失地農(nóng)民養(yǎng)老保險研究論文

1、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險研究論文 摘要：解決失地農(nóng)民養(yǎng)老保險問題事關(guān)失地農(nóng)民切身利益，是構(gòu)建社會主義和諧社會的題中之意，但目前失地農(nóng)民養(yǎng)老保險存在著諸多問題，因此，應(yīng)該本著靈活性、可持續(xù)性等原則，構(gòu)建失地農(nóng)民養(yǎng)老保險模式，有效解決失地農(nóng)民養(yǎng)老保險問題。 關(guān)鍵詞：失地農(nóng)民；養(yǎng)老保險；原則；模式 農(nóng)民年老喪失勞動能力時，傳統(tǒng)的做法是將其擁有使用權(quán)的土地交由子女耕種，耕種收獲基本能滿足老人的生存需求，可見，土地又承載著養(yǎng)老保障的功能。失去土地也就意味著失去了傳統(tǒng)的、穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。因此，探討如何解決失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險問題，構(gòu)建科學(xué)合理的養(yǎng)老保險模式，不僅是保障失地農(nóng)民養(yǎng)老無憂的迫切要求，也是贏得失地農(nóng)民對城

2、市化的支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展必不可少的條件，更是保持社會穩(wěn)定和構(gòu)建社會主義和諧社會必須解決的重大課題。 一、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險現(xiàn)狀分析 1養(yǎng)老保險政策設(shè)計上的缺陷是失地農(nóng)民參保率低的主要原因。一是養(yǎng)老保險政策缺乏一定的強(qiáng)制性。調(diào)查顯示，政府強(qiáng)制要求失地農(nóng)民參與養(yǎng)老保險的僅占83。失地農(nóng)民由于受多種因素制約，理財能力不足，養(yǎng)老觀念相對滯后，無法對自己的養(yǎng)老問題作出合理的安排。因此，僅靠“自覺”使更多的失地農(nóng)民參加養(yǎng)老保險是很困難的，政府在制定合理的養(yǎng)老保險政策的基礎(chǔ)上，應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)，目前的養(yǎng)老保險政策還應(yīng)具有一定的強(qiáng)制性，以確保失地農(nóng)民養(yǎng)老無憂。二是個人繳費(fèi)比例過高。調(diào)查顯示，399的失地農(nóng)民因?yàn)閭€人繳

3、費(fèi)比例太高，而無法參加養(yǎng)老保險。農(nóng)民失地后，一方面由于非農(nóng)就業(yè)技能缺乏等因素使收入水平下降；另一方面，由于糧食、蔬菜等自給條件喪失，生活支出普遍上升。失地農(nóng)民的繳費(fèi)能力極為有限。不少地方在設(shè)計失地農(nóng)民繳費(fèi)比例時認(rèn)為個人負(fù)擔(dān)部分可從安置補(bǔ)助費(fèi)支付，但現(xiàn)行征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)普遍偏低，不足以支付養(yǎng)老保險費(fèi)用，即使部分地區(qū)的安置補(bǔ)助費(fèi)能支付也會對失地農(nóng)民的生產(chǎn)、生活造成很大影響。因此，各地在確定個人繳費(fèi)比例時應(yīng)充分考慮失地農(nóng)民的現(xiàn)實(shí)，使他們不致因負(fù)擔(dān)過高而無力投保。三是保障水平過低。調(diào)查表明，有221的失地農(nóng)民因?yàn)楸Ｕ纤教?，政策缺乏吸引力而放棄參加養(yǎng)老保險。目前各地的養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)多在二、三百元，有的地

4、區(qū)不到一百元，這種養(yǎng)老金水平在當(dāng)前農(nóng)村消費(fèi)水平較低的情況下剛剛能維持溫飽。另外，農(nóng)民失地后最終將隨著城市化的推進(jìn)轉(zhuǎn)化為城市市民，城市消費(fèi)水平和物價水平都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)村，靠這點(diǎn)微薄的養(yǎng)老金要想在城市實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老無憂”幾乎是不可能的。當(dāng)前的保障水平過低，不能真正保障失地農(nóng)民安享晚年成為制約失地農(nóng)民養(yǎng)老保險工作廣泛開展的原因之一。四是保險層次單一，滿足不了失地農(nóng)民不同層次的保險需求。比較富裕的失地農(nóng)民希望將來的保障水平能高一些，即使個人負(fù)擔(dān)的絕對金額高一些也無所謂，只要能真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老無憂；經(jīng)濟(jì)狀況較差的失地農(nóng)民則由于受個人繳費(fèi)能力的制約，只求將來能保溫飽。但目前各地養(yǎng)老保險大都缺乏層次性，致使部分失地農(nóng)

5、民因保險層次過低不愿投保，部分失地農(nóng)民又因繳費(fèi)負(fù)擔(dān)過高無力投保。 2實(shí)施過程中的不足降低了失地農(nóng)民參保積極性。一是宣傳不到位，影響?zhàn)B老保障工作的開展。調(diào)查顯示，有高達(dá)433的失地農(nóng)民不了解當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老保險政策，542的人表示了解一些，僅有24表示非常了解?？梢韵胍?，即使當(dāng)?shù)氐氖У剞r(nóng)民養(yǎng)老保險政策確實(shí)能夠保障失地農(nóng)民利益，433的不了解這一政策的人恐怕也不會從腰包里掏錢出來買保險，政策的實(shí)效性也就可想而知了。在對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策有所了解的人群中，通過“政府宣傳”了解的僅占438，近六成的人則是通過其他渠道了解的，這又不可避免的存在著了解不全面的可能性。二是養(yǎng)老金不能足額、準(zhǔn)時發(fā)放，影響失地農(nóng)民

6、參保積極性。不可否認(rèn)，565沒有參加失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的人中，有一部分對此是持觀望態(tài)度的：如果這一政策實(shí)施情況良好就參加，否則繼續(xù)觀望或轉(zhuǎn)而求其他。調(diào)查表明，參加了養(yǎng)老保險的失地農(nóng)民有327的人不能足額領(lǐng)到養(yǎng)老金，405的人不能準(zhǔn)時領(lǐng)取到自己的養(yǎng)老金。這表明拖欠失地農(nóng)民養(yǎng)老金已成為比較嚴(yán)重的問題，這種狀況不僅會影響到老年失地農(nóng)民的生活狀況，而且會挫傷尚未參加養(yǎng)老保險的失地農(nóng)民的投保積極性。三是實(shí)施過程知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、參與權(quán)缺失，使失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險缺乏信任。因?yàn)閷︷B(yǎng)老保險制度不放心而拒絕參加的占受訪人數(shù)的257，我們分析造成這種狀況的原因主要有兩方面：一方面是由于失地農(nóng)民養(yǎng)老觀念滯后、政府又未能

7、很好的宣傳從而導(dǎo)致失地農(nóng)民對這一制度不了解；另一方面是由于在養(yǎng)老保險基金的管理運(yùn)作中，失地農(nóng)民被剝奪了知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)和參與權(quán)，導(dǎo)致失地農(nóng)民對這一制度不放心。知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、參與權(quán)的缺失使失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險的“保險度”產(chǎn)生懷疑，影響?zhàn)B老保險工作的開展。 二、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險模式構(gòu)想 1“分年齡、廣覆蓋，低水平，多層次”的保險模式?！胺帜挲g”就是對不同年齡段的失地農(nóng)民應(yīng)區(qū)別對待，總的原則是“高齡優(yōu)先”，即年齡段越高的群體享受越多的養(yǎng)老照顧。具體做法建議以分四段為宜。一是征地時已達(dá)退休年齡的：一般而言，達(dá)到退休年齡的人(一般以男60周歲、女55周歲為退休年齡)，通過勞動滿足自我生存的能力大大下降，這

8、一年齡段的農(nóng)民失地后靠打工和經(jīng)營的能力更是處于劣勢，自我養(yǎng)老能力更弱。因此，失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策應(yīng)向這部分老年人傾斜，在養(yǎng)老保險費(fèi)用分擔(dān)等方面給予適當(dāng)照顧，盡可能的使他們能夠享受養(yǎng)老保險。對已達(dá)退休年齡的失地農(nóng)民由地方政府和集體經(jīng)濟(jì)組織為其一次性交納15年養(yǎng)老保險統(tǒng)籌費(fèi)，個人帳戶部分以不超過安置補(bǔ)助費(fèi)為限繳納，從次月起開始按月發(fā)放養(yǎng)老保險金。二是處于“4045”(男45周歲、女40周歲)退休年齡段的：這部分失地農(nóng)民由于學(xué)習(xí)新的勞動技能的能力下降，非農(nóng)就業(yè)困難，收入水平相對較低，可由政府和集體經(jīng)濟(jì)組織為其一次性繳納15年的養(yǎng)老保險統(tǒng)籌費(fèi)，但個人帳戶不享受退休年齡段的待遇。三是18歲“4045”段

9、的：這部分失地農(nóng)民正處于接受新事物、新知識的黃金年齡段，對這一部分失地農(nóng)民應(yīng)辦理“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，加強(qiáng)勞動技能培訓(xùn)，開拓新的就業(yè)途徑，引導(dǎo)他們加入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系。四是18周歲以下的：對在征地時未滿18周歲的被征地人員或在校學(xué)生，給予辦理“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，當(dāng)其進(jìn)入勞動年齡或?qū)W習(xí)畢業(yè)后，進(jìn)入勞動力市場，作為城鎮(zhèn)新生勞動力同等對待。“廣覆蓋，低水平”就是要使失地農(nóng)民養(yǎng)老保險惠及盡可能多的失地農(nóng)民，但由于失地農(nóng)民自身的投保能力和國家財政補(bǔ)貼能力有限，只能給他們提供較低水平的養(yǎng)老保障。調(diào)查顯示，大多數(shù)失地農(nóng)民對這種模式是接收的：645的失地農(nóng)民愿意參加個人繳費(fèi)較低、未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金也較低(僅能維持基本生活)的

10、養(yǎng)老保險制度。這種模式的優(yōu)點(diǎn)在于既考慮了當(dāng)前國家財政負(fù)擔(dān)能力，又考慮了失地農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險費(fèi)的能力，有利于使更多的失地農(nóng)民享受養(yǎng)老保險。但在實(shí)際操作中，必須把握好“低”的限度：能夠保障基本生活?！岸鄬哟巍本褪且槍κУ剞r(nóng)民的不同情況，制定不同的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和享受標(biāo)準(zhǔn)。確定不同的個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，交費(fèi)越高，將來領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。既使繳費(fèi)能力不高的失地農(nóng)民能夠參加養(yǎng)老保險，又使繳費(fèi)能力較高的失地農(nóng)民能夠享受較高養(yǎng)老待遇。 2“三位一體”的籌資模式。即有政府、集體、個人共同出資，籌措失地農(nóng)民養(yǎng)老保險資金。政府出資部分可考慮從以下幾方面籌集：一是政府應(yīng)在年度財政收支計劃中確定一個固定比例用于支付失地農(nóng)民的養(yǎng)

11、老保險，這部分資金用于保底；二是國家發(fā)行國債的部分收益、部分國有資產(chǎn)和國有企業(yè)收益，包括上市公司國有股減持的部分所得、國有企業(yè)轉(zhuǎn)制中的資產(chǎn)拍賣、變現(xiàn)所得和股權(quán)收益。三是政府土地出讓金所得。集體出資部分主要來源于以下兩方面：一是征地過程中村集體經(jīng)濟(jì)組織獲得的部分土地補(bǔ)償費(fèi)。二是鄉(xiāng)村集體資產(chǎn)的收益，包括集體資產(chǎn)改制中收回的價值形態(tài)的資產(chǎn)及股權(quán)收益、租賃收益等。個人出資部分主要來源于土地補(bǔ)償款、安置補(bǔ)助費(fèi)、青苗補(bǔ)助費(fèi)等征地補(bǔ)償所得和農(nóng)民的日常經(jīng)濟(jì)積累。這種籌資模式符合當(dāng)前實(shí)際，具有一定的可操作性，因而成為許多地方失地農(nóng)民養(yǎng)老保險普遍采用的模式。 3“政府管理，統(tǒng)賬結(jié)合”的資金管理模式。失地農(nóng)民養(yǎng)老保

12、險應(yīng)實(shí)行“統(tǒng)賬結(jié)合”的資金管理模式，政府投資部分計入統(tǒng)籌賬戶，用于最低養(yǎng)老保障和社會再分配，個人繳納部分計入個人賬戶，集體繳納部分按比例分別計入個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。2006年1月1日后，城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險單位繳納的3部分不再劃入個人賬戶，但這不適宜于失地農(nóng)民。失地農(nóng)民投保積極性不高，為此必須采取適當(dāng)措施加以引導(dǎo)、鼓勵，把集體繳納的養(yǎng)老金的一定比例劃入個人賬戶，歸失地農(nóng)民個人所有，有利于調(diào)動失地農(nóng)民投保積極性。在管理上，政府要積極參與，養(yǎng)老保險資金首先必須由政府專職部門統(tǒng)一管理，建立財政專戶，單獨(dú)建賬，確保?？顚Ｓ?，不得擠占、截留或挪用；其次，要盡快改變我國目前養(yǎng)老保險費(fèi)統(tǒng)籌層次偏低的現(xiàn)狀，提高統(tǒng)籌層

13、次，在更大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金余缺調(diào)劑；再次，政府應(yīng)建立相應(yīng)的失地農(nóng)民養(yǎng)老保障風(fēng)險基金，用于應(yīng)對緊急情況或根據(jù)物價漲幅適時調(diào)整保障水平，確保失地農(nóng)民領(lǐng)取的養(yǎng)老金不“貶值”。 4“多元經(jīng)營，社會監(jiān)管”的資金運(yùn)營模式。“多元經(jīng)營”就是要設(shè)法把失地農(nóng)民養(yǎng)老保險基金“死錢變活錢”，通過投資經(jīng)營實(shí)現(xiàn)增值。鑒于我國金融市場的現(xiàn)狀，我們未必要將全部養(yǎng)老基金交由私營機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理，可以交由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理。在引進(jìn)投資機(jī)構(gòu)時，政府相關(guān)部門要對這些公司的資質(zhì)、經(jīng)營狀況、信譽(yù)水平等各方面進(jìn)行認(rèn)真的考察，同時應(yīng)引進(jìn)多家投資公司，并引入競爭機(jī)制，通過多元經(jīng)營，分散經(jīng)營風(fēng)險。要保證失地農(nóng)民養(yǎng)老保險基金的順利保值增值，就必須實(shí)現(xiàn)投資方式多樣化，應(yīng)適當(dāng)涉足實(shí)物投資、銀行存款、國債及其他各種債券、股票、投資基金、抵押貸款、外匯、期貨和國際投資等，但是這些投資領(lǐng)域的風(fēng)險和收益具有很強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系，必須加強(qiáng)投資的監(jiān)管。“社會監(jiān)管”就是要通過強(qiáng)化監(jiān)管，最大可能的降低運(yùn)營風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險基金的保值增值。監(jiān)管主體應(yīng)包括兩方面，一是政府要設(shè)置專門的養(yǎng)老保險基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對經(jīng)營機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，重點(diǎn)應(yīng)集中于金融、財