淺析農(nóng)村信用社助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)存在的問題以及對(duì)策

1、淺析農(nóng)村信用社助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)存在的問題以及對(duì)策 【摘要】隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，農(nóng)村金融行業(yè)也必須順應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展而作出對(duì)應(yīng)的改善，積極創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)，落實(shí)農(nóng)村信用體系建設(shè)與農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，進(jìn)而提高金融服務(wù)“三農(nóng)”的水平。本文針對(duì)農(nóng)村信用社助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)存在的問題進(jìn)行分析，并嘗試性提出改善的對(duì)策，個(gè)人拙見以供同行參考。 【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社 助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn) 問題 對(duì)策 為了進(jìn)一步解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的缺乏問題，人民銀行、各地中心銀行以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社共同組織相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，在不斷深入農(nóng)村地區(qū)研究之后，提出具有農(nóng)村特色的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)。主要是通過布設(shè)pos機(jī)或者具有轉(zhuǎn)賬功能的終端的方式

2、，將農(nóng)村信用社金融服務(wù)充分延伸，進(jìn)而更好的解決農(nóng)村群眾持卡人取款、查詢、消費(fèi)、匯款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等等金融服務(wù)需求。與鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)廣大商戶充分合作讓農(nóng)戶能夠更加快捷方便的領(lǐng)取相應(yīng)的補(bǔ)貼資金，例如：農(nóng)村社保、農(nóng)村醫(yī)保、農(nóng)村低保等等。但是農(nóng)村信用社與商戶合作的過程中反映出了一些問題，如果要加強(qiáng)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，就必須重視這些問題，并針對(duì)性采取改善對(duì)策，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)功能建設(shè)。 一、農(nóng)村信用社與商戶反映出來的問題 （一）認(rèn)識(shí)不足 關(guān)于銀行服務(wù)認(rèn)識(shí)內(nèi)容上，農(nóng)民還停留在“存、匯、貸”這些方面，而pos機(jī)、atm機(jī)等等比較新型的結(jié)算工具還不夠了解，更談不上金融方面的相關(guān)知識(shí)。關(guān)于銀行卡助農(nóng)取款宣傳方面，

3、當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)銀行雖然積極組織了相關(guān)金融結(jié)構(gòu)通過各種途徑進(jìn)行宣傳，如構(gòu)建宣傳咨詢平臺(tái)、led宣傳臺(tái)以及懸掛宣傳條幅等等，這些宣傳僅僅只是表面的宣傳，主要針對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行介紹，進(jìn)而導(dǎo)致很多農(nóng)民與商戶在關(guān)于銀卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)方面還比較模糊。 （二）助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間無法保障 通常銀行助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)在選擇上一般會(huì)針對(duì)人群集中、具有一定經(jīng)濟(jì)能力、為人誠(chéng)信的商戶，也可以是當(dāng)?shù)氐尼t(yī)務(wù)室，又或者是比較有威信的村主任家，但是部分行政村存在居住分散的情況，沒有形成理想中集中的地區(qū)，而村主任家如果比較偏遠(yuǎn)。例如：江西省婺源縣農(nóng)村信用社就把服務(wù)點(diǎn)設(shè)在了村主任家，由于該村主任平時(shí)處理村委會(huì)的事情比較多，經(jīng)常到鄉(xiāng)鎮(zhèn)參加會(huì)議

4、，村民要辦理取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)往往不在家不能辦理業(yè)務(wù)，那么不能保證能夠村民辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，這樣給設(shè)點(diǎn)工作帶來一定的難度。 （三）辦理助農(nóng)取款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的問題 助農(nóng)取卡服務(wù)過程中會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，一般手續(xù)費(fèi)是取款金額的0.8%來收取，最高標(biāo)準(zhǔn)是8元。雖然手續(xù)費(fèi)并不高，但是精打細(xì)算的農(nóng)民會(huì)覺得手續(xù)費(fèi)比較高，不會(huì)考慮比坐車、耽誤人工去周邊地區(qū)銀行取現(xiàn)更劃算這些因素，寧愿選擇花一元錢坐汽車到市區(qū)，一些農(nóng)區(qū)的商戶也愿意花上4元左右的摩托車汽油費(fèi)到市區(qū)辦理。 二、加強(qiáng)農(nóng)村信用社助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)建設(shè)的對(duì)策 （一）提出相關(guān)制度并完善 農(nóng)村信用社要配合各個(gè)部門制定能夠充分支持助農(nóng)取款業(yè)務(wù)發(fā)展的合理制度，針對(duì)農(nóng)村地

5、區(qū)開辦借記卡pos小額取現(xiàn)業(yè)務(wù)涉及到的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、現(xiàn)金管理、稅務(wù)管理等等方面做出了明確的規(guī)定，進(jìn)一步讓助農(nóng)取款業(yè)務(wù)有章可循。 （二）創(chuàng)新特色品種，真正做到惠農(nóng)卡讓百姓得實(shí)惠 所謂特色服務(wù)，必須要堅(jiān)持從實(shí)際情況出發(fā)，照顧一般情況的同時(shí)，還必須兼顧特殊情況；充分體現(xiàn)其共同性時(shí)，還必須強(qiáng)烈關(guān)注其差異性。第一，農(nóng)民銀行卡需要有特色的標(biāo)記，盡量保障持卡人不會(huì)受到時(shí)間、地域范圍以及銀行機(jī)構(gòu)的限制，進(jìn)一步體現(xiàn)出特色服務(wù)之所在；第二，農(nóng)民銀行卡必然要有農(nóng)民的優(yōu)惠，相關(guān)收費(fèi)應(yīng)該根據(jù)實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行調(diào)整，力求達(dá)到最優(yōu)；第三，農(nóng)民銀行卡的特殊功能，要能快捷方便的實(shí)現(xiàn)查詢、取款、掛失、轉(zhuǎn)賬等等業(yè)務(wù)；第四，實(shí)現(xiàn)服務(wù)延伸，

6、讓主卡與副卡，不僅能夠在打工地使用，而且留守家屬也能充分使用，真正意義上“一卡在手，享受無限”，進(jìn)一步讓農(nóng)民群眾也能享受與城市居民一樣的現(xiàn)代金融服務(wù)。 （三）正確選擇服務(wù)點(diǎn)地址，填補(bǔ)金融服務(wù)空白，保障營(yíng)業(yè)時(shí)間 同一個(gè)地區(qū)必然有不同的金融機(jī)構(gòu)其競(jìng)爭(zhēng)也就比較激烈，因此，需要采取均衡性原則進(jìn)行改善，不能要求每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的模式，必須要全力改善農(nóng)村支付環(huán)境相關(guān)的內(nèi)容。例如：農(nóng)村信用社需要對(duì)自身網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行充分利用，必要區(qū)域要及時(shí)安裝pos機(jī)、atm機(jī)等等。改善要從不同的角度去落實(shí)，這樣才能構(gòu)建一個(gè)比較良好的支付結(jié)算環(huán)境，而且能進(jìn)一步維護(hù)金融執(zhí)行。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于服務(wù)點(diǎn)選擇過程中，首先必須針對(duì)金融服務(wù)盲區(qū)進(jìn)行改善。 總之，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)建設(shè)需要不斷的完善，農(nóng)村信用社要充分考慮到農(nóng)民群眾的切身利益，與廣大商戶合作，進(jìn)一步提升助農(nóng)取款服務(wù)水平，讓農(nóng)村客戶可以在家附近可以領(lǐng)取相應(yīng)補(bǔ)貼資金，如農(nóng)村低保，農(nóng)村社保、農(nóng)村醫(yī)保，可以享受快捷的金融服務(wù)，轉(zhuǎn)賬、匯款等等，真正意義上實(shí)現(xiàn)與城市居民一樣的現(xiàn)代金融服務(wù)。 參考文獻(xiàn) 1何廣文.深入化解農(nóng)村金融服務(wù)困境j.中國(guó)農(nóng)村金融.2012（03）. 2史建平.完善政策性金融功能改善農(nóng)村金融服務(wù)j.中國(guó)農(nóng)村金