保險(xiǎn)期末考試練習(xí)

1、案例分析題：1. 孫女士的丈夫鄒某幾年前購(gòu)買(mǎi)了一幢總價(jià)為250萬(wàn)元的獨(dú)立別墅，在支付了78萬(wàn)元后，他向銀行抵押貸款172萬(wàn)元。2005年5月，鄒某意外遭人殺害。丈夫死后，孫女士承擔(dān)了還貸責(zé)任，今年1月還清了全部房屋貸款后，銀行退還給她一份保單，孫女士這才得知丈夫在向銀行申請(qǐng)房貸時(shí)，與一家保險(xiǎn)公司簽訂了一份上海個(gè)人抵押住房綜合保險(xiǎn)合同。合同約定，當(dāng)被保險(xiǎn)人意外死亡、喪失還貸能力時(shí)，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)金額的100%的償付比例進(jìn)行賠付。便提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司來(lái)償還這筆住房貸款。 答：保險(xiǎn)公司應(yīng)該償還這筆房貸，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人孫女士丈夫鄒某意外遭人殺害，喪失還貸能力，他的妻子孫女士不知道有這份保單，當(dāng)她還

2、清貸款后才知道有這份保單，保險(xiǎn)公司理應(yīng)償還這筆住房貸款。被保險(xiǎn)人的意外死亡后，這筆保單就應(yīng)該生效。不能因?yàn)槠淦拮訉O女士?jī)斶€貸款，這筆保單就失效。在鄒某死亡的情況下，其履行債務(wù)的能力已經(jīng)終止，應(yīng)認(rèn)定其已喪失還貸能力。雖然借款合同的債務(wù)在鄒某死后得到履行，但履行主體是孫女士，而不是鄒某，保險(xiǎn)公司不能因此推脫保險(xiǎn)理賠責(zé)任。2. 原告申先生2005年在光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司北京分公司為父親投保了綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)。2006年3月26日其父在超市購(gòu)物時(shí)突然躺倒在地意外身亡，死亡原因?yàn)椤胺钦Ｋ劳觥?。保險(xiǎn)公司受理了理賠申請(qǐng)后，明確表示不用提供驗(yàn)尸報(bào)告。最后，保險(xiǎn)公司表示拒絕承擔(dān)意外身故保險(xiǎn)金給付責(zé)任。

3、申先生起訴要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金5萬(wàn)元。答：此案焦點(diǎn)是被保險(xiǎn)人死亡是否屬于意外事故。申先生提出他理解的“意外”是新華字典的定義，即意料之外、想不到的事，多指不幸的事，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為保險(xiǎn)合同的名詞釋義對(duì)“意外”已有明確約定，是指外來(lái)的、非本意的、突然的、劇烈的、非疾病的，因申先生之父的死亡并沒(méi)有外來(lái)的原因致死，所以不屬于意外身故。 根據(jù)警方的死亡證明，申先生之父的死亡原因?yàn)椤胺钦Ｋ劳觥?。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，“非正常死亡”不能等同于“意外身故”。法院支持了保險(xiǎn)公司的說(shuō)法，認(rèn)為現(xiàn)有證據(jù)不能證明老人死亡是外來(lái)原因所致，因此不符合合同約定的“意外身故”的理賠條件。3. 李軍先生在今年1月給自己買(mǎi)了2份人身意

4、外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn)。7月，李先生下樓時(shí)摔傷腳，家人送他去醫(yī)院治療，花費(fèi)1000多元。8月，康復(fù)后的李先生向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。 按保險(xiǎn)合同規(guī)定，李先生因意外事件發(fā)生的醫(yī)藥費(fèi)用，都在保額范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司都會(huì)給以賠償。保險(xiǎn)公司立案后，理賠人員發(fā)現(xiàn)李先生提供的藥費(fèi)單據(jù)上，病人是“李軍”；而李先生在保險(xiǎn)合同上親筆簽名是“李君”，且戶口本和身份證上也是“李君”。李先生稱，當(dāng)時(shí)是家人向醫(yī)生報(bào)的姓名，然后看病、拿藥，沒(méi)有仔細(xì)看病歷。保險(xiǎn)公司稱，單憑李先生的個(gè)人說(shuō)法，無(wú)法證明“李軍”就是“李君”，遂拒絕賠償。我國(guó)法律規(guī)定，公民有姓名權(quán)。沒(méi)有經(jīng)過(guò)法定程序，公民的姓名不能隨意更改。在投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保人、

5、受益人、被保險(xiǎn)人的姓名、性別、年齡等情況進(jìn)行核實(shí)。相關(guān)的保險(xiǎn)合同上，也必須有投保人和被保險(xiǎn)人的親筆簽名。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士稱，這是保險(xiǎn)合同堅(jiān)持誠(chéng)信原則的一種體現(xiàn)。也是保險(xiǎn)公司防止錯(cuò)賠、詐賠、騙賠的手段之一。李先生就是在就醫(yī)時(shí)對(duì)自己姓名有疏忽，使本來(lái)應(yīng)該得到的保險(xiǎn)賠償化為泡影。4. 李某為自己投保了一份人身意外傷害險(xiǎn)。一天，他騎自行車外出被汽車撞倒，造成傷殘住院治療。在治療過(guò)程中，突發(fā)心臟病死亡。問(wèn)：造成李某死亡的近因是什么？是否屬于意外傷害險(xiǎn)的承保范圍？保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何賠付？答：于意外傷害與襲擊梗塞沒(méi)有內(nèi)在聯(lián)系，心肌梗塞并非意外傷害的結(jié)果，故屬于新介入的獨(dú)立原因，為近因，屬于疾病范圍，不包括在意外傷

6、害保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，因此保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人死亡不負(fù)責(zé)任。 保險(xiǎn)公司不予賠償，李某死亡不是因?yàn)檐嚨?，而是因?yàn)榧膊≡颉?5. 新婚不久的張某，在一次交通事故中不幸身故。在悲痛之際，張家因保單還引起了一場(chǎng)婆媳間的糾紛。張某結(jié)婚前，母親田某讓兒子買(mǎi)了保額為15萬(wàn)元的一份終身壽險(xiǎn)，“受益人”一欄中沒(méi)有填寫(xiě)具體的受益人，而是“法定”。兩年后，張某和相戀多年的女友何某結(jié)婚。誰(shuí)想天有不測(cè)風(fēng)云，張某不幸身故。事后，母親想起兒子婚前的15萬(wàn)元保額的終身壽險(xiǎn)，便向保險(xiǎn)公司索賠。其間，兒媳也向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金，雙方都有自己的理由。答：按保險(xiǎn)法規(guī)定：被保險(xiǎn)人死亡后，沒(méi)有指定受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人

7、向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。本案中，張某身故時(shí)保單上的“受益人”欄是“法定”，這筆保險(xiǎn)賠付額應(yīng)作為被保險(xiǎn)人張某遺產(chǎn)留給繼承人。根據(jù)繼承法規(guī)定，被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)先由第一順序法定繼承人繼承，沒(méi)有第一順序法定繼承人情況下，由第二順序的法定繼承人獲得。第一順序的法定繼承人即配偶、子女、父母；第二順序的法定繼承人則為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 很顯然，一個(gè)是母親，一個(gè)是妻子，田某和何某都是第一順序法定繼承人，享有同等的繼承權(quán)。因此，這筆15萬(wàn)元的保險(xiǎn)金，雙方各得7.5萬(wàn)元。6. 2004年冬，錢(qián)女士為兒子亮亮投保了一款人壽保險(xiǎn)，保額2萬(wàn)元，沒(méi)有指定受益人。不久，錢(qián)女士與丈夫王先生離婚，亮亮跟隨

8、母親一起生活。王先生按月付撫養(yǎng)費(fèi)和教育費(fèi)，錢(qián)女士也沒(méi)有再婚，同自己的父親即亮亮的外公一起生活。 天有不測(cè)風(fēng)云。去年夏天，亮亮和母親在旅游途中發(fā)生了交通意外，兒子當(dāng)場(chǎng)遇難，母親在送往醫(yī)院途中死亡。不久，亮亮的父親和外公幾乎同時(shí)去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取亮亮的身故保險(xiǎn)金，產(chǎn)生了爭(zhēng)議。（1）根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，被保險(xiǎn)人死后，沒(méi)有指定受益人的，保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，并由其法定繼承人繼承。第一順序法定繼承人繼承，沒(méi)有第一順序法定繼承人情況下，由第二順序的法定繼承人獲得。第一順序的法定繼承人即配偶、子女、父母；第二順序的法定繼承人則為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。（2）這筆交給被保險(xiǎn)人的法定繼承人的賠款應(yīng)如何

9、分配？亮亮的外公是否有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金？關(guān)鍵的是確定母子二人死亡的先后順序，由此決定了母親（第一法定繼承人）是否有繼承權(quán)；按照我國(guó)的司法實(shí)踐和壽險(xiǎn)理賠的慣例，多人同時(shí)出險(xiǎn)，無(wú)法確切查實(shí)死亡順序的，假定年長(zhǎng)者先死亡。假定在這場(chǎng)事故中母親先死亡，那么錢(qián)女士不能作為兒子的法定繼承人享有該保險(xiǎn)金，她的父親（亮亮的外公）也就無(wú)權(quán)代表她申請(qǐng)?jiān)摫ｋU(xiǎn)金。交通部門(mén)調(diào)查認(rèn)定兒子亮亮先死亡，那母親錢(qián)女士就成為這筆保險(xiǎn)金的第一順序法定繼承人，錢(qián)女士的父親又作為女兒的遺產(chǎn)第一順序繼承人，應(yīng)當(dāng)享有該筆保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)。亮亮父親是否有權(quán)利領(lǐng)取該保險(xiǎn)金？根據(jù)我國(guó)婚姻法的規(guī)定，父母與子女的關(guān)系不因父母離異而消失。父母離婚后，子女無(wú)論

10、和哪一方生活，由哪一方撫養(yǎng)，雖然夫妻之間的權(quán)利與義務(wù)消失，但是他們與子女之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系并不因此而消失。亮亮的外公和父親應(yīng)各獲得保險(xiǎn)金的一半1萬(wàn)元。啟示：（1）投保宜明確受益人。若沒(méi)有寫(xiě)明受益人，則保險(xiǎn)金作為被保人的遺產(chǎn)由法定繼承人繼承。（2）人身保險(xiǎn)中，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，若被保險(xiǎn)人和受益人同時(shí)在事故中喪生，且無(wú)法判定誰(shuí)先死亡，則視作年長(zhǎng)者先死亡而作最后賠付。（3）父母離婚后，父母與子女之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系并不因此而消失。選擇題：1保險(xiǎn)合同是( )約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 A: 保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人 B: 保險(xiǎn)人與投保人 C: 保險(xiǎn)人與受益人 D: 保險(xiǎn)人與代理人 2某固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額為20

11、萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值為25萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失8萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠( )元。 A: 56萬(wàn) B: 64萬(wàn) C: 72萬(wàn) D: 8萬(wàn) 3從整體上看，人壽保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)具有( )。 A: 穩(wěn)定性 B: 變動(dòng)性 C: 隨機(jī)性 D: 不定性 4意外傷害保險(xiǎn)合同是( )性合同。 A: 補(bǔ)償 B: 給付 C: 定值 D: 贈(zèng)予 5在保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)中，體現(xiàn)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)是（）。A保險(xiǎn)利益B保險(xiǎn)合同C保險(xiǎn)對(duì)象D保險(xiǎn)標(biāo)的6保險(xiǎn)合同作為一種附合合同，在訂立合同時(shí)作出同意的意思表示的一方是（）。A保險(xiǎn)人B投保人C代理人D受益人8在某人壽保險(xiǎn)合同中，如果投保人、被保險(xiǎn)人和受益人為三個(gè)不同的人，則該保險(xiǎn)

12、合同的當(dāng)事人是（）。A投保人和被保險(xiǎn)人B保險(xiǎn)人和投保人C投保人和受益人D保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人9一般地說(shuō)，制定保險(xiǎn)合同保證條款的方式是（）。A保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人約定B保險(xiǎn)人或行業(yè)協(xié)會(huì)制定C保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)制定D法律規(guī)定或行業(yè)協(xié)會(huì)制定10法律賦予合同當(dāng)事人的一種單方解除合同的權(quán)利叫做（）。A行政解除B書(shū)面解除C法定解除D協(xié)商解除11保險(xiǎn)合同當(dāng)事人承擔(dān)的各類義務(wù)中，投保人最基本的義務(wù)是（）。A如實(shí)告知義務(wù)B交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)C維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)D保險(xiǎn)事故的通知義務(wù)12某人購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元的終身保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間，不幸被一輛汽車意外撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬(wàn)元。事后該被保險(xiǎn)人的配偶持保單向保險(xiǎn)公

13、司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的處理方式是（）。A賠償10萬(wàn)元B先賠償10萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬(wàn)元賠款C賠償5萬(wàn)元D不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任13根據(jù)保險(xiǎn)需求理論，在其他條件不變的情況下，隨著我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)制度的不斷完善，我國(guó)壽險(xiǎn)需求呈現(xiàn)出的變化趨勢(shì)是（）。A保險(xiǎn)需求不變B保險(xiǎn)需求逐漸增加C保險(xiǎn)需求逐漸減少D保險(xiǎn)需求迅速增加，而后又迅速減少14根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人是（）。A保險(xiǎn)公估人B保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C保險(xiǎn)代理人D保險(xiǎn)理算人15在保險(xiǎn)代理活動(dòng)中，保險(xiǎn)代理人進(jìn)行代理行為的名義是（）。A保險(xiǎn)代理人自己B被代理的保險(xiǎn)人C接受服務(wù)的投保人D批

14、準(zhǔn)資格的監(jiān)管人16甲某的寵物狗咬傷鄰居一個(gè)5歲的小孩，根據(jù)我國(guó)民法通則的規(guī)定，對(duì)此損害承擔(dān)民事責(zé)任的人是（）。A甲某B小孩的家長(zhǎng)C甲某和小孩的家長(zhǎng)各擔(dān)50D主要由甲某承擔(dān)，小孩的家長(zhǎng)適當(dāng)承擔(dān)部分責(zé)任17李某于2002年12月12日向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)某保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在當(dāng)日簽發(fā)了保險(xiǎn)單，約定保險(xiǎn)期限為2002年12月13日零時(shí)起至2003年12月12日24時(shí)止，并注明交納第一筆保險(xiǎn)費(fèi)的次日零時(shí)保險(xiǎn)公司才開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，李某于2002年12月20日交納第一筆保險(xiǎn)費(fèi)。那么，該保險(xiǎn)合同生效之日為（）。A2002年12月12日B2002年12月13日零時(shí)C2002年12月20日D2003年12月21日18對(duì)于一些像足球運(yùn)動(dòng)員之類的保險(xiǎn)客戶，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人通常最常用的手段是（）。A提高保險(xiǎn)金額B拒絕承保C運(yùn)用再保險(xiǎn)方式D提高保險(xiǎn)費(fèi)19保險(xiǎn)人厘定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的主要因素是（）。A年齡B性別C職業(yè)D體格1. 代位求償原則不適用于人身保險(xiǎn)。（ ）2. 保險(xiǎn)作為一種特殊的勞務(wù)商品，其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位屬于第三產(chǎn)業(yè)。 （ ）3. 按照我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類主要包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等。（ ）4. 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金，進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究行