二代大額支付系統(tǒng)

1、1 大額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng) 提綱 一、大額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)概述 二、大額支付系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù) 三、大額支付系統(tǒng)的日終處理 四、大額支付系統(tǒng)的異常處理 五、大額支付系統(tǒng)的報文標(biāo)準(zhǔn) 系統(tǒng)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu) 3 主要功能 R提供高效的資金匯劃服務(wù) R暢通貨幣政策傳導(dǎo)渠道 R支持金融市場資金結(jié)算 R支持人民幣國際化發(fā)展 4 基本業(yè)務(wù)種類 R支付類業(yè)務(wù) 普通貸記業(yè)務(wù) 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) R信息類業(yè)務(wù) 查詢查復(fù) 退回申請及應(yīng)答 業(yè)務(wù)撤銷 業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢 5 系統(tǒng)運(yùn)行時間 6 1 17 7: :0 00 0 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 截截 止止 1 17 7: :3 30 00 08 8: :3 30 0 業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù) 開開 始始 日日間間業(yè)

2、業(yè)務(wù)務(wù)處處理理清清算算窗窗口口處處理理 預(yù)預(yù)定定 清清算算 窗窗口口 關(guān)關(guān)閉閉 清清 算算 窗窗 口口 關(guān)關(guān) 閉閉 日日終終業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)處處理理 切切 換換 工工 作作 日日 0 08 8: :3 30 0 營營業(yè)業(yè)準(zhǔn)準(zhǔn)備備 提綱 一、大額支付系統(tǒng)的系統(tǒng)概述 二、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程 三、大額支付系統(tǒng)的日終處理 四、大額支付系統(tǒng)的異常處理 五、大額支付系統(tǒng)的報文標(biāo)準(zhǔn) 普通貸記業(yè)務(wù) R系統(tǒng)支持發(fā)起方與接收方隸屬同一直接參與者 的業(yè)務(wù)處理 8 發(fā) 起 清 算 行 CC PC NP C CCP C 接 收 清 算 行 圖 2 - 1普 通 貸 記 業(yè) 務(wù) 基 本 處 理 流 程 圖 （ 接 入 C

3、CPC ） 轉(zhuǎn) 發(fā) NPC 發(fā) 起 貸 記 業(yè) 務(wù) 轉(zhuǎn) 發(fā) 清 算 成 功 貸 記 業(yè) 務(wù) 發(fā) 起 行 提 交 發(fā) 起 清 算 行 接 收 行 SA PS 提 交 清 算 清 算 成 功 轉(zhuǎn) 發(fā) 清 算 成 功 貸 記 業(yè) 務(wù) 轉(zhuǎn) 發(fā) 接 收 行 普通貸記業(yè)務(wù) R 發(fā)起行的處理 發(fā)起行為人民銀行 發(fā)起行為商業(yè)銀行 R 支付系統(tǒng)的處理 發(fā)起CCPC NPC 接收CCPC R 接收行的處理 接收行為人民銀行 接收行為商業(yè)銀行 9 普通貸記業(yè)務(wù) R 相關(guān)報文 匯兌業(yè)務(wù)報文 清算回執(zhí)報文 報文丟棄通知報文 10 普通貸記業(yè)務(wù)銀行間同業(yè)拆借 R 拆借雙方全額清算，自擔(dān)風(fēng)險 R 銀行間拆借交易系統(tǒng)與大額支

4、付系統(tǒng)上海CCPC連接 R 拆出方或歸還方主動發(fā)起支付指令匯劃資金 R 系統(tǒng)賦予同業(yè)拆借業(yè)務(wù)特定報文和標(biāo)識 R 每天營業(yè)終了向同業(yè)拆借中心下載拆借和歸還資金 支付信息 R 具體種類包括場內(nèi)拆借、場內(nèi)拆借還款、場外拆借、 場外拆借還款 11 普通貸記業(yè)務(wù)銀行間同業(yè)拆借 R 相關(guān)報文 金融機(jī)構(gòu)發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報文 清算回執(zhí)報文 報文丟棄通知報文 資金拆借信息下載報文 12 普通貸記業(yè)務(wù)外匯交易人民幣清算 13 R 外匯交易中心作為凈額結(jié)算的中央對手方 R 外匯交易中心在人民銀行會計營業(yè)部門開設(shè)特許清 算賬戶 R 外匯交易系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)上海CCPC連接 R 由人民幣付款方通過大額支付系統(tǒng)主動發(fā)起匯兌

5、業(yè) 務(wù) 普通貸記業(yè)務(wù)外匯交易人民幣清算 14 外匯交 易中心 上海 CCPC NPC CCPC 接收行 圖2-3 銀行間外匯市場人民幣資金清算流程圖 轉(zhuǎn)發(fā)NPC 發(fā)起貸記業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)發(fā)清算成功貸記業(yè)務(wù) SAPS 提交清算 清算成功 轉(zhuǎn)發(fā)清算成功貸記業(yè)務(wù) 普通貸記業(yè)務(wù)人民幣跨境支付 15 R 業(yè)務(wù)種類 現(xiàn)金匯款和普通匯兌：匯款 貨物貿(mào)易結(jié)算 貨物貿(mào)易結(jié)算退款 服務(wù)貿(mào)易結(jié)算 服務(wù)貿(mào)易結(jié)算退款 資本項(xiàng)下跨境支付：銀行間同業(yè)拆借、人民幣債券 發(fā)行和兌付 資本項(xiàng)下跨境支付退款 普通貸記業(yè)務(wù)人民幣跨境支付 16 R 接入模式 港澳清算行模式：清算行、參加行 境內(nèi)代理行模式 R 系統(tǒng)監(jiān)控 NPC對業(yè)務(wù)范圍和檢查

6、條件進(jìn)行設(shè)置管理 NPC對境內(nèi)外往來業(yè)務(wù)實(shí)時和事后監(jiān)測統(tǒng)計 NPC對退匯業(yè)務(wù)逐筆檢查 普通貸記業(yè)務(wù)人民幣跨境支付 17 R 業(yè)務(wù)流程 1、發(fā)起行為境外清算行，接收行為境內(nèi)參與者 2、發(fā)起行為境內(nèi)參與者，接收行為境外清算行 3、發(fā)起行為境外參與者，接收行為境內(nèi)代理行（流 程比照1） 4、發(fā)起行為境內(nèi)代理行，接收行為境外參與者（流 程比照2） 5、發(fā)起行為境內(nèi)代理行，接收行為境內(nèi)參與者 6、發(fā)起行為境外清算行，接收行為境外參與者 普通貸記業(yè)務(wù)人民幣跨境支付 18 境 外 清 算 行 CCPC NPC CCPC 接 收 行 發(fā) 起 行 境 內(nèi) 境外 3、 提 交清 算6、 轉(zhuǎn) 發(fā) 清 算成 功 結(jié)

7、果 2、 發(fā) 起 跨 境資 金 業(yè) 務(wù) 7、 轉(zhuǎn) 發(fā) 清 算 成 功 結(jié)果 1、通 知 境 外 清 算 行 發(fā) 送 業(yè)務(wù) 圖 5-1境 外 清 算 行 發(fā) 往 境 內(nèi) 接 收 行 貿(mào) 易 結(jié) 算 流 程 圖 SAPS 4、提 交 清 算 5、清 算 成 功 普通貸記業(yè)務(wù)人民幣跨境支付 19 境外清 算行 CCPC NPC CCPC 發(fā)起行 接收行 境內(nèi) 境外 5、轉(zhuǎn)發(fā)清算 成功結(jié)果 2、提交清算 6、轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果 1、發(fā)起跨境 資金清算業(yè)務(wù) 7、轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果 圖5-3境內(nèi)發(fā)往境外清算行 貿(mào)易結(jié)算流程圖 SAPS 3、提交清算 4、清算成功 普通貸記業(yè)務(wù)人民幣跨境支付 20 境 內(nèi) 代

8、理 行 CCPC NPC CCPC 接 收 行 圖 5-4 跨 境 結(jié) 算 資 金 業(yè) 務(wù) 流 程 圖 （ 境 內(nèi) 代 理 行 ） 提 交 清 算 發(fā) 起 跨 境 資 金 業(yè) 務(wù) 轉(zhuǎn) 發(fā) 清 算 成 功 結(jié) 果 轉(zhuǎn) 發(fā) 清 算 成 功 結(jié) 果 SAPS 提 交 清 算 清 算 成 功 境 內(nèi) 境 外 普通貸記業(yè)務(wù)人民幣跨境支付 21 境外清 算行 CCPC NPC CCPC 接收行 發(fā)起行 境內(nèi) 境外 3、提交清算6、 轉(zhuǎn)發(fā)清算成功結(jié)果 2、發(fā)起跨境資金業(yè)務(wù) 7、轉(zhuǎn)發(fā)清算 成功結(jié)果 1、通知境外清 算行發(fā)送業(yè)務(wù) 圖5-2境外清算行發(fā)往境外 接收行貿(mào)易結(jié)算流程圖 SAPS 4、提交清算 5、清算

9、成功 普通貸記業(yè)務(wù)城市商業(yè)銀行匯票 業(yè)務(wù) 22 R 定義：城市商業(yè)銀行銀行匯票處理中心（簡稱匯票 處理中心）與大額支付系統(tǒng)上海CCPC的連接，實(shí)現(xiàn) 城市商業(yè)銀行簽發(fā)和兌付銀行匯票的信息傳輸和資 金清算功能。 R 匯票處理中心在人民銀行開立特許賬戶，接收和處 理銀行匯票的簽發(fā)、兌付登記信息，接收銀行匯票 資金移存和發(fā)起銀行匯票兌付資金清算，辦理銀行 匯票的查詢查復(fù)。 R 匯票處理系統(tǒng)的會員行通過大額支付系統(tǒng)，發(fā)送和 接收銀行匯票業(yè)務(wù)信息。 普通貸記業(yè)務(wù)城市商業(yè)銀行匯票 業(yè)務(wù) 23 R 銀行匯票簽發(fā)登記和資金移存 發(fā)起清算行、匯票處理中心均要登記 通過支付系統(tǒng)將資金移存至匯票處理中心特許戶 R 申

10、請清算銀行匯票資金 兌付行通過發(fā)起清算行發(fā)起 匯票處理中心自動配對 相關(guān)報文 申請清算銀行匯票資金業(yè)務(wù)報文：兌付行大額支付 系統(tǒng)匯票處理中心 通用處理確認(rèn)報文：大額支付系統(tǒng)兌付行 報文丟棄通知報文：大額支付系統(tǒng)兌付行 普通貸記業(yè)務(wù)城市商業(yè)銀行匯票 業(yè)務(wù) 24 簽 發(fā) 行 CCPC NPC 上 海 CCPC 匯 票 處 理 中 心 圖 6-1 銀 行 匯 票 資 金 移 存 流 程 圖 轉(zhuǎn) 發(fā) 發(fā) 起 移 存 資 金 業(yè) 務(wù) 轉(zhuǎn) 發(fā) SAPS 提 交 清 算 清 算 成 功 轉(zhuǎn) 發(fā) 移 存 資 金 業(yè) 務(wù) 普通貸記業(yè)務(wù)城市商業(yè)銀行匯票 業(yè)務(wù) 25 R 銀行匯票兌付資金清算 匯票處理中心 1、全額

11、兌付：生成清算銀行匯票資金報文及銀行匯 票全額兌付通知報文發(fā)送大額支付系統(tǒng)。 2、部分兌付：生成清算銀行匯票資金報文和銀行匯 票多余資金劃回報文發(fā)送大額支付系統(tǒng)。 支付系統(tǒng)將兌付款從匯票處理中心特許戶劃入兌付 清算行，多余款則從匯票處理中心特許戶劃入簽發(fā) 清算行 簽發(fā)清算行收到銀行匯票全額兌付通知或多余款， 銷記登記簿并進(jìn)行賬務(wù)處理，將信息發(fā)送簽發(fā)行 兌付清算行進(jìn)行賬務(wù)處理，將信息發(fā)送兌付行。 普通貸記業(yè)務(wù)城市商業(yè)銀行匯票 業(yè)務(wù) 26 R 銀行匯票兌付資金清算 相關(guān)報文 匯兌業(yè)務(wù)報文：匯票處理中心支付系統(tǒng)兌付行/簽 發(fā)行 清算回執(zhí)報文：支付系統(tǒng)匯票處理中心 銀行匯票全額兌付通知報文：匯票處理中

12、心支付系 統(tǒng)簽發(fā)行 通用處理確認(rèn)報文：支付系統(tǒng)匯票處理中心 報文丟棄通知報文：支付系統(tǒng)匯票處理中心 普通貸記業(yè)務(wù)城市商業(yè)銀行匯票 業(yè)務(wù) 27 兌 付 行 CCPC NPC 上 海 CCPC 匯 票 處 理 中 心 圖 6-2 銀 行 匯 票 資 金 兌 付 流 程 圖 轉(zhuǎn) 發(fā) 轉(zhuǎn) 發(fā) 銀 行 匯 票 兌 付 業(yè) 務(wù) 轉(zhuǎn) 發(fā) SAPS 提 交 清 算 清 算 成 功 發(fā) 起 銀 行 匯 票 兌 付 業(yè) 務(wù) 普通貸記業(yè)務(wù)城市商業(yè)銀行匯票 業(yè)務(wù) 28 R 銀行匯票申請退回 簽發(fā)行通過發(fā)起清算行提交大額支付系統(tǒng) 匯票處理中心檢查配對 相關(guān)報文 銀行匯票申請退回業(yè)務(wù)報文：簽發(fā)行大額支付系 統(tǒng)匯票處理中心

13、 通用處理確認(rèn)報文：大額支付系統(tǒng)簽發(fā)行 報文丟棄通知報文：大額支付系統(tǒng)簽發(fā)行 普通貸記業(yè)務(wù)城市商業(yè)銀行匯票 業(yè)務(wù) 29 R 銀行匯票未用退回資金 匯票處理中心：生成銀行匯票未用退回資金報文 支付系統(tǒng)：將銀行匯票款從匯票處理中心特許戶劃 入簽發(fā)清算行 簽發(fā)清算行：銷記登記簿并進(jìn)行賬務(wù)處理，將信息 發(fā)送簽發(fā)行。 R 銀行匯票逾期主動退回 普通貸記業(yè)務(wù)城市商業(yè)銀行匯票 業(yè)務(wù) 30 圖 6- 3 銀 行 匯 票 未 用 資 金 退 回 流 程 圖 簽 發(fā) 行 CCPC NPC 上 海 CCPC 匯 票 處 理 中 心 轉(zhuǎn) 發(fā) 轉(zhuǎn) 發(fā) 匯 票 資 金 退 回 業(yè) 務(wù) 轉(zhuǎn) 發(fā) SAPS 提 交 清 算 清

14、 算 成 功 發(fā) 起 匯 票 資 金 退 回 業(yè) 務(wù) 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 31 R 由特許參與者（第三方）發(fā)起，主要有公開市場操 作室、中央國債登記結(jié)算公司、中國銀聯(lián)、電子商 業(yè)匯票運(yùn)營部門等 R 特許參與者系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)NPC相連，系統(tǒng)對 參與者發(fā)起和接收即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的權(quán)限按業(yè)務(wù)種類 分別設(shè)置 R 大額支付系統(tǒng)將清算結(jié)果通知特許參與者、被借記 行和被貸記行 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 32 被借 記行 CCPC NPC CCPC 被貸記 行 圖 3-1 即 時轉(zhuǎn) 賬業(yè)務(wù) 基本 處理 流程圖 （接入 CCPC） 轉(zhuǎn) 發(fā) 轉(zhuǎn)發(fā)即 時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)發(fā) SAPS 提交清算 清算成功 轉(zhuǎn)發(fā) 即時轉(zhuǎn)賬業(yè) 務(wù) 特許參 與者

15、 發(fā) 起 即 時 轉(zhuǎn) 賬 業(yè) 務(wù) 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 33 R 發(fā)起參與者的處理 特許參與者 R 支付系統(tǒng)的處理 NPC的處理 CCPC的處理 R 接收參與者的處理 特許參與者 被借記行 被貸記行 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 34 R 相關(guān)報文 即時轉(zhuǎn)賬報文（特許參與者 支付系統(tǒng) 被借記行/被 貸記行） 即時轉(zhuǎn)賬排隊(duì)通知報文（支付系統(tǒng) 被借記行） 報文丟棄通知報文（支付系統(tǒng) 特許參與者） 清算回執(zhí)報文（支付系統(tǒng) 特許參與者） 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)銀聯(lián)卡跨行清算 35 R 中國銀聯(lián)在人民銀行上?？偛块_立特許賬戶 R 中國銀聯(lián)作為結(jié)算中央對手方，將各成員的軋差凈 額轉(zhuǎn)換為一方為成員機(jī)構(gòu)，一方為中國銀聯(lián)的即時 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)提交大額

16、支付系統(tǒng)完成結(jié)算。 R 支付系統(tǒng)賬務(wù)處理 成員機(jī)構(gòu)作為付差方的 成員機(jī)構(gòu)作為收差方的 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)電票資金清算 36 R 電子商業(yè)匯票運(yùn)營機(jī)構(gòu)是無戶特許參與者 R 未在支付系統(tǒng)開戶的財務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，委托商業(yè)銀 行代理資金清算 R 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)種類包括： 貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn) 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的贖回 央行賣出商業(yè)匯票 提示付款 其他 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)電票資金清算 37 R 支付系統(tǒng)賬務(wù)處理 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及其贖回，提出付款：被借記方和被 貸記方均為商業(yè)銀行 再貼現(xiàn)及其贖回，央行賣出商業(yè)匯票：一方為人民 銀行，一方為商業(yè)銀行 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)公開市場操作資金 清算 38 R 公開市場操作：中央銀行在

17、金融市場買賣有價證券 和外匯 R 依托公開市場業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)OMOS、債券系統(tǒng) CBGS和大額支付系統(tǒng)完成公開市場操作的DVP結(jié) 算（券款對付） R OMO生成央行為一方、中標(biāo)交易商為另一方的結(jié)算 指令，提交大額支付系統(tǒng)完成資金結(jié)算，再通過中 央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成證券過戶 R 未在支付系統(tǒng)開戶的交易商，委托商業(yè)銀行或國債 公司代理資金清算 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)公開市場操作資金 清算 39 R 逆回購或買入現(xiàn)券 央行投放貨幣 支付系統(tǒng)賬務(wù)處理 R 正回購或賣出現(xiàn)券 央行回籠貨幣 支付系統(tǒng)賬務(wù)處理 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)債券交易資金清算 40 R 中央國債登記結(jié)算公司作為特許參與者，在人民銀 行北京營管部開立特許賬

18、戶 R 債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入大額支付系統(tǒng)，債券系統(tǒng)完 成債券過戶，大額支付系統(tǒng)完成資金結(jié)算 R 未開立清算賬戶的參與者委托清算代理行，或者委 托中央結(jié)算公司代理資金結(jié)算 R 委托中央結(jié)算公司代理資金結(jié)算的，需在中央結(jié)算 公司開立債券結(jié)算資金專戶：交易雙方均委托中央 結(jié)算公司代理結(jié)算；一方委托中央結(jié)算公司代理 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)債券交易資金清算 41 R 發(fā)起參與者的處理：CBGS匹配指令鎖定應(yīng)付債 券發(fā)起即時轉(zhuǎn)賬報文 R 支付系統(tǒng)的處理：審核報文辦理即時轉(zhuǎn)賬借貸記 處理向被借記行和被貸記行轉(zhuǎn)發(fā)即時轉(zhuǎn)賬報文， 向CBGS發(fā)送清算回執(zhí) R 接收參與者的處理： CBGS根據(jù)轉(zhuǎn)賬成功結(jié)果辦理債券過戶 被借記

19、行和被貸記行的處理：代理行將資金轉(zhuǎn)入被 代理行結(jié)算專戶，CBGS將資金轉(zhuǎn)入被代理行債券結(jié) 算資金專戶 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)債券發(fā)行與兌付 42 R 依托CBGS和大額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) R 債券發(fā)行 發(fā)行人：財政部、人民銀行、政策性銀行、商業(yè)銀 行 發(fā)行流程：在繳款日，承銷商根據(jù)中標(biāo)繳款通知主 動劃付承銷款至中央國債結(jié)算公司（CDC）特許賬 戶，CDC匯集承銷款后向支付系統(tǒng)發(fā)起即時轉(zhuǎn)賬指 令，將承銷款劃至發(fā)行人賬戶。CBGS根據(jù)支付系統(tǒng) 發(fā)來的轉(zhuǎn)訖通知辦理債券托管并通知發(fā)行人和承銷 商。 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)債券發(fā)行與兌付 43 R 債券兌付 包括債券到期還本付息、付息債券付息、發(fā)行及兌 付手續(xù)費(fèi)撥付 兌付流程：由

20、發(fā)行人通過支付系統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)將款項(xiàng) 劃至CDC特許清算賬戶后，由中央國債登記結(jié)算公 司于兌付日或付息日向大額支付系統(tǒng)發(fā)起即時轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù)，辦理資金匯劃。 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)債券發(fā)行與兌付 44 R 賬務(wù)處理 涉及人民銀行的賬務(wù)處理：例如人民銀行作為持券 人的兌付 涉及商業(yè)銀行或CDC的賬務(wù)處理 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)本外幣交易的人民 幣資金結(jié)算（PVP） 45 R 大額支付系統(tǒng)與外匯交易清算系統(tǒng)連接，實(shí)現(xiàn)外匯 交易中的人民幣與外幣同步交收PVP R 會員分別在人民銀行和指定商業(yè)銀行開立人民幣清 算賬戶和外匯清算賬戶。未在人民銀行或指定商業(yè) 銀行開立清算賬戶的會員，須采用代理結(jié)算方式。 R 會員向外匯交易清算系統(tǒng)運(yùn)

21、營者提供其清算賬戶信 息 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)本外幣交易的人民 幣資金結(jié)算（PVP） 46 R 詢價交易的PVP結(jié)算 買入外匯方可以通過大額支付系統(tǒng)將PVP結(jié)算申請 信息發(fā)送外匯交易清算系統(tǒng)，賣出外匯方將PVP結(jié) 算申請信息直接發(fā)送外匯交易清算系統(tǒng) 買入方和賣出方提交的信息在外匯交易清算系統(tǒng)進(jìn) 行匹配和確認(rèn) 外匯交易清算系統(tǒng)對賣出方指定外匯清算賬戶圈存 資金后，向大額支付系統(tǒng)發(fā)起即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 大額支付系統(tǒng)將人民幣資金從買入方賬戶劃入賣出 方賬戶，并將處理結(jié)果通知外匯交易清算系統(tǒng)，完 成外幣過戶 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)本外幣交易的人民 幣資金結(jié)算（PVP） 47 大額支付系統(tǒng) 會員A會員B 5.即時轉(zhuǎn)賬指令 6.

22、即時轉(zhuǎn)賬結(jié)果 8.通知結(jié)果1.支付信息 3.匹配支付信息 4.圈存應(yīng)付會員資金 7.即時轉(zhuǎn)賬 外幣清算 處理中心 代理結(jié)算 銀行 1 代理結(jié)算 銀行 2 境內(nèi)外幣支付系統(tǒng) 2.支付信息 8.通知結(jié)果 9.通知結(jié)果 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)本外幣交易的人民 幣資金結(jié)算（PVP） 48 R 相關(guān)報文 PVP結(jié)算申請信息報文（參與者 大額支付系統(tǒng) 外 匯交易清算系統(tǒng)） PVP結(jié)算應(yīng)答信息報文（外匯交易清算系統(tǒng) 大額支 付系統(tǒng) 參與者） 通用處理確認(rèn)報文（大額支付系統(tǒng) 參與者） 報文丟棄通知報文（大額支付系統(tǒng) 參與者） 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)本外幣交易的人民 幣資金結(jié)算（PVP） 49 R 相關(guān)報文 即時轉(zhuǎn)賬報文（外匯交易

23、清算系統(tǒng) 支付系統(tǒng) 被借 記行/被貸記行） 即時轉(zhuǎn)賬排隊(duì)通知報文（支付系統(tǒng) 被借記行） 報文丟棄通知報文（支付系統(tǒng) 外匯交易清算系統(tǒng)） 清算回執(zhí)報文（支付系統(tǒng) 外匯交易清算系統(tǒng)） 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)本外幣交易的人民 幣資金結(jié)算（PVP） 50 R 競價交易的PVP結(jié)算 外匯交易清算系統(tǒng)運(yùn)營者是大額支付系統(tǒng)的特許參 與者，在人民銀行和指定商業(yè)銀行開立人民幣清算 賬戶和外匯清算賬戶。 外匯交易清算系統(tǒng)運(yùn)營者根據(jù)經(jīng)會員確認(rèn)的競價交 易結(jié)算清單，在清算日約定時點(diǎn)，按會員和幣種生 成以外匯交易中心為一方、以會員為另一方的即時 轉(zhuǎn)賬指令，分別發(fā)送大額支付系統(tǒng)和指定商業(yè)銀行。 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)本外幣交易的人民 幣資金

24、結(jié)算（PVP） 51 R 競價交易的PVP結(jié)算 大額支付系統(tǒng)將會員凈應(yīng)付款項(xiàng)從該會員指定清算 賬戶劃入外匯交易清算系統(tǒng)運(yùn)營者指定清算賬戶； 將會員凈應(yīng)收款項(xiàng)從外匯交易清算系統(tǒng)運(yùn)營者指定 清算賬戶劃入該會員指定清算賬戶。大額支付系統(tǒng) 將清算結(jié)果通知外匯交易清算系統(tǒng)、被借/貸記行。 外匯交易清算系統(tǒng)通知指定商業(yè)銀行，將會員凈應(yīng) 付外匯款項(xiàng)從該會員指定清算賬戶劃入外匯交易清 算系統(tǒng)運(yùn)營者指定清算賬戶；將會員凈應(yīng)收外匯款 項(xiàng)從外匯交易清算系統(tǒng)運(yùn)營者指定清算賬戶劃入該 會員指定清算賬戶；并將PVP最終結(jié)果通知會員。 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)本外幣交易的人民 幣資金結(jié)算（PVP） 52 外匯交易中心 大額支付系統(tǒng) （

25、外匯交易中心清算賬戶 ） 外幣清算 處理中心 代理結(jié)算銀行1 （外匯交易中心清算賬戶 ） 境內(nèi)外幣支付系統(tǒng) 代理結(jié)算銀行2 （外匯交易中心清算賬戶 ） 代理結(jié)算銀行n （外匯交易中心清算賬戶 ） 會員A會員N會員B 1.競價交易結(jié)算清單 3.通知結(jié)果 3.通知結(jié)果 2.即時轉(zhuǎn)賬 3.通知結(jié)果 2.即時轉(zhuǎn)賬 3.通知結(jié)果 會員（受托會員）收到結(jié)算清單 后，若在規(guī)定時點(diǎn)前不反饋錯誤 信息，則視為結(jié)算信息已經(jīng)確認(rèn) 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)本外幣交易的人民 幣資金結(jié)算（PVP） 53 R 相關(guān)報文 即時轉(zhuǎn)賬報文（外匯交易清算系統(tǒng) 支付系統(tǒng) 被借 記行/被貸記行） 即時轉(zhuǎn)賬排隊(duì)通知報文（支付系統(tǒng) 被借記行） 報文丟

26、棄通知報文（支付系統(tǒng) 外匯交易清算系統(tǒng)） 清算回執(zhí)報文（支付系統(tǒng) 外匯交易清算系統(tǒng)） 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)“資金池”管理 54 R 定義：根據(jù)法人機(jī)構(gòu)授權(quán)，系統(tǒng)將其在支付系統(tǒng)的 清算賬戶與其分支機(jī)構(gòu)清算賬戶進(jìn)行雙邊綁定，當(dāng) 分支機(jī)構(gòu)清算賬戶可用頭寸不足支付時，自動從 “資金池”內(nèi)法人機(jī)構(gòu)清算賬戶自動調(diào)撥資金完成 資金清算。 R 觸發(fā)條件： 存在資金調(diào)撥雙邊綁定關(guān)系。 資金調(diào)撥后，法人機(jī)構(gòu)清算賬戶余額清算賬戶余額 下限值。 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)“資金池”管理 55 R 啟用時間：大額系統(tǒng)業(yè)務(wù)截止后，清算窗口開啟前， 且大額清算排隊(duì)撮合功能使用后啟用；是否啟用和 啟用時間可參數(shù)化設(shè)置 R 設(shè)置方式和要素 法人設(shè)置

27、 提供清算賬戶余額下限管理功能，法人可對其賬戶 余額下限值靈活設(shè)定 設(shè)置要素包括法人機(jī)構(gòu)清算行行號、分支機(jī)構(gòu)清算 行行號、法人機(jī)構(gòu)清算賬戶余額下限值等 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)“資金池”管理 56 R 處理流程 資金調(diào)用規(guī)則：在多個清算賬戶下排隊(duì)；同一賬戶 下，按優(yōu)先級順序，再時間順序解救排隊(duì)業(yè)務(wù)；不 同賬戶下，按優(yōu)先級順序解救排隊(duì)業(yè)務(wù)，同一優(yōu)先 級只調(diào)撥一次資金；同一優(yōu)先級中，按法人設(shè)置的 分支機(jī)構(gòu)融資順序解救排隊(duì)業(yè)務(wù)，法人未設(shè)置融資 順序的，系統(tǒng)隨機(jī)安排融資順序。 資金調(diào)撥處理：采用大額系統(tǒng)中的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處 理，使用大額支付往來科目；解救的業(yè)務(wù)分別按相 應(yīng)系統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理 賬務(wù)明細(xì)日終下載給AC

28、S 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)“資金池”管理 57 R 相關(guān)報文 清算賬戶資金池管理報文（法人參與者支付系統(tǒng)） 賬戶管理通知報文（支付系統(tǒng)參與者） 報文丟棄通知報文（支付系統(tǒng)法人參與者） 通用確認(rèn)報文（支付系統(tǒng)參與者） 即時轉(zhuǎn)賬報文（支付系統(tǒng)參與者） 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)日終自動拆借 58 R 定義：系統(tǒng)參與者之間預(yù)先簽訂拆借協(xié)議并在系統(tǒng) 中存儲，在日終自動拆借功能啟用時，如協(xié)議一方 清算賬戶余額不足支付，系統(tǒng)將自動從其協(xié)議另一 方清算賬戶拆入資金，完成排隊(duì)業(yè)務(wù)的資金清算。 R 啟用時間：日終自動拆借功能一般在清算窗口預(yù)關(guān) 閉時啟用。自動拆借功能啟用時間可參數(shù)化設(shè)置。 R 觸發(fā)條件：預(yù)關(guān)閉時，仍有排隊(duì)的小額、網(wǎng)銀或

29、同 城軋差凈額業(yè)務(wù)；被借記方在支付系統(tǒng)設(shè)置了自動 拆借協(xié)議。 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)日終自動拆借 59 R 協(xié)議的設(shè)置和撤銷 設(shè)置主體：拆入行 設(shè)置要素：拆入行行號、拆出行行號、拆借金額下 限、拆借金額上限、拆借協(xié)議生效日期、拆借協(xié)議 終止日期等 設(shè)置流程：拆入行設(shè)置拆借協(xié)議要素后，通過支付 系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)拆出行。拆出行收到并確認(rèn)協(xié)議相關(guān)要素， 向支付系統(tǒng)返回確認(rèn)信息。支付系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)置后， 通知拆出行和拆入行。 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)日終自動拆借 60 R 協(xié)議的設(shè)置和撤銷 撤銷流程：拆借協(xié)議到期后自動失效，系統(tǒng)通知拆入 行和拆出行；拆入（出）行可以發(fā)出拆借協(xié)議撤銷指 令，經(jīng)支付系統(tǒng)傳輸至對方確認(rèn)后，支付系統(tǒng)刪除存 儲

30、的拆借協(xié)議，并通知拆入行和拆出行。 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)日終自動拆借 61 R 拆借業(yè)務(wù)規(guī)則 可拆資金必須在拆借金額上下限額內(nèi)；拆后余額必須 滿足清算賬戶余額下限要求；不足拆借金額下限的， 按下限拆；超出拆借金額上限的，按上限拆。 當(dāng)拆入行與多個拆出行簽訂拆借協(xié)議：系統(tǒng)按拆出行 清算賬戶余額由大到小的順序向拆入行拆借資金。不 足金額由拆入行向下一家拆出行繼續(xù)拆借。 當(dāng)拆出行與多家拆入行簽訂拆借協(xié)議：系統(tǒng)按拆入行 的缺款金額由低到高的順序向拆入行拆借資金。 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)日終自動拆借 62 R 拆借業(yè)務(wù)流程 拆借成功的，采用大額系統(tǒng)中的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理， 使用大額支付往來科目；解救的業(yè)務(wù)分別按相應(yīng)系 統(tǒng)業(yè)

31、務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理。同時，系統(tǒng)將可拆借額度自 動扣減。 賬務(wù)明細(xì)日終下載給ACS R 本息償還和拆借額度的恢復(fù) 拆入行通過支付系統(tǒng)或其他渠道償還本息 拆入行向拆出行發(fā)起拆借額度恢復(fù)申請報文，經(jīng)支 付系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)拆出行確認(rèn)后，支付系統(tǒng)就確認(rèn)部分恢 復(fù)額度，并將恢復(fù)結(jié)果通知拆入行和拆出行。 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)日終自動拆借 63 R 相關(guān)報文 清算賬戶自動拆借協(xié)議管理申請報文（拆入方支 付系統(tǒng)拆出方） 清算賬戶自動拆借協(xié)議管理應(yīng)答報文（拆出方支 付系統(tǒng)拆入方） 賬戶管理通知報文（支付系統(tǒng)拆入/拆出行） 即時轉(zhuǎn)賬報文（支付系統(tǒng)拆入/拆出方） 報文丟棄通知報文（支付系統(tǒng)拆入/拆出行） 通用確認(rèn)報文（支付系統(tǒng)拆入/拆出

32、行） 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)自動質(zhì)押融資 64 R 定義 R 質(zhì)押融資設(shè)置 自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作終端設(shè)置:成員行范圍、起點(diǎn) 金額、當(dāng)日全場最高融資額度、成員行最高融資額 度、單筆融資最低金額、融資利率、免息比例、自 動/人工發(fā)起質(zhì)押模式、質(zhì)押債券品種、質(zhì)押率及其 波動幅度、還款參數(shù)等。 支付系統(tǒng)設(shè)置：質(zhì)押融資成員行、起點(diǎn)金額、自動/ 人工發(fā)起質(zhì)押模式；融資功能開啟時段；質(zhì)押融資 登記簿。 人民銀行會計營業(yè)部門設(shè)置：質(zhì)押成員行、質(zhì)押融 資賬戶（款）、融資押入賬戶（券） 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)自動質(zhì)押融資 65 R 質(zhì)押融資業(yè)務(wù) 自動發(fā)起質(zhì)押融資處理流程 支付系統(tǒng)OMOCBGSOMO支付系統(tǒng)OMO 出質(zhì)行、融資行、人

33、民銀行 質(zhì)押融資需要通知報文 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)報文 質(zhì)押交割單和質(zhì)押融資通知單 人工發(fā)起質(zhì)押融資處理流程 CBGS客戶端OMO支付系統(tǒng)OMOCBGS OMO支付系統(tǒng)OMO 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)自動質(zhì)押融資 66 R 還款解押業(yè)務(wù)：支付系統(tǒng)根據(jù)OMO在規(guī)定時點(diǎn)發(fā)來 的質(zhì)押融資扣款支付報文，將融資金額及利息在融 資成員行清算賬戶扣收，并解押出質(zhì)債券的處理過 程。 還款解押流程 OMO支付系統(tǒng)OMOCBGSOMO 即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)報文 解押交割單和還款解押通知單 人民銀行、融資行、出質(zhì)行 融資隔夜處理 引入逐日盯市機(jī)制 融資利息計算：日間利率、隔夜利率 信息類業(yè)務(wù) 67 R 人民幣跨境業(yè)務(wù)信息 R 查詢查復(fù)處理 R

34、 退回申請及應(yīng)答處理 R 業(yè)務(wù)撤銷處理 R 業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢 信息類業(yè)務(wù) 68 R 人民幣跨境業(yè)務(wù)信息 相關(guān)報文 通用簽名信息業(yè)務(wù)報文：發(fā)起行大額支付系統(tǒng)接 收行 通用簽名信息業(yè)務(wù)應(yīng)答報文：接收行大額支付系 統(tǒng)發(fā)起行 通用處理確認(rèn)報文：大額支付系統(tǒng)發(fā)起行 報文丟棄通知報文：大額支付系統(tǒng)發(fā)起行 信息類業(yè)務(wù) 69 R 自由格式業(yè)務(wù)處理 自由格式報文指HVPS各參與者之間以及參與者與 HVPS節(jié)點(diǎn)之間用于業(yè)務(wù)通知、聯(lián)絡(luò)等事項(xiàng)的信息類 業(yè)務(wù)。參與機(jī)構(gòu)只能發(fā)點(diǎn)對點(diǎn)的自由格式報文， HVPS可以廣播自由格式報文給所有參與機(jī)構(gòu)。 對參與機(jī)構(gòu)發(fā)送給HVPS的自由格式報文，支付系統(tǒng) 提供客戶端管理界面查詢并確認(rèn)處理

35、該自由格式報 文。 相關(guān)報文 自由格式報文： 通用處理確認(rèn)報文：大額支付系統(tǒng)發(fā)起行 報文丟棄通知報文：大額支付系統(tǒng)發(fā)起行 信息類業(yè)務(wù) 70 R 查詢查復(fù)處理 查詢行大額支付系統(tǒng)查復(fù)行 支付系統(tǒng)NPC和參與者建立查詢查復(fù)登記簿 大額支付系統(tǒng)對參與者查詢查復(fù)情況統(tǒng)計監(jiān)測 相關(guān)報文 業(yè)務(wù)查詢報文：查詢行大額支付系統(tǒng)查復(fù)行 業(yè)務(wù)查復(fù)報文：查復(fù)行大額支付系統(tǒng)查詢行 通用處理確認(rèn)報文：大額支付系統(tǒng)查詢行/查復(fù)行 報文丟棄通知報文：大額支付系統(tǒng)查詢行/查復(fù)行 信息類業(yè)務(wù) 71 R 退回申請及應(yīng)答處理 退回申請：發(fā)起行大額支付系統(tǒng)接收行 退回應(yīng)答：接收行大額支付系統(tǒng)發(fā)起行 接收行未貸記收款人賬戶的，使用退回報文退匯 支付系統(tǒng)NPC和參與者建立退回申請及應(yīng)答登記簿 大額支付系統(tǒng)對參與者退匯應(yīng)答情況統(tǒng)計監(jiān)測 相關(guān)報文 業(yè)務(wù)退回申請報文：發(fā)起行大額支付系統(tǒng)接收行 業(yè)務(wù)退回應(yīng)答報文：接收行大額支付系統(tǒng)發(fā)起行 通用處理確認(rèn)報文：大額支付系統(tǒng)發(fā)起行/接收行 報文丟棄通知報文：大額支付系統(tǒng)發(fā)起行/接收行 信息類業(yè)務(wù) 72 R 業(yè)務(wù)撤銷處理 撤銷申請：發(fā)起行支付系統(tǒng) 撤銷應(yīng)答：支付系統(tǒng)發(fā)起行 未清算資金的予以撤銷，已清算資金的拒絕撤銷 相關(guān)報文 業(yè)務(wù)撤銷申請報文：發(fā)起行支付系統(tǒng) 業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報文：支付系統(tǒng)發(fā)起行 即時轉(zhuǎn)賬撤銷通知報