銀行承兌匯票業(yè)務(wù)合規(guī)試題庫

1、xx銀行xx省分行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)合規(guī)試題庫一、填空1、商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為 和 。其中，商業(yè)承兌匯票的主債務(wù)人是 ，銀行承兌匯票的主債務(wù)人是 。（商業(yè)承兌匯票）（銀行承兌匯票）（企業(yè)）（銀行）2、單筆銀行承兌匯票票面最高金額原則上不得超過 萬元人民幣 。 重點客戶不受單筆承兌匯票票面最高金額限制。（1000）（含）（總行）3、承兌申請人以銀行承兌匯票做質(zhì)押，應(yīng)在質(zhì)押銀行承兌匯票上背書記載 字樣并 、注明背書時間。（質(zhì)押 ）（簽章）4、根據(jù)關(guān)于調(diào)整銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)項下?lián)１壤蟮耐ㄖㄖ秀y險文200772號）規(guī)定，承兌申請人提供擔保的現(xiàn)金類資產(chǎn)限于 、我行可接受的 。（保證

2、金）（存單、國債）5、承兌匯票到期時，營業(yè)部門應(yīng)于承兌匯票到期日，將銀行承兌匯票保證金按相應(yīng)比例轉(zhuǎn)入 科目。（8331臨時存款）6、開立承兌匯票收取承兌匯票保證金的比例，或要求承兌申請人提供現(xiàn)金類資產(chǎn) 擔保的比例原則為：a類客戶可由（分行）自行確定最低比例要求；b類客戶 不低于 ；c類、d類客戶在符合我行授信準入標準的前提下分別不低于 ，且c類、d類客戶的承兌授信敞口部分，要求提供 、 的擔保。（存單和國債）（含b類）（30%）（60、90）（足額）（有效）7、公司業(yè)務(wù)部門在承兌匯票承兌后，承擔承兌 責(zé)任，實施承兌授信后管理，對承兌 情況、 狀況和 變化等情況進行跟蹤后評價，如發(fā)現(xiàn)影響授信安全

3、的不利因素，應(yīng)立即采取有效保全措施，防范和化解風(fēng)險。(授信風(fēng)險控制) (申請人經(jīng)營) (資金財務(wù)) (擔保方式)8、辦理銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)必須以 為基礎(chǔ)，嚴禁辦理 背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。（商品交易）（無真實貿(mào)易背景）9、銀行承兌匯票一律記名，并允許 轉(zhuǎn)讓。簽發(fā)人或承兌人在匯票正面記明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，該匯票不得（背書轉(zhuǎn)讓 ），其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對其直接后手的 不承擔保證責(zé)任，對被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予受理。（ 背書）（被背書人）10、銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，遵循 原則。承兌業(yè)務(wù)的審查要點、審核程序和管理模式參照 業(yè)務(wù)執(zhí)行。（真實貿(mào)易背景）（短期

4、貸款）11、承兌申請人以未到期的銀行承兌匯票做質(zhì)押，其提交質(zhì)押的銀行承兌匯票到期日，原則上應(yīng) 申請承兌的銀行承兌匯票到期日；如早于申請承兌的銀行承兌匯票到期日，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在所簽訂承兌匯票質(zhì)押合同中注明所質(zhì)押銀行承兌匯票到期之后由承兌行負責(zé) 且 直接轉(zhuǎn)入承兌申請人 ，并續(xù)簽保證金協(xié)議，同時要求承兌申請人出具如到期承兌行不能按時承付時承擔一切經(jīng)濟責(zé)任的承諾函。（遲于）（托收）（托收款項）（保證金賬戶）12、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)實行 、 ，各部門必須根據(jù)業(yè)務(wù)分工建立業(yè)務(wù)銜接制度，嚴格交接手續(xù)。（統(tǒng)一管理）（分塊操作）二、單選題1、銀行承兌匯票是出票人簽發(fā)的，委托中國銀行作為承兌人在指定日期無條件支付

5、確定的金額給 的票據(jù)。a.持票人 b.收款人 c.付款人 d.背書人（a）2、保證金賬戶應(yīng)憑公司業(yè)務(wù)部門批準的 開立。a.開立銀行承兌匯票保證金賬戶申請書 b.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)通知書 c.銀行承兌匯票保證金提取通知單 d.承兌協(xié)議（a）3、對于超過票據(jù)權(quán)利期限 仍未解付的承兌匯票票款，可進行掛賬處理。a.自到期日起1個月 b.自到期日起1年 c.自到期日起2年 d.自到期日起4年（c）4、已承兌未結(jié)清的銀行承兌匯票喪失人（指最后合法持票人）應(yīng)及時到承兌行辦理掛失止付，并自辦理掛失日起 內(nèi)憑人民法院停止支付通知書到承兌行辦理停止支付。a.5 日 b.10日 c.12日 d.3日（c）5、銀行承兌

6、匯票憑證如打印錯誤，須于作廢時逐聯(lián)加蓋“作廢”戳記，將作廢憑證 聯(lián)右上角號碼剪下，粘貼在“重要空白憑證登記簿”上，作廢的全套憑證作當日傳票的附件裝訂保管，以便備查。a.第一聯(lián) b.全套 c.第二聯(lián) d.第三聯(lián)（c）6、承兌保證金賬戶利息結(jié)息后轉(zhuǎn)入承兌申請人 。a.承兌保證金賬戶 b、專用賬戶 c.臨時賬戶 d.結(jié)算賬戶（d）7、背書轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票，背書是否連續(xù)是看 。a.前一手的被背書人是后一手的背書人 b.前一手的背書人是后一手的被背書人c.前一手的被背書人是后一手的被背書人 d.前一手的背書人是后一手的背書人（a）8、營業(yè)部審核持票人開戶銀行寄來的承兌匯票正本及托收憑證，若存在合法抗辯

7、事由需辦理拒絕付款手續(xù)時，應(yīng)于接到承兌匯票及托收憑證次日起 內(nèi)，出具“拒絕付款理由書”。a.3日 b.5日 c.7日 d.10日（a）9、票據(jù)權(quán)利是指 向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。 a.收款人 b.債權(quán)人 c.持票人 d.保證人（c）10、票據(jù)公示催告的期限不得少于 。a.15日 b.120日 c.50日 d.60日（d）11、銀行承兌匯票的承兌章為 。a.公章加其法人代表人或其授權(quán)的經(jīng)辦人員簽章b.結(jié)算專用章加其法人代表人或其授權(quán)的經(jīng)辦人員簽章c.匯票專用章加其法人代表人或經(jīng)辦人員簽章d.匯票專用章加其法人代表人或授權(quán)的經(jīng)辦人員簽章（d ）12、對到期的承兌匯票，應(yīng)于到期日（法定休假

8、日順延）向出票人收取票款。營業(yè)部門應(yīng)通過bancs系統(tǒng)的 交易將系統(tǒng)記錄的保證金金額轉(zhuǎn)入“8331臨時存款”科目，確保保證金用于承兌到期付款。a.到期收款 b.柜臺付款解付 c.承兌匯票未用注銷 d.不成功交易（a）13、持票人開戶行對已發(fā)出的承兌匯票委托收款，若自該承兌匯票 日內(nèi)仍未收到承兌行劃回托收款項，應(yīng)立即向承兌行發(fā)出委托收款催辦查詢，查明原因，確保委托收款款項及時、準確劃回。a.到期日起3日 b.發(fā)出托收起5日 c.到期日起5日 d.發(fā)出托收起3日（c）14、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格遵照 的查詢查復(fù)原則。a.認真、嚴肅、仔細、正確 b.遵守協(xié)議、及時查詢、認真復(fù)核、正確回復(fù)c.精通業(yè)務(wù)、

9、操作規(guī)范、及時查詢、認真查復(fù)d.有疑必查、有查必復(fù)、查必及時、切實處理（d）15、票據(jù)公示催告的期限不得少于 。a.15日 b.120日 c.50日 d.60日（d )16、我國票據(jù)法第43條規(guī)定：付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的視為拒絕承兌。這一規(guī)定體現(xiàn)了 。a.自由承兌的原則 b.單純承兌的原則c.全部承兌的原則 d.獨立承兌的原則（b）三、多選題1、以下是銀行承兌匯票必須記載的事項 ：a.收款人名稱 b.出票日期 c.承兌協(xié)議號 d.出票人簽章（abd）2、受理承兌業(yè)務(wù)需遵循以下原則 : a.承兌業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信原則b.遵循“真實貿(mào)易背景”原則c.承兌匯票申請人符合承兌匯票業(yè)

10、務(wù)準入條件的原則d.了解客戶、了解客戶業(yè)務(wù)的原則e.合規(guī)化、統(tǒng)一化、標準化操作的原則（abcde）3、下列有關(guān)“作廢銀行承兌匯票憑證”處理不正確的為 。a.柜員私自留存 b.專夾保管 c.客戶留存 d.隨當日傳票裝訂（abc）4、營業(yè)部（柜臺）辦理對授信執(zhí)行部門及公司業(yè)務(wù)部送交承兌業(yè)務(wù)資料主要進行如下審查 ：a.承兌申請人是否在本行開立保證金存款賬戶；b.承兌協(xié)議上承兌申請人和承兌人公章(合同專用章)及法定代表人或授權(quán)代理人的簽章是否齊備，要素是否齊全；c.開立承兌匯票期限是否最長不超過6個月；d.“銀行承兌匯票授信啟用通知單”、“銀行承兌匯票業(yè)務(wù)通知書”內(nèi)容是否完整， 公司業(yè)務(wù)部門和授信執(zhí)行

11、部（崗）簽章是否齊全，“銀行承兌匯票授信啟用通知單”與“商業(yè)匯票承兌協(xié)議”中承兌協(xié)議編號、承兌申請人（出票人）名稱、收款人名稱、匯票金額、收取保證金比例等內(nèi)容是否一致；e.“銀行承兌匯票領(lǐng)用單”要素是否齊全、正確、領(lǐng)用人簽章與預(yù)留銀行印鑒是否相符；（abcde）5、以下銀行承兌匯票查詢查復(fù)方式的選擇正確的是 ：a.中行系統(tǒng)內(nèi)承兌業(yè)務(wù)查詢查復(fù)應(yīng)使用bancs系統(tǒng)查詢方式b.跨系統(tǒng)（同業(yè)間）承兌業(yè)務(wù)查詢查復(fù)應(yīng)使用人民銀行大額支付系統(tǒng)查詢c.根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要可采用實地查詢或傳真查詢?yōu)橄到y(tǒng)查詢輔助查詢方式d.不具備系統(tǒng)查詢條件的，可采用郵寄方式查詢 （abcd）6、繳存100保證金承兌申請人應(yīng)具備的條

12、件 : a.承兌申請人在工商行政管理部門登記注冊，依法從事經(jīng)營活動，實行獨立經(jīng)濟核算，具有貸款資格（貸款證年檢有效），信用良好的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織b.承兌申請人資信狀況良好，具有支付承兌匯票金額的可靠資金來源c.承兌申請人與我行具有真實的委托付款關(guān)系d.承兌申請人與承兌匯票收款人之間具有真實的貿(mào)易背景，具有合法的商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；e.承兌申請人在承兌行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶(以下簡稱結(jié)算賬戶)，并有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)往來；f.承兌申請人近兩年在我行無不良貸款、欠息以及其他不良信用記錄。(abcde)7、銀行承兌匯票保證金不能以 方式存入。a.現(xiàn)金 b.轉(zhuǎn)帳 c.匯款 d.貼現(xiàn)（a

13、cd）四、判斷1、銀行承兌匯票喪失，失票人應(yīng)當在通知掛失止付后5日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。() 2、銀行承兌匯票憑證的領(lǐng)用采取逐級申領(lǐng)的辦法，建立嚴格的逐級交接制度，由下級行向上級行領(lǐng)用，但在特殊情況下，也可同級機構(gòu)之間橫向調(diào)劑。 () 3、具有銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)準入資格，且具有“因客授權(quán)”客戶的支行可以受理任何單位提交的承兌申請，辦理承兌業(yè)務(wù)。() 4、持票人超過承兌匯票提示付款期，在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)可向其開戶銀行辦理委托收款手續(xù)。() 5、出票人繳存保證金時，可接受出票人以現(xiàn)金或匯款等形式直接繳存的保證金，或以發(fā)放貸款或貼現(xiàn)資金作為承兌保證金。() 6、空白銀行承兌匯票憑證必須按規(guī)定領(lǐng)用，未經(jīng)審批報備總行開辦承兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)不得領(lǐng)取。 ( )五、簡答題：1、票據(jù)出票日期使用小寫填寫，銀行可否受理？大寫日期填寫不規(guī)范，銀行可否受理？造成損失，由誰承擔？答案：票據(jù)出票日期必須使用中文大寫。票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行不予受理。大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行可予受理，但由此造成的損失，由出票人自行承擔。2、對于商業(yè)匯票的背書是如何規(guī)定的？答