銀行開展人民幣結(jié)算賬戶管理和反洗錢自查工作情況的報告

1、銀行開展人民幣結(jié)算賬戶管理和反洗錢自查工作情況的報告省分行：根據(jù)省分行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知的通知（青農(nóng)發(fā)銀發(fā)112號）要求，為貫徹落實人民銀行有關(guān)要求，進一步規(guī)范我行人民幣結(jié)算賬戶管理和反洗錢工作，我行高度重視，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，對年1月1日至年5月31日辦理的各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進行了全面細致的自查?，F(xiàn)就自查情況報告如下：一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)為認(rèn)真開展好人民幣結(jié)算賬戶管理和反洗錢檢查工作,我行高度重視,加強組織領(lǐng)導(dǎo), 成立了以主管行長為組長，會計出納部和信貸部主管為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會議,組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省

2、分行關(guān)于關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知的通知和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行青海省分行人民幣銀行接受賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、反洗錢業(yè)務(wù)管理檢查方案等文件。通過學(xué)習(xí),統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識, 提高對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認(rèn)識，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法,確定了檢查人員,落實檢查人員責(zé)任,提出了具體要求,從而保證了自查效果。二、檢查情況（一）人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查情況：我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)格按照中華人民共和國反洗錢法、個人存款賬戶實名制規(guī)定（中華人民共和國國務(wù)院令第285號發(fā)布），人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（中國人民銀行令第5號發(fā)布）、金融機

3、構(gòu)客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令第2號發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，針對突出問題結(jié)合我行實際，完善了支付結(jié)算制度，支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理合規(guī)合法，提高了支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。1.結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序?；敬婵钯~戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準(zhǔn)和報備；專用存款賬戶的開立具備合法依據(jù)，確保了結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序符合開立賬戶的規(guī)章制度。2. 結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)辦理手續(xù)符合規(guī)定。對于單位負責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，在被授權(quán)人

4、工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業(yè)務(wù)；授權(quán)辦理中我行在有授權(quán)書的情況下予以辦理，并使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對代理人身份證件進行核查。3.結(jié)算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結(jié)算賬戶的案件，沒有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明辦理開戶的現(xiàn)象；開戶申請書填寫規(guī)范，留存資料中的組織機構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印齊全，開戶資料按照會計檔案進行管理；賬戶資料完整，并按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料。4.在結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中盡職盡責(zé)。結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中保證單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱與其提供的申請開戶的證

5、明文件的名稱相一致，賬戶名稱與預(yù)留名稱一致且符合規(guī)定。5.結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷程序合規(guī)。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個工作日內(nèi)通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整，開立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度；接收存款戶開戶信息變更通知后，及時對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。6.在結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)辦理過程中符合有關(guān)規(guī)定。我行嚴(yán)格執(zhí)行中華人民共和國反洗錢法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003第5號發(fā)布）、金融機構(gòu)客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)

6、督管理委員會令2007第2號發(fā)布）等法規(guī)制度，加強轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理。對于新開立的單位銀行結(jié)算戶，我行自正式開立之日起3個工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準(zhǔn)取現(xiàn)的專用存款戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（二）反洗錢的自查情況：1.認(rèn)真落實反洗錢內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行。我行嚴(yán)格按照中華人民共和國反洗錢法、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007第2號發(fā)布）、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號發(fā)布）等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操

7、作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實際制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。2.嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。企業(yè)客戶在開戶時，我行財會人員會一一核對客戶身份證件、企業(yè)開戶證實書、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關(guān)經(jīng)營許可證及其他證明文件復(fù)印件；定期審核保存的客戶基本信息；客戶先前提交的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件已過有效期限的，我行要求客戶進行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識別客戶制度，并對客戶身份資料和交易記錄按規(guī)定期限保存。3.嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。我行按照反洗錢有關(guān)規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易，不存在遲報或漏報的情況；對總行轉(zhuǎn)發(fā)的補正通知和相關(guān)

8、報文，我行在規(guī)定時限內(nèi)進行補正。三、存在的問題1.我行從業(yè)人員對支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的理論知識學(xué)習(xí)還不夠，有待于進一步加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，促進人民幣銀行結(jié)算賬戶的工作。2.由于反洗錢還是一項較為抽象的工作，從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。四、整改措施為進一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，防止客戶借助銀行從事反洗錢活動，維護國家正常的金融秩序，我行將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)中華人民共和國反洗錢法、個人存款賬戶實名制規(guī)定（中華人民共和國國務(wù)院令28

9、5號發(fā)布）、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003第5號發(fā)布）、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。（二）加強培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極參加支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細化業(yè)務(wù)處理流程，加強結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險防