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文檔簡介
1、縣民生擔(dān)保有限責(zé)任公司工作匯報(bào)材料 縣民生擔(dān)保有限責(zé)任公司政府投資成立的專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu),注冊(cè)資本金7000萬元。公司從1999年成立以來,以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì),支持地方中小企業(yè)發(fā)展為宗旨,堅(jiān)持政策性導(dǎo)向、公司化管理、市場化運(yùn)作,累計(jì)為地方中小企業(yè)提供擔(dān)保13.27億元,累計(jì)支持企業(yè)1152戶1204筆。2009年公司被中國大公國際資信評(píng)估公司評(píng)為a級(jí)信用,企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步提升,已成為市內(nèi)規(guī)模較大、影響力較強(qiáng)的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一。 一、業(yè)務(wù)運(yùn)行情況:1、堅(jiān)持服務(wù)的宗旨,著力為中小企業(yè)解急解難公司在經(jīng)營理念上堅(jiān)持以民營工業(yè)企業(yè)為主,以短期流動(dòng)資金為主,積極為符合國家產(chǎn)業(yè)政策,有市場前景的中小企業(yè)提供融
2、資擔(dān)保服務(wù)。在發(fā)展業(yè)務(wù)對(duì)象上,一是為發(fā)展中小企業(yè)壯大規(guī)模“錦上添花”。在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上,為一批經(jīng)營情況好、信譽(yù)度高的企業(yè)不斷增加貸款擔(dān)保額度,幫助企業(yè)解決資金緊張矛盾,大力扶持和促進(jìn)企業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展。江蘇潤揚(yáng)管件有限公司通過技術(shù)改造,已由原生產(chǎn)的低壓管件發(fā)展到生產(chǎn)高壓管件,提高了產(chǎn)品的附加值,通過我公司擔(dān)保流動(dòng)資金500萬元的注入開票銷售由去年近1億元增加到目前的1.5億元,預(yù)計(jì)年底將突破2億元開票銷售;二是為新上馬企業(yè)“釜底加薪”,公司主動(dòng)與企業(yè)溝通,幫助近年來新注冊(cè)的企業(yè)排憂解難,2008 年 10月份揚(yáng)州高得寶瓦斯器材制造有限公司與印尼p.t. asa bintang pratama
3、公司簽訂了近2000萬元的供銷合同。當(dāng)時(shí)該廠的土地房產(chǎn)、設(shè)備已全部抵押給縣信用聯(lián)社,已沒有抵押物,商業(yè)銀行和信用社無法介入。該廠法人代表高平找到了我公司,說明了企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的困難,我公司專門組織人員對(duì)該企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài)、供銷合同、財(cái)務(wù)指數(shù)進(jìn)行了調(diào)查分析,經(jīng)過我公司董事會(huì)討論決定為其在江蘇銀行擔(dān)保貸款200萬元,時(shí)間12個(gè)月,由于我公司的及時(shí)介入,企業(yè)履行了合同,解決了當(dāng)時(shí)的燃眉之急,至目前企業(yè)實(shí)現(xiàn)開票銷售近1800萬元,創(chuàng)利稅近200萬元;該企業(yè)于今年10月全部償還了擔(dān)保貸款。三是為發(fā)展受阻企業(yè)走上正軌“雪中送炭”,對(duì)一些困難企業(yè),公司絕不“嫌貧愛富”,而是根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況和償還能力酌情相助。揚(yáng)州恒泰
4、玻璃有限公司注冊(cè)資本金僅有50萬元,該企業(yè)發(fā)展還沒成熟,今年6月份該公司接到一筆定單近500萬元,急需流動(dòng)資金100萬元,我公司派業(yè)務(wù)人員上門給予服務(wù),通過認(rèn)定,同協(xié)作行信用社給予擔(dān)保貸款100萬元,幫助企業(yè)度過了難關(guān)。2、貫徹全民創(chuàng)業(yè)部署,積極主動(dòng)配合青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項(xiàng)目的實(shí)施為引導(dǎo)和鼓勵(lì)城鄉(xiāng)青年自主創(chuàng)業(yè)和自謀職業(yè),幫助解決城鄉(xiāng)青年在創(chuàng)業(yè)過程中的資金問題,國家開發(fā)銀行江蘇省分行擬向我縣發(fā)放中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款,為了這項(xiàng)工作的順利開展,我縣以縣團(tuán)委為協(xié)調(diào)部門,縣城投公司為貸款融資平臺(tái),并由我公司提供擔(dān)保扶持。我公司在人手少、業(yè)務(wù)多的情況下,安排專業(yè)人員積極協(xié)助縣團(tuán)委及城投公司對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)進(jìn)行
5、篩選、調(diào)查、評(píng)審和上報(bào)工作,經(jīng)過近兩個(gè)月的努力,共實(shí)地調(diào)查了35個(gè)企業(yè),擬對(duì)10戶企業(yè)提供2000萬元貸款擔(dān)保。3、穩(wěn)步推進(jìn)小額擔(dān)保貸款,支持下崗失業(yè)人員實(shí)現(xiàn)自我創(chuàng)業(yè)我公司繼續(xù)積極爭取金融機(jī)構(gòu)和各部門的支持,積極辦理小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)開展過程中,不斷簡化擔(dān)保手續(xù),提高服務(wù)質(zhì)量,截至目前累計(jì)發(fā)放小額貸款433筆,金額1135.3萬元。公司累計(jì)發(fā)放小額貸款 目前在保余額493.7萬元。4、繼續(xù)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的交流與合作,充分發(fā)揮銀企的橋梁和紐帶作用在與協(xié)作行合作方面,也取得了進(jìn)展,一是利用自身市場資源,經(jīng)過三次增資擴(kuò)股,自身擔(dān)保實(shí)力不斷加大,另外自身主動(dòng)承擔(dān)100%擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),得到了協(xié)作行的認(rèn)
6、可,縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社由當(dāng)初擔(dān)保比例1:3擴(kuò)大到目前1:6,隨著我公司業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大,中國工商銀行股份有限公司支行、中國銀行股份有限公司支行、招商銀行揚(yáng)州分行、江蘇銀行支行先后與我公司發(fā)生了業(yè)務(wù)合作關(guān)系,建設(shè)銀行股份有限公司支行與我公司的合作協(xié)議也即將簽訂。我公司今年截至目前累計(jì)為全縣289家307筆中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保額26021.7萬元,其中工業(yè)企業(yè)95家113筆提供貸款擔(dān)保額20960.8萬元,占擔(dān)保額0.81,三產(chǎn)服務(wù)業(yè)194家194筆提供貸款擔(dān)保額5060.9萬元,占擔(dān)保額0.19。二、主要做法:1、建立科學(xué)的項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系和嚴(yán)格的項(xiàng)目評(píng)審制度今年以來,公司建立了科學(xué)的項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系和嚴(yán)
7、格的項(xiàng)目評(píng)審制度,聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師、律師、評(píng)估師、金融專業(yè)人士,組成擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審組,確保了項(xiàng)目評(píng)定能力;對(duì)受保企業(yè)均落實(shí)有效的反擔(dān)保措施,以其合法的財(cái)產(chǎn)(包括股權(quán))抵押或質(zhì)押,提供反擔(dān)保;嚴(yán)格執(zhí)行“項(xiàng)目部初審、評(píng)審組把關(guān)、監(jiān)管會(huì)決策”的三級(jí)審批程序,杜絕隨意性和盲目性;在項(xiàng)目的操作過程中完善了對(duì)擔(dān)保企業(yè)的事前評(píng)估、事中監(jiān)控、事后追償方法,強(qiáng)化了內(nèi)部監(jiān)控,防范道德風(fēng)險(xiǎn),保證合規(guī)經(jīng)營;確立了企業(yè)信用分析、貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、企業(yè)信譽(yù)等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類操作分析等詳細(xì)內(nèi)容,做到有法可依、有章可循,形成了一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)操作體系;在業(yè)務(wù)運(yùn)作中,公司堅(jiān)持每筆業(yè)務(wù)操作兩人以上,并與金融部門獨(dú)立審核、獨(dú)立拿
8、出意見和考察報(bào)告。項(xiàng)目經(jīng)理要將項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告報(bào)評(píng)審小組共同研究,如有異議,深入企業(yè)再次調(diào)查,達(dá)成共識(shí)后報(bào)監(jiān)管委最終審批。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在操作一筆擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)后,要與公司總經(jīng)理簽訂風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任書,獨(dú)立承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在監(jiān)管過程中嚴(yán)格執(zhí)行月走訪、季總結(jié)制度,監(jiān)管調(diào)查內(nèi)容認(rèn)真填寫輸入電腦,供公司共同把關(guān)。嚴(yán)格的管理、有效的運(yùn)作,確保了風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)控、審保分離。2、簡化擔(dān)保手續(xù),努力提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)公司始終堅(jiān)持依法經(jīng)營,堅(jiān)持自身效益與社會(huì)效益并重原則,增強(qiáng)為私營企業(yè)、個(gè)體工商戶服務(wù)的意識(shí),努力做到“公開、規(guī)范、一條龍”服務(wù)。首先,公開擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序,使客戶看后一目了然。其次,規(guī)范服務(wù)收費(fèi),嚴(yán)格按物價(jià)部門審批的標(biāo)準(zhǔn)收取擔(dān)保
9、手續(xù)費(fèi)。第三、實(shí)行申請(qǐng)、立項(xiàng)、調(diào)研、報(bào)批全程“一條龍”服務(wù),在實(shí)際運(yùn)行中想客戶所想,盡量簡化手續(xù)??蛻粼谵k理貸款擔(dān)保時(shí),只要提供身份證件、營業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證等必要的證件,其他擔(dān)保手續(xù)均由公司安排專人服務(wù)。一般的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù),手續(xù)齊全的三天內(nèi)辦結(jié)。3、規(guī)范運(yùn)作,竭力防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)一是組織學(xué)習(xí)法律法規(guī)。公司經(jīng)常組織業(yè)務(wù)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行法、公司法、擔(dān)保法、會(huì)計(jì)法等有關(guān)方面的法律法規(guī),在此基礎(chǔ)上,還抽調(diào)專人到蘇州、揚(yáng)州等地?fù)?dān)保公司考察學(xué)習(xí)取經(jīng)。二是研究制定擔(dān)保細(xì)則。依據(jù)擔(dān)保法、公司法等法律法規(guī),借鑒外地經(jīng)驗(yàn),研究制定了一套較為全面的內(nèi)部管理制度和擔(dān)保實(shí)施細(xì)則。同時(shí),聘請(qǐng)執(zhí)業(yè)律師作為公司的常年法律顧問,對(duì)文
10、字條款及承擔(dān)的法律責(zé)任進(jìn)行了認(rèn)真推敲和審核,擬定了一套較為嚴(yán)格規(guī)范的反擔(dān)保合同文本。三是堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作。在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)要求公司提供擔(dān)保的,客戶必須擔(dān)供反擔(dān)保條件,否則一律不予擔(dān)保。擔(dān)保業(yè)務(wù)程序規(guī)定由擔(dān)保項(xiàng)目部對(duì)客戶情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,形成調(diào)查報(bào)告,提出初審意見。再由評(píng)審組把關(guān),最后報(bào)監(jiān)管會(huì)決策,有效地化解了擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。4、制定和完善公司的一系列規(guī)章制度公司成立伊始,管理層就非常重視公司的內(nèi)部管理,近年對(duì)公司的規(guī)章制度又進(jìn)行了全面的修訂和補(bǔ)充,先后出臺(tái)了擔(dān)保實(shí)施細(xì)則、擔(dān)保操作規(guī)程、崗位工作責(zé)任制、客戶調(diào)查管理辦法、財(cái)務(wù)管理制度等一系列內(nèi)部管理及業(yè)務(wù)管理辦法,對(duì)加強(qiáng)內(nèi)部管理和有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重
11、要作用。三、當(dāng)前工作中存在的不足及建議:幾年來的工作中,我們?cè)趽?dān)保工作中不斷的積累經(jīng)驗(yàn),同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了不少問題:、今年受金融風(fēng)暴的影響,公司陸續(xù)出現(xiàn)了幾筆逾期,至目前尚有代償?shù)馁J款5筆,總金額90萬元。從這幾筆發(fā)生的逾期情況來看,主要是由于信息不對(duì)稱,對(duì)于借款主體的個(gè)人素質(zhì)、借款用途無從深入了解另外加之企業(yè)的應(yīng)收帳款回籠難,企業(yè)產(chǎn)品附加值低等因素引起的。這件事給我們帶來非常深刻的教訓(xùn)。所幸的是我公司沒有因?yàn)闃I(yè)務(wù)具體操作上的瑕疵而給申請(qǐng)?jiān)V訟或追償造成障礙。代償事項(xiàng)發(fā)生后,我們立即組織相關(guān)人員成立追償小組,落實(shí)責(zé)任人,并配合律師進(jìn)行訴前準(zhǔn)備;同時(shí)對(duì)于相關(guān)制度作相應(yīng)的調(diào)整,至目前已追償3筆金額50萬元
12、,尚有2筆40萬元已落實(shí)還款計(jì)劃。、公司與客戶雙方存在矛盾。過于繁雜的擔(dān)保手續(xù),貸款期限短等給客戶帶來不滿,而諸如此類的問題有些是擔(dān)保公司必須的,有些則是銀行所決定的,矛盾的存在使得雙方合作的機(jī)率減小。、與銀行的合作上,我們?nèi)狈︺y行風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制,貸款風(fēng)險(xiǎn)完全集中在擔(dān)保公司,導(dǎo)致銀行也懈怠與對(duì)企業(yè)的考察和評(píng)估,從而增大了貸款的整體風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)于銀行,擔(dān)保公司始終處于弱勢(shì)狀態(tài),沒有“話語權(quán)”。而一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),擔(dān)保公司必須無條件進(jìn)行代償。如果能夠出臺(tái)相關(guān)的硬性政策對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的合作模式、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式、雙方應(yīng)遵守的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行明確的規(guī)定,可能更有利于擔(dān)保公司的健康長遠(yuǎn)發(fā)展。、個(gè)人、中小企業(yè)相對(duì)于大企業(yè)來說資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營規(guī)模較小,整體的發(fā)展水平不夠高,管理水平、信用水平也較低,可提供的有效反擔(dān)保措施也少,相對(duì)來說存在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)都較高。這樣造成銀行方對(duì)其信任度不高,加之銀行信貸條件的提高,不僅增加了企業(yè)自身融資難度,也增加了擔(dān)保公司的操作難度。、信息不對(duì)稱。資金的借貸受到交易雙方信任程度的限制,信任則又建立在雙方了解程度上,我們往往很難通過
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