淺談中國金融市場非正式制度創(chuàng)新

1、_淺談中國金融市場非正式制度創(chuàng)新 摘 要：制度可以分為正式制度與非正式制度，非正式制度包括道德觀念、約束禁忌、文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣和意識形態(tài)。近幾年來，中國金融市場的制度建設(shè)，主要表現(xiàn)在正式制度的建設(shè)和完善，而非正式制度的建設(shè)稍顯滯后。這嚴(yán)重降低了金融市場的整體制度效率,制約了資本市場和國民經(jīng)濟的健康發(fā)展，影響了群眾的金融生活質(zhì)量。當(dāng)前，推動金融非正式制度創(chuàng)新迫在眉睫，本文對創(chuàng)新的基本原則和創(chuàng)新的途徑作了初步探討。關(guān)鍵詞：非正式制度 金融文化 創(chuàng)新道德哲學(xué)家、經(jīng)濟學(xué)鼻祖亞當(dāng)斯密，寫過兩部代表作道德情操論和國富論，分別討論了道德行為和經(jīng)濟行為，其主題相互沖突，動機大相徑庭，人性本善的道德利他主義與

2、人性本惡的經(jīng)濟利己主義互相沖突。斯密高揚道德行為，但并沒有貶斥經(jīng)濟行為，這就是著名的“亞當(dāng)斯密”問題。人性既有自利又有他利的特性，既追求自身利益的最大化，又追求精神世界的滿足。在制度經(jīng)濟學(xué)的視野里，人既是經(jīng)濟人又是道德人。新制度經(jīng)濟學(xué)認(rèn)為，非正式制度是指以道德觀念、約束禁忌、文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣和意識形態(tài)等存在人們內(nèi)心世界的規(guī)則，靠主觀自覺遵守，往往無形。道德是非正式制度的核心概念，文化是道德倫理、習(xí)慣習(xí)俗的集中反映，也是非正式制度的主要內(nèi)容。一、中國金融市場非正式制度創(chuàng)新的基本原則1.非正式制度創(chuàng)新應(yīng)該以道德教化為基本原則道德是非正式制度的核心。道德培育的原則：以社會普遍和可操作的行為規(guī)范為最

3、低要求界面；以人們的行為是否違反基本規(guī)范為道德倫理底線；以合理、公平、穩(wěn)定、秩序為道德致思。表現(xiàn)為風(fēng)俗習(xí)慣、文化傳統(tǒng)等非正式制度的變遷主要是一個自然演進(jìn)的漫長過程。道德是非正式基本制度，德治是非正式制度安排。良好的制度規(guī)范會鼓勵人民抑惡揚善，缺陷制度會為“從惡”提供方便，從而抑制“行善”的動機。中國社會形態(tài)正從封閉的自然實體社會，轉(zhuǎn)變?yōu)楹侠砘⒅贫然?、程序化的開放的結(jié)構(gòu)性社會。結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型要求道德起到具體的調(diào)控作用，保證人們的平等合作。2.當(dāng)前非制度創(chuàng)新的途徑是搞好文化建設(shè)文化是非正式制度的主要內(nèi)容。人類學(xué)大師馬林諾夫斯基和泰勒認(rèn)為，文化包含道德，是道德倫理、習(xí)慣習(xí)俗等的集中體現(xiàn)。因此，搞好文化

4、建設(shè)是提高道德水平，促進(jìn)非正式制度創(chuàng)新的重要途徑。道德規(guī)范盡可能成為可以操作的“制度” 建立道德執(zhí)法監(jiān)督機制：（1）制定或確認(rèn)道德行為準(zhǔn)則，包括公共道德準(zhǔn)則、職業(yè)道德、家庭道德準(zhǔn)則，并附以事后物資的和精神的雙重懲罰。（2）把一些帶有普遍性的道德規(guī)范上升為法律規(guī)范，使道德價值得到道德規(guī)范與法律規(guī)范的雙重確認(rèn)，增強其硬約束力，發(fā)揮道德與法律的互補作用。（3）通過制度安排保證具體的道德行為獲得較大收益，敗德行為付出極大的成本，使道德收益和敗德成本內(nèi)化或部分內(nèi)化。（4）通過其他組織建立利益制約機制。（5）道德教化和宣傳。開展積極的思想道德教育，提高全民思想境界和情操水平，警惕等價交換的經(jīng)濟原則滲透到道

5、德生活的各個方面。二、培育社會主義特色金融文化道德行為具有道德收益外溢，敗德行為具有敗德成本外溢的特點。制度安排就是要找到一種內(nèi)化道德行為收益和敗德行為成本的方法、規(guī)則，從而能夠激勵道德主體繼續(xù)踐行道德行為，警醒敗德者減少實施和不再實施敗德行為，從而推動整個社會的道德進(jìn)步。制度環(huán)境是人選擇道德還是敗德的最大化行為邊界。非正式制度規(guī)范人際交往的規(guī)則，保護(hù)個人的自由領(lǐng)域，幫襯人民避免或緩和沖突，增進(jìn)勞動和知識分工?！弊岳笔莻€人的自由，通過制度給“自利”劃界，達(dá)到既有自由又有約束的局面。合利不會自動出現(xiàn)，制度規(guī)范對保證“合利”十分必要。制度創(chuàng)新目的，就是要保證經(jīng)濟與道德的和諧共生，辨證統(tǒng)一。任何經(jīng)

6、濟學(xué)的研究都離不開道德責(zé)任，非正式制度安排還必須內(nèi)含經(jīng)濟正義的要求，非正式制度的創(chuàng)新，首先必須在經(jīng)濟正義的前提下進(jìn)行。經(jīng)濟正義與所有權(quán)制度相聯(lián)系，是指經(jīng)濟實踐中的人的解放，其解放程度與生產(chǎn)力有關(guān)。社會主義制度是最正義的社會形態(tài)和制度，即符合人性、體現(xiàn)公平正當(dāng)。為此，應(yīng)該建設(shè)有中國特色的社會主義文化。1.中國特色社會主義金融文化含義中國特色社會主義金融文化，是中國特色社會主義的文化的組成部分，是金融業(yè)在實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)過程中逐漸形成的具有行業(yè)特色的一系列相互依存的價值觀念和行為方式的總和，主要包括企業(yè)精神、價值取向、群體意識、職業(yè)道德、行為規(guī)范、經(jīng)營策略和服務(wù)理念等內(nèi)容，它滲透于金融企業(yè)的一切活

7、動之中，是企業(yè)的靈魂。世界金融業(yè)變革、發(fā)展的實踐證明，現(xiàn)代金融管理科學(xué)只能從正式制度方面揭示金融企業(yè)運行的規(guī)律，而要全方位闡明并根本有效地推動金融業(yè)的改革與發(fā)展，還必須考慮非正式制度方面的因素，就必須建設(shè)良好的金融文化2.建設(shè)社會主義特色金融文化的途徑目前，根據(jù)加入wto的承諾，在全面開放金融業(yè)的情況下，金融企業(yè)開始混業(yè)經(jīng)營，且大都已經(jīng)改組為上市股份公司。結(jié)合金融市場的特點，建設(shè)中國特色社會主義金融文化主要有以下途徑：（1）培育科學(xué)的企業(yè)精神，促進(jìn)經(jīng)營目標(biāo)的順利實現(xiàn)金融企業(yè)精神是金融文化建設(shè)的核心內(nèi)容，它集中體現(xiàn)著企業(yè)和員工的群體價值觀。要經(jīng)營好上市金融公司，必須使員工理解并接受公司的發(fā)展目標(biāo)

8、、投資風(fēng)格和經(jīng)營策略，并愿為之貢獻(xiàn)自己的聰明才智，做到團(tuán)結(jié)一致、同舟共濟，朝著預(yù)定的目標(biāo)奮斗。要營造一種濃厚的文化氛圍，使大家找到共同的語言企業(yè)精神，形成人們認(rèn)同的行為方式，以此促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營管理目標(biāo)的順利實現(xiàn)。培養(yǎng)敬業(yè)精神。敬業(yè)精神是實現(xiàn)人生價值的重要途徑，要求人們熱愛金融業(yè)，心甘情愿地為之奮斗。不僅關(guān)注物質(zhì)報酬，而且更加關(guān)注單位的社會意義。某種意義上說，敬業(yè)精神也就是奉獻(xiàn)精神。它既凝聚著中華民族的傳統(tǒng)美德，又體現(xiàn)了公司發(fā)展的內(nèi)在要求。因此，敬業(yè)精神對基金公司的價值導(dǎo)向、個體行為起著十分重要的作用。 培養(yǎng)進(jìn)取精神。開拓進(jìn)取創(chuàng)新意識，是企業(yè)精神中表現(xiàn)最活躍的因素。它要求員工努力奮斗，既為公司的發(fā)

9、展做出貢獻(xiàn)，又為個人的成長進(jìn)步創(chuàng)造條件;通過不斷學(xué)習(xí)和鉆研新技術(shù)、新業(yè)務(wù)，提高個人素質(zhì)，高效優(yōu)質(zhì)地完成工作任務(wù);敢于創(chuàng)新，不斷開拓新的金融產(chǎn)品，提供新的服務(wù)方式，提高業(yè)績，使公司在激烈的市場競爭中贏得勝利。培養(yǎng)團(tuán)隊精神。團(tuán)結(jié)協(xié)作，富有凝聚力和向心力，是公司經(jīng)營取得成功的必要條件。內(nèi)部密切的團(tuán)結(jié)協(xié)作能夠形成強大的合力，有利于提高效率，提高業(yè)績。團(tuán)結(jié)和諧的人際關(guān)系，會在企業(yè)內(nèi)部形成一種良好的氛圍，消除磨擦，減少內(nèi)耗，使人們心情舒暢地去工作。培養(yǎng)效益意識。效益，是企業(yè)賴以生存和發(fā)展的生命線，追求效益，是企業(yè)經(jīng)營的根本原則和最主要的目標(biāo)。但是必須把良好的社會效益、最大化的商業(yè)利潤和自我最大化效用相結(jié)合

10、。如推行混業(yè)經(jīng)營，拿出激勵相容的制度安排等。培養(yǎng)憂患意識。金融市場，在金融全球化、經(jīng)濟自由化的今天，面臨著來自各方面的激烈競爭。目前金融業(yè)業(yè)績的分化非常明顯，優(yōu)勝劣汰已經(jīng)來臨。面向市場，立足競爭，這是不以人意志為轉(zhuǎn)移的必然趨勢。有壓力才有動力，增強優(yōu)患意識、危機意識就顯得十分迫切、十分必要，是企業(yè)精神中不可或缺的內(nèi)容。此外，培育金融企業(yè)精神，還應(yīng)當(dāng)注重樹立廉潔高效意識、艱苦奮斗意識、守法遵規(guī)意識和尊重人才意識等。（2）塑造良好企業(yè)形象，提高金融企業(yè)社會信譽和美譽塑造良好的金融企業(yè)形象，是金融文化建設(shè)的重要內(nèi)容，是金融文化建設(shè)的一個戰(zhàn)略性目標(biāo)，是一項復(fù)雜的動態(tài)的任務(wù)。金融企業(yè)形象，是指社會公眾運

11、用文化、倫理等各種評價尺度衡量對金融企業(yè)的整體印象和全面評價。一般包括信譽形象、服務(wù)形象、管理形象、機構(gòu)形象、員工形象、領(lǐng)導(dǎo)形象、環(huán)境形象等內(nèi)容。這些具體形象相互依賴、相互聯(lián)系、相互包容，共同構(gòu)成了完整的金融企業(yè)形象。良好的企業(yè)形象是企業(yè)巨大無形資產(chǎn)，主要有四種功能:激勵功能，凝聚功能，約束功能，宣傳功能。在形象塑造過程中，必須充分考慮金融行業(yè)特色和各自公司的經(jīng)營風(fēng)格、特點，體現(xiàn)和反映出整體性、獨特性、創(chuàng)新性和穩(wěn)定性等符合實際的形象要素。塑造格守信用的形象。信用是金融機構(gòu)的本質(zhì)所在，也是衡量形象好壞的基本尺度，是金融企業(yè)無形資產(chǎn)的重要內(nèi)容。形象不好，投資者就會用腳投票。塑造安全穩(wěn)定的形象。防范

12、和化解金融風(fēng)險，是理財?shù)哪康闹?，在居民的風(fēng)險意識日益增強的情況下，金融企業(yè)能否樹立穩(wěn)健經(jīng)營的形象，將關(guān)系到成敗。由于信用鏈的傳遞作用，金融機構(gòu)安全穩(wěn)定的良好形象，也有利于證券市場的穩(wěn)定以及社會穩(wěn)定。塑造竭誠服務(wù)的形象。服務(wù)是系統(tǒng)工程，新的服務(wù)形象應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)德、誠、禮、信之理念，包容服務(wù)技術(shù)新、服務(wù)手段多、服務(wù)效率高、服務(wù)質(zhì)量佳、服務(wù)態(tài)度好等因素。塑造勤儉廉潔的形象。金融機構(gòu)中普遍存在的豪華開場、辦公奢華現(xiàn)象，甚至以權(quán)謀私等金融犯罪現(xiàn)象，在社會公眾中引起了較大反響，嚴(yán)重地影響了金融企業(yè)的形象。因此，樹立勤儉廉潔的形象，是當(dāng)前需要迫切解決的問題，也是金融文化建設(shè)的一項重要課題。（3）建立規(guī)范管理機制，確保金融企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展必要的管理機制是金融文化的重要組成部分，能保證金融企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。如建立行業(yè)自律協(xié)會，進(jìn)行有效的自我約束，真正體現(xiàn)規(guī)章嚴(yán)密、責(zé)權(quán)分明、制約有效、運作可行的特點；建立教育激勵機制，加強金融道德教育，培養(yǎng)金融文化，發(fā)揮凝聚力和導(dǎo)向作用。參考文獻(xiàn)1 朱淑珍金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險上海財經(jīng)大學(xué)出版社20022 解令科金融文化建設(shè)的基本取向金融專遞2003-023 王福霖等編經(jīng)濟論理學(xué)中國財政經(jīng)濟出版社1999-0757-58其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強高校科研經(jīng)費管理的幾點思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟信息,201