信用社化解不良方法措施_doc

1、淺談農(nóng)村信用社不良貸款清收措施當(dāng)前，降低不良貸款已成為防范化解農(nóng)村信用社風(fēng)險，提高農(nóng)村信用社經(jīng)營效益的重點，更是當(dāng)前深化農(nóng)村信用社改革的關(guān) 鍵和重點工作。因此，必須采取政策、行政、法律、經(jīng)濟(jì)等多種 措施，加大力度清收和轉(zhuǎn)化不良貸款， 營造農(nóng)村信用社經(jīng)營和發(fā) 展的良好環(huán)境，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”中的重要作 用。我結(jié)合具體實踐和有關(guān)政策、法律、法規(guī)，談一些粗淺的想 法和思考。一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理是農(nóng)村信用社的生存之本、發(fā)展之基、 效益之源。因此，要充分認(rèn)識到清收盤活工作的重要性，要把此 項工作放在戰(zhàn)略的高度來認(rèn)識，教育全體員工，克服畏難情緒， 樹立必勝信心，吃大苦，耐大

2、勞，千方百計保全信貸資產(chǎn)，最大 限度地減少信用社資金損失， 降低風(fēng)險，確保信用社每位員工真 正認(rèn)識到，不良貸款和應(yīng)收未收利息， 將嚴(yán)重制約信用社健康快 速發(fā)展，清收盤活工作的好壞，直接關(guān)系到信用社自身的生存和 發(fā)展。二、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)要想實現(xiàn)不良資產(chǎn)的盤活清收，必須做到機(jī)構(gòu)、人員、措 施三到位，組建專門的機(jī)構(gòu)，落實專職人員，實行專業(yè)管理，實 施專項考核，要明確清收計劃，考核任務(wù)完成情況，落實獎罰措 施，協(xié)調(diào)各方關(guān)系，積極協(xié)助依法清收不良貸款，專業(yè)處置化解 資產(chǎn)風(fēng)險。三、摸清底子，完善手續(xù)風(fēng)險管理部要對分賬資產(chǎn)拉網(wǎng)排查， 逐戶見面，摸清底子， 建立貸戶檔案。本著先易后難、先近后遠(yuǎn)、先小后大的

3、原則，能 清收的清收，能保全的保全，下大力氣開展完善手續(xù)工作，采取 適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，盡可能使每一筆每一戶貸款都具備完善的法定 手續(xù)，保障信貸資金安全。四、依法起訴，強(qiáng)制收貸要經(jīng)過排查摸底，對有錢或有物欠貸不還的“賴債戶”、“釘 子戶”，通過簽發(fā)催收通知書等手段，先保全后起訴。在依法起 訴收回不良貸款時，從農(nóng)村信用社整體效益出發(fā)， 應(yīng)切實注意三 點：一是對起訴的每筆貸款要斟酌是否有價值，防止出現(xiàn)訴訟等費用高于收回貸款的現(xiàn)象。二是要對欠貸戶做深入細(xì)致的調(diào)查， 防止打贏官司收不到錢或物。三是對依法收貸判決的抵債物資要 科學(xué)評估其真實價值，防止出價值低甚至不能變現(xiàn)的物資抵頂高 額貸款現(xiàn)象，從而解決不良

4、貸款表面降低無實際效益問題。五、政府支持，借力清收農(nóng)村信用社要向地方政府多匯報、多請示，爭取理解和支 持，憑借法院、經(jīng)偵、監(jiān)察等行政執(zhí)法部門的力量，幫助農(nóng)村信 用社打贏清收不良貸款攻堅戰(zhàn)。 要通過不斷地向各級政府領(lǐng)導(dǎo)匯 報清收農(nóng)村信用社不良貸款對化解金融風(fēng)險的重要性，以及對加 大新的貸款投放促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，爭取政府成立清收不 良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，組織人行、信用社等有關(guān)部門參加，建立專門 的班子專司清收之職，列出清收名單，制訂清收政策，層層部署 清收任務(wù)，定期考核與督促。在清收不良貸款活動中，采取行政、 經(jīng)濟(jì)、法律相結(jié)合的手段，重點抓好有影響的貸款的清收，起到 打擊一個、震動一片、教育一方的

5、作用，既達(dá)到清不良貸款，又 促進(jìn)規(guī)范和整頓農(nóng)村信用秩序的目的。六、落實責(zé)任，連帶清收對農(nóng)村信用社貸款發(fā)放中的審批、擔(dān)保、介紹等責(zé)任人，采取“解鈴還需系鈴人”的辦法，追究責(zé)任，負(fù)責(zé)清收已形成的 不良貸款。對近幾年來形成的不良貸款，采取領(lǐng)導(dǎo)帶頭、主管部 室督促、落實獎罰措施等辦法，促使不良貸款發(fā)放責(zé)任人予發(fā)清 收。對每個貸款責(zé)任人制訂出按月清收的計劃、次月即進(jìn)行考核的辦法，對清收效果不佳者，要給予黨紀(jì)、政紀(jì)處分，軟硬措施 結(jié)合，促進(jìn)貸款責(zé)任人收回不良貸款。七、跟蹤改制，盤活貸款對企業(yè)被租賃、出售、拍賣等改制過程中“懸空”的貸款， 采取跟蹤做工作的措施，予以盤活，達(dá)到降低不良貸款的目的。 采取這種措

6、施的對象主要是原鄉(xiāng)鎮(zhèn)村辦企業(yè)，通過縣、政府宣傳企業(yè)甩掉貸款包袱的害處， 爭取政府部門的支持，使改制后的企 業(yè)接收原企業(yè)簽訂協(xié)議，一方面農(nóng)村信用社在資產(chǎn)上給新企業(yè)大 力支持；另一方面，改制后的企業(yè)承擔(dān)原企業(yè)債務(wù)，實現(xiàn)互惠互 利、共同發(fā)展。這樣，農(nóng)村信用社通過艱苦細(xì)致的工作，跟蹤盤 活不良貸款，按時收利息，既降低不良貸款，又增加利息收入。八、雪中送炭，激活貸款有的貸戶或企業(yè)欠信用社逾期等不良貸款，企業(yè)處于停滯 狀態(tài)，但如果有了啟動資金，即可搞活生產(chǎn)經(jīng)營，否則，企業(yè)由 于缺乏資金仍處癱瘓，甚至倒閉破產(chǎn)。農(nóng)村信用社根據(jù)這一實際， 雪中送炭，再注入新貸款，拉企業(yè)一把，使企業(yè)再啟起來“爬上 坡”，等銷售了

7、產(chǎn)品，產(chǎn)生了效益，再歸還新舊貸款，達(dá)到促進(jìn) 搞活企業(yè)與降低不良貸款的“雙贏”目的。采取這種策略，農(nóng)村 信用社要切實了解企業(yè)的運(yùn)行狀況，并且要有膽識。一是不能因企業(yè)欠貸款一時無能力歸還形成了不良，而“一朝被蛇咬，十年 拍井繩”，不敢再入新貸款。二是要過對企業(yè)深入了解，增加新 貸款確實能使企業(yè)必須用銷售回籠款先歸還陳舊貸款，或根據(jù)需要重新辦理借貸手續(xù)。四是要安排信貸員跟蹤貸款使用，隨時掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)問題即采取措施，防止產(chǎn)生新的不良 貸款。九、對外招標(biāo)，社會清收農(nóng)村信用社在清收不良貸款時， 要引進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)活動中成功的招標(biāo)方法，解決早已形成的呆滯、呆賬貸款自身以收回的問題。 特別是縣鄉(xiāng)、村

8、因改制造成成名存 實亡的貸款，澄清底子，制訂出科學(xué)招標(biāo)誰受益，利用利益機(jī)制 刺激社會各界參與清收，發(fā)動社會力量清收不良貸款。辦公室衛(wèi)生管理制度一、主要內(nèi)容與適用范圍1 本制度規(guī)定了辦公室衛(wèi)生管理的工作內(nèi)容和要求及檢查與考核。2 此管理制度適用于本公司所有辦公室衛(wèi)生的管理二、定義1 公共區(qū)域：包括辦公室走道、會議室、衛(wèi)生間，每天由行政文員進(jìn)行清掃；2個人區(qū)域：包括個人辦公桌及辦公區(qū)域由各部門工作人員每天自行清掃。1. 公共區(qū)域環(huán)境衛(wèi)生應(yīng)做到以下幾點：1) 保持公共區(qū)域及個人區(qū)域地面干凈清潔、無污物、污水、浮土，無死角。2) 保持門窗干凈、無塵土、玻璃清潔、誘明一_ _3) 保持墻壁清潔，表面無灰

9、塵、污跡。4 )保持掛件、畫框及其他裝飾品表面干凈整潔。5) 保持衛(wèi)生間、洗手池內(nèi)無污垢，經(jīng)常保持清潔，毛巾放在固定(或隱蔽)的地方。6) 保持衛(wèi)生工具用后及時清潔整理，保持清潔、擺放整齊。7)垃圾簍擺放緊靠衛(wèi)生間并及時清理，無溢滿現(xiàn)象。2. 辦公用品的衛(wèi)生管理應(yīng)做到以下幾點：1) 辦公桌面：辦公桌面只能擺放必需物品，其它物品應(yīng)放在個人抽屜，暫不需要的物品就擺回柜子里，不用的物品要及時清理掉。2) 辦公文件、票據(jù)：辦公文件、票據(jù)等應(yīng)分類放進(jìn)文件夾、文件盒中，并整齊的擺放至辦公桌左上角上。3)辦公小用品如筆、尺、橡皮檫、訂書機(jī)、啟丁器等，應(yīng)放在辦公桌一側(cè)，要從哪取使用完后放到原位。4)電腦：電腦鍵盤要保持干凈，下班或是離開公司前電腦要關(guān)機(jī)。5)報刊：報刊應(yīng)擺放到報刊架上，要定時清理過期報刊。6)飲食水機(jī)、燈具、打印機(jī)、傳真機(jī)、文具柜等擺放要整齊，保持表面無污垢，無灰塵，蜘蛛網(wǎng)等，辦公室內(nèi)電器線走向要美觀，規(guī)范，并用護(hù)釘固定不可亂搭接臨時線。7)新進(jìn)設(shè)備的包裝和報廢設(shè)備以及不用的雜物應(yīng)按規(guī)定的程序及時予以清除。3.個人衛(wèi)生應(yīng)注意以下幾點：1) 不隨地吐痰，不隨地亂扔垃圾。2) 下班后要整理辦公桌上的用品，放罷整齊。3) 禁止在辦公區(qū)域抽煙。4)下班后先檢查各自辦公區(qū)域的門窗是否鎖好，將一切電源切斷后即可離開。5)辦公室門口及窗外不得丟棄廢紙、煙