論招投標(biāo)機(jī)制在工程保險(xiǎn)中的運(yùn)用

1、_論招投標(biāo)機(jī)制在工程保險(xiǎn)中的運(yùn)用 摘要：招投標(biāo)是一套公開、公平和公正的選擇行為和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，其運(yùn)用于工程保險(xiǎn)的承保環(huán)節(jié)是對(duì)工程保險(xiǎn)承保技術(shù)的突破和創(chuàng)新。文章從保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)主體、承保形式及業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)管理等角度分析了招投標(biāo)機(jī)制運(yùn)用于工程保險(xiǎn)的可行性，并從開標(biāo)、投標(biāo)、評(píng)標(biāo)等方面闡述了具體的運(yùn)作程序。工程保險(xiǎn)承保的招投標(biāo)機(jī)制提高了競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)范性，揭示了信息，減少了代理成本，使招標(biāo)人獲得更充分的市場(chǎng)利益，同時(shí)也提高了國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。 關(guān)鍵詞：招投標(biāo)機(jī)制；工程保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理 招投標(biāo)機(jī)制最先在工程承包合同中廣泛運(yùn)用，隨著工程項(xiàng)目利用商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的興起，招投標(biāo)機(jī)制又被運(yùn)用于

2、工程保險(xiǎn)的承保環(huán)節(jié)。現(xiàn)階段，一些大型工程項(xiàng)目，如長(zhǎng)江三橋、蘇通大橋、連云港田灣核電站、宜興抽水蓄能及省電力局電力布網(wǎng)等大型工程的建筑安裝工程保險(xiǎn)及一切險(xiǎn)開始采用招標(biāo)的方式?jīng)Q定首席保險(xiǎn)人和共保人，通過一系列公開化、公平化和公正化的選擇行為和競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)使招標(biāo)人充分享有市場(chǎng)利益，同時(shí)也提升了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。 一、招投標(biāo)機(jī)制運(yùn)作的可行性分析 1 工程保險(xiǎn)條款的磋商性。 工程項(xiàng)目建設(shè)在施工方法、地理位置、投資規(guī)模、使用材料和管理結(jié)構(gòu)等條件上具有相當(dāng)大的差異性。保險(xiǎn)公司需在對(duì)承保工程的風(fēng)險(xiǎn)因素和業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，為工程項(xiàng)目度身制定保險(xiǎn)費(fèi)率和其他保險(xiǎn)條款。至此，各家保險(xiǎn)公司提供的工

3、程保險(xiǎn)方案才能在價(jià)格、質(zhì)量、技術(shù)和服務(wù)等方面具備差異性和可競(jìng)爭(zhēng)性，也為招標(biāo)人提供了可選擇性。 2 保險(xiǎn)主體的競(jìng)爭(zhēng)性。 大型項(xiàng)目保險(xiǎn)以點(diǎn)帶面，具有品牌影響力，能推動(dòng)保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)業(yè)務(wù)的質(zhì)的飛躍。成功承保大型項(xiàng)目代表了一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的綜合實(shí)力，也是其成功邁進(jìn)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的有力跳板。因而，以工程保險(xiǎn)為代表的大型項(xiàng)目保險(xiǎn)成為各家保險(xiǎn)公司競(jìng)相爭(zhēng)逐的領(lǐng)域。我國(guó)在加入wto后，大量外資保險(xiǎn)公司將進(jìn)駐我國(guó)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)，使保險(xiǎn)主體多元化，進(jìn)一步刺激了保險(xiǎn)公司之間在工程保險(xiǎn)這一領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)。因而，在保險(xiǎn)主體具備競(jìng)爭(zhēng)性和可選擇性以及由此帶來的保險(xiǎn)條款的多樣性的前提下，招投標(biāo)機(jī)制才能通過競(jìng)爭(zhēng)性的選擇行為發(fā)揮作用。 3

4、 一攬子承保形式的運(yùn)用。 現(xiàn)階段，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上開始實(shí)行cip保險(xiǎn)形式，即由業(yè)主統(tǒng)一購(gòu)買一攬子保險(xiǎn)，保障范圍覆蓋業(yè)主、承包商和所有分包商及其在工程項(xiàng)目進(jìn)展過程中涉及的所有可保風(fēng)險(xiǎn)，并貫穿工程項(xiàng)目建設(shè)的全過程。由業(yè)主統(tǒng)一簽訂一份保險(xiǎn)單，有利于將所有工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整合，形成承保優(yōu)勢(shì)，并通過招投標(biāo)機(jī)制加以延伸，進(jìn)而贏得與保險(xiǎn)公司就費(fèi)率和其他條款等細(xì)節(jié)進(jìn)行磋商的有利地位。因此，一攬子承保形式的出現(xiàn)為業(yè)主運(yùn)作招投標(biāo)機(jī)制提供了成本上的經(jīng)濟(jì)性和操作上的可行性。 4 業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的提高。 隨著項(xiàng)目業(yè)主負(fù)責(zé)制的發(fā)展，工程項(xiàng)目業(yè)主必須自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。因而業(yè)主需要將其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，而轉(zhuǎn)嫁的最佳方式便

5、是工程保險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)的支出還必須納入項(xiàng)目業(yè)主的會(huì)計(jì)核算體系，影響到工程建設(shè)的利潤(rùn)水平。因而，業(yè)主對(duì)影響其工程建設(shè)安全性的保險(xiǎn)保障程度以及項(xiàng)目盈利性的保險(xiǎn)費(fèi)率較為敏感，而招投標(biāo)機(jī)制的運(yùn)作正是在這方面充分保障了業(yè)主的利益。 二、招投標(biāo)機(jī)制的運(yùn)作 在長(zhǎng)期市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，招投標(biāo)機(jī)制逐漸形成了規(guī)范招標(biāo)人和投標(biāo)人行為的法律法規(guī)和一套嚴(yán)格的實(shí)施準(zhǔn)則及操作方法，其可操作性和程序性極強(qiáng)。招投標(biāo)機(jī)制的主體環(huán)節(jié)如下。 1 招標(biāo)。 通常情況下，招標(biāo)人要借助保險(xiǎn)顧問公司的技術(shù)力量開展招標(biāo)工作，顧問公司可以幫助招標(biāo)人預(yù)先設(shè)計(jì)一套保險(xiǎn)方案，并以該方案為依據(jù)開始招標(biāo)工作。這時(shí)投標(biāo)人只需根據(jù)該保險(xiǎn)方案在投標(biāo)文件中向招標(biāo)人報(bào)費(fèi)率

6、和免賠額，并可就不合理的環(huán)節(jié)提出進(jìn)一步修改的建議。此外，招標(biāo)人也可在招標(biāo)初期召開資料發(fā)布會(huì)議，向有投標(biāo)意向或被邀請(qǐng)的保險(xiǎn)公司公開有關(guān)工程項(xiàng)目的基礎(chǔ)資料，要求保險(xiǎn)公司提交全面的保險(xiǎn)建議書并進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹。在時(shí)間緊迫且工程項(xiàng)目急需投保的情況下，招標(biāo)人還可以在確定最終中標(biāo)人之前先與投標(biāo)人簽訂暫保單。 在招標(biāo)階段，招標(biāo)人的工作主要有：成立招標(biāo)機(jī)構(gòu)、編制招標(biāo)文件、確定標(biāo)底、發(fā)布招標(biāo)公告或發(fā)出招標(biāo)邀請(qǐng)、投標(biāo)資格預(yù)審、通知合格的投標(biāo)人參加投標(biāo)并向其出售標(biāo)書、組織召開標(biāo)前會(huì)議等。其中，招標(biāo)文件的制作是招標(biāo)工作的主體環(huán)節(jié)。 2 投標(biāo)。 在接到招標(biāo)文件后，投標(biāo)人應(yīng)先考慮是否有能力應(yīng)標(biāo)，并在決定投標(biāo)后立即組織人員對(duì)招

7、標(biāo)人所提供的工程基礎(chǔ)資料詳細(xì)閱讀和分析研究，按照招標(biāo)文件的要求編制投標(biāo)書并將其在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)投送至招標(biāo)人處。投標(biāo)文件一般包括公司資質(zhì)、承保經(jīng)驗(yàn)、工程保險(xiǎn)方案建議、保險(xiǎn)服務(wù)、理賠服務(wù)、與國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的協(xié)調(diào)能力等幾方面內(nèi)容。 投標(biāo)文件的制作是投標(biāo)工作的主體環(huán)節(jié)，也是獲取中標(biāo)機(jī)會(huì)的關(guān)鍵。因此，投標(biāo)人應(yīng)全面并有重點(diǎn)地詳細(xì)回答招標(biāo)文件中招標(biāo)方提出的相關(guān)問題，還可就未涉及但體現(xiàn)自身承保優(yōu)勢(shì)的細(xì)節(jié)做補(bǔ)充說明，特別要就招標(biāo)人最為敏感的環(huán)節(jié)給出合理、科學(xué)、全面和可行的建議，以提高中標(biāo)的可能性。 3 開標(biāo)。 開標(biāo)由招標(biāo)機(jī)構(gòu)組織進(jìn)行并邀請(qǐng)投標(biāo)人代表參加。開標(biāo)是招投標(biāo)的重要程序，采取公開方式。開標(biāo)時(shí)應(yīng)高聲唱讀投標(biāo)人

8、名稱等重大事項(xiàng)，沒有開封或開標(biāo)時(shí)沒有宣讀的投標(biāo)書均不在以后環(huán)節(jié)考慮。此外，開標(biāo)一般在截標(biāo)后緊接著進(jìn)行，防止間隔時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)窺竊和涂改行為，損害其他投標(biāo)人的利益。 4 評(píng)標(biāo)。 評(píng)標(biāo)過程始終堅(jiān)持客觀、公平、公開和公正的原則，按照招標(biāo)文件中規(guī)定的廢標(biāo)細(xì)則和評(píng)標(biāo)依據(jù)進(jìn)行。一般情況下，在審閱所有標(biāo)書后，招標(biāo)機(jī)構(gòu)將允許投標(biāo)人進(jìn)行技術(shù)澄清，招標(biāo)單位可與一個(gè)或多個(gè)投標(biāo)人在標(biāo)書有效期限內(nèi)進(jìn)行討論，有權(quán)要求投標(biāo)單位詳細(xì)解釋和分析標(biāo)書內(nèi)容。評(píng)委在充分分析和評(píng)價(jià)投標(biāo)書的內(nèi)容和聽取投標(biāo)人的技術(shù)澄清后最終給出評(píng)定意見并作出評(píng)標(biāo)報(bào)告。在工程保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)中，投標(biāo)人承保類視工程保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)越豐富，對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)置越合理，防災(zāi)減損服

9、務(wù)和理賠服務(wù)越科學(xué)迅速，越能贏得中標(biāo)機(jī)會(huì)。 5 簽訂合同。 通常，雙方要進(jìn)行簽訂合同前的議標(biāo)，即合同談判，就標(biāo)書中已有的內(nèi)容再次確認(rèn)，對(duì)標(biāo)書中未涉及的一些具體問題進(jìn)行商討，特別要就保險(xiǎn)費(fèi)率水平達(dá)成一致意見。之后，雙方授權(quán)代表在合同上簽名，保險(xiǎn)合同隨即生效。 三、工程保險(xiǎn)招投標(biāo)機(jī)制的意義 1 確立規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。 招投標(biāo)機(jī)制擁有一整套嚴(yán)格的程序和實(shí)施辦法，為工程保險(xiǎn)承保構(gòu)建了公開、公平、公正的競(jìng)爭(zhēng)框架，其中包括：（1）平等準(zhǔn)則。這一準(zhǔn)則提供了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，使新興財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)與資質(zhì)較老的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，在可能獲得中標(biāo)機(jī)會(huì)的同時(shí)，提高了自身的業(yè)務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，有利于整個(gè)保

10、險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。（2）信譽(yù)準(zhǔn)則。這一準(zhǔn)則要求招投標(biāo)雙方均具有良好的信譽(yù)或提供足夠的信譽(yù)保證。（3）正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則。競(jìng)爭(zhēng)只能是質(zhì)量、價(jià)格、技術(shù)和服務(wù)等方面的，不允許競(jìng)爭(zhēng)主體采取各種不正當(dāng)?shù)男袨楹褪侄芜M(jìn)行惡意競(jìng)爭(zhēng)。投標(biāo)人除了表明在爭(zhēng)取低保險(xiǎn)費(fèi)率方面的能力外，更應(yīng)展示其在資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)和服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì)，避免了利用壓低費(fèi)率進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的尷尬境地，跳出了重承保、輕防災(zāi)、劣服務(wù)的不良循環(huán)，有利于保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展。 2 擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)范圍，使招標(biāo)人獲得更充分的市場(chǎng)利益。 招投標(biāo)機(jī)制在工程保險(xiǎn)承保環(huán)節(jié)的運(yùn)用是業(yè)主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，主要體現(xiàn)在以下幾方面：（1）由于信息的不對(duì)稱性，業(yè)主對(duì)工程保險(xiǎn)相關(guān)背景

11、知識(shí)和各家保險(xiǎn)公司的承保能力缺乏深入了解。招投標(biāo)機(jī)制的運(yùn)作為業(yè)主提供了可選擇的余地，擴(kuò)大了競(jìng)爭(zhēng)范圍。體現(xiàn)在在初評(píng)過程中，業(yè)主初步掌握了各家保險(xiǎn)公司的償付能力、承保意愿和資質(zhì)經(jīng)驗(yàn)等實(shí)際情況；在技術(shù)澄清階段，業(yè)主更可就工程保險(xiǎn)的相關(guān)重要細(xì)節(jié)向保險(xiǎn)公司咨詢，要求其作出詳細(xì)回答。在這一過程中，業(yè)主克服了信息不對(duì)稱產(chǎn)生的劣勢(shì)，了解到工程保險(xiǎn)操作的細(xì)節(jié)，有利于簽訂保險(xiǎn)合同之后的風(fēng)險(xiǎn)管理，更有利于在發(fā)生工程保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故后及時(shí)得到賠償，避免了不必要的保險(xiǎn)訴訟；（2）競(jìng)爭(zhēng)范圍的擴(kuò)大和競(jìng)爭(zhēng)主體的增加必將增加投標(biāo)人之間的競(jìng)爭(zhēng)性。為了奪標(biāo)，投標(biāo)人在價(jià)格、質(zhì)量、技術(shù)和服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)作出有利于招標(biāo)人的承諾，使業(yè)主能以較低

12、的保費(fèi)獲取較大的保險(xiǎn)范圍和優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)，從而更充分地享有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的利益；（3）在招標(biāo)過程中，業(yè)主應(yīng)盡量提供詳細(xì)的工程技術(shù)資料，包括：工期、工程預(yù)算和標(biāo)段劃分等。這有利于保險(xiǎn)公司進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，特別是對(duì)危險(xiǎn)單位的合理拆分。在大型項(xiàng)目中，危險(xiǎn)單位的拆分直接關(guān)系到再保險(xiǎn)的處理，而國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的再保險(xiǎn)費(fèi)率又會(huì)影響工程保險(xiǎn)費(fèi)率的最終確定。因此，詳實(shí)的工程技術(shù)資料是科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的前提，同時(shí)也是業(yè)主爭(zhēng)取低保險(xiǎn)費(fèi)率的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 3 引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，提高國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。 工程保險(xiǎn)招投標(biāo)機(jī)制為國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和國(guó)際財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)構(gòu)建了平臺(tái)，業(yè)主可以借此享有外資保險(xiǎn)公司在承保、防災(zāi)減損和理賠等方面的優(yōu)質(zhì)服務(wù)；與此同時(shí)，在與外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司可以進(jìn)一步深刻感受到自身與外資保險(xiǎn)公司在先進(jìn)的承保技術(shù)、優(yōu)質(zhì)的承保服務(wù)以及超前的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)等方面的差距，有利于提高國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)的承保能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 參考文獻(xiàn)： 1孟憲海建設(shè)工程保險(xiǎn)制度相關(guān)法律問題研究保險(xiǎn)研究，2001，（3） 2李曄，張清華淺談大型土木工程項(xiàng)目保險(xiǎn)上海保險(xiǎn)，2002，（4） 3何小鋒，杜奎峰cip及其在我國(guó)大型工程保險(xiǎn)中的應(yīng)用研究上海保險(xiǎn)，2002，（8） 其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理的幾點(diǎn)思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,201