人防與技防相結(jié)合【技防與人防相結(jié)合,,有效防控用印風(fēng)險(xiǎn)】

1、書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟。人防與技防相結(jié)合【技防與人防相結(jié)合,有效防控用印風(fēng)險(xiǎn)】 摘要。印章遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)上線之后，有效改變了我行行政公章集中管理模式下，縣支行用印必須到二級(jí)分行的高成本、低效率的狀況，既方便了基層行用印，有效控制用印環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，又節(jié)約了基層行的用印成本，提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，有力推動(dòng)了我行業(yè)務(wù)發(fā)展。 關(guān)鍵詞：印章；遠(yuǎn)程管理；控制；操作風(fēng)險(xiǎn) 中圖分類號(hào)：f832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：a文章編號(hào)：1001-828x（2021）07-0-02 河南分行印章遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)經(jīng)過(guò)兩年多來(lái)多次系統(tǒng)測(cè)試、升級(jí)，最終實(shí)現(xiàn)了預(yù)期功能。目前已在我行16家二級(jí)分（支）行，109個(gè)縣級(jí)支行進(jìn)行推廣上線。印章遠(yuǎn)程

2、管理系統(tǒng)上線之后，有效改變了我行行政公章集中管理模式下，縣支行用印必須到二級(jí)分行的高成本、低效率的狀況，既方便了基層行用印，有效控制用印環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，又節(jié)約了基層行的用印成本，提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，有力推動(dòng)了我行業(yè)務(wù)發(fā)展。 一、印章從分散管理到集中管理帶來(lái)的問(wèn)題 眾所周知，印章管理無(wú)小事。使用印章必須按照規(guī)定權(quán)限，嚴(yán)格履行審批手續(xù)，認(rèn)真登記，并嚴(yán)格用印監(jiān)督。但總有個(gè)別基層行管不好這枚印章，違規(guī)使用印章，形成重大的操作風(fēng)險(xiǎn)甚至發(fā)生案件，不但給銀行造成資金損失，更給銀行帶來(lái)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，歷史上這方面有太多的教訓(xùn)。對(duì)此，河南分行領(lǐng)導(dǎo)非常關(guān)注。 2021年8月，針對(duì)基層行用印環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，為提高全行印

3、章案件防控能力和管理水平，河南省分行下發(fā)了二級(jí)分（支）行以下機(jī)構(gòu)行政公章實(shí)行集中管理實(shí)施方案（建豫函2021705號(hào)），把原來(lái)分散在基層支行的行政公章，統(tǒng)一收繳二級(jí)分（支）行辦公室實(shí)行集中保管和用印。行政公章集中管理以來(lái)的實(shí)踐證明，印章集中管理確實(shí)能夠有效防范行政公章的操作風(fēng)險(xiǎn)，杜絕縣支行行政公章案件的發(fā)生。 但是，印章集中管理后，雖然防住了用印環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，卻又產(chǎn)生了一系列新的問(wèn)題，對(duì)此基層行尤其是路程較遠(yuǎn)的縣支行反應(yīng)尤其強(qiáng)烈。存在的問(wèn)題主要有：一是業(yè)務(wù)用印時(shí)間增加，工作效率下降。行政公章集中管理后，由于基層行用印要到二級(jí)分行，用印的在途時(shí)間大大增加，尤其是路程較遠(yuǎn)的縣支行，在業(yè)務(wù)用印環(huán)節(jié)

4、的時(shí)間成倍增加，業(yè)務(wù)辦理效率出現(xiàn)了較大的下降。二是無(wú)效耗費(fèi)營(yíng)銷(xiāo)資源，用印成本上升。我省縣支行距離二級(jí)分行大多在30至150公里之間，加之高速收費(fèi)，扣除人力成本，單交通費(fèi)用往返就需要一、二百元以上，使本來(lái)可以用于客戶營(yíng)銷(xiāo)的寶貴財(cái)務(wù)資源，都無(wú)效耗費(fèi)在了“路途上”。三是等待時(shí)間延長(zhǎng)，客戶不滿意。我行縣支行公章集中到二級(jí)分行保管后，由于用印在途時(shí)間增加，直接導(dǎo)致的后果就是客戶等待時(shí)間明顯增加。原來(lái)可能一兩個(gè)小時(shí)就可以辦完的一筆票據(jù)承兌業(yè)務(wù)，現(xiàn)在可能要半天、一天甚至是兩天才能辦完，很多客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)辦理效率表示不滿。 二、印章遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)的基本思路、風(fēng)險(xiǎn)控制功能和用印流程 為了解決基層行業(yè)務(wù)用印問(wèn)題，達(dá)

5、到既能防范操作風(fēng)險(xiǎn)，又能支持業(yè)務(wù)發(fā)展、提高基層行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的目的，河南分行黨委高度重視，要求省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部、辦公室牽頭，相關(guān)部門(mén)參與，千方百計(jì)、群策群力，進(jìn)行技術(shù)攻關(guān)，一定要解決這一問(wèn)題，確保基層行業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展。為了把黨委的要求落到實(shí)處，相關(guān)部門(mén)緊密配合，成立了印章遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，展開(kāi)了長(zhǎng)達(dá)兩年之久的項(xiàng)目攻關(guān)之路。 （一）基本思路 印章遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)的基本思路是。按照“技防與人防相結(jié)合”的原則，利用我行遠(yuǎn)程監(jiān)控報(bào)警聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)專線，開(kāi)發(fā)出聯(lián)網(wǎng)型保險(xiǎn)柜控制系統(tǒng)；由二級(jí)分行全程監(jiān)控縣支行印章保險(xiǎn)柜的開(kāi)啟、保險(xiǎn)柜狀態(tài)以及印章使用狀況，以此改變行政公章集中模式下縣支行用印必須到二級(jí)分行

6、的高成本、低效率的狀況，達(dá)到“既能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，又不降低用印效率和增加管理成本，還能最大限度支持基層行業(yè)務(wù)發(fā)展”的目的。 印章遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)示意圖如下： （二）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制功能 1.系統(tǒng)進(jìn)入身份識(shí)別。系統(tǒng)操作簡(jiǎn)便，監(jiān)控畫(huà)面整潔、布局合理，操作人員有自己的用戶名和密碼。不輸入用戶名和密碼不能進(jìn)入系統(tǒng)。 2.用印過(guò)程實(shí)時(shí)監(jiān)控。一是二級(jí)分行印章管理人員操作時(shí)，觀看畫(huà)面可左右、上下移動(dòng)且具有校正功能。二是環(huán)境監(jiān)控畫(huà)面清晰、連續(xù)不中斷，且畫(huà)面中人員走動(dòng)無(wú)拖影、無(wú)動(dòng)畫(huà)現(xiàn)象，垂直監(jiān)控面積足夠大，即觀看畫(huà)面（用印材料）正?？筛采wa4紙大小，調(diào)整后可達(dá)a3紙大小，縣支行用印材料字體清晰度達(dá)到5號(hào)字清晰可見(jiàn)。三是保

7、險(xiǎn)柜移位、傾斜時(shí)二級(jí)分行印章管理控制中心有報(bào)警顯示；在二級(jí)分行未授權(quán)或斷電情況下縣支行無(wú)法非破壞性打開(kāi)保險(xiǎn)柜。四是配備無(wú)線對(duì)講系統(tǒng)，語(yǔ)音清晰，聲音無(wú)遲滯現(xiàn)象。 3.意外發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可控。一是監(jiān)控錄像具備存儲(chǔ)（音視頻同步）、回放（音視頻同步）功能以備檢查，且存儲(chǔ)介質(zhì)足夠大，正常能存儲(chǔ)2年左右。二是要求縣支行將營(yíng)業(yè)大廳ups電源連接到印章監(jiān)控設(shè)備；同時(shí)，二級(jí)分行增加ups電源連接到印章監(jiān)控設(shè)備，以防止突然斷電狀態(tài)下二級(jí)分行監(jiān)控中斷。三是用印完畢后縣級(jí)支行印章若不在保險(xiǎn)柜中，二級(jí)分行系統(tǒng)報(bào)警顯示。四是在系統(tǒng)控制失靈時(shí)，在二級(jí)分行授權(quán)下能安全無(wú)害打開(kāi)，即在二級(jí)分行辦公室主任處保存一把鑰匙，此鑰匙和縣支行保管的鑰匙同時(shí)使用，能夠打開(kāi)保險(xiǎn)柜。 （三）用印流程 1.縣支行在有用印需求的情況下，向二級(jí)分行辦公室提出申請(qǐng)；同時(shí)按要求在用印室辦公桌指定位置上放置好用印材料。 2.二級(jí)分行印章管理人員通過(guò)印章遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)監(jiān)控畫(huà)面來(lái)審查需用印材料審批要件。 3.二級(jí)分行印章管理人員在審核同意后，通過(guò)控制主機(jī)發(fā)送開(kāi)啟保險(xiǎn)柜密碼指令，并對(duì)縣支行保險(xiǎn)柜開(kāi)啟、取章及用印過(guò)程進(jìn)行全程實(shí)時(shí)監(jiān)控。 4.縣支行用印人員在二級(jí)分行印章管理人員遠(yuǎn)程輸入密碼后，通過(guò)機(jī)械鑰匙開(kāi)啟保險(xiǎn)柜，取