人壽保險(xiǎn)有限公司電子投保操作指引

1、第五部分 電子投保操作指引（注：帶的部分為關(guān)鍵規(guī)則）一、 基本要求*1 投保前應(yīng)向客戶說明電子投保的服務(wù)原理和操作要求。整個(gè)電子投保過程，客戶必須全程參與并直接監(jiān)督服務(wù)環(huán)節(jié)中的所有操作。2 投保內(nèi)容須客戶確認(rèn)已閱讀了全部內(nèi)容，禁止違背客戶意愿，制作電子投保書、建議書及完成投連風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷等投保事項(xiàng)，確保通過電子化投保提交公司的電子投保書信息與電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書信息完全一致，以及電子簽名、電子抄錄、電子補(bǔ)充告知事項(xiàng)均為投保人、被保險(xiǎn)人自愿提供的真實(shí)信息。 3 在填寫電子投保書之前，指引投保人詳細(xì)閱讀投保須知（電子版）、信誠人壽保險(xiǎn)有限公司人身保險(xiǎn)投保提示書（電子版）和所投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款

2、，特別是條款中的除外責(zé)任內(nèi)容。若對(duì)投保人對(duì)條款內(nèi)容有疑問，則應(yīng)按要求詳細(xì)解釋和說明。4 客戶聯(lián)系電話和地址如實(shí)填寫，保證公司能聯(lián)系到投保人本人。如投/被保險(xiǎn)人非營銷員本人或家庭成員，通訊地址不可為營銷員通訊地址。如非本公司營銷員或員工，所有地址均不可填寫為公司地址或營銷員服務(wù)處地址。5 電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書的保險(xiǎn)項(xiàng)目及投保人抄錄欄位內(nèi)容由于筆誤發(fā)生輕微更改，需由投保人在更改處簽名確認(rèn)。投保書簽名欄和簽署日期欄不得有任何更改。6 投保人、被保險(xiǎn)人或監(jiān)護(hù)人的簽名應(yīng)以投保時(shí)所使用之有效身份證明文件上的姓名為準(zhǔn)7 電子投保確認(rèn)成功后，若采用紙質(zhì)簽名確認(rèn)，則需要在2個(gè)工作日內(nèi)交回以下資料：7.1 電子投保

3、申請(qǐng)確認(rèn)書。7.2 銀行卡或存折復(fù)印件。7.3 投保人有效身份證件復(fù)印件。7.4 被保險(xiǎn)人有效身份證件復(fù)印件。7.5 非法定繼承人的受益人有效身份證件復(fù)印件（保險(xiǎn)費(fèi)金額達(dá)到監(jiān)管要求時(shí)）。7.6 當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的特殊投保提示文件（如有）。7.7 其他（請(qǐng)點(diǎn)擊查看照會(huì)內(nèi)容，確認(rèn)需要提交的其他資料）。8 電子投保確認(rèn)成功后，若采用電子簽名確認(rèn)，則當(dāng)日將客戶的身份證明文件等投保資料通過影像拍攝上傳至公司或復(fù)印件交回公司，最遲不能超過2個(gè)工作日。二、 操作指引*1 投保須知和投保提示閱讀操作規(guī)范進(jìn)入電子投保系統(tǒng)后，在填寫電子投保書之前，須提示投保人認(rèn)真閱讀投保須知（電子版）和信誠人壽保險(xiǎn)有限公司人身保險(xiǎn)投

4、保提示書（電子版）的全部內(nèi)容，特別是重點(diǎn)（紅色字體）提示內(nèi)容。如遇投保人有疑問或不能理解時(shí)，須細(xì)心解答，直至投保人閱讀全部內(nèi)容并已理解后確認(rèn)。2 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好測試2.1 在向投保人銷售投連產(chǎn)品時(shí)，需向投保人說明投連產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)投保人填寫基本信息，完成電子版投連風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查問卷。2.2 須向投保人反饋評(píng)價(jià)的結(jié)果，提出適合投保人的投資賬戶組合建議。并對(duì)投連賬戶和投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行匹配檢驗(yàn)，并將匹配檢驗(yàn)結(jié)果告知投保人。若投保人明確要求購買超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投連產(chǎn)品的，需再次對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。2.3 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查與評(píng)價(jià)結(jié)果，由投保人通過電子簽名確認(rèn)。并在征得投保人本人意愿之后，方可指

5、導(dǎo)投保人根據(jù)其意愿填寫電子投保書。2.4 禁止違背投保人意愿向其銷售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。3 投保人信息3.1 姓名、性別、證件類型、證件號(hào)碼與出生日期3.1.1 姓名、性別、證件號(hào)碼與出生日期須按投保時(shí)所提供的法定有效身份證明文件如實(shí)錄入。法定有效證件包括身份證、護(hù)照、戶口本、軍人（官）證、港澳居民往來內(nèi)地通行證(俗稱“回鄉(xiāng)證”)、臺(tái)胞證。3.1.2 身份證號(hào)碼最后一位是英文字母x時(shí)，則必須錄入大寫的“x”。3.1.3 證件號(hào)碼如遇軍人（官）證等特殊證件時(shí)，須將證件號(hào)的中文和數(shù)字部分全數(shù)錄入。例如：軍人證：空字第1234567號(hào)，則須錄入證件的號(hào)碼信息“空字第1234567號(hào)”，含中

6、文和數(shù)字部分。3.2 證件類型：根據(jù)所提供的有效證件類型如實(shí)選擇。對(duì)于16歲以下的中國大陸未成年人，如果沒有身份證的，可選擇戶口本或出生證。中國大陸居民的有效證件類型可選擇身份證或軍人證；港、澳、臺(tái)地區(qū)人士有效證件類型為港澳居民往來內(nèi)地通行證(俗稱“回鄉(xiāng)證”)、臺(tái)灣居民來往大陸通行證(俗稱“臺(tái)胞證”)；其它外籍人士有效證件類型為護(hù)照。3.3 證件有效期：根據(jù)所提供的有效證件類型如實(shí)錄入（戶口本或出生證無有效期，免錄）。3.4 國籍、婚姻狀況：不能為空，如實(shí)錄入。3.5 工作單位、工作內(nèi)容、職務(wù)及職業(yè)代碼3.5.1 工作單位：須如實(shí)完整填寫投保人正職的工作單位詳細(xì)名稱，如為“退休人員”須填寫退休

7、前的工作單位的詳細(xì)名稱，如為未成年人，須填寫學(xué)校名稱。3.5.2 工作內(nèi)容：填寫投保人所從事的具體工作，如公司文員、清潔工、交通警察、鉗工等，內(nèi)容應(yīng)具體詳細(xì)，以能判別職業(yè)等級(jí)為標(biāo)準(zhǔn)。3.5.3 職務(wù)：填寫投保人工作中所擔(dān)任的職位。如行政序列的處長、局長、部長等。3.5.4 職業(yè)代碼及職業(yè)等級(jí)：通過點(diǎn)擊查詢按鈕選取后系統(tǒng)自動(dòng)生成。3.6 20歲以下子女：如有，則須填寫。3.7 投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系：根據(jù)兩者的具體關(guān)系在欄位中勾選，如是屬于其它關(guān)系的，則在錄入欄內(nèi)進(jìn)行說明，說明內(nèi)容不能為空。3.8 常住地址：填寫投保人投保時(shí)的居住地址。3.9 工作單位地址：工作單位須如實(shí)完整填寫投保人的工作單位詳

8、細(xì)名稱，如為“退休人員”須填寫退休前工作單位地址。3.10 通訊地址：如選擇“投保人常住地址”、“投保人工作單位地址”，則自動(dòng)將地址復(fù)制到通訊地址對(duì)應(yīng)的欄位。如選“其他”，則需要在對(duì)應(yīng)的欄位錄入其他地址。通訊地址保證投保人能收到聯(lián)系信函。如投/被保人非營銷員本人或家庭成員，通訊地址不可為營銷員通訊地址。如非本公司營銷員或員工，所有地址均不可填寫為公司地址或營銷員服務(wù)處地址。3.11 聯(lián)系電話：移動(dòng)電話、住宅和單位電話必須如實(shí)填寫，保證能聯(lián)系到投保人本人。如投/被保人非營銷員本人或家庭成員，聯(lián)系電話不可為營銷員的聯(lián)系電話或營銷員服務(wù)處電話，如未填寫移動(dòng)電話，則不能進(jìn)行實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)帳。4 被保險(xiǎn)人信息4

9、.1 被保險(xiǎn)人與投保人為同一人時(shí)，被保險(xiǎn)人信息無須錄入，系統(tǒng)自動(dòng)將投保人信息復(fù)制到相應(yīng)欄位，且不能修改。4.2 被保險(xiǎn)人與投保人非同一個(gè)時(shí)，被保險(xiǎn)人信息須如實(shí)錄入。作業(yè)規(guī)范同投保人信息。5 身故受益人信息5.1 “法定”與“指定受益人”；能只能選擇其中一項(xiàng)。當(dāng)選擇“指定受益人”時(shí)，受益人錄入信息欄位將開放，須按投保時(shí)所提供的法定有效身份證明文件如實(shí)錄入，錄入的信息包括姓名、出生日期、證件類型、證件有效期、身份證件號(hào)碼等信息。5.2 身故保險(xiǎn)金受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系應(yīng)如實(shí)填寫、二者應(yīng)具有保險(xiǎn)利益（具體參見投保規(guī)則規(guī)定）。5.3 身故保險(xiǎn)金受益人可以指定多個(gè)。指定多個(gè)受益人時(shí)，需填寫每一受益人的受

10、益順序和受益比例。同一受益順序受益人的受益比例之和須為100%。6 保險(xiǎn)項(xiàng)目6.1 主合同只能選擇一個(gè)。附加險(xiǎn)選擇能附加于該主險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。6.2 選擇險(xiǎn)種、繳費(fèi)期、保障期、生存領(lǐng)取時(shí)間和繳費(fèi)方式并且錄入保額后，系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的費(fèi)率表計(jì)算當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)。6.3 保單回溯申請(qǐng)6.3.1 保單回溯日為投保本年度被保險(xiǎn)人生日的前一天，例如：2003年7月10日投保，被保險(xiǎn)人生日為73年5月21日，回溯日期應(yīng)為：2003年5月20日。6.3.2 保單回溯期最長為三個(gè)月，投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、一年期健康保險(xiǎn)不可回溯（具體可參見投保規(guī)則）。6.4 保險(xiǎn)費(fèi)支付及現(xiàn)金紅利領(lǐng)取方式等投保事項(xiàng)6.4.1 分紅保

11、險(xiǎn)現(xiàn)金紅利領(lǐng)取方式：不能為空，且僅能選擇一項(xiàng)。6.4.2 保險(xiǎn)費(fèi)過期未付選擇：不能為空，且僅能選擇一項(xiàng)。6.5 首次投資時(shí)間：投保投資連結(jié)保險(xiǎn)時(shí)必須勾選，且僅能勾選一項(xiàng)。6.6 投資賬戶名稱的比例：每一投資賬戶的投資比例應(yīng)為5%的倍數(shù)，比例總和為100%。6.7 自動(dòng)續(xù)保選擇：當(dāng)主合同為一年期險(xiǎn)或有一年期的附加險(xiǎn)（如附加意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)）時(shí)，則“一年期附加合同自動(dòng)續(xù)保申請(qǐng)”為必選。7 健康及財(cái)務(wù)告知7.1 準(zhǔn)確填寫身高、體重。7.2 應(yīng)如實(shí)填寫被保險(xiǎn)人健康告知事項(xiàng)，如投?！案郊油侗Ｈ嘶砻獗ＹM(fèi)長期疾病保險(xiǎn)”，投保人的健康告知事項(xiàng)也必須填寫。7.3 所詢問的健康告知事項(xiàng)中，如有該項(xiàng)問題的，在該項(xiàng)

12、問題的方格中選擇“是”，且在彈出的錄入框中錄入詳細(xì)內(nèi)容，具體內(nèi)容如：7.3.1 疾病名稱（或癥狀、體征）；7.3.2 患病時(shí)間（包括初始發(fā)病時(shí)間、治愈時(shí)間）；7.3.3 治療情形（描述治療時(shí)間段及其相應(yīng)的治療方式及治療結(jié)果）；7.3.4 醫(yī)院名稱（填寫診治所在的治療醫(yī)院或診所具體名稱）；7.3.5 目前狀況（描述目前病狀及醫(yī)生的診斷）；7.3.6 若為身體檢查，應(yīng)注明檢查原因及檢查結(jié)果。7.4 如果客戶有相關(guān)病歷資料，應(yīng)同時(shí)附上。7.5 財(cái)務(wù)告知7.5.1 準(zhǔn)確填寫投/被保險(xiǎn)人的固定年收入。7.5.2 告知詢問事項(xiàng)必須逐項(xiàng)回答。若勾選“是”，需詳細(xì)說明。如有被拒保、延期、加費(fèi)、除外責(zé)任承保的投

13、保經(jīng)歷，須在錄入框中說明具體的原因。7.5.3 投保經(jīng)歷詢問事項(xiàng)中，如果客戶無法確定保額或承保條件的，應(yīng)讓其提供險(xiǎn)種及其保單所載保額，可以參看原始保單正本。8 轉(zhuǎn)賬授權(quán)8.1 賬戶持有人：須為投保書上的投保人或被保險(xiǎn)人。8.2 開戶銀行/所屬城市：開戶銀行須為當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)開通的轉(zhuǎn)賬銀行，并準(zhǔn)確選擇授權(quán)賬戶開戶銀行名稱和所屬城市名稱。8.3 賬戶類型：須為通存通兌活期結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄卡或公司可接受的信用卡。8.4 賬號(hào)/卡號(hào)：須與復(fù)印件上賬號(hào)一致，并準(zhǔn)確填寫存折賬號(hào)和銀行卡卡號(hào)。9 營銷員及其他信息9.1 服務(wù)營銷員：營銷員代碼、營銷員姓名、營銷服務(wù)部、所屬組織代碼、聯(lián)系電話自動(dòng)帶出。9.2 分傭營銷

14、員：需勾選“是否添加其他營銷員”選項(xiàng)，待輸入新的“營銷員代碼”后，自動(dòng)帶出該“營銷員姓名”和“聯(lián)系電話”。9.3 簽單地址：系統(tǒng)默認(rèn)為營銷員歸屬地，如簽單地非當(dāng)?shù)?，需勾選“其它”，并在查詢欄位和選擇城鎮(zhèn)名稱如廣州市、北京市等。10 投保確認(rèn)10.1 電子投保書填寫完成后，對(duì)所填寫資料進(jìn)行“投保確認(rèn)”，系統(tǒng)檢測通過后，將顯示“保險(xiǎn)項(xiàng)目”中的錄入內(nèi)容顯示保險(xiǎn)計(jì)劃的各險(xiǎn)種信息和相關(guān)投保事項(xiàng)。10.2 須指導(dǎo)投保人將電子投保的電子投保標(biāo)識(shí)號(hào)、保險(xiǎn)項(xiàng)目等信息抄寫到電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書上。同時(shí)將電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書上的版本號(hào)錄入到電子投保系統(tǒng)。10.3 當(dāng)錄入電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書版本號(hào)與系統(tǒng)匹配，匹配成功后進(jìn)入

15、“投保確認(rèn)”。10.4 “投保確認(rèn)”成功后，電子投保系統(tǒng)自動(dòng)生成“電子投保書”“投保提示”、“建議書”、“投資風(fēng)險(xiǎn)偏好測試題給客戶的測報(bào)告”，并傳送至公司后臺(tái)系統(tǒng)。11 實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬11.1 對(duì)于自動(dòng)核保通過的電子投保申請(qǐng)，根據(jù)投保人的意愿，首期保險(xiǎn)費(fèi)可選擇“實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬”和“非實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬”兩種方式。11.2 當(dāng)投保人選擇“實(shí)時(shí)繳費(fèi)”時(shí)，系統(tǒng)隨之生成一個(gè)“支付安全校驗(yàn)碼”，并通過短信將校驗(yàn)碼發(fā)送至投保人的手機(jī)，僅當(dāng)投保人在有效的時(shí)間內(nèi)正確輸入校驗(yàn)碼后，才能觸發(fā)“實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬”流程。11.3 若選擇“實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬”，當(dāng)時(shí)轉(zhuǎn)賬成功的，則本次電子投保流程結(jié)束。若未成功件，則需要在24小時(shí)內(nèi)（從提交核保當(dāng)日開始計(jì)算，不

16、計(jì)次數(shù)）完成。若在24小時(shí)內(nèi)未能通過“實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬”的方式繳納首期保費(fèi)，則該投保申請(qǐng)將自動(dòng)轉(zhuǎn)為“非實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬”。本次電子投保流程結(jié)束。11.4 若選擇“非實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬”，則本次電子投保流程結(jié)束。11.5 禁止使用虛假的投保人手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行電子投保實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬。12 特別事項(xiàng)電子投保保單的人工審核和自動(dòng)核保通過且實(shí)時(shí)繳費(fèi)成功的保單的保險(xiǎn)單打印，須在電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書等投保資料交回公司且受理完成時(shí)，方可完成，務(wù)必在規(guī)定時(shí)效內(nèi)交回投保資料。三、 電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書的填寫規(guī)范*1 電子投保確認(rèn)成功后，應(yīng)指導(dǎo)投保人準(zhǔn)備填寫保險(xiǎn)項(xiàng)目中的投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、首期保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)、首期額外投資金額、電子投保標(biāo)識(shí)號(hào)，確保與電子投保系

17、統(tǒng)記錄的信息一致，且不能涂改。若發(fā)生輕微的涂改，涂改處請(qǐng)投保人/被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)。2 如投保分紅/投連/萬能/變額年金等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)指導(dǎo)投保人親筆抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示文字。3 投保人、被保險(xiǎn)人或監(jiān)護(hù)人簽名處必須由投保人、被保險(xiǎn)人或監(jiān)護(hù)人親筆簽名，否則保險(xiǎn)合同自始無效。4 投保人、被保險(xiǎn)人或監(jiān)護(hù)人簽名，應(yīng)以投保時(shí)所使用之有效身份證明文件上的姓名為準(zhǔn)。5 如果被保險(xiǎn)人是未成年人，須由其父母或法定監(jiān)護(hù)人本人在監(jiān)護(hù)人欄親筆簽名。6 須如實(shí)填寫與投保人簽單的地點(diǎn)，要填寫城鎮(zhèn)名稱如廣州市、北京市等。7 投保申請(qǐng)日期須與電子投保書提交日期一致，且與交回公司的日期不能超過2個(gè)工作日。四、 電子簽名的操作規(guī)范

18、1 風(fēng)險(xiǎn)提示語的電子抄錄。1.1 指引和親視投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語。1.2 風(fēng)險(xiǎn)提示語必須是投保人親自進(jìn)行電子抄錄，禁止由其他人代為抄錄 。1.3 檢查客戶抄寫的風(fēng)險(xiǎn)提示語，字跡要清晰可辨認(rèn) 。2 電子簽名。2.1 指引和親視投保人和被保險(xiǎn)人親自簽名。2.2 投保人和被保險(xiǎn)人必須親自進(jìn)行電子簽名，禁止由其他人代簽名。 2.32.42.5 待添加的隱藏文字內(nèi)容3完成電子簽名后，須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（180秒）由投保人驗(yàn)證確認(rèn)。 3 拍照合影3.1 確認(rèn)簽名后，投保人、被保險(xiǎn)人與營銷員合影，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（180秒）完成。 五、 影像拍攝操作規(guī)范 1 拍攝采用pad自帶的攝像頭，分辨率同pad自帶的攝像分

19、辨率。 2 人物頭像拍攝，能清晰分辨人物面部特征 （注：拍攝背景盡量選擇白色或淺色）。3 證件資料的拍攝，內(nèi)容要完整（如身份證須正反兩面），清晰顯示姓名、性別、證件號(hào)、證件有效期、發(fā)證機(jī)關(guān)等基本信息。 4 銀行卡或存折，內(nèi)容完整，能清晰分辨持卡人姓名、賬號(hào)、發(fā)卡（折)行等基本信息 。5 財(cái)務(wù)、病歷等資料的拍攝，內(nèi)容完整，能清晰分辨內(nèi)容。 6 檢查影像文件質(zhì)量，若模糊不清的，則需要重拍，文件資料可提交復(fù)印件。六、 電子照會(huì)操作規(guī)范1 通過電子簽名方式確認(rèn)的保單，新契約照會(huì)可以在“待辦事項(xiàng)”下點(diǎn)擊“新契約照會(huì)”項(xiàng)下進(jìn)行查詢和回復(fù)?？梢酝ㄟ^保單號(hào)、投保人、被保險(xiǎn)人、截止日期進(jìn)行查詢。2 照會(huì)電子回復(fù)

20、按功能分為“回復(fù)照會(huì)”、“回復(fù)補(bǔ)充告知”、“補(bǔ)充投保資料”、“通知”。3 回復(fù)時(shí)效：30天。4 “回復(fù)照會(huì)”、“通知”的操作要求。4.1 照會(huì)由營銷員本人根據(jù)保單或客戶的實(shí)際情況，在文本框錄入說明內(nèi)容，點(diǎn)擊“保存”后“提交”。4.2 “通知”為提示性內(nèi)容，閱讀后，點(diǎn)擊“我知道了”即可。5 “回復(fù)補(bǔ)充告知”的操作要求。5.1 指引和親視投保人、被保險(xiǎn)人回復(fù)。5.2 根據(jù)投保人、被保險(xiǎn)人的要求在文本框錄入說明內(nèi)容，檢查全部是否回復(fù)，意圖是否表述清晰。5.3 全部回復(fù)內(nèi)容須投保人、被保險(xiǎn)人確認(rèn)并親自進(jìn)行電子簽名，禁止由其他人代為簽名。5.4 完成電子簽名后，須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（180秒）由投保人驗(yàn)證確認(rèn)。5.