農(nóng)村商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

1、農(nóng)村商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告銀行名稱(chēng)：農(nóng)村商業(yè)銀行一、 授信對(duì)象基本情況：基本介紹農(nóng)村商業(yè)銀行（全稱(chēng)：農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日正式批復(fù)同意籌建，農(nóng)村商業(yè)銀行，既是市獲準(zhǔn)籌建的第一家農(nóng)村商業(yè)銀行，也是浙江省第一家由農(nóng)村信用合作聯(lián)社直接改制的農(nóng)村商業(yè)銀行。組建農(nóng)村商業(yè)銀行得益于國(guó)家金融體制改革的大背景。當(dāng)前中小企業(yè)及“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)亟需金融支持，組建農(nóng)村商業(yè)銀行將對(duì)提升地方中小金融機(jī)構(gòu)資本實(shí)力，完善法人治理機(jī)構(gòu)，規(guī)范運(yùn)營(yíng)機(jī)制，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)生重要意義，并對(duì)提高市區(qū)金融服務(wù)水平和質(zhì)量，加大對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。農(nóng)商銀行下設(shè)1個(gè)營(yíng)業(yè)部和8個(gè)支行，

2、共36個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，遍布各鎮(zhèn)、街道，是區(qū)銀行業(yè)中網(wǎng)點(diǎn)最多、分布最廣的金融機(jī)構(gòu)，截至2014年6月末，各項(xiàng)存款余額59.97億元，各項(xiàng)貸款余額44.03億元。農(nóng)商銀行致力于打造“區(qū)域領(lǐng)先、可持續(xù)發(fā)展、受人尊敬”的社區(qū)型農(nóng)村商業(yè)銀行，通過(guò)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)和實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理等有效措施，力爭(zhēng)辦成業(yè)績(jī)優(yōu)良、功能齊全、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的社區(qū)精品銀行，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)作出更加積極的貢獻(xiàn)。歷史沿革農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司是在有著60年歷史的市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上整體改制而成的股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)商銀行以惠農(nóng)興商、農(nóng)商并舉、城鄉(xiāng)結(jié)合為使命，本著以人才為本、人

3、才立行的管理理念二、產(chǎn)品及服務(wù)農(nóng)商銀行建立了“三會(huì)一層”（股東大會(huì)、監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)、高級(jí)管理層）的法人治理機(jī)構(gòu)，按照協(xié)調(diào)統(tǒng)一、合理制衡的原則。健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī)制，建立起適合現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)、結(jié)構(gòu)規(guī)范、運(yùn)行科學(xué)、治理有效的法人治理模式。為了立足市場(chǎng)和滿(mǎn)足客戶(hù)需求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，陸續(xù)推出了一系列深受市場(chǎng)認(rèn)可的業(yè)務(wù)品種：農(nóng)戶(hù)小額信用貸款、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款、農(nóng)業(yè)流動(dòng)資金貸款、村社綜合授信貸款等支農(nóng)系列產(chǎn)品以及經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保貸款等中小企業(yè)融資新產(chǎn)品。三、 原因和用途分析農(nóng)商銀行融資主要是為銀行的發(fā)展籌集足夠的資金，增加與其他同業(yè)之機(jī)構(gòu)交流和合作的機(jī)會(huì)，包括：銀行匯票貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）

4、、同業(yè)存放、同業(yè)拆借、理財(cái)產(chǎn)品投資、債券回購(gòu)、擔(dān)保等，推動(dòng)銀行的可持續(xù)發(fā)展。四、 經(jīng)營(yíng)狀況分析1. 報(bào)告期該行整體經(jīng)營(yíng)情況：該行全員緊緊圍繞既定的發(fā)展目標(biāo)，客服國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)面臨的諸多不確定性和復(fù)雜性帶來(lái)的不利影響，銳意進(jìn)取，全面推進(jìn)改革和發(fā)展，金融創(chuàng)新成效明顯，經(jīng)營(yíng)管理再上臺(tái)階，公司盈利出現(xiàn)歷史系突破，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步持續(xù)的發(fā)展。實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展.2. 主要業(yè)績(jī)表現(xiàn)：（一）、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，抗險(xiǎn)能力顯著增強(qiáng)；（二）、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，盈利能力持續(xù)提升；（三）、服務(wù)領(lǐng)域有效延伸，發(fā)展后勁明顯增強(qiáng)；（四）、積極推進(jìn)改革創(chuàng)新，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)；五、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析信貸資產(chǎn)集中度方面，2014年該行單一最大客戶(hù)貸款比率、最大十家客戶(hù)貸款比率不理想，授信集中度較高、無(wú)明顯進(jìn)步。由于政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)有一定的滯后性，若有風(fēng)險(xiǎn)也只能在未來(lái)幾年體現(xiàn)。2014年該行不良貸款比例維持在較低水平，實(shí)現(xiàn)了雙降。撥備覆蓋率達(dá)到648.14%。該行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)投向、集團(tuán)授信業(yè)務(wù)規(guī)范管理不甚完善。盡管不良貸款總額及不良率實(shí)現(xiàn)了“雙降”，撥備覆蓋提升，但在客戶(hù)集中度，行業(yè)集中度控制等方面表現(xiàn)不是很好。六、結(jié)論綜上分析，農(nóng)村商業(yè)銀行近年