小額貸款公司日常監(jiān)管實(shí)施細(xì)則

1、小額貸款公司日常監(jiān)管實(shí)施細(xì)則（試行）第一章總則第一條為加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、化解重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（魯政辦發(fā)200982號(hào)）之規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條市金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安局、財(cái)政局、工商局、人民銀行分行、銀監(jiān)分局組成小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。主要職能是：組織審核上報(bào)縣市區(qū)申報(bào)的試點(diǎn)方案；溝通信息，指導(dǎo)縣級(jí)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第三條市金融辦是小額貸款公司市級(jí)主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防

2、范與處置工作。小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。第四條堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則。各縣市區(qū)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，是轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，各縣市區(qū)金融辦或政府指定的業(yè)務(wù)職能部門為小額貸款公司的主管部門（以下簡(jiǎn)稱縣級(jí)主管部門），牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。第五條實(shí)施主監(jiān)管員制度?？h級(jí)主管部門對(duì)轄區(qū)內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)

3、知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度，做好監(jiān)管服務(wù)。第六條主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管原則。每半年度、年度結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)，將日常監(jiān)管報(bào)告報(bào)送縣市區(qū)政府和市金融辦，并抄送同級(jí)相關(guān)監(jiān)管部門。市金融辦匯總后上報(bào)市政府和省金融辦，并抄送同級(jí)相關(guān)監(jiān)管部門。第二章年審與評(píng)級(jí)第七條依照關(guān)于印發(fā)山東省小額貸款公司登記管理試行辦法的通知（魯工商企字2008251號(hào)）等文件規(guī)定，凡在各年度12月31日以前批準(zhǔn)設(shè)立并辦理工商注冊(cè)登記的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)參加行業(yè)年審。第八條按照小額貸款公司行業(yè)年審重點(diǎn)核查事項(xiàng)，小額貸款公司按有關(guān)要求進(jìn)行自查，整理年審報(bào)告書，并向所在縣級(jí)主管部門報(bào)送年審材料，由縣級(jí)主管部門出具審核意見(jiàn)后報(bào)市級(jí)主管部門

4、審核。市級(jí)主管部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司的行業(yè)年審工作，并出具年審意見(jiàn)。對(duì)年審不合格的公司，下達(dá)限期整改通知書。整改期間，暫停開(kāi)展一切經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。第九條按照山東省小額貸款公司分類評(píng)級(jí)辦法（試行），縣級(jí)主管部門每年對(duì)上一年度1月1日之前批復(fù)設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)級(jí)。分類評(píng)級(jí)根據(jù)評(píng)級(jí)周期，每年進(jìn)行一次。分類評(píng)級(jí)原則上按照評(píng)級(jí)辦法的分類依據(jù)計(jì)算得分確定，共分、五個(gè)等級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果作為主管部門對(duì)小額貸款公司實(shí)施分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的依據(jù)。第三章監(jiān)管形式第十條主管部門對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式。上級(jí)部門可向下延伸檢查。第十一條現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司

5、的經(jīng)營(yíng)、管理場(chǎng)所以及其他相關(guān)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息和資料、談話及問(wèn)詢相關(guān)人員等多種方式，對(duì)檢查對(duì)象進(jìn)行的監(jiān)督檢查行為。市級(jí)主管部門要每年至少2次對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在采集、分析小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金來(lái)源及貸款流向、貸款利率等合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限期整改、分類監(jiān)管等措施的行為。第十二條主管部門實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩名。小額貸款公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)配合，保證提供的有關(guān)文件、資料和情況真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。檢查人員必須依法辦事，不得干預(yù)檢查對(duì)象正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得

6、泄露所知悉的檢查對(duì)象的商業(yè)秘密。第四章監(jiān)管職責(zé)與權(quán)限第十三條主管部門對(duì)小額貸款公司日常監(jiān)管的主要職責(zé)有：（一）開(kāi)展日常巡查、信用監(jiān)管、年度檢查等工作。（二）指導(dǎo)并督促小額貸款公司設(shè)立、變更、注銷、備案和年檢等事項(xiàng)。（三）定期分析小額貸款公司報(bào)送的數(shù)據(jù)信息，檢查其報(bào)送信息的完整性和準(zhǔn)確性，并評(píng)估小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。對(duì)于小額貸款公司報(bào)送的信息不準(zhǔn)確或不完整的，應(yīng)要求其補(bǔ)充更正，必要時(shí)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。派員列席小額貸款公司董事會(huì)及重要的業(yè)務(wù)工作會(huì)議。（四）每年度要與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小貸公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一年度的監(jiān)管工作計(jì)劃。對(duì)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)、

7、公司規(guī)章制度不健全，業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報(bào)送、披露不及時(shí)，不真實(shí)完整，主管部門可以約見(jiàn)公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理談話，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（五）縣級(jí)主管部門建立重要事項(xiàng)報(bào)告制度。小額貸款公司發(fā)生從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人更換、產(chǎn)生不良貸款、計(jì)提呆賬準(zhǔn)備與一般準(zhǔn)備、公司股東分紅、法律訴訟等事項(xiàng)后三個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)將有關(guān)情況書面報(bào)告縣級(jí)主管部門，然后由其于兩個(gè)工作日內(nèi)轉(zhuǎn)報(bào)市金融辦。（六）實(shí)施主監(jiān)管員制度。1、主監(jiān)管員的主要職責(zé)：（1）掌握小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況等;（2）督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額

8、貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性；（3）對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止;（4）向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定;（5）督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn)，并要求其報(bào)送整改結(jié)果；（6）對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，每月編制所監(jiān)管小額貸款公司監(jiān)管分析報(bào)告，并報(bào)告各縣市區(qū)政府和上級(jí)主管部門。2、主監(jiān)管員有以下職權(quán)：（1）通過(guò)查閱文件、檔案、計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)以及協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)、合作方等多種方式和渠道，了解掌握小額貸款公司的全面情況;（2）當(dāng)認(rèn)為需對(duì)有關(guān)問(wèn)

9、題進(jìn)行深入調(diào)查時(shí)，可報(bào)請(qǐng)監(jiān)管部門同意后，聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)出具相應(yīng)報(bào)告；（3）不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司監(jiān)管意見(jiàn);（4）根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門開(kāi)展專項(xiàng)檢查;（5）建議縣級(jí)主管部門對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅(jiān)持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。（七）縣級(jí)主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時(shí)掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性狀況、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理，形成分析報(bào)告。（八）市級(jí)主管部門要對(duì)縣級(jí)主管部門報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)

10、主管部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：1、總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；2、報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問(wèn)題；3、經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；4、監(jiān)管意見(jiàn)、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；5、主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問(wèn)題。監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。（九）市、縣主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問(wèn)題：1、非法集資或變相吸收公眾存款;2、違反規(guī)定融入資金;3、貸款利率超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍;4、抽逃或挪

11、用注冊(cè)資本;5、使用非法手段催收;6、擅自開(kāi)展新業(yè)務(wù)或跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。第五章風(fēng)險(xiǎn)處置與整改第十四條建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。主管部門對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。核實(shí)方式包括詢問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見(jiàn)會(huì)談等。主管部門要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。第十五條主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢相關(guān)人員。對(duì)小額貸款公司違法、違規(guī)行為，主管部門可以采取警告、公示、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)小額貸款公司董事或高級(jí)

12、管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，主管部門可以根據(jù)需要約見(jiàn)高級(jí)管理人員：（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；（二）小額貸款公司沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；（三）小額貸款公司報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；（四）小額貸款公司沒(méi)有按要求對(duì)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改和糾正；（五）主管部門認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。第十六條對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。第十七條小額貸款公司存在第四章第十三條（九）中所列情形及下列情形之一的，縣級(jí)主管部門應(yīng)責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級(jí)主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級(jí)主管部門逐級(jí)報(bào)批后暫停其試點(diǎn)資格。（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（三）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和