P2P與民間借貸公司、P2B、擔(dān)保公司、眾籌的區(qū)別

1、p2p與民間借貸公司、p2b、擔(dān)保公司、眾籌的區(qū)別互聯(lián)網(wǎng)金融p2p平臺和民間借貸公司的區(qū)別區(qū)別一：主體不同p2p平臺因為是互聯(lián)網(wǎng)和金融的有機結(jié)合，所以在工商注冊時會出現(xiàn)以“某某科技”公司進(jìn)行登記的情況，且必須完成網(wǎng)站域名的icp備案；而民間借貸公司多以“投資“”理財“”咨詢”“資產(chǎn)管理”等公司名進(jìn)行登記注冊。區(qū)別二：經(jīng)營范圍不同p2p平臺因為監(jiān)管還未落地，其注冊時經(jīng)營范圍沒有明確的限制或許可界定，但根據(jù)主體的不同，經(jīng)營范圍有很大的區(qū)別；而民間借貸公司在選擇經(jīng)營范圍時已有明確的分類，涉及行政許可和審批前置的按法律規(guī)定進(jìn)行辦理。區(qū)別三：運營模式不同p2p平臺的最本質(zhì)運營模式是線上的資金撮合服務(wù)，投

2、資者和借貸者可通過網(wǎng)站平臺直接成立借貸關(guān)系，已打破熟人圈層和地域的限制；而民間借貸公司主要的運營模式是線下的服務(wù)，投資者和借貸者都是在線下面對面來合作，一般都有地域的限制。區(qū)別四：公司性質(zhì)不同在整個的借貸關(guān)系中，p2p平臺是不參與任何的資金交易的，僅僅是作為信息中介，幫助借款人和投資人成立借貸關(guān)系，為他們提供相應(yīng)的居間服務(wù)；而民間借貸公司就不同了，他們主要的業(yè)務(wù)就是提供各種小額貸款，吸引廣大的借貸者前來貸款，其實質(zhì)為信用中介，采取做資金池、資金錯配的方式實現(xiàn)利差盈利。區(qū)別五：盈利方式不同p2p平臺只是作為一個信息中介的身份，所以會向投資者和借貸者收取一定數(shù)額的居間服務(wù)費用；而民間借貸公司則只是

3、收取相對應(yīng)的利息。區(qū)別六：利率不同p2p平臺的借貸資金全都是來自于投資者的，是個人對個人的服務(wù)，所以，利率都是比較低的;而民間借貸公司的貸款資金都是來自于股東，所以，利率相對都是比較高。區(qū)別七：經(jīng)營門檻不同p2p平臺在監(jiān)管未落地之前看似沒有任何的經(jīng)營門檻，但實質(zhì)上經(jīng)營團(tuán)隊至少融合了具有投行經(jīng)驗和互聯(lián)網(wǎng)兩大類人才；而民間借貸公司的經(jīng)營團(tuán)隊一般具有投行經(jīng)驗便可，其實質(zhì)比p2p平臺的經(jīng)營門檻要低。區(qū)別八：投資門檻不同p2p平臺理財門檻一般為50元或100元人民幣起就可以享受投資收益，且伴隨較多獎勵活動；而民間借貸公司理財門檻一般都需要人民幣萬元起才能認(rèn)購，金額相對較大。p2b和p2p的區(qū)別區(qū)別一：定

4、義不同p2p指個人對個人，借款者、投資人均為個人；而p2b指的是個人對企業(yè)，借款方為企業(yè)投資者為個人，p2b網(wǎng)貸英文person to business屬于p2p網(wǎng)貸在中國發(fā)展的一種延伸。區(qū)別二：模式不同p2p是個人對個人借款的模式；p2b是個人對企業(yè)借款的模式。區(qū)別三：借款人不同p2p借款方個人或企業(yè)個人居多；p2b借款方個體工商戶或企業(yè)企業(yè)居多。區(qū)別四：資信標(biāo)準(zhǔn)不同p2p主要依靠單個人信用狀況如工資收入銀行收入流水個人征信記錄等；p2b的融資方多為企業(yè)有抵押物或質(zhì)押物。區(qū)別五：融資用途不同p2p主要是用作日常消費類貸款，例如買車買房、裝修等；p2b主要是用作企業(yè)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，例如設(shè)備采購、

5、支付貨款等。區(qū)別六：風(fēng)控措施不同p2p實質(zhì)多為信用貸款，風(fēng)險控制的原理就是風(fēng)險稀釋（分散），就好比一個投資者有十萬資金可以借給十個借款者則每個借款者均獲得一萬，就算其中一兩筆借款出現(xiàn)壞賬但對投資者的整體收益影響并不大；p2b則通過融資企業(yè)提供抵押物或質(zhì)押物控制風(fēng)險，加上類似擔(dān)保模式的風(fēng)險保證金，因此從投資風(fēng)險角度分析p2b比p2p具有更高的投資安全性。p2p和擔(dān)保公司的區(qū)別區(qū)別一：性質(zhì)不同p2p平臺是不參與任何的資金交易的，僅僅是作為信息中介，幫助借款人和投資人成立借貸關(guān)系，為他們提供相應(yīng)的居間服務(wù)；擔(dān)保公司的實質(zhì)是個人或企業(yè)向銀行借取資金，但借款過程中銀行為了保障資金安全，降低風(fēng)險而需要個人

6、或企業(yè)通過第三方擔(dān)保公司做信用擔(dān)保。其中，要求擔(dān)保公司財務(wù)經(jīng)營狀況良好，具有承擔(dān)借款人風(fēng)險的能力，銀行會對借款人提供的資料及證明進(jìn)行審核，在指定工作日給及放款，而此時擔(dān)保公司承擔(dān)的是擔(dān)保責(zé)任。區(qū)別二：盈利模式不同p2p平臺只是作為一個信息中介的身份，所以會向投資者和借貸者收取一定數(shù)額的居間服務(wù)費用；擔(dān)保公司是向借款人收取擔(dān)保費。區(qū)別三：業(yè)務(wù)對象不同p2p平臺能夠打破地域限制和熟人圈限制，有投資和借款需求的人都可以成為平臺的上下游；而擔(dān)保公司（融資性擔(dān)保公司）上、下游一般相對固定。區(qū)別四：監(jiān)管部門不同p2p行業(yè)的監(jiān)管政策雖未落地，但目前已明確由銀監(jiān)會普惠金融部進(jìn)行監(jiān)管，并在其下屬設(shè)立網(wǎng)貸處進(jìn)行前

7、期的行業(yè)調(diào)查；擔(dān)保公司（融資性擔(dān)保公司）規(guī)定由省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門，一般為地方性“金融辦”進(jìn)行監(jiān)管。區(qū)別五：監(jiān)管政策不同p2p行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則到目前雖然都未正式出臺，但伴隨著行業(yè)的爆發(fā)式增長，相關(guān)官方人員提出過風(fēng)險提示、四條紅線、十項原則等指導(dǎo)性講話；擔(dān)保公司（融資性擔(dān)保公司）根據(jù)管理辦法，在設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理、法律責(zé)任方面都有明確的規(guī)定。p2p和眾籌的區(qū)別區(qū)別一：來到中國的時間不同2007年我國最早的p2p網(wǎng)貸平臺-拍拍貸成立；而根據(jù)一篇關(guān)于眾籌在中國的發(fā)展歷程中的報道稱2011年眾籌才來到中國。區(qū)別二：行業(yè)定位不同p2p面向的是有資金需

8、求的企業(yè)和個人，資金主要用于生產(chǎn)或消費，針對有一定經(jīng)濟(jì)能力的客戶。眾籌也有這方面的功能，不過也有個別企業(yè)為了加強用戶交流和體驗，以項目發(fā)起人的身份號召大眾介入產(chǎn)品研發(fā)和推廣，以期獲得更好的市場反饋，為創(chuàng)意者、創(chuàng)業(yè)者提供了便利。兩者比較，p2p更“?！?，眾籌更“廣”，用戶可根據(jù)自身需求選取合適的融資渠道。區(qū)別三：業(yè)務(wù)發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)不同p2p網(wǎng)貸平臺審核借款人資質(zhì)尤為看重其還款能力，深入了解其信用等級、經(jīng)濟(jì)狀況的同時又注重保護(hù)對方隱私。而眾籌項目發(fā)起人必須先將自己的創(chuàng)意達(dá)到可展示的程度，才能通過審核，這就涉及到知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)問題，導(dǎo)致不少好項目因擔(dān)心自己的創(chuàng)意被抄襲山寨，而不敢在眾籌平臺上募資，此為限制眾籌發(fā)展的一個重要因素。區(qū)別四：回報形式不同p2p投資者得到的回報是利息收益，直接表現(xiàn)為賬戶資金的增