農業(yè)銀行考試農行基礎基礎知識部分

1、農業(yè)銀行考試農行基礎基礎知識部分一、農行簡介本行的前身最早可追溯至 1951年成立的農業(yè)合作銀行。上世紀70年代末以來，本行相繼經歷了國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2009年1月，本行整體改制為股份有限公司。2010年7月，本行分別在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市，完成了向公眾持股銀行的跨越。作為中國主要的綜合性金融服務提供商之一，本行致力于建設面向“三農”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、服務多元的國際一流大型商業(yè)銀行。本行憑借全面的業(yè)務組合、龐大的分銷網絡和領先的技術平臺，向最廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和 服務，同時開展金融市場業(yè)務及資產管理業(yè)務，

2、業(yè)務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。截至2014年末，本行總資產159,741.52億元，發(fā)放貸款和墊款80,980.67億元，吸收存款125,333.97億元，資本充足率12.82%，全年實現(xiàn) 凈利潤1,795.10億元。截至2014年末，本行境內分支機構共計 23,612個，包括總行本部、總行營業(yè)部、3個總行專營機構、37個一級（直屬）分行、353個二級分行（含省區(qū)分行營業(yè)部）、3,515個一級支行（含直轄市、直屬分行營業(yè)部、二級分行營業(yè)部）、19,647個基層營業(yè)機構以及55個其他機構。境外分支機構包括8家境外分行和2家境外代表處。本行擁有14家主要控股子公司，其

3、中境內9 家，境外5家。2014年，本行首次入選全球系統(tǒng)重要性銀行。在美國財富雜志全球500強排名中，本行位列第47位；在英國銀行家雜志全球銀行1,000強排名中，以一級資本排名計，本行位列第 9位。本行標準普爾發(fā)行人信用評級為 A/A-1，穆迪銀行存款評 級為A1/P-1，惠譽長/短期發(fā)行人違約評級為 A/F1 ;以上評級前景展望均為穩(wěn)定。二、農行歷程1951年7月10日，中國農業(yè)銀行的前身一一農業(yè)合作銀行建立，隸屬中國人民銀行領導，承擔金融服務新中國農村經濟社會恢復與發(fā)展的職責。1952年7月，與中國人民銀行合并，職能并入人民銀行。1955年3月，按照為農業(yè)合作化提供信貸支持的要求，正式以

4、“中國農業(yè)銀行”名稱建立。1957年4月，與中國人民銀行再次合并。1963年11月，根據(jù)統(tǒng)一管理國家支援農業(yè)資金的要求，中國農業(yè)銀行再次建立，作為國務院直屬機構。1965年11月，與中國人民銀行第三次合并。1979年2月23日，國務院發(fā)出關于恢復中國農業(yè)銀行的通知，中國農業(yè)銀行第四次恢復建立。1984年6月1日，農業(yè)銀行引進首筆世界銀行貸款。1985年6月24日，中國農業(yè)銀行首次統(tǒng)一行名字體。1985年6月25日，中央決定成立中國農業(yè)銀行黨委。1993年12月，國務院明確做出“中國農業(yè)銀行轉變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行”的決定，中國農業(yè)銀行開始向國有商業(yè)銀行轉軌。1994年4月，中國農業(yè)銀行向新組建的中國

5、農業(yè)發(fā)展銀行劃轉了絕大部分政策性業(yè)務。1996年8月，根據(jù)國務院關于農村金融體制改革的決定，中國農業(yè)銀行不再領導管理農村信用社，與農村信用社脫離 行政隸屬關系。1999年7月，中國農業(yè)銀行向新組建的中國長城資產管理公司剝離不良資產。2004年，農行第一次上報股改方案。2007年1月，第三次全國金融工作會議明確提出中國農業(yè)銀行“面向三農、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的改革 總原則，中國農業(yè)銀行進入股份制改革新階段。2007年9月，農行選擇吉林、安徽、福建、湖南、廣西、四川、甘肅、重慶等八個省（區(qū)、市）開展面向“三農”金融服 務試點。2008年1月23日，農業(yè)銀行明確提出“ 3510”奮斗目標和

6、發(fā)展戰(zhàn)略。2008年3月，農行開始推動在6個省11個二級分行開始“三農”金融事業(yè)部改革試點。2008年8月，農行總行設立“三農”金融事業(yè)部，全面推動全行“三農”金融事業(yè)部制改革。2008年10月，國務院常務會議審議并原則通過中國農業(yè)銀行股份制改革總體實施方案，中國農業(yè)銀行股份制改革進入 實質性推進階段。2008年11月，中央匯金投資有限責任公司向中國農業(yè)銀行注資，與財政部并列成為中國農業(yè)銀行第一大股東。2009年1月15日，中國農業(yè)銀行股份有限公司成立。2010年4月，中國農業(yè)銀行啟動IPOo2010年7月，中國農業(yè)銀行 A+H股于15日、16日分別在上海、香港掛牌上市，實現(xiàn)全球最大規(guī)模IPO

7、。三、企業(yè)文化核心理念（一）、使命面向“三農”，服務城鄉(xiāng)，回報股東，成就員工。（二）、愿景建設國際一流大型商業(yè)銀行。（三）、核心價值觀誠信立業(yè)，穩(wěn)健行遠。（四）、核心價值觀指導下的相關理念經營理念：以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標。管理理念：細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值，責任成就事業(yè)。服務理念：客戶至上，始終如一。風險理念：違規(guī)就是風險，安全就是效益。人才理念：德才兼?zhèn)?，以德為本，尚賢用能，績效為先。廉潔理念：清正廉潔，風清氣正。四、網點形象標準（一）、項目背景隨著國有商業(yè)銀行股份制改革的深入，經營戰(zhàn)略轉型及金融服務需求多元化的發(fā)展，傳統(tǒng)的營業(yè)網點格局和經營方式已發(fā) 生重大的變革。為推進

8、中國農業(yè)銀行零售業(yè)務戰(zhàn)略轉型，統(tǒng)一全行營業(yè)網點形象建設標準，結合09年總行樣板網點建設經驗，制定了中國農業(yè)銀行營業(yè)網點形象建設標準（2010年版）。（二）、設計理念中國農業(yè)銀行營業(yè)網點形象建設標準以中國農業(yè)銀行營業(yè)網點管理辦法為依據(jù)，充分借鑒國內、國際先進商業(yè)銀 行視覺形象及功能環(huán)境設計的理念和原則，從提高營業(yè)網點的綜合營銷能力和提升網點服務水平出發(fā)，制定營業(yè)網點視覺識別 系統(tǒng)。總體設計理念上，遵循“ 5分原則”即網點分類、功能分區(qū)、服務分層、客戶分流、產品分銷，并搭建 4個功能平臺，即交 易平臺、服務平臺、宣傳平臺、理財平臺。1、體現(xiàn)專屬個性及差異化伴您成長”的核心理念，以以自身特點和優(yōu)勢為

9、基礎，以提升農業(yè)銀行品牌形象為目的，秉承中國農業(yè)銀行“大行德廣 企業(yè)形象色綠色為主基調，充分體現(xiàn)品牌形象及特性。2、同一個符號，同一種視覺以中國農業(yè)銀行標識設計為基礎，將 VI及其元素總結精煉，貫穿對內及對外的所有視覺傳達點，塑造出獨有的、具自身個 性的視覺符號。3、模塊化設計根據(jù)實際環(huán)境情況，充分考慮現(xiàn)有網點改造和新網點建設的可實施性，采用模塊化設計、標準化實施，保持形象高度統(tǒng)一。4、以客戶為中心注重細節(jié)設計，從客戶的視角和感受，體現(xiàn)“以客戶服務為中心”的指導思想，將業(yè)務流程和客戶行為習慣結合并融入到 功能設計中。5、平面布局合理平面布局以提高作業(yè)效率、增加收益，區(qū)分低、中、高端客戶，并提供

10、針對性服務。功能分區(qū)按照模塊化的原則進行 設計，各行可根據(jù)客戶結構和金融需求，對標準化的功能模塊進行相應組合應用。6、空間色調突出空間色調明亮，加以溫暖、柔和的空間效果，更能親近客戶，更能夠把握客戶的心理。其間將綠色作為點綴以突出表 現(xiàn)農行的專屬特色，通過主色與輔助色的組合應用，并結合分區(qū)的平面布局，使空間色調由低端至高端分層次遞進，暖色調代 表高端的服務，使空間更具人性化、親和力和更強的服務層次識別力。品牌展示）金鑰匙1、品牌釋義：這是一把開創(chuàng)中國農業(yè)銀行個人金融品牌輝煌時代的“金鑰匙”。金鑰匙忠實傳承“大行德廣伴您成長”的企業(yè)靈魂，鏤空部分雙側的心型通過農行行徽緊密相連，寓意金鑰匙品牌與客

11、戶心心相通，金鑰匙齒部由特色古錢幣“刀幣”排列演化而成， 寓示金鑰匙品牌將以渠道便利、品種齊全、功能強大的個人金融產品和服務滿足客戶多元化，個性化的金融需求。這是一把中國農業(yè)銀行為億萬尊貴客戶打造的開啟財富新天地和美好新未來的“金鑰匙”。農行行徽，權杖，皇冠等元素 巧妙融嵌于金鑰匙整體造型之中，金色徽芒蘊聚高貴與富有，彰顯華美與熱烈，標志著金鑰匙品牌將成為幫助客戶開啟成功之 殿、通向美好生活的關鍵。標志圖形與中英文字藝術化融為一體，融匯傳統(tǒng)與現(xiàn)代，貫通今朝與未來，昭示信譽和成就，象征榮耀和合作，品牌識別 性和趨勢感極強，給客戶以安全、高效、信賴、勃發(fā)的強烈感受。2、宣傳語：開啟財富 引領生活“

12、開啟”一詞秉承“金鑰匙”的特性，形象傳達品牌寓意。開啟財富：金鑰匙開啟客戶財富成長之路，實現(xiàn)客戶一生的財富規(guī)劃；引領生活：有金鑰匙專業(yè)相助，客戶可以輕松享受財富樂趣、追求美滿生活。（二）金光道1、品牌釋義：金光道，指中國農業(yè)銀行以客戶需求為導向，通過創(chuàng)新產品與服務，全面整合各類本外幣存貸款及中間業(yè)務，為客戶提供 專業(yè)的對公金融服務品牌。金光道是中國農業(yè)銀行品牌下的二級品牌，隸屬于中國農業(yè)銀行五金品牌工程。它傳承中國農業(yè)銀行“承諾是金，一諾千 金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點時成金；服務是金，同心如金；價值是金，篤行鑄金”的“金理念”，打造綜合性全 方位企業(yè)金融服務平臺，與客戶真誠相伴，共同

13、成長，成就宏圖遠景。金光道的“光”，意指光明；寓意農行專業(yè)于企業(yè)金融服務，專注于企業(yè)未來發(fā)展，成就企業(yè)光明前景?！暗馈?，意指中國農業(yè)銀行的專業(yè)金融服務之道，也是企業(yè)成功之道，寓意中國農業(yè)銀行愿與企業(yè)互相扶攜，助力企業(yè)駛 入發(fā)展坦途；中國農業(yè)銀行以綜合性全方位的金融解決方案服務對公客戶，為客戶打開便利之門，創(chuàng)造更多價值，助客戶通達成功之道。2、品牌理念：【全方位的金融服務】專業(yè)專注，用心服務。中國農業(yè)銀行資深金融專家團隊全面整合公司金融產品，為客戶提供綜合性全方位金融服務解決方 案，解決企業(yè)成長中的各種金融服務難題，助力企業(yè)實現(xiàn)飛躍發(fā)展?！究蛻魧I(yè)金融伙伴】中國農業(yè)銀行在成長的道路上追求卓越，創(chuàng)

14、新不止，為企業(yè)提供的金融服務，不僅止于企業(yè)現(xiàn)時所需，更關注企業(yè)宏圖遠 景，協(xié)助企業(yè)永續(xù)發(fā)展之路，成就百年基業(yè)。中國農業(yè)銀行金光道，是企業(yè)成長道路上的專業(yè)金融伙伴，伴隨企業(yè)成長每一步，與企業(yè)同進步，共成長。3、宣傳語：智通道合，偕行以遠“智通道合”，首先以諧音“志同道合”體現(xiàn)中國農業(yè)銀行與客戶是具有共同發(fā)展志向的知音和伙伴，其次“智通”又突出 農行與客戶心意相通，彼此信任?！百尚幸赃h”突出了中國農業(yè)銀行的專業(yè)，專注為企業(yè)，以及與企業(yè)真誠相伴，成功致遠，構筑永恒發(fā)展的長遠伙伴關系。 同時，也正因為農行和企業(yè)“智通道合”，才能共贏共進，“偕行以遠”。廣告語大氣，而不失親切感，利于增強品牌好感度。（三

15、）金e順1品牌釋義：金e順是中國農業(yè)銀行基于現(xiàn)代電子信息技術的在線金融服務品牌，主要包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、 電視銀行（家居銀行）等在內的交易渠道體系，以及客戶服務中心、消息服務和經營門戶網站等在內的服務渠道體系。以“全 面的賬戶管理，靈活的資金調度，輕松的投資理財，安全的技術保障”為基本特征。金e順，是中國農業(yè)銀行品牌旗下的二級品牌，隸屬于中國農業(yè)銀行五金工程，它傳承中國農業(yè)銀行“承諾是金，一諾千 金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點時成金；服務是金，同心如金；價值是金，篤行鑄金”的“金理念”，打造便捷安全 的在線金融服務，讓客戶暢享自在人生。金e順，其名稱體現(xiàn)金融電子渠

16、道特征。金，傳承五金品牌體系冠名特點。e，體現(xiàn)電子銀行的特性，同時e諧音“易”寓意金e順便捷、高效的自助金融服務。順, 含義美好，寓意便捷順暢的業(yè)務辦理和廣闊無阻的在線平臺，飽含農行與客戶攜手共贏，相伴永恒的美好希冀。2、品牌理念：【e路安全】在大力發(fā)展電子銀行業(yè)務的過程中，中國農業(yè)銀行高度重視電子銀行的安全性，使用了業(yè)務和技術上的雙重安全機制。網 上銀行系統(tǒng)采用了目前世界上安全性最高、實用性最好的安全通信協(xié)議以及證書認證和數(shù)字簽名等最新加密技術，在客戶端使 用了 K寶（USBKey智能密鑰）、動態(tài)密碼鍵盤、圖形碼等多種安全措施，最大限度地保障了客戶的交易安全。同時，嚴格系統(tǒng)監(jiān) 控，及時跟進產

17、品開發(fā)進度，有效地防范了系統(tǒng)風險和業(yè)務操作風險，使電子銀行業(yè)務得以健康快速地發(fā)展?！緀路快捷】中國農業(yè)銀行金e順突破了時間、空間的限制，實現(xiàn)“ 3A式的全天候服務，任何時間、任何地點、任何方式，無論是個 人還是企業(yè)，通過登陸各種電子渠道交易系統(tǒng)，輕松處理各種業(yè)務。如網上支付、集團理財、現(xiàn)金管理、基金網上直銷、漫游 匯款等，均可揮手而就隨心 e,運籌帷幄隨心享?！緀路高效】廣大電子銀行用戶或點擊鼠標，或撥通電話，或輕點手機鍵盤等即可完成與農業(yè)銀行的及時有效交互，享受農業(yè)銀行高效 率的包括在線交易、在線資訊在內的現(xiàn)代金融服務。中國農業(yè)銀行金e順電子銀行，讓客戶盡享安全、快捷、高效的在線金融服務。3

18、、宣傳語：輕松在線，擁有無限“輕松在線”一語道出金 e順快捷周到的電子銀行服務，無論是集團企業(yè)、一般企業(yè)、金融同業(yè)還是個人客戶，都可以輕 松自如、安享自助金融服務。“擁有無限”，體現(xiàn)了農行銳意創(chuàng)新，為客戶創(chuàng)造恒久價值的品牌愿景。中國農業(yè)銀行將憑借強大的科技實力，廣泛的服 務網點，優(yōu)質的金融服務，持久的創(chuàng)新能力，進一步提高電子銀行服務質量，不斷推出方便客戶的金融產品及服務，中國農業(yè) 銀行愿伴隨廣大客戶共同成長，共創(chuàng)無限美好未來。（四）金益農1品牌釋義：金益農，中國農業(yè)銀行針對三農客戶推出的中國第一個三農金融服務品牌，其金融產品涵蓋農民生產生活服務、為發(fā)展現(xiàn) 代農業(yè)服務、為農村商品流通服務、為農村

19、中小企業(yè)服務、為農村基礎設施建設與資源開發(fā)服務、為農村城鎮(zhèn)化建設服務、為 農村社會事業(yè)發(fā)展服務、加強與其他金融機構的合作八大領域。金益農，是中國農業(yè)銀行品牌旗下的二級品牌，隸屬于中國農業(yè)銀行五金工程，它傳承中國農業(yè)銀行“承諾是金，一諾千 金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點時成金；服務是金，同心如金；價值是金，篤行鑄金”的“金理念”，助力三農創(chuàng)富， 開創(chuàng)三農新局面。金益農，“益”涵蓋兩層含義。一是益友良伴，體現(xiàn)金益農品牌定位，是三農群體的益友，是同心同行的伙伴。二是互益 共贏；實現(xiàn)三農、社會與農行的三方共贏，鮮明地秉承農業(yè)銀行“大行德廣、伴您成長”的企業(yè)文化宗旨。金益農，名稱通俗明了，突出目標

20、客戶三農群體，容易為公眾領會和接受。2、品牌理念：【益農】中國農業(yè)銀行金益農三農金融服務，為三農客戶提供豐富的金融產品和優(yōu)質的金融服務，滿足三農客戶個性化金融需求， 努力為農業(yè)產業(yè)化、農村商品流通、農業(yè)農村基礎設施、小城鎮(zhèn)建設、特色資源開發(fā)、農村中小企業(yè)、農民生產生活和公共金 融服務提供金融支持，促進農業(yè)增產、農村經濟發(fā)展和農民增收?！疽嫘小恐袊r業(yè)銀行全面實施“三農”和縣域藍海市場發(fā)展戰(zhàn)略，開拓三農金融品牌新藍海，有利于中國農業(yè)銀行發(fā)揮獨特優(yōu)勢， 增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。金益農三農金融服務，體現(xiàn)產品的標準化、專門化，展現(xiàn)服務流程的科學性、高效性的特征，突出中國農業(yè)銀行服務三農 和縣域

21、經濟的主體地位，彰顯出擔當服務“三農”、推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展大計的社會責任，提升中國農業(yè)銀行整體品牌形象。中國農業(yè)銀行切實踐行服務三農的市場定位及社會責任，充分發(fā)揮在農村金融體系中的骨干和支柱作用，為最廣泛的國民 量身定制適合的金融服務解決方案，伴隨最廣泛的三農客戶共同成長，實現(xiàn)三方互益共贏?！疽鎳棵窀粍t國強，中國農業(yè)銀行積極履行服務“三農”的社會責任，推動中國農村金融普及工程，有利于國家金融戰(zhàn)略布局和 完善農村金融體系；金益農服務三農客戶，切實貫徹國家促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調發(fā)展、建設社會主義新農村與縣域經濟發(fā)展戰(zhàn)略思 想，為建設社會主義新農村提供強有力的金融支持。3、宣傳語：惠農天下，益農萬家廣告語

22、體現(xiàn)農行大行風范，凸顯農行社會責任?！盎荨保o予好處，體現(xiàn)農行以實實在在的金融服務切實為三農服務?！耙孓r”體現(xiàn)金益農品牌內涵，讓三農客戶受益。運用“天下” “萬家”字眼體現(xiàn)出農行服務中國數(shù)量最多的客戶群體，與最廣泛的三農受眾一起攜手共進，互益共贏的品 牌愿景。（五）金穗卡1、品牌釋義：金穗卡，中國農業(yè)銀行銀行卡產品品牌，包含信用卡、借記卡兩大產品體系，以先進的電子化手段為依托，實現(xiàn)以城市為 中心覆蓋全國的服務網絡，充分滿足不同客戶群體消費、支付結算、匯兌、儲蓄、代理業(yè)務、投資、理財?shù)榷喾N金融需求。金穗卡，是中國農業(yè)銀行品牌旗下的二級品牌，隸屬于中國農業(yè)銀行“五金工程”，它傳承中國農業(yè)銀行“承諾

23、是金，一 諾千金；專業(yè)是金，智匯于金；合作是金，點時成金；服務是金，同心如金；價值是金，篤行鑄金”的“金理念”，服務于客 戶日常金融需求，奉獻給持卡人周到、細致、誠信、高效、安全的服務體驗。金穗卡根據(jù)功能側重點不同，分為金穗借記卡與金穗信用卡兩大產品體系。金穗借記卡是中國農業(yè)銀行發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、轉賬結算、消費、理財?shù)热炕虿糠止δ艿慕鹑谥Ц豆ぞ?。以用戶的?求為中心，金穗借記卡形成多層次的產品體系，包括：金穗借記卡普卡、金穗借記卡金卡、金穗借記卡貴賓卡、金穗星座卡和 金穗校園卡等全國統(tǒng)一品牌。以強大的服務網絡和豐富的服務渠道為依托，金穗借記卡服務于最廣大中國人民的日常金融需求， 成為持卡人生活中不可或缺的金融伙伴。金穗信用卡擁有金穗貸記卡和金穗準貸記卡兩大產品系列。金穗貸記卡是中國農業(yè)銀行發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度， 持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用支付工具。金穗準貸記卡是中國農業(yè)銀行為具有良好信用觀念的城鄉(xiāng)客戶量身定做 的借貸合一型特色產品，集存取現(xiàn)