銀行國際貿易融資及相關授信業(yè)務放款管理辦法

1、銀行國際貿易融資及相關授信業(yè)務放款管理辦法第一條 為了規(guī)范國際貿易融資及相關授信業(yè)務的放款程序，防范放款操作風險，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于國際貿易融資及相關授信業(yè)務的放款操作，包括信用證開立、進口押匯/進口代付、打包貸款、出口押匯、保險后出口押匯、福費廷、國際貿易匯款融資、出口保理融資、對外擔保、外匯擔保貸款等授信業(yè)務，國內信用證開立及融資等在國際業(yè)務部門操作的對公授信業(yè)務亦可適用本辦法。第三條 國際貿易融資的放款操作流程包括落實放款條件、放款審核審批、授信發(fā)放、授信到期后管理等業(yè)務環(huán)節(jié)，涉及部門不僅包括放款中心，還包括國際業(yè)務部門、授信發(fā)起部門等。第四條 在國際貿易融資的放款操作流

2、程中，授信發(fā)起部門（包括支行、公司業(yè)務部門、國際業(yè)務部門等）的職責應包括：（一）負責授信批復后國際貿易融資業(yè)務背景的真實性和合理性審核；（二）嚴格按照授信批復要求及相關政策規(guī)定使用國際貿易融資授信業(yè)務額度，負責管理客戶的授信額度，確保額度使用的有效性和合規(guī)性；（三）對放款材料（包括基礎材料、擔保材料、相關法律文本有權簽字人的簽章等）的真實性、完整性、有效性負責；（四）在公司業(yè)務信貸管理系統(tǒng)中錄入所需的授信協(xié)議內容，提交放款中心審批；（五）負責監(jiān)控放款后的資金流向用途、銷售回款、還款來源等情況。第五條 在國際貿易融資的放款操作流程中，放款中心的職責應包括：（一）指派人員核保，根據(jù)授信批復文件核查

3、擔保條件的落實情況（包括確保保證、抵押、質押等擔保條件的真實、合法、有效）；審核保證金的落實情況；（二）對于授信發(fā)起部門提交的授信協(xié)議，根據(jù)授信批復或綜合授信協(xié)議審核有關期限、品種等要素后進行相應審批，信貸管理系統(tǒng)內生成相應授信協(xié)議號；（三）審核法律文書（包括授信合同、擔保文書等）及其填制是否合規(guī)、齊備、一致，是否符合授信批復要求；（四）監(jiān)控和管理授信額度的使用情況；（五）按總行規(guī)定核對印鑒；（六）對于不在國際業(yè)務大集中系統(tǒng)中辦理放款操作的國際貿易融資授信業(yè)務，由放款中心負責在公司業(yè)務信貸管理系統(tǒng)中審核授信發(fā)起部門發(fā)起的電子申請資料；經有權審批人審批同意放款后，負責在系統(tǒng)中下達電子放款指令；（

4、七）集中管理職責內信貸檔案（包括但不限于授信合同、擔保文書等）。第六條 在國際貿易融資的放款操作流程中，國際業(yè)務部門的職責應包括：（一）國際貿易融資及相關授信業(yè)務的放款前技術性審核；（二）經過放款審批后，在國際業(yè)務大集中系統(tǒng)辦理國際貿易融資及相關授信業(yè)務的放款操作；（三）在國際業(yè)務大集中系統(tǒng)中，管理國際貿易融資及相關授信業(yè)務的保證金（保證金由會計部門收取的除外）并負責控制國際貿易融資授信額度的使用；（四）向總行或外匯管理部門履行報備報批的手續(xù)；（五）妥善保管國際貿易融資及相關授信業(yè)務的國際結算檔案（包括往來報文、審批單、基礎交易合同等）；（六）規(guī)范管理國際貿易融資授信低風險業(yè)務的放款操作。 第

5、七條 國際業(yè)務部門負責放款的技術性審核，應包括：（一）基礎交易合同、相關政策性文件等材料的表面真實性和一致性的審核；（二）按照國際慣例等要求對有關條款格式的合理性、單證的表面真實性和一致性的審核；（三）貿易背景和貿易條件的合理性審核；（四）按照外匯管理等相關政策與行內相關規(guī)章制度的合規(guī)性審核等。第八條 國際貿易融資及相關授信業(yè)務各項產品的放款審核要素、材料和流程應按照公司業(yè)務、國際業(yè)務放款操作手冊辦理。第九條 國際貿易融資授信業(yè)務實行同城集中放款審核，對同一城市市區(qū)分支機構經辦的授信集中在當?shù)胤趴钪行暮蛧H業(yè)務部門辦理放款審核。第十條 國際貿易融資及相關授信業(yè)務的授信條件如有保證金要求，在放款

6、前應審核有關保證金的落實到位情況，保證金入賬、劃轉、凍結、釋放等操作，應按照行內有關規(guī)定辦理。 第十一條 國際貿易融資及相關授信業(yè)務中的低風險業(yè)務是指根據(jù)有效的信用證或保函等同業(yè)付款承諾或全額保證金等還款條件，不需要占用客戶授信額度的表內和表外融資或債權買入業(yè)務，包括全額保證金開證開保函、名錄內全套單據(jù)無不符點信用證出口押匯、福費廷、外匯擔保貸款等業(yè)務。各分行可以直接授權國際業(yè)務部門辦理放款審核和操作。第十二條 為了統(tǒng)籌放款管理的集中性統(tǒng)一性要求和國際業(yè)務專業(yè)性時效性要求，在滿足各項操作流程的職責要求的情況下，各分行可以結合國際業(yè)務實際情況和機構安排等管理情況，兼顧審核審批效率與操作風險防范，

7、因地制宜地設置放款流程和審批授權，自行決定是否授權國際業(yè)務部門直接放款；可以根據(jù)國際貿易融資及相關授信業(yè)務的產品特點，按金額或其他要求設置相應審批權限。第十三條 各分行可根據(jù)業(yè)務流程的實際安排，參照使用國際貿易融資授信業(yè)務放款審核審批表（見附件參照格式）。審核部門和有權審批人簽字同意后，才可放款。其中，審核部門簽字應包括審核、復核雙人簽字。各簽字人對其簽字內容負責。第十四條 國際貿易融資及相關授信的放款均需有權審批人（或經有權審批人授權的放款審批人）簽署的書面放款指令。對于不在國際業(yè)務大集中系統(tǒng)中辦理放款操作的國際貿易融資授信業(yè)務（包括打包貸款、對外擔保、外匯擔保貸款等業(yè)務），除書面放款指令外

8、，還應由放款中心雙人通過公司業(yè)務信貸管理系統(tǒng)下達電子放款指令。收到放款指令后，國際業(yè)務部門或會計部門按照相關規(guī)定復核無誤，在三代系統(tǒng)或國際業(yè)務大集中系統(tǒng)中辦理轉賬、登記表外賬等手續(xù)。第十五條 國際貿易融資及相關授信業(yè)務的檔案由放款中心按照行內授信檔案的有關管理規(guī)定負責保管，放款中心對缺漏和補辦的資料與手續(xù)進行催收歸集和整理。國際業(yè)務部門按照國際業(yè)務檔案相關管理規(guī)定，負責管理國際貿易融資及相關授信業(yè)務的國際結算檔案。第十六條 各分行可根據(jù)本辦法制定實施細則，并向總行報備。第十七條 本辦法由銀行總行負責解釋、修訂。第十八條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：國際貿易融資授信業(yè)務放款審核審批表（參照格式

9、）附件國際貿易融資授信業(yè)務放款審核審批表（參照格式）國際貿易融資及相關授信業(yè)務放款審核審批表 授信合同編號：單筆提款編號：信審批復號：客戶名稱：授信種類：擔保情況：保證金是否由國業(yè)部收?。荷暾埛趴顜欧N、金額：申請期限：授信發(fā)起部門的審核意見授信發(fā)起部門對所提交的放款資料的真實性、有效性負責。授信發(fā)起部門經辦人員 簽字： 日期： 授信發(fā)起部門負責人員 簽字： 日期：放款中心的審核意見是否同意放款，請出具明確意見，不同意放款請說明理由。放款中心審核人員 簽字： 日期： 放款中心負責人員 簽字： 日期： 法律部審查意見（非標準法律文本或有補充條款的須進行審查）法律部門負責人員 簽字： 日期：國際業(yè)務部門的審核意見國際業(yè)務部門審核人員 簽字： 日期： 國際業(yè)務部門負責