第8章 網(wǎng)絡(luò)支付模式案例分析

1、國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 1 本章目錄本章目錄 網(wǎng)上支付模式概述網(wǎng)上支付模式概述8.1 工商銀行的網(wǎng)上銀行支付工商銀行的網(wǎng)上銀行支付 8.2 支付寶的第三方支付支付寶的第三方支付 8.3 騰訊的騰訊的Q幣支付幣支付 8.4 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 2 8.1.1 網(wǎng)上支付的定義與特征網(wǎng)上支付的定義與特征 u 網(wǎng)上支付又稱為網(wǎng)絡(luò)支付，是指通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的用戶和網(wǎng)上支付又稱為網(wǎng)絡(luò)支付，是指通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的用戶和 商戶、商戶和商戶之間在線貨幣支付、資金清算、查詢統(tǒng)商戶、商戶和商戶之間在線貨幣

2、支付、資金清算、查詢統(tǒng) 計等過程。計等過程。 u 廣義的網(wǎng)上支付包括直接使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行的支付和通過廣義的網(wǎng)上支付包括直接使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行的支付和通過 第三方支付平臺間接使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行的支付。第三方支付平臺間接使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行的支付。 u 狹義的網(wǎng)上支付僅包括通過第三方支付平臺實現(xiàn)的支付。狹義的網(wǎng)上支付僅包括通過第三方支付平臺實現(xiàn)的支付。 定義定義 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 3 u 網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式，按照支付方式的不同，網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式，按照支付方式的不同， 電子支付分為以下幾種：網(wǎng)上支付、電話支付、移動支電子支付

3、分為以下幾種：網(wǎng)上支付、電話支付、移動支 付、銷售點終端交易、自動柜員機(jī)交易和其他電子支付。付、銷售點終端交易、自動柜員機(jī)交易和其他電子支付。 u 網(wǎng)上支付模式是傳統(tǒng)銀行以互聯(lián)網(wǎng)為平臺開展的網(wǎng)上銀網(wǎng)上支付模式是傳統(tǒng)銀行以互聯(lián)網(wǎng)為平臺開展的網(wǎng)上銀 行業(yè)務(wù)或網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商通過建立第三方支付平臺，發(fā)行業(yè)務(wù)或網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商通過建立第三方支付平臺，發(fā) 行虛擬貨幣等形式開展的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。行虛擬貨幣等形式開展的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。 定義定義 8.1.1 網(wǎng)絡(luò)分類信息的定義與特征網(wǎng)絡(luò)分類信息的定義與特征 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 4 8.1.2 網(wǎng)上支付模式的

4、分類網(wǎng)上支付模式的分類 u 網(wǎng)上銀行支付是指客戶在銀行柜臺或銀行網(wǎng)站上簽約網(wǎng)網(wǎng)上銀行支付是指客戶在銀行柜臺或銀行網(wǎng)站上簽約網(wǎng) 上銀行后，利用銀行的網(wǎng)上支付系統(tǒng)所進(jìn)行的資金支付上銀行后，利用銀行的網(wǎng)上支付系統(tǒng)所進(jìn)行的資金支付 活動。活動。 u 服務(wù)包括：開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行服務(wù)包括：開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行 轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使 客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存 款、支票、信用卡及個人投資等款、支票、信用卡及個人投資等 網(wǎng)上銀

5、行支付網(wǎng)上銀行支付 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 5 8.1.2 網(wǎng)上支付模式的分類網(wǎng)上支付模式的分類 u 第三方支付就是那些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行第三方支付就是那些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行 簽約，并具備一定實力和信譽(yù)保障的第三方獨立機(jī)構(gòu)提簽約，并具備一定實力和信譽(yù)保障的第三方獨立機(jī)構(gòu)提 供的交易支持平臺。供的交易支持平臺。 第三方平臺支付第三方平臺支付 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 6 8.1.2 網(wǎng)上支付模式的分類網(wǎng)上支付模式的分類 u 降低了電子商務(wù)商戶（企業(yè)）的成本降低了電

6、子商務(wù)商戶（企業(yè)）的成本 u 減少了消費者銀行信息在公共網(wǎng)絡(luò)上泄露的風(fēng)險。減少了消費者銀行信息在公共網(wǎng)絡(luò)上泄露的風(fēng)險。 u 增強(qiáng)了電子商務(wù)活動過程的信用程度增強(qiáng)了電子商務(wù)活動過程的信用程度 u 提供更為快捷方便的小額支付、微支付工具。提供更為快捷方便的小額支付、微支付工具。 第三方支付價值第三方支付價值 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 7 8.1.2 網(wǎng)上支付模式的分類網(wǎng)上支付模式的分類 u 虛擬貨幣就是指由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商發(fā)行的用于購買網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣就是指由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商發(fā)行的用于購買網(wǎng)絡(luò) 虛擬商品的電子儲值與支付工具，如虛擬商品的電子儲值與支付工

7、具，如Q Q幣、幣、U U幣、各種網(wǎng)幣、各種網(wǎng) 站積分、各種游戲幣等。站積分、各種游戲幣等。 虛擬貨幣支付虛擬貨幣支付 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 8 8.1.2 網(wǎng)上支付模式的分類網(wǎng)上支付模式的分類 u 20092009年年6 6月，文化部、商務(wù)部聯(lián)合下發(fā)月，文化部、商務(wù)部聯(lián)合下發(fā)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交關(guān)于網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交 易管理工作的通知易管理工作的通知中對虛擬貨幣定義為中對虛擬貨幣定義為 ：虛擬貨幣是指由網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣是指由網(wǎng)絡(luò) 游戲運(yùn)營企業(yè)發(fā)行，游戲用戶使用法定貨幣按一定比例直接或間接游戲運(yùn)營企業(yè)發(fā)行，游戲用戶使用法定貨幣按一定比例直

8、接或間接 購買，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲于網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營購買，存在于游戲程序之外，以電磁記錄方式存儲于網(wǎng)絡(luò)游戲運(yùn)營 企業(yè)提供的服務(wù)器內(nèi)，并以特定數(shù)字單位表現(xiàn)的一種虛擬兌換工具。企業(yè)提供的服務(wù)器內(nèi)，并以特定數(shù)字單位表現(xiàn)的一種虛擬兌換工具。 表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)游戲的預(yù)付充值卡、預(yù)付金額或點數(shù)等形式，但不包括表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)游戲的預(yù)付充值卡、預(yù)付金額或點數(shù)等形式，但不包括 游戲活動中獲得的游戲道具。游戲活動中獲得的游戲道具。 虛擬貨幣支付虛擬貨幣支付 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 9 8.1.2 網(wǎng)上支付模式的分類網(wǎng)上支付模式的分類 國家十一五規(guī)劃教材

9、 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 10 本章目錄本章目錄 網(wǎng)上支付模式概述網(wǎng)上支付模式概述8.1 工商銀行的網(wǎng)上銀行支付工商銀行的網(wǎng)上銀行支付 8.2 支付寶的第三方支付支付寶的第三方支付 8.3 騰訊的騰訊的Q幣支付幣支付 8.4 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 11 8.2.1 基本情況基本情況 u 中國工商銀行（中國工商銀行（）于）于19841984年成立，全面承年成立，全面承 擔(dān)著原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)，擔(dān)著原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)，20052005 年，工商銀行完成了股份制改

10、造，正式更名為年，工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國工商中國工商 銀行股份有限公司銀行股份有限公司”； u 20062006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。 u 19971997年年12 12 月，工商銀行就在互聯(lián)網(wǎng)上開辦了自己的網(wǎng)站，月，工商銀行就在互聯(lián)網(wǎng)上開辦了自己的網(wǎng)站， 并于并于20002000年年2 2月正式開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。月正式開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 12 8.2.1 基本情況基本情況 u 2000 2000 年電子銀行交易額為年電子銀行

11、交易額為2 2 萬億元；到萬億元；到2008 2008 年，企業(yè)年，企業(yè) 網(wǎng)上銀行實現(xiàn)交易額網(wǎng)上銀行實現(xiàn)交易額110.50 110.50 萬億元，個人網(wǎng)上銀行實現(xiàn)萬億元，個人網(wǎng)上銀行實現(xiàn) 交易額交易額9.77 9.77 萬億元。萬億元。 u 工商銀行網(wǎng)站先后被英國的工商銀行網(wǎng)站先后被英國的銀行家銀行家雜志、美國的雜志、美國的 環(huán)球金融環(huán)球金融雜志評為雜志評為“全球最佳銀行網(wǎng)站全球最佳銀行網(wǎng)站”、“中國中國 最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”，從，從20032003年起連續(xù)六年被年起連續(xù)六年被環(huán)球金環(huán)球金 融融評為評為“中國最佳個人網(wǎng)上銀行中國最佳個人網(wǎng)上銀行” 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例

12、分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 13 8.2.1 基本情況基本情況 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 14 8.2.1 基本情況基本情況 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 15 8.2.1 基本情況基本情況 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 16 8.2.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 u中國工商銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是中國工商銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是鞏固在我國銀行業(yè)的市場領(lǐng)鞏固在我國銀行業(yè)的市場領(lǐng) 導(dǎo)地位并致力于轉(zhuǎn)型為國際一流的金融機(jī)構(gòu)，成為國內(nèi)導(dǎo)地位并致力于轉(zhuǎn)型為

13、國際一流的金融機(jī)構(gòu)，成為國內(nèi) 最大零售商業(yè)銀行。最大零售商業(yè)銀行。 u工商銀行網(wǎng)上銀行的目標(biāo)工商銀行網(wǎng)上銀行的目標(biāo)：是通過大力發(fā)展電子銀行，：是通過大力發(fā)展電子銀行， 構(gòu)建包括企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、多構(gòu)建包括企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、多 媒體自助終端等在內(nèi)的完整的電子銀行服務(wù)體系，使用媒體自助終端等在內(nèi)的完整的電子銀行服務(wù)體系，使用 戶需要的功能基本上都能夠通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)，讓客戶戶需要的功能基本上都能夠通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)，讓客戶 可以足不出戶就能夠安全便捷地辦理銀行業(yè)務(wù)?？梢宰悴怀鰬艟湍軌虬踩憬莸剞k理銀行業(yè)務(wù)。 戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略目標(biāo) 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分

14、析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 17 8.2.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 u主要包括企業(yè)客戶與個人網(wǎng)絡(luò)客戶主要包括企業(yè)客戶與個人網(wǎng)絡(luò)客戶 u截止到截止到20092009年年6 6月，工商銀行個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達(dá)到月，工商銀行個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達(dá)到 48494849萬戶；企業(yè)客戶總數(shù)達(dá)到萬戶；企業(yè)客戶總數(shù)達(dá)到127.45127.45萬戶。萬戶。 目標(biāo)用戶目標(biāo)用戶 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 18 產(chǎn)品與服務(wù)產(chǎn)品與服務(wù) 8.2.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 u工商銀行網(wǎng)上銀行集銀行、投資、理財于一體，能夠為工商銀行網(wǎng)上銀行集銀行、投資、理財于一體

15、，能夠為 客戶提供包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、客戶提供包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、7 72424小時匯款、繳費小時匯款、繳費 站、網(wǎng)上外匯、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上黃金、網(wǎng)上站、網(wǎng)上外匯、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上黃金、網(wǎng)上 期貨、在線支付、集團(tuán)理財、資金歸集等多種服務(wù)，是期貨、在線支付、集團(tuán)理財、資金歸集等多種服務(wù)，是 目前國內(nèi)功能最強(qiáng)大的網(wǎng)上銀行之一。目前國內(nèi)功能最強(qiáng)大的網(wǎng)上銀行之一。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 19 產(chǎn)品與服務(wù)產(chǎn)品與服務(wù) 8.2.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 u企業(yè)網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行工行財工行財e e通通 u個人網(wǎng)上銀行個人網(wǎng)上銀行金融金融

16、家家 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 20 贏利模式贏利模式 u企業(yè)業(yè)務(wù)收費企業(yè)業(yè)務(wù)收費 u個人業(yè)務(wù)收費個人業(yè)務(wù)收費 u電子商務(wù)收費電子商務(wù)收費 8.2.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 u企業(yè)和個人服務(wù)收入包括服務(wù)費、交易費和工本費等；企業(yè)和個人服務(wù)收入包括服務(wù)費、交易費和工本費等； u電子商務(wù)收費包括服務(wù)費用和交易費。服務(wù)費主要指特約電子商務(wù)收費包括服務(wù)費用和交易費。服務(wù)費主要指特約 單位開通服務(wù)費，每個單位開通服務(wù)費，每個B2BB2B、B2CB2C、C2CC2C特約單位不低于特約單位不低于 20002000元；交易費包括工商銀行賬戶在線支付元；交易費包

17、括工商銀行賬戶在線支付B2BB2B（B2CB2C、 C2CC2C）業(yè)務(wù)、工商銀行商城業(yè)務(wù)等收費。）業(yè)務(wù)、工商銀行商城業(yè)務(wù)等收費。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 21 u工商銀行構(gòu)建包括企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行工商銀行構(gòu)建包括企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行 、多媒體自助終端等在內(nèi)的完整的電子銀行服務(wù)體系，實現(xiàn)、多媒體自助終端等在內(nèi)的完整的電子銀行服務(wù)體系，實現(xiàn) 了從點面服務(wù)為主的傳統(tǒng)服務(wù)渠道向現(xiàn)代化的立體式、全方了從點面服務(wù)為主的傳統(tǒng)服務(wù)渠道向現(xiàn)代化的立體式、全方 位服務(wù)渠道全面轉(zhuǎn)型。位服務(wù)渠道全面轉(zhuǎn)型。 8.2.3 經(jīng)營模式經(jīng)

18、營模式 （1）構(gòu)建完整的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系）構(gòu)建完整的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 22 u在企業(yè)網(wǎng)上銀行方面，工商銀行推出集團(tuán)理財、網(wǎng)上收費站在企業(yè)網(wǎng)上銀行方面，工商銀行推出集團(tuán)理財、網(wǎng)上收費站 、銀企互聯(lián)、貴賓室、財務(wù)室、網(wǎng)上支付結(jié)算等多種國內(nèi)首、銀企互聯(lián)、貴賓室、財務(wù)室、網(wǎng)上支付結(jié)算等多種國內(nèi)首 創(chuàng)的產(chǎn)品。創(chuàng)的產(chǎn)品。 u工商銀行工商銀行“金融金融 家家”個人網(wǎng)上銀行，不僅具有十四大類、個人網(wǎng)上銀行，不僅具有十四大類、 七十余項功能，更配備了七十余項功能，更配備了U U 盾、口令卡等領(lǐng)先的安全工具，盾、口令卡等領(lǐng)先的安全工具

19、， 成為安全級別最高、功能最為全面的網(wǎng)上銀行之一。成為安全級別最高、功能最為全面的網(wǎng)上銀行之一。 （2）創(chuàng)新網(wǎng)上銀行產(chǎn)品與服務(wù)）創(chuàng)新網(wǎng)上銀行產(chǎn)品與服務(wù) 8.2.3 經(jīng)營模式經(jīng)營模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 23 u一是通過聯(lián)合眾多合作伙伴推出了豐富多彩的促銷和推廣活一是通過聯(lián)合眾多合作伙伴推出了豐富多彩的促銷和推廣活 動，吸引了大量客戶使用網(wǎng)上銀行。動，吸引了大量客戶使用網(wǎng)上銀行。 u二是開展全方位的網(wǎng)上銀行宣傳，普及網(wǎng)上銀行知識并引導(dǎo)二是開展全方位的網(wǎng)上銀行宣傳，普及網(wǎng)上銀行知識并引導(dǎo) 客戶體驗和使用?？蛻趔w驗和使用。 u三是積極利用網(wǎng)

20、點開展?fàn)I銷。三是積極利用網(wǎng)點開展?fàn)I銷。 （3）注重網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)推廣）注重網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)推廣 7.2.3 搜房網(wǎng)的經(jīng)營模式搜房網(wǎng)的經(jīng)營模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 24 u在技術(shù)體系方面，工商銀行網(wǎng)上銀行采用了標(biāo)準(zhǔn)的在技術(shù)體系方面，工商銀行網(wǎng)上銀行采用了標(biāo)準(zhǔn)的SSL SSL 協(xié)議對通訊進(jìn)行端到端加密，并采用了網(wǎng)絡(luò)防火墻加網(wǎng)協(xié)議對通訊進(jìn)行端到端加密，并采用了網(wǎng)絡(luò)防火墻加網(wǎng) 絡(luò)入侵檢測系統(tǒng)，構(gòu)建了立體的安全防護(hù)體系。絡(luò)入侵檢測系統(tǒng)，構(gòu)建了立體的安全防護(hù)體系。 u在業(yè)務(wù)應(yīng)用方面在業(yè)務(wù)應(yīng)用方面, , 推出了網(wǎng)上銀行客戶身份確認(rèn)，一是推出了網(wǎng)上銀行客戶

21、身份確認(rèn)，一是 使用具有專利技術(shù)的客戶證書使用具有專利技術(shù)的客戶證書U U盾，二是使用電子銀行盾，二是使用電子銀行 口令卡，三是使用注冊卡號和網(wǎng)上銀行密碼。口令卡，三是使用注冊卡號和網(wǎng)上銀行密碼。 安全技術(shù)安全技術(shù) 8.2.4 技術(shù)模式技術(shù)模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 25 u工商銀行從系統(tǒng)安全保障、客戶身份識別、交易過程和工商銀行從系統(tǒng)安全保障、客戶身份識別、交易過程和 業(yè)務(wù)流程控制等三個方面進(jìn)行銀行端的風(fēng)險布防。業(yè)務(wù)流程控制等三個方面進(jìn)行銀行端的風(fēng)險布防。 風(fēng)險管理風(fēng)險管理 8.2.5 管理模式管理模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案

22、例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 26 u網(wǎng)上銀行還有效促進(jìn)了銀行自身的發(fā)展。網(wǎng)上銀行還有效促進(jìn)了銀行自身的發(fā)展。 u一是網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢，使之成為銀行穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客一是網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢，使之成為銀行穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客 戶、競爭新客戶的利器，有效提升了銀行的核心競爭力。戶、競爭新客戶的利器，有效提升了銀行的核心競爭力。 u二是有效分流了柜面業(yè)務(wù)，緩解了網(wǎng)點柜臺排隊的壓力。二是有效分流了柜面業(yè)務(wù)，緩解了網(wǎng)點柜臺排隊的壓力。 u三是節(jié)約大量運(yùn)營成本。三是節(jié)約大量運(yùn)營成本。 結(jié)論結(jié)論 8.2.6 結(jié)論與建議結(jié)論與建議 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，20

23、10，司林勝主編 27 u工商銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)也容易被競爭對手復(fù)制和模仿。工商銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)也容易被競爭對手復(fù)制和模仿。 u互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下用戶的忠誠度不高，因為用戶的轉(zhuǎn)移成本很互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下用戶的忠誠度不高，因為用戶的轉(zhuǎn)移成本很 低，很容易就可以換一家銀行實現(xiàn)同樣的功能。低，很容易就可以換一家銀行實現(xiàn)同樣的功能。 u工商銀行應(yīng)該通過區(qū)分用戶的需求，體現(xiàn)出自己的特色業(yè)工商銀行應(yīng)該通過區(qū)分用戶的需求，體現(xiàn)出自己的特色業(yè) 務(wù)，進(jìn)一步增加用戶的使用粘性。務(wù)，進(jìn)一步增加用戶的使用粘性。 建議建議 8.2.6 結(jié)論與建議結(jié)論與建議 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林

24、勝主編 28 WebMoney（簡稱（簡稱WM）網(wǎng)絡(luò)銀行是一家俄國網(wǎng)絡(luò)銀行，目）網(wǎng)絡(luò)銀行是一家俄國網(wǎng)絡(luò)銀行，目 前已經(jīng)達(dá)到了前已經(jīng)達(dá)到了500萬注冊用戶。使用前需要先開通一個萬注冊用戶。使用前需要先開通一個WMID， 此此ID可以即時與別人聊天，像可以即時與別人聊天，像ICQ，MSN一樣。此一樣。此ID里面可設(shè)里面可設(shè) 有多種貨幣帳戶，如以美元來計的帳戶就是有多種貨幣帳戶，如以美元來計的帳戶就是WMZ了，這也是國了，這也是國 內(nèi)外目前比較通用的內(nèi)外目前比較通用的WM帳戶。帳戶。 它有兩種使用方式：它有兩種使用方式：Keeper Classic，要下載一個軟件和一，要下載一個軟件和一 個個key

25、文件，使用起來比較方便，不用認(rèn)證就可發(fā)款。另外一文件，使用起來比較方便，不用認(rèn)證就可發(fā)款。另外一 種就是種就是Keeper Light，下載一個證書，像支付寶一樣，不過這，下載一個證書，像支付寶一樣，不過這 種如果發(fā)款的話要先通過手機(jī)認(rèn)證。種如果發(fā)款的話要先通過手機(jī)認(rèn)證。 國際上越來越多的公司和網(wǎng)絡(luò)商店開始接受國際上越來越多的公司和網(wǎng)絡(luò)商店開始接受webmoney支付支付 方式。它已經(jīng)成為人們進(jìn)行電子商務(wù)強(qiáng)有力的工具，你只需花方式。它已經(jīng)成為人們進(jìn)行電子商務(wù)強(qiáng)有力的工具，你只需花 三分鐘三分鐘 就可以免費申請一個就可以免費申請一個webmoney賬號，賬號之間互相轉(zhuǎn)賬號，賬號之間互相轉(zhuǎn) 賬只需

26、賬只需10秒鐘，可以把賬號里的收入轉(zhuǎn)到全球任何一個人的賬秒鐘，可以把賬號里的收入轉(zhuǎn)到全球任何一個人的賬 戶里，而不論你身居何地、身處何方！它戶里，而不論你身居何地、身處何方！它以黃金作為等價基礎(chǔ)以黃金作為等價基礎(chǔ)， 完全脫離任何國家內(nèi)部財政的影響！完全脫離任何國家內(nèi)部財政的影響！ WebMoney簡介簡介 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 29 WebMoney的用途、怎樣購買或兌換的用途、怎樣購買或兌換 目前許多國際性網(wǎng)站使用目前許多國際性網(wǎng)站使用webmoney向用戶收款和付款，例如向用戶收款和付款，例如 一些外匯交易網(wǎng)站和投資類站點都接受一些

27、外匯交易網(wǎng)站和投資類站點都接受webmoney。 目前目前WebMoney不支持中國的借記卡存取款，充值和提現(xiàn)一般不支持中國的借記卡存取款，充值和提現(xiàn)一般 通過第三方網(wǎng)站來進(jìn)行。網(wǎng)絡(luò)上有很多購買和兌換通過第三方網(wǎng)站來進(jìn)行。網(wǎng)絡(luò)上有很多購買和兌換webmoney的的 網(wǎng)站，可以在線購買或兌換。網(wǎng)站，可以在線購買或兌換。 為什么要使用為什么要使用webmoney ？ 1.安全性安全性 -（和信用卡比較）（和信用卡比較） 2.迅速性迅速性 - 當(dāng)場交易當(dāng)場交易 3.穩(wěn)定性穩(wěn)定性 - 不受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響不受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響 4.國際性國際性 - 人人都能在網(wǎng)上匿名免費開戶，可以零資金運(yùn)行人人都能在網(wǎng)上匿

28、名免費開戶，可以零資金運(yùn)行 5.方便性方便性 - 帳戶之間相互轉(zhuǎn)帳不收費，帳戶之間相互轉(zhuǎn)帳不收費，1美分起即可轉(zhuǎn)帳美分起即可轉(zhuǎn)帳 6.隱私性隱私性 - 匿名申請，隱私保護(hù)匿名申請，隱私保護(hù) 7.通用性通用性 - 全球許多外匯、投資類站點接受全球許多外匯、投資類站點接受webmoney收付款收付款 8.變現(xiàn)性變現(xiàn)性 - 全球眾多中英文兌換站接受全球眾多中英文兌換站接受webmoney與人民幣或與人民幣或 美金的直接兌換美金的直接兌換 WebMoney簡介簡介 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 30 WebMoney的使用費用的使用費用 ？ WebMo

29、ney根據(jù)貨幣賬戶類型不同，轉(zhuǎn)錢時收取的使用費根據(jù)貨幣賬戶類型不同，轉(zhuǎn)錢時收取的使用費 也不同，同個也不同，同個ID下不同帳戶之間轉(zhuǎn)錢不收取任何費用下不同帳戶之間轉(zhuǎn)錢不收取任何費用： WMZ（美元帳戶），收?。涝獛簦?，收取0.8%轉(zhuǎn)賬費，最低轉(zhuǎn)賬費，最低0.01WMZ，最多，最多50WMZ； WME（歐元帳戶），收?。W元帳戶），收取0.8%轉(zhuǎn)賬費，最低轉(zhuǎn)賬費，最低0.01WME，最多，最多50WME； WMR（俄羅斯盧布帳戶），收取（俄羅斯盧布帳戶），收取0.8%轉(zhuǎn)賬費，最低轉(zhuǎn)賬費，最低0.01WMR，最多，最多 1500WMR； WMG (黃金帳戶），收取黃金帳戶），收取0.8%轉(zhuǎn)賬費

30、，最低轉(zhuǎn)賬費，最低0.01克克，最多，最多2克；克； 還有其它一些帳戶，如還有其它一些帳戶，如WMU、WMB、WMY等。等。 WebMoney網(wǎng)址：網(wǎng)址： http:/ WebMoney簡介簡介 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 31 本章目錄本章目錄 網(wǎng)上支付模式概述網(wǎng)上支付模式概述8.1 工商銀行的網(wǎng)上銀行支付工商銀行的網(wǎng)上銀行支付 8.2 支付寶的第三方支付支付寶的第三方支付 8.3 騰訊的騰訊的Q幣支付幣支付 8.4 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 32 8.3.1 基本情況基本情況 u支付寶

31、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（，網(wǎng)站首頁，網(wǎng)站首頁 如圖如圖8-48-4所示）是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付平臺，由所示）是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付平臺，由 阿里巴巴集團(tuán)于阿里巴巴集團(tuán)于20042004年創(chuàng)辦。年創(chuàng)辦。 u支付寶用戶覆蓋了支付寶用戶覆蓋了C2CC2C、B2CB2C、以及、以及B2BB2B領(lǐng)域，截止到領(lǐng)域，截止到 20092009年年5 5月月1010日，支付寶注冊用戶達(dá)到日，支付寶注冊用戶達(dá)到1.81.8億，日交易額億，日交易額 達(dá)到達(dá)到7 7億，日交易筆數(shù)達(dá)到億，日交易筆數(shù)達(dá)到400400萬筆。萬筆。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010

32、，司林勝主編 33 8.3.1 基本情況基本情況 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 34 8.3.1 基本情況基本情況 u目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的 商家已經(jīng)超過商家已經(jīng)超過4646萬家，涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商萬家，涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商 業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同 時，更是擁有了一個極具潛力的消費市場。時，更是擁有了一個極具潛力的消費市場。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社

33、，2010，司林勝主編 35 8.3.1 基本情況基本情況 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 36 七大功能七大功能 u我要收款我要收款 u我要付款我要付款 u生活助手生活助手 u交易管理交易管理 u我的支付寶我的支付寶 u安全中心安全中心 8.3.1 基本情況基本情況 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 37 圖：支付寶的價值網(wǎng)絡(luò)圖：支付寶的價值網(wǎng)絡(luò) 8.3.1 基本情況基本情況 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 38 8.3.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 u支付寶

34、的目標(biāo)是支付寶的目標(biāo)是打造全球最大的電子支付服務(wù)提供商，打造全球最大的電子支付服務(wù)提供商， 并逐漸向海外市場、無線、并逐漸向海外市場、無線、B2B B2B 等領(lǐng)域開展全方位的拓等領(lǐng)域開展全方位的拓 展。展。 u其經(jīng)營宗旨就是其經(jīng)營宗旨就是致力于為中國電子商務(wù)提供致力于為中國電子商務(wù)提供“簡單、安簡單、安 全、快速全、快速”的在線支付解決方案。的在線支付解決方案。 戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略目標(biāo) 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 39 目標(biāo)用戶目標(biāo)用戶 u支付寶剛創(chuàng)立時的目標(biāo)客戶是淘寶網(wǎng)用戶，為他們提供支付寶剛創(chuàng)立時的目標(biāo)客戶是淘寶網(wǎng)用戶，為他們提供 一種安全、便

35、捷的支付方式。隨著支付寶的影響力不斷一種安全、便捷的支付方式。隨著支付寶的影響力不斷 增加，支付寶開始為阿里巴巴中國網(wǎng)站用戶以及其他非增加，支付寶開始為阿里巴巴中國網(wǎng)站用戶以及其他非 阿里巴巴旗下網(wǎng)站提供支付平臺。阿里巴巴旗下網(wǎng)站提供支付平臺。 8.3.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 40 產(chǎn)品與服務(wù)產(chǎn)品與服務(wù) 支付寶交易支付寶交易 支付寶賬戶支付寶賬戶 支付寶的增值服務(wù)支付寶的增值服務(wù)-紅包與認(rèn)證紅包與認(rèn)證 支付寶推薦物流公司服務(wù)支付寶推薦物流公司服務(wù) 8.3.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程

36、 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 41 贏利模式贏利模式 u非淘寶賣家的技術(shù)服務(wù)費非淘寶賣家的技術(shù)服務(wù)費 u支付寶賬戶收款或付款服務(wù)費支付寶賬戶收款或付款服務(wù)費 8.3.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 非淘寶賣家的技術(shù)服務(wù)費非淘寶賣家的技術(shù)服務(wù)費, ,即向非淘寶網(wǎng)賣家收取一定比即向非淘寶網(wǎng)賣家收取一定比 例的技術(shù)服務(wù)費用，收費標(biāo)準(zhǔn)約為交易總額例的技術(shù)服務(wù)費用，收費標(biāo)準(zhǔn)約為交易總額1.5%1.5%，淘寶網(wǎng)，淘寶網(wǎng) 用戶可以繼續(xù)免費使用支付寶。用戶可以繼續(xù)免費使用支付寶。 支付寶賬戶收款或付款服務(wù)費按照支付寶賬戶類型和支付寶賬戶收款或付款服務(wù)費按照支付寶賬戶類型和 “交易流量交易流量”，向用戶收取一定

37、比例的服務(wù)費用，向用戶收取一定比例的服務(wù)費用 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 42 8.3.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 43 u會員免費積聚大量人氣；會員免費積聚大量人氣； u與各大銀行、金融機(jī)構(gòu)合作，圈地電子支付；與各大銀行、金融機(jī)構(gòu)合作，圈地電子支付； u推出推出“全額賠付全額賠付”等措施，打造安全信用體系等措施，打造安全信用體系 u積極擴(kuò)展外部商家，試水海外市場積極擴(kuò)展外部商家，試水海外市場 8.3.3 經(jīng)營模式經(jīng)營模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子

38、工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 44 手印文化手印文化 u在支付寶工作滿一年的員工，都可以在一塊盾牌在支付寶工作滿一年的員工，都可以在一塊盾牌 上摁上自己的手印，并寫下自己對公司的感言掛上摁上自己的手印，并寫下自己對公司的感言掛 在墻上；盾牌上的手印意味著對交易客戶安全的在墻上；盾牌上的手印意味著對交易客戶安全的 承諾。與其說承諾。與其說“手印文化手印文化”是支付寶的企業(yè)文化是支付寶的企業(yè)文化 ，倒不如說這是支付寶員工的成人禮，手印文化，倒不如說這是支付寶員工的成人禮，手印文化 對于員工責(zé)任感、以消費者安全為導(dǎo)向的具體業(yè)對于員工責(zé)任感、以消費者安全為導(dǎo)向的具體業(yè) 務(wù)形態(tài)，具有極強(qiáng)的個體指導(dǎo)意

39、義，務(wù)形態(tài)，具有極強(qiáng)的個體指導(dǎo)意義， 8.3.4 管理模式管理模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 45 裸奔計劃裸奔計劃 u當(dāng)一個項目按期或超額完成，為了向員工表示慶當(dāng)一個項目按期或超額完成，為了向員工表示慶 祝，該項目的負(fù)責(zé)人會只穿一條短褲鉆桌子、在祝，該項目的負(fù)責(zé)人會只穿一條短褲鉆桌子、在 公司樓內(nèi)跑上一圈。公司管理層把公司樓內(nèi)跑上一圈。公司管理層把“裸奔裸奔”當(dāng)成當(dāng)成 一劑團(tuán)隊融合的良藥，下屬員工把完成項目后可一劑團(tuán)隊融合的良藥，下屬員工把完成項目后可 以正大光明、開開心心地驅(qū)動項目負(fù)責(zé)人以正大光明、開開心心地驅(qū)動項目負(fù)責(zé)人“裸奔裸奔 ”

40、當(dāng)成對自己的犒勞。當(dāng)成對自己的犒勞?！奥惚加媱澛惚加媱潯辈坏v向融不但縱向融 合了團(tuán)隊，還調(diào)動了團(tuán)隊成員的積極性。合了團(tuán)隊，還調(diào)動了團(tuán)隊成員的積極性。 8.3.4 管理模式管理模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 46 家族管理家族管理 u采取抽簽分配制，所有的部門、所有的員工抽下采取抽簽分配制，所有的部門、所有的員工抽下 來，然后采取抽簽搭配的方式，組成一個個四五來，然后采取抽簽搭配的方式，組成一個個四五 十人的家族。每個家族都會組織活動，推廣家族十人的家族。每個家族都會組織活動，推廣家族 的品牌，在公司的內(nèi)部推廣品牌，通過這樣一個的品牌，在公

41、司的內(nèi)部推廣品牌，通過這樣一個 東西，能夠把家族組合起來。東西，能夠把家族組合起來。 8.3.4 管理模式管理模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 47 風(fēng)險管理風(fēng)險管理 u支付寶建立了全球領(lǐng)先的實時風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，能夠偵測支付寶建立了全球領(lǐng)先的實時風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，能夠偵測 絕大多數(shù)非正常行為并予以實時處理，從而提供絕大多數(shù)非正常行為并予以實時處理，從而提供“724 小時小時”的用戶保護(hù)。的用戶保護(hù)。 u2007年年4月，支付寶建立了專門的風(fēng)險管理部門月，支付寶建立了專門的風(fēng)險管理部門 8.3.4 管理模式管理模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分

42、析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 48 u支付寶的商業(yè)模式的成功，從價值網(wǎng)絡(luò)上講，商家和客戶支付寶的商業(yè)模式的成功，從價值網(wǎng)絡(luò)上講，商家和客戶 通過支付寶可以有效地解決錢貨物不對稱問題，銀行可以通過支付寶可以有效地解決錢貨物不對稱問題，銀行可以 擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇,也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開 發(fā)和維護(hù)費用，同時支付寶可以對買賣雙方的交易進(jìn)行記發(fā)和維護(hù)費用，同時支付寶可以對買賣雙方的交易進(jìn)行記 錄錄,為后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛提供的證據(jù)。為后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛提供的證據(jù)。 8.3.6 結(jié)論與建議結(jié)論與建議 結(jié)結(jié) 論論 國家十

43、一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 49 u支付寶對銀行依賴性強(qiáng)支付寶對銀行依賴性強(qiáng) u由于買方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在途資金由于買方在等待收貨期間暫存在支付寶賬戶上的在途資金 缺乏流動性，影響資金的周轉(zhuǎn)進(jìn)而影響到系統(tǒng)的結(jié)算效率缺乏流動性，影響資金的周轉(zhuǎn)進(jìn)而影響到系統(tǒng)的結(jié)算效率 ，也可能引起資金吸存行為，為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供，也可能引起資金吸存行為，為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供 便利，形成潛在的金融風(fēng)險。便利，形成潛在的金融風(fēng)險。 u另外，支付寶還面臨同業(yè)惡性競爭與銀行的競爭另外，支付寶還面臨同業(yè)惡性競爭與銀行的競爭 8.3.6 結(jié)論與建議結(jié)論

44、與建議 結(jié)結(jié) 論論 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 50 建議建議 u樹立公信度樹立公信度,做好信用中介做好信用中介 u強(qiáng)化市場細(xì)分強(qiáng)化市場細(xì)分,提供多元化的支付模式提供多元化的支付模式,提高市場競爭力提高市場競爭力 u密切與銀行的關(guān)系密切與銀行的關(guān)系 8.3.6 結(jié)論與建議結(jié)論與建議 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 51 支付寶走進(jìn)街頭便利店支付寶走進(jìn)街頭便利店 2009年年8月，淘寶網(wǎng)、支付寶聯(lián)合拉卡拉、一家月，淘寶網(wǎng)、支付寶聯(lián)合拉卡拉、一家 通、連連支付和美宜家等合作伙伴，分別在杭州、長通、連

45、連支付和美宜家等合作伙伴，分別在杭州、長 沙、重慶、成都和東莞沙、重慶、成都和東莞5個城市掛出個城市掛出“淘寶網(wǎng)購支付點淘寶網(wǎng)購支付點” 燈箱，大力推動燈箱，大力推動“網(wǎng)上購物網(wǎng)上購物網(wǎng)下支付網(wǎng)下支付”方式。此方式。此 前前 支付寶已經(jīng)在全國范圍內(nèi)開展線下布點行動。支付寶已經(jīng)在全國范圍內(nèi)開展線下布點行動。 這意味著，不管你有沒有申請網(wǎng)銀，不管你身在這意味著，不管你有沒有申請網(wǎng)銀，不管你身在 網(wǎng)吧還是在外地出差，未來都可以通過城市里星羅棋網(wǎng)吧還是在外地出差，未來都可以通過城市里星羅棋 布的便利店等布的便利店等“淘寶網(wǎng)購支付點淘寶網(wǎng)購支付點”支付賬單，使得網(wǎng)支付賬單，使得網(wǎng) 購如普通消費一樣，可刷

46、卡或現(xiàn)金支付，不讓心儀的購如普通消費一樣，可刷卡或現(xiàn)金支付，不讓心儀的 東西從眼前溜走。東西從眼前溜走。 業(yè)內(nèi)人士分析，此舉將進(jìn)一步拓寬電子商務(wù)的支業(yè)內(nèi)人士分析，此舉將進(jìn)一步拓寬電子商務(wù)的支 付渠道，使電子商務(wù)逐漸與人們的日常生活融為一體，付渠道，使電子商務(wù)逐漸與人們的日常生活融為一體， 有效促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)消費群體的擴(kuò)大。有效促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)消費群體的擴(kuò)大。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 52 網(wǎng)絡(luò)虛擬資產(chǎn)案件首次采取訴前促使措施網(wǎng)絡(luò)虛擬資產(chǎn)案件首次采取訴前促使措施 2008年年2月，原告上海一家廣告公司聚和堂因月，原告上海一家廣告公司聚和堂因 一起委托買賣

47、合同經(jīng)濟(jì)糾紛與被告另外一家網(wǎng)上服一起委托買賣合同經(jīng)濟(jì)糾紛與被告另外一家網(wǎng)上服 裝銷售公司在法院的主持下當(dāng)庭交換了證據(jù)。隨后，裝銷售公司在法院的主持下當(dāng)庭交換了證據(jù)。隨后， 上海聚和堂廣告有限公司申請訴前對被告在互聯(lián)網(wǎng)上海聚和堂廣告有限公司申請訴前對被告在互聯(lián)網(wǎng) 支付平臺支付平臺“支付寶支付寶”內(nèi)的內(nèi)的50多萬元財產(chǎn)執(zhí)行保全多萬元財產(chǎn)執(zhí)行保全 措施。由于網(wǎng)絡(luò)交易支付方式有別于傳統(tǒng)市場交易措施。由于網(wǎng)絡(luò)交易支付方式有別于傳統(tǒng)市場交易 支付方式，所以上海一中院對該起涉及網(wǎng)絡(luò)虛擬資支付方式，所以上海一中院對該起涉及網(wǎng)絡(luò)虛擬資 產(chǎn)的保全案件進(jìn)行了充分研究，并制定了完整的執(zhí)產(chǎn)的保全案件進(jìn)行了充分研究，并制

48、定了完整的執(zhí) 行方案。執(zhí)行人員隨即奔赴互聯(lián)網(wǎng)行方案。執(zhí)行人員隨即奔赴互聯(lián)網(wǎng)“支付寶支付寶”在杭在杭 州的總部，通過該部人員的協(xié)助，成功凍結(jié)了被告州的總部，通過該部人員的協(xié)助，成功凍結(jié)了被告 在互聯(lián)網(wǎng)上以虛擬賬戶登錄名和號碼開設(shè)的交易賬在互聯(lián)網(wǎng)上以虛擬賬戶登錄名和號碼開設(shè)的交易賬 戶內(nèi)財產(chǎn)。戶內(nèi)財產(chǎn)。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 53 加強(qiáng)監(jiān)管不達(dá)標(biāo)的第三方支付企業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管不達(dá)標(biāo)的第三方支付企業(yè) 2009年年3月，全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚月，全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚 華近日提出提案指出，第三方支付企業(yè)運(yùn)作管理水平華近日提出提案指出，

49、第三方支付企業(yè)運(yùn)作管理水平 參差不齊，建立牌照發(fā)放制度，有利于產(chǎn)業(yè)集中，使參差不齊，建立牌照發(fā)放制度，有利于產(chǎn)業(yè)集中，使 不達(dá)標(biāo)的中小支付企業(yè)自動退出市場。不達(dá)標(biāo)的中小支付企業(yè)自動退出市場。 馬蔚華認(rèn)為，第三方支付平臺通過虛擬賬戶和在馬蔚華認(rèn)為，第三方支付平臺通過虛擬賬戶和在 途資金，沉淀了大量客戶資金，第三方支付企業(yè)可將途資金，沉淀了大量客戶資金，第三方支付企業(yè)可將 這些資金用于風(fēng)險較高的投資活動或其他活動，加上這些資金用于風(fēng)險較高的投資活動或其他活動，加上 各企業(yè)運(yùn)作管理水平不一，可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信各企業(yè)運(yùn)作管理水平不一，可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信 用風(fēng)險和操作風(fēng)險。此前一些支付平臺的匿名

50、性、隱用風(fēng)險和操作風(fēng)險。此前一些支付平臺的匿名性、隱 蔽性以及信息的不完備性也可能增加風(fēng)險。蔽性以及信息的不完備性也可能增加風(fēng)險。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 54 加強(qiáng)監(jiān)管不達(dá)標(biāo)的第三方支付企業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管不達(dá)標(biāo)的第三方支付企業(yè) 馬蔚華還提到，要加強(qiáng)第三方支付平臺的用戶沉淀馬蔚華還提到，要加強(qiáng)第三方支付平臺的用戶沉淀 資金的管理，必須實行用戶資金資金的管理，必須實行用戶資金(包括虛擬賬戶余額及在包括虛擬賬戶余額及在 途資金途資金)與企業(yè)的運(yùn)營資金分離，由銀行進(jìn)行專戶監(jiān)管，與企業(yè)的運(yùn)營資金分離，由銀行進(jìn)行專戶監(jiān)管， 保證在途資金的安全和不被挪用。

51、其次，對于第三方支保證在途資金的安全和不被挪用。其次，對于第三方支 付平臺中資金的轉(zhuǎn)移，也可增加銀行審核環(huán)節(jié)，在一定付平臺中資金的轉(zhuǎn)移，也可增加銀行審核環(huán)節(jié)，在一定 程度上消除洗錢等安全隱患。最后，第三方支付平臺賬程度上消除洗錢等安全隱患。最后，第三方支付平臺賬 戶運(yùn)營管理應(yīng)比照銀行賬戶的監(jiān)管要求。戶運(yùn)營管理應(yīng)比照銀行賬戶的監(jiān)管要求。 同時，馬蔚華強(qiáng)調(diào)，國家應(yīng)該盡早出臺同時，馬蔚華強(qiáng)調(diào)，國家應(yīng)該盡早出臺支付清算支付清算 組織管理方法組織管理方法等規(guī)范第三方支付平臺經(jīng)營行為的相關(guān)等規(guī)范第三方支付平臺經(jīng)營行為的相關(guān) 法律法規(guī)，規(guī)范第三方支付平臺業(yè)務(wù)范圍，消除法律法規(guī)，規(guī)范第三方支付平臺業(yè)務(wù)范圍，消

52、除“灰色灰色 地帶地帶”。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 55 本章目錄本章目錄 網(wǎng)上支付模式概述網(wǎng)上支付模式概述8.1 工商銀行的網(wǎng)上銀行支付工商銀行的網(wǎng)上銀行支付 8.2 支付寶的第三方支付支付寶的第三方支付 8.3 騰訊的騰訊的Q幣支付幣支付 8.4 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 56 8.4.1 基本情況基本情況 u20022002年，騰訊公司依托即時通訊工具年，騰訊公司依托即時通訊工具QQQQ推出了推出了Q Q幣，作幣，作 為購買其互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)的憑據(jù)，并采取逐級代理的模為購買其互聯(lián)網(wǎng)

53、增值服務(wù)的憑據(jù)，并采取逐級代理的模 式在全國發(fā)售。用戶購買式在全國發(fā)售。用戶購買Q Q幣，既可以到各地的經(jīng)銷點幣，既可以到各地的經(jīng)銷點 （一般在網(wǎng)吧、電腦城）購買，也可以通過聲訊電話充（一般在網(wǎng)吧、電腦城）購買，也可以通過聲訊電話充 值、網(wǎng)上匯款、手機(jī)話費等其他方式購買。值、網(wǎng)上匯款、手機(jī)話費等其他方式購買。Q Q幣的面值幣的面值 有有1 1、2 2、5 5、1010四種，四種，1Q1Q幣的價格為幣的價格為1 1元人民幣。元人民幣。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 57 8.4.1 基本情況基本情況 u根據(jù)騰訊公司根據(jù)騰訊公司20092009年二

54、季度財務(wù)報表的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)增年二季度財務(wù)報表的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)增 值服務(wù)收入為值服務(wù)收入為21.621.6億元人民幣，占總收入近億元人民幣，占總收入近74.9%74.9%，其，其 增值服務(wù)的主要收入交易媒介就是增值服務(wù)的主要收入交易媒介就是Q Q幣。幣。 u騰訊騰訊Q Q幣的利益相關(guān)者主要包括幣的利益相關(guān)者主要包括Q Q幣支付用戶、為騰訊分幣支付用戶、為騰訊分 銷銷Q Q幣的分銷商、與騰訊公司進(jìn)行戰(zhàn)略合作的信息產(chǎn)品幣的分銷商、與騰訊公司進(jìn)行戰(zhàn)略合作的信息產(chǎn)品 提供商或接受提供商或接受Q Q幣支付的信息產(chǎn)品提供商以及通過網(wǎng)絡(luò)幣支付的信息產(chǎn)品提供商以及通過網(wǎng)絡(luò) 進(jìn)行進(jìn)行Q Q幣與人民幣交易的信息產(chǎn)品提

55、供商等，幣與人民幣交易的信息產(chǎn)品提供商等， 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 58 8.4.1 基本情況基本情況 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 59 8.4.1 基本情況基本情況 u根據(jù)騰訊公司根據(jù)騰訊公司20092009年二季度財務(wù)報表的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)增年二季度財務(wù)報表的數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)增 值服務(wù)收入為值服務(wù)收入為21.621.6億元人民幣，占總收入近億元人民幣，占總收入近74.9%74.9%，其，其 增值服務(wù)的主要收入交易媒介就是增值服務(wù)的主要收入交易媒介就是Q Q幣。幣。 u騰訊騰訊Q Q幣的利益相

56、關(guān)者主要包括幣的利益相關(guān)者主要包括Q Q幣支付用戶、為騰訊分幣支付用戶、為騰訊分 銷銷Q Q幣的分銷商、與騰訊公司進(jìn)行戰(zhàn)略合作的信息產(chǎn)品幣的分銷商、與騰訊公司進(jìn)行戰(zhàn)略合作的信息產(chǎn)品 提供商或接受提供商或接受Q Q幣支付的信息產(chǎn)品提供商以及通過網(wǎng)絡(luò)幣支付的信息產(chǎn)品提供商以及通過網(wǎng)絡(luò) 進(jìn)行進(jìn)行Q Q幣與人民幣交易的信息產(chǎn)品提供商等，幣與人民幣交易的信息產(chǎn)品提供商等， 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 60 8.4.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 uQ Q幣是騰訊為其增值服務(wù)而推出的，用途主要是購買幣是騰訊為其增值服務(wù)而推出的，用途主要是購買QQ QQ 會員服務(wù)、

57、會員服務(wù)、QQ QQ 網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬裝備、網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬裝備、QQ QQ 網(wǎng)絡(luò)游戲中網(wǎng)絡(luò)游戲中 的游戲錢幣等，初衷是出于便捷用戶交易、縮短成本考的游戲錢幣等，初衷是出于便捷用戶交易、縮短成本考 慮，衍生出來的。然而由于慮，衍生出來的。然而由于QQQQ的龐大用戶群以及的龐大用戶群以及Q Q 幣充幣充 值的便利性，值的便利性，Q Q 幣很快風(fēng)行用戶之間，成為流行的時尚幣很快風(fēng)行用戶之間，成為流行的時尚 。 戰(zhàn)略目標(biāo)戰(zhàn)略目標(biāo) 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 61 目標(biāo)用戶目標(biāo)用戶 u騰訊的主要目標(biāo)用戶群年齡集中于騰訊的主要目標(biāo)用戶群年齡集中于181

58、8歲至歲至3434歲之間。歲之間。 u目前目前Q Q幣的使用者超過幣的使用者超過2 2億人。億人。 u隨著隨著Q Q幣的盛行，出現(xiàn)了一批職業(yè)幣的盛行，出現(xiàn)了一批職業(yè)Q Q幣交易人員，如幣交易人員，如Q Q幣的幣的 各級代理商，倒賣各級代理商，倒賣Q Q幣的幣的“倒?fàn)數(shù)範(fàn)敗?。還有部分不以游戲為。還有部分不以游戲為 樂，而是通過打幣練級，然后將虛擬金幣和裝備（或稱道樂，而是通過打幣練級，然后將虛擬金幣和裝備（或稱道 具）賣給第三方，以換取現(xiàn)實貨幣的具）賣給第三方，以換取現(xiàn)實貨幣的“金幣農(nóng)夫金幣農(nóng)夫”。 8.4.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010

59、，司林勝主編 62 Q幣功能幣功能 8.4.2 商業(yè)模式商業(yè)模式 u第一階段，即在第一階段，即在Q Q幣產(chǎn)生之初，只能用來購買騰訊公司自幣產(chǎn)生之初，只能用來購買騰訊公司自 身提供的各種增值服務(wù)，如購買身提供的各種增值服務(wù)，如購買QQQQ秀帽子、秀帽子、QQQQ秀頭像、網(wǎng)秀頭像、網(wǎng) 絡(luò)游戲中的各種武器裝備等虛擬商品，享受網(wǎng)站提供的絡(luò)游戲中的各種武器裝備等虛擬商品，享受網(wǎng)站提供的QQQQ 會員、會員、QQQQ音樂、音樂、QQQQ游戲、游戲、QQQQ寵物等服務(wù)。寵物等服務(wù)。 u第二階段，隨著第二階段，隨著QQQQ在國內(nèi)即時通訊領(lǐng)域中霸主地位的確立在國內(nèi)即時通訊領(lǐng)域中霸主地位的確立 ，Q Q幣除了自家

60、的產(chǎn)品外，幣除了自家的產(chǎn)品外，Q Q幣還可以在互聯(lián)網(wǎng)上購買其他幣還可以在互聯(lián)網(wǎng)上購買其他 游戲的點卡、虛擬物品、影片和軟件的下載服務(wù)、有償搜游戲的點卡、虛擬物品、影片和軟件的下載服務(wù)、有償搜 索服務(wù)及交納寬帶費用等。索服務(wù)及交納寬帶費用等。 國家十一五規(guī)劃教材 電子商務(wù)案例分析教程 電子工業(yè)出版社，2010，司林勝主編 63 8.4.3 流通模式流通模式 u第一階段是用戶使用第一階段是用戶使用Q Q幣支付騰訊公司所提供的內(nèi)部增值幣支付騰訊公司所提供的內(nèi)部增值 服務(wù)，即服務(wù)，即人民幣人民幣Q Q幣幣內(nèi)部增值服務(wù)內(nèi)部增值服務(wù)。此時為防止用戶。此時為防止用戶 將將Q Q幣回兌為人民幣，騰訊公司將幣回