

22、蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈

23、羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞

24、螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇

25、羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁

26、袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅

27、肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂

28、袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆

29、螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈羈芄薃蒁袇芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆蚅羆薄螁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅