農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法

1、農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法農(nóng)村信用社聯(lián)合社農(nóng)村信用合作社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為加強對農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國電子簽名法、中國人民銀行支付結(jié)算辦法及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法和農(nóng)村信用合作社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程等相關(guān)法律法規(guī)及制度規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法適用于轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下統(tǒng)稱縣市聯(lián)社）及營業(yè)網(wǎng)點。第三條 信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指通過因特網(wǎng)向社會提供的自助式銀行服務(wù)，具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、資金管理等功能。網(wǎng)上銀行業(yè)

2、務(wù)的賬務(wù)處理、資金清算，按結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)歸屬分別納入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行。第四條 縣市聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點為注冊客戶開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，開通前必須確認注冊客戶已知悉網(wǎng)上銀行各項服務(wù)，并與客戶簽訂相應(yīng)的服務(wù)協(xié)議。 凡辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的縣市聯(lián)社均須遵守本辦法。第二章 基本規(guī)定第六條 開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)應(yīng)遵循統(tǒng)一管理、分級經(jīng)營、確保安全、講求效益的原則。第七條 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實行農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱區(qū)聯(lián)社）、縣市聯(lián)社、營業(yè)網(wǎng)點三級管理?？h市聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)辦理網(wǎng)上銀行客戶的注冊。第八條 開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實行逐級審批制?？h市聯(lián)社開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)須向區(qū)聯(lián)社提出業(yè)務(wù)開辦申請，經(jīng)區(qū)聯(lián)社批準申請后，須持相關(guān)材料向當?shù)劂y行

3、業(yè)監(jiān)管部門報備，并符合當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。第九條 營業(yè)網(wǎng)點對網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)需求（包括特色業(yè)務(wù)需求），須由縣市聯(lián)社以書面形式提交區(qū)聯(lián)社，由區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一研究和組織開發(fā)。第十條 區(qū)聯(lián)社負責(zé)制定統(tǒng)一的客戶服務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、客戶指導(dǎo)手冊及各種憑證和表格，縣市聯(lián)社按相關(guān)規(guī)定進行落實。第十一條 網(wǎng)上銀行客戶是指訪問信用社網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，進行信息查詢或辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算等業(yè)務(wù)的個人、企業(yè)和事業(yè)單位。網(wǎng)上銀行客戶按客戶身份性質(zhì)不同，分為企業(yè)客戶、個人客戶；按享有網(wǎng)上銀行服務(wù)功能不同個人客戶又可分為動態(tài)口令版客戶和專業(yè)版客戶（證書客戶）；企業(yè)客戶只有專業(yè)版客戶（證書客戶）。動態(tài)口令版客戶是指客戶攜帶有效身份

4、證件及復(fù)印件到縣市聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點辦理客戶注冊手續(xù)，與營業(yè)網(wǎng)點簽訂網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議，從營業(yè)網(wǎng)點取得動態(tài)口令卡（刮刮卡）的客戶。其所能使用功能與證書客戶相同，但交易金額單筆限為1000元，單日累計金額為3000元。專業(yè)版客戶（證書客戶）是指客戶攜帶有效身份證件及復(fù)印件到縣市聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點辦理客戶注冊手續(xù)，并與營業(yè)網(wǎng)點簽訂網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議，從營業(yè)網(wǎng)點取得usb-key的客戶?？赊k理網(wǎng)上查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上支付、代理繳費、投資理財?shù)雀鞣N業(yè)務(wù)，但個人客戶交易金額單筆不超20萬元、日累計最高為100萬元，企業(yè)客戶交易金額單筆不超200萬元、單日累計最高為1000萬元，單筆交易金額企業(yè)客戶在額度范圍內(nèi)自行設(shè)定。

5、第十二條 網(wǎng)上銀行的注冊客戶在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中被設(shè)置有唯一的客戶號。在該客戶號下可關(guān)聯(lián)多個賬戶，被關(guān)聯(lián)的多個賬戶必須是在縣市聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點開立的賬戶，但客戶自助下掛賬戶只有查詢功能，如需有交易功能需到營業(yè)網(wǎng)點辦理手續(xù)并簽訂網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議。第三章 管理職責(zé)第十三條 按照逐級管理、分級經(jīng)營的原則，縣市聯(lián)社應(yīng)嚴格履行工作職責(zé)，強化網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)管理，積極開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。區(qū)聯(lián)社職責(zé)：（一）負責(zé)制定網(wǎng)上銀行發(fā)展規(guī)劃及各項管理制度。（二）負責(zé)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和網(wǎng)站的運行管理及維護。（三）負責(zé)制定和修改信用社統(tǒng)一制式性客戶服務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、客戶指導(dǎo)手冊及各種憑證和表格。（四）負責(zé)縣市聯(lián)社開辦網(wǎng)上銀行業(yè)

6、務(wù)及各類業(yè)務(wù)需求的審批。（五）負責(zé)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的統(tǒng)一研發(fā)、測試及上線工作。（六）負責(zé)組織網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的對外統(tǒng)一營銷宣傳和對內(nèi)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（七）負責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的評估與管理等?？h市聯(lián)社職責(zé)：（一）負責(zé)貫徹落實區(qū)聯(lián)社制定的各項規(guī)章制度。（二）負責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)點開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及各類業(yè)務(wù)需求的匯總上報。（三）負責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的對外營銷宣傳和對內(nèi)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（四）負責(zé)轄內(nèi)客戶網(wǎng)上交易的資金結(jié)算處理。（五）負責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防范與控制等。營業(yè)網(wǎng)點職責(zé)：（一）負責(zé)引導(dǎo)客戶正確使用網(wǎng)上銀行產(chǎn)品，并做好臨柜業(yè)務(wù)宣傳和業(yè)務(wù)咨詢等解釋工作。（二）負責(zé)具體辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并按業(yè)務(wù)資格、全部或部分正確

7、行使開戶網(wǎng)點、受理網(wǎng)點的責(zé)任。（三）負責(zé)擬定補充協(xié)議。開戶網(wǎng)點：是指網(wǎng)上銀行客戶賬戶開立的營業(yè)網(wǎng)點。受理網(wǎng)點：是指接受、審核、處理網(wǎng)上銀行客戶注冊及相關(guān)業(yè)務(wù)申請的營業(yè)網(wǎng)點，負責(zé)客戶資料的管理及辦理其他指定業(yè)務(wù)。企業(yè)客戶注冊時的受理網(wǎng)點為其賬戶開戶網(wǎng)點；個人客戶注冊時受理網(wǎng)點為縣市聯(lián)社的營業(yè)網(wǎng)點。第十四條 區(qū)聯(lián)社各部門切實負起管理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的責(zé)任。電子銀行部負責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理；科技中心負責(zé)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)正常運轉(zhuǎn)的技術(shù)保障；會計部、財務(wù)部、信貸部、審計部、資產(chǎn)風(fēng)險管理部負責(zé)協(xié)助解決網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)涉及到本部門方面的問題。各相關(guān)部門要緊密配合，確保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的順利開展。第十五條 縣市聯(lián)社落實業(yè)

8、務(wù)主管部門。市場開發(fā)部門負責(zé)業(yè)務(wù)拓展，財務(wù)部負責(zé)業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)支持，要指定專人負責(zé)，每季對轄內(nèi)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)情況進行統(tǒng)計和分析，每年至少組織一次業(yè)務(wù)檢查，并及時將業(yè)務(wù)統(tǒng)計、分析和業(yè)務(wù)檢查情況上報區(qū)聯(lián)社。第十六條 各營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)操作規(guī)程合理安排柜員，熟練進行相關(guān)業(yè)務(wù)操作；網(wǎng)上銀行認證證書（刮刮卡、usb-key）作為重要空白憑證需嚴格管理，切實防范風(fēng)險。第十七條 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)納入全疆業(yè)務(wù)考核指標體系中考核。區(qū)聯(lián)社主管部門按經(jīng)營目標，每年年初向縣市聯(lián)社下達網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)計劃指標；按季對縣市聯(lián)社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況進行統(tǒng)計、分析和通報；每年年末按照農(nóng)村信用社聯(lián)合社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)考評辦法對縣市聯(lián)社網(wǎng)上銀行

9、業(yè)務(wù)進行考評，并將考評結(jié)果予以公布。第四章 信用社操作人員管理第一節(jié) 基本規(guī)定第十八條 網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)是一個內(nèi)部管理系統(tǒng)，是為信用社內(nèi)部人員對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進行管理而提供的平臺，提供系統(tǒng)管理（網(wǎng)點、柜員管理）、個人客戶管理、企業(yè)客戶管理、交易流水查詢、參數(shù)管理、操作日志查詢、報表數(shù)據(jù)查詢統(tǒng)計、客戶服務(wù)等功能。第十九條 操作人員是指經(jīng)過法人單位授權(quán)、具有操作代碼及密碼、能夠登錄到相應(yīng)網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)進行操作的信用社內(nèi)部人員。第二十條 所有操作人員使用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員號作為登錄代碼。第二十一條 網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)操作人員根據(jù)崗位設(shè)置的不同，分為管理員和操作員。第二十二條 網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)操作人員按

10、權(quán)限劃分為區(qū)級、縣（市）級、營業(yè)網(wǎng)點三級操作人員。第二十三條 操作人員應(yīng)按照崗位分離、權(quán)限制約的原則進行設(shè)置，不得進行串崗、混崗業(yè)務(wù)操作。第二節(jié) 操作人員職責(zé)第二十四條 區(qū)聯(lián)社管理員一、負責(zé)系統(tǒng)狀態(tài)的設(shè)置和業(yè)務(wù)參數(shù)維護，對本級、下級網(wǎng)點角色進行預(yù)設(shè)定。具有系統(tǒng)參數(shù)管理、工作日初始化、工作日維護、網(wǎng)上銀行開/關(guān)市維護、個人服務(wù)時間維護、企業(yè)服務(wù)時間維護，應(yīng)用參數(shù)管理、收費項目管理、個人網(wǎng)上銀行樣式管理、企業(yè)網(wǎng)上銀行樣式管理等模塊操作權(quán)限。二、負責(zé)縣市聯(lián)社網(wǎng)點維護，按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)點代碼進行各級網(wǎng)點的設(shè)置和建立，具有“增加”、“修改”、“刪除”權(quán)限。三、負責(zé)縣市聯(lián)社網(wǎng)點管理員維護、有對轄下網(wǎng)點

11、的柜員進行增加、修改、刪除、密碼重置權(quán)限。四、具有在網(wǎng)上銀行進行公告發(fā)布及管理權(quán)限。五、具有對縣（市聯(lián)社）網(wǎng)點個人客戶信息、企業(yè)客戶信息、交易流水、客戶操作日志、柜員操作日志、網(wǎng)上銀行公告查詢權(quán)限。 第二十五條 縣市聯(lián)社管理員一、負責(zé)營業(yè)網(wǎng)點操作人員的維護，具有對轄內(nèi)網(wǎng)點柜員進行增加、修改、刪除、密碼重置權(quán)限。二、具有對轄內(nèi)網(wǎng)點個人客戶信息、企業(yè)客戶信息、交易流水、客戶操作日志、柜員操作日志、網(wǎng)上銀行公告查詢權(quán)限。第二十六條 營業(yè)網(wǎng)點操作員一、負責(zé)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)工作，具有進行個人、企業(yè)客戶開戶的錄入或復(fù)核（授權(quán)），對個人客戶信息管理（個人基本信息維護、個人賬戶信息維護、個人網(wǎng)上銀行凍結(jié)/解凍

12、、個人網(wǎng)上銀行注銷、個人網(wǎng)上銀行認證方式變更、個人網(wǎng)上銀行密碼重置），對企業(yè)客戶信息管理（企業(yè)基本信息維護、企業(yè)賬戶信息維護、企業(yè)用戶信息維護、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)維護、企業(yè)授權(quán)模式維護、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理）。個人、企業(yè)證書管理（證書申請、證書管理、證書下載）。進行刮刮卡管理。二、負責(zé)交易處理中心工作，包括個人網(wǎng)上銀行流水處理（行內(nèi)轉(zhuǎn)賬流水處理、跨行轉(zhuǎn)賬流水處理、指定日期預(yù)約流水處理、定期定額預(yù)約流水處理、批量轉(zhuǎn)賬流水處理），企業(yè)網(wǎng)上銀行流水處理（行內(nèi)同名轉(zhuǎn)賬流水處理、對外轉(zhuǎn)賬流水處理、預(yù)約轉(zhuǎn)賬流水處理、批量轉(zhuǎn)賬流水處理、代發(fā)工資流水處理、代報銷流水處理），預(yù)約轉(zhuǎn)賬撤銷（個人預(yù)約轉(zhuǎn)賬撤銷、企業(yè)預(yù)約轉(zhuǎn)

13、賬撤銷）權(quán)限。三、具有查詢客戶信息權(quán)限。第二十七條 管理員、操作員的操作權(quán)限（角色規(guī)則）由區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)定，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要對定義的角色及其操作權(quán)限進行及時調(diào)整。管理員在進行柜員管理時，可在規(guī)則范圍內(nèi)根據(jù)實際適當調(diào)整。使用內(nèi)部管理系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點至少應(yīng)配備二名操作人員，并在系統(tǒng)中設(shè)置可以相互授權(quán)。第五章 證書管理第一節(jié) 基本規(guī)定第二十八條 信用社網(wǎng)上銀行安全證書（以下簡稱證書）是指由金融認證中心向證書申請人發(fā)放的含有申請人特征信息、公鑰等有關(guān)要素，能夠確認申請人唯一身份的一組電子信息。網(wǎng)上銀行證書分為個人客戶證書和企業(yè)客戶證書。第二十九條 網(wǎng)上銀行證書的存放介質(zhì)主要是usb-key。usb-ke

14、y應(yīng)視同重要空白憑證保管，實行專人管理、出入庫登記制度。第三十條 個人客戶證書和企業(yè)客戶證書由經(jīng)辦的縣市聯(lián)社發(fā)放和管理。受理網(wǎng)點受理申請資料審核合格后辦理制證(申請證書)，制證完畢后發(fā)放給客戶。第三十一條 縣市聯(lián)社和營業(yè)網(wǎng)點在進行證書的領(lǐng)用、制作、保管、交接、發(fā)放時，必須建立嚴格的登記管理制度。第三十二條 企業(yè)客戶證書實行雙人制證、雙人發(fā)放制度。第二節(jié) 個人客戶證書第三十三條 個人客戶證書業(yè)務(wù)包括證書申請、換發(fā)、補發(fā)、廢止、凍結(jié)、解凍、重發(fā)兩碼、下載。第三十四條 選擇usb-key需申請證書、下載證書后方可正常使用。證書申請時自動生成兩碼即授權(quán)碼和下載碼,14天后自動過期,個人客戶需在有效期內(nèi)

15、完成下載,過期需到柜臺重發(fā)兩碼后方可使用。第三十五條 個人客戶證書介質(zhì)遺失、損壞時，允許其辦理證書凍結(jié)。第三十六條 證書補發(fā)。受理網(wǎng)點為個人客戶辦理證書補發(fā)，應(yīng)要求客戶提供本人有效身份證件及復(fù)印件和至少一個已注冊的賬戶憑證原件，并填寫業(yè)務(wù)申請表，補發(fā)后證書有效期不變?？蛻粜柘螺d方可使用。第三十七條 證書換發(fā)。個人客戶證書有效期為二年，逾期自動失效?？蛻艨稍诘狡谌罩耙粋€月內(nèi)到受理網(wǎng)點辦理證書換發(fā)手續(xù)延長有效期；證書過期也可辦理換發(fā)手續(xù)，換發(fā)成功后生成新的有效期；若客戶原證書介質(zhì)仍可使用，客戶需在辦理換發(fā)時一并提供。受理網(wǎng)點辦理個人客戶證書更新，應(yīng)要求客戶提供本人有效身份證件及復(fù)印件和至少一個已

16、注冊賬戶憑證原件，并填寫業(yè)務(wù)申請表。客戶需下載方可使用。第三十八條 證書凍結(jié)、解凍。受理網(wǎng)點辦理個人客戶證書凍結(jié)、解凍，應(yīng)要求客戶提供本人有效身份證件及復(fù)印件和至少一個已注冊賬戶憑證原件，并填寫業(yè)務(wù)申請表。第三十九條 證書廢止。更換認證方式或客戶要求進行證書廢止，應(yīng)要求客戶提供本人有效身份證件及復(fù)印件和至少一個已注冊賬戶憑證原件，并填寫業(yè)務(wù)申請表。第四十條 個人注冊客戶應(yīng)自行修改usb-key密碼（pin碼）。第三節(jié) 企業(yè)客戶證書第四十一條 企業(yè)客戶證書實際為企業(yè)操作員證書，企業(yè)客戶至少要配備兩個操作員。操作員權(quán)限可分為管理、錄入和授權(quán)。第四十二條 根據(jù)企業(yè)客戶的需要，縣市聯(lián)社可為企業(yè)每個操作

17、員發(fā)放證書，操作員使用證書完成自身擁有的操作權(quán)限。企業(yè)更換操作人員，證書遺失、損壞、密碼（pin碼）遺忘等，需攜帶相關(guān)證件（詳見證書補發(fā)）到柜臺辦理更換、補發(fā)證書、重置密碼手續(xù)。若客戶原證書介質(zhì)仍可使用，客戶需在辦理補辦時一并提供。第四十三條 企業(yè)客戶證書業(yè)務(wù)須由開戶網(wǎng)點受理，業(yè)務(wù)包括證書申請、凍結(jié)、解凍、補發(fā)、換發(fā)、廢止、重發(fā)兩碼、下載，各項業(yè)務(wù)均已建立登記簿。第四十四條 證書申請。受理網(wǎng)點辦理企業(yè)客戶證書申請，應(yīng)要求客戶提供法人授權(quán)委托書（經(jīng)辦人為法定代表人時不用提供，下同），法定代表人、經(jīng)辦人、新增管理員或新增操作員的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信

18、息。審核通過后，受理網(wǎng)點進行客戶證書申請?zhí)幚?。證書需下載到usb-key后方可正常使用。證書申請時自動生成兩碼即授權(quán)碼和下載碼,14天后自動過期,客戶需在有效期內(nèi)完成下載,過期需到柜臺重發(fā)兩碼后方可。第四十五條 證書凍結(jié)。受理網(wǎng)點辦理企業(yè)客戶證書凍結(jié)，應(yīng)要求客戶提供法人授權(quán)委托書，法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。審核通過后，受理網(wǎng)點進行證書凍結(jié)操作。第四十六條 證書解凍。受理網(wǎng)點辦理企業(yè)客戶證書解凍，應(yīng)要求客戶提供法人授權(quán)委托書，法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。審核通過后

19、，受理網(wǎng)點進行證書解凍操作。第四十七條 證書補發(fā)。受理網(wǎng)點辦理企業(yè)客戶證書補發(fā)，應(yīng)要求客戶提供法人授權(quán)委托書，法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件及復(fù)印件，填寫證書補發(fā)的業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。受理網(wǎng)點審核通過后，具體完成證書補發(fā)的處理，補發(fā)后證書有效期不變。第四十八條 證書換發(fā)。受理網(wǎng)點辦理企業(yè)客戶證書換發(fā)，應(yīng)要求客戶提供法人授權(quán)委托書，法定代表人、經(jīng)辦人員的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。受理網(wǎng)點審核通過后，具體完成證書換發(fā)的處理。企業(yè)客戶證書有效期為二年，逾期自動失效?？蛻魬?yīng)在到期日之前到受理網(wǎng)點辦理證書換發(fā)手續(xù)延長證書有效期

20、；若證書過期也可辦理換發(fā)手續(xù)生成新的有效期。若客戶原證書介質(zhì)仍可使用，客戶需在辦理換發(fā)時一并提供。第四十九條 證書廢止。受理網(wǎng)點辦理企業(yè)客戶證書廢止，應(yīng)要求客戶提供法人授權(quán)委托書，法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。受理網(wǎng)點審核通過后，具體完成證書廢止的處理。第六章 動態(tài)口令卡管理第一節(jié) 基本規(guī)定第五十條 本動態(tài)口令卡是指以印有若干字符串的卡片，每張按32個口令計算，口令卡包括序號、服務(wù)器認證碼、需要刮開的動態(tài)口令三部分。用戶依次刮開涂層獲得密碼即可使用，此動碼令產(chǎn)品支持雙向認證,具有較高的性價比。在使用網(wǎng)上銀行過程中，需要輸入交易密碼

21、時，只需按順序輸入口令卡上的密碼即可，每個密碼只可以使用一次?？诹羁ǚ謨刹糠?，第一部分為前三位英文字符，需要支付時，系統(tǒng)在計算機頁面上會出現(xiàn)該3位字符，如 “edf”，然后才是刮開的6位隨機數(shù)字為密碼。前3位的“edf”就是對釣魚網(wǎng)站的認證。第五十一條 動態(tài)口令卡由區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)計，指定廠商生產(chǎn)，并由縣市聯(lián)社統(tǒng)一向區(qū)聯(lián)社指定的廠商購置。第五十二條 區(qū)聯(lián)社會計部是動態(tài)口令卡的管理部門。負責(zé)制定管理辦法、卡樣設(shè)計、卡片選型及制卡廠商管理、組織訂購等工作?？h市聯(lián)社負責(zé)轄內(nèi)動態(tài)口令卡的訂購、推廣等工作。縣市聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)動態(tài)口令卡的發(fā)放、更換等工作。第五十三條 動態(tài)口令卡應(yīng)視同重要空白憑證保管，實行專

22、人管理、出入庫登記制度。第二節(jié) 柜面業(yè)務(wù)處理第五十四條 動態(tài)口令卡的柜面業(yè)務(wù)處理包括綁定、解綁及更換。動態(tài)口令卡的綁定。個人客戶申領(lǐng)動態(tài)口令卡應(yīng)到營業(yè)網(wǎng)點辦理。辦理時應(yīng)填寫農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行個人客戶注冊申請表或農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行個人客戶變更（注銷）事項申請表。營業(yè)網(wǎng)點審核客戶提供的本人身份證件和注冊銀行卡無誤后，向客戶收取動態(tài)口令卡工本費，綁定并發(fā)放動態(tài)口令卡。動態(tài)口令卡的綁定和發(fā)放必須專人審核。第五十五條 動態(tài)口令卡的解綁，更換認證方式或應(yīng)個人客戶要求，營業(yè)網(wǎng)點可以對已經(jīng)綁定過的動態(tài)口令卡解綁。辦理解綁后，原動態(tài)口令卡自動作廢，由客戶自行處理不再收回。第五十六條 動態(tài)口令卡的更換?？蛻舾鼡Q動

23、態(tài)口令卡，應(yīng)到注冊網(wǎng)上銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理。營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)審核客戶填寫的變更申請表、身份證件、銀行卡以及系統(tǒng)記載內(nèi)容的完整性、有效性、一致性，審核無誤后作相應(yīng)處理。辦理更換后，原動態(tài)口令卡自動作廢，由客戶自行處理不再收回。第七章 個人注冊客戶第一節(jié) 基本規(guī)定第五十七條 凡在信用社開立結(jié)算賬戶、信譽良好的客戶均可申請成為網(wǎng)上銀行客戶。第五十八條 個人網(wǎng)上銀行客戶業(yè)務(wù)包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、資金管理等功能。第二節(jié) 業(yè)務(wù)申請第五十九條 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請?zhí)幚戆ㄗ?、注銷、信息變更、暫停服務(wù)、恢復(fù)服務(wù)?？蛻艨稍诳h市聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)申請。第六十條 個人注冊客戶辦理業(yè)務(wù)申請的有效身份證件包括身份證、戶口簿、

24、軍人身份證件及符合人民銀行開立結(jié)算賬戶有關(guān)規(guī)定的有效證件。第六十一條 注冊。受理網(wǎng)點辦理個人客戶注冊，應(yīng)要求客戶提供本人的有效身份證件及復(fù)印件、賬戶憑證原件，并填寫業(yè)務(wù)申請表。受理網(wǎng)點審核通過后與客戶簽訂服務(wù)協(xié)議，進行個人客戶注冊的處理。第六十二條 注銷?？蛻糇N只能由網(wǎng)上銀行開戶網(wǎng)點辦理，應(yīng)要求客戶提供本人的有效身份證件及復(fù)印件和至少一個已注冊的賬戶憑證原件，并填寫業(yè)務(wù)申請表。受理網(wǎng)點審核通過后，進行注銷處理。應(yīng)先將個人客戶證書作廢，再進行注銷操作。原客戶證書介質(zhì)（usb-key)不再收回；已收回的，其介質(zhì)工本費、年費不退還。第六十三條 信息變更。信息變更包括基本信息變更和賬戶信息變更。個人

25、注冊客戶可以在網(wǎng)上自助進行部分基本信息的修改。如客戶需變更賬戶信息，應(yīng)提供本人的有效身份證件及復(fù)印件、需變更的賬戶憑證原件，填寫業(yè)務(wù)申請表，向賬戶（網(wǎng)上銀行）開戶網(wǎng)點提出變更申請。受理網(wǎng)點審核通過后，進行信息變更處理。第六十四條 暫停服務(wù)。辦理個人客戶暫停服務(wù)，應(yīng)要求客戶提供本人的有效身份證件及復(fù)印件和至少一個已注冊賬戶憑證原件，填寫業(yè)務(wù)申請表。受理網(wǎng)點審核通過后，凍結(jié)網(wǎng)上銀行，進行暫停服務(wù)處理。第六十五條 恢復(fù)服務(wù)。恢復(fù)服務(wù)由其暫停服務(wù)的受理網(wǎng)點辦理。辦理個人客戶恢復(fù)服務(wù)，應(yīng)要求客戶提供本人的有效身份證件及復(fù)印件、至少一個已注冊賬戶憑證原件和原暫停服務(wù)打印的業(yè)務(wù)信息表。受理網(wǎng)點審核通過后，解

26、凍網(wǎng)上銀行，進行恢復(fù)服務(wù)處理。第六十六條 受理網(wǎng)點保管客戶申請資料、申請表、信息表、協(xié)議各一份；客戶領(lǐng)取打印的信息表和協(xié)議各一份?？蛻羲匈Y料歸檔后（可按客戶號排序）專夾保管，并按有關(guān)會計檔案保管要求進行保管和備查。第三節(jié) 基本業(yè)務(wù)第六十七條 網(wǎng)上銀行個人客戶基本業(yè)務(wù)包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、賬戶密碼修改、賬戶掛失。網(wǎng)上銀行對個人注冊客戶提供的注冊賬戶查詢包括：余額查詢、明細查詢、網(wǎng)上交易流水查詢等。第六十八條 網(wǎng)上銀行賬戶查詢由個人注冊客戶憑本人注冊證書登錄網(wǎng)上銀行自助實現(xiàn)。查詢的賬戶必須事先經(jīng)過注冊。第六十九條 辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點，應(yīng)受理客戶打印賬戶明細和網(wǎng)上交易流水的業(yè)務(wù)要求。第七十條

27、 網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬由個人注冊客戶憑本人注冊證書登錄網(wǎng)上銀行自助實現(xiàn)。該功能的實現(xiàn)條件是：賬戶轉(zhuǎn)出方必須是注冊賬戶，賬戶轉(zhuǎn)入方可為注冊或非注冊賬戶。網(wǎng)上銀行個人客戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算按照交易范圍不同分為個人行內(nèi)轉(zhuǎn)賬和個人跨行轉(zhuǎn)賬兩種。個人行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是指收款方賬號為農(nóng)信社的賬戶的轉(zhuǎn)賬；個人跨行轉(zhuǎn)賬是指收款方賬號為除農(nóng)信社賬戶之外的其他賬戶的轉(zhuǎn)賬。個人客戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實行實時到賬方式，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬實行724小時實時到賬，跨行轉(zhuǎn)賬是通過中國人民銀行大、小額渠道發(fā)起，只有大、小額系統(tǒng)工作時間才可到賬。若轉(zhuǎn)賬過程中由于各種原因未到賬，有掛賬時須由人工參與解決。實時轉(zhuǎn)賬是指轉(zhuǎn)賬指令發(fā)起后，款項即時結(jié)算的轉(zhuǎn)賬。第七十一條 網(wǎng)上銀行對

28、個人注冊客戶的實時轉(zhuǎn)賬，以現(xiàn)有異地轉(zhuǎn)賬存入業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，其會計核算納入異地轉(zhuǎn)賬存入進行處理。第七十二條 網(wǎng)上銀行為個人客戶提供賬戶掛失功能，網(wǎng)上掛失屬口頭掛失。該功能由個人注冊客戶憑本人注冊賬戶和登錄密碼登錄網(wǎng)上銀行自助實現(xiàn)。掛失成功后，客戶還必須5日內(nèi)到營業(yè)網(wǎng)點補辦書面掛失手續(xù)，否則到期自動撤消掛失。辦妥書面掛失手續(xù)后，營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)客戶申請為客戶辦理解除掛失或補領(lǐng)新賬戶憑證（銀行卡或存折等）等業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行賬戶書面掛失生效后，系統(tǒng)不自動撤銷掛失，持卡人不能自助進行賬戶的撤銷掛失。第八章 企業(yè)注冊客戶第一節(jié) 基本規(guī)定第七十三條 凡在信用社開立個體戶支票戶、單位支票戶、財政活期賬戶的企業(yè)、事業(yè)單位

29、，可向賬戶開戶營業(yè)網(wǎng)點提出注冊申請、經(jīng)審核通過后，均可成為網(wǎng)上銀行企業(yè)注冊客戶。網(wǎng)上銀行以客戶證書及密碼作為確認企業(yè)注冊客戶登錄身份的依據(jù)。第七十四條 網(wǎng)上銀行企業(yè)注冊客戶業(yè)務(wù)包括：業(yè)務(wù)申請、基本業(yè)務(wù)、集團理財、代收代付業(yè)務(wù)等。第二節(jié) 業(yè)務(wù)申請第七十五條 網(wǎng)上銀行企業(yè)業(yè)務(wù)包括注冊、注銷、信息變更、暫停服務(wù)、恢復(fù)服務(wù)。辦理企業(yè)業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點必須是其開戶網(wǎng)點。第七十六條 企業(yè)辦理企業(yè)注冊客戶申請時，提供的有效證件包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書或主管部門出具的有效批文等人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定的證件。第七十七條 注冊。辦理企業(yè)、事業(yè)單位注冊，受理網(wǎng)點應(yīng)要求客戶提供其有效證件原件及復(fù)印件，法

30、人授權(quán)委托書（法定代表人辦理時不需，以下同），以及法定代表人、經(jīng)辦人、管理員、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件，并填寫申請表。受理網(wǎng)點審核通過后，與客戶簽訂服務(wù)協(xié)議，完成企業(yè)客戶注冊的處理。第七十八條 注銷。受理網(wǎng)點須是辦理企業(yè)客戶注冊的受理網(wǎng)點。辦理企業(yè)客戶注銷，受理網(wǎng)點應(yīng)要求客戶提供法人授權(quán)委托書，法定代表人、經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并填寫已注冊賬戶的賬戶信息。受理網(wǎng)點審核通過后，完成企業(yè)客戶注銷的操作。受理網(wǎng)點應(yīng)先辦理企業(yè)客戶的操作員證書作廢，再進行注銷處理。原客戶證書介質(zhì)（usb-key）不再收回；已收回的，其介質(zhì)工本費、年費不退還。第七十九條 信息變更。信息變

31、更包括基本信息、注冊賬戶信息、授權(quán)模式、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、企業(yè)用戶。受理網(wǎng)點須是辦理企業(yè)客戶注冊的受理網(wǎng)點，受理網(wǎng)點辦理客戶信息變更，應(yīng)要求客戶提供法人授權(quán)委托書(若經(jīng)辦人為法人則不需提供)，法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件原件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表。審核通過后，完成企業(yè)客戶的信息變更處理。第八十條 暫停服務(wù)。受理網(wǎng)點辦理企業(yè)客戶暫停服務(wù)，應(yīng)要求客戶持法人授權(quán)委托書(若經(jīng)辦人為法人則不需提供)，法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。受理網(wǎng)點審核通過后，完成企業(yè)客戶暫停服務(wù)處理。第八十一條 恢復(fù)服務(wù)。受理網(wǎng)點須是辦理企業(yè)客戶暫停服務(wù)的受理網(wǎng)點

32、。受理網(wǎng)點辦理企業(yè)客戶恢復(fù)服務(wù)，應(yīng)要求客戶提供法人授權(quán)委托書，法定代表人、經(jīng)辦人有效身份證件及復(fù)印件、及原暫停服務(wù)打印的業(yè)務(wù)信息表，填寫業(yè)務(wù)申請表，并填寫已注冊賬戶的賬戶信息。受理網(wǎng)點審核通過后，完成企業(yè)客戶的恢復(fù)服務(wù)處理。第八十二條 受理網(wǎng)點負責(zé)保管客戶全套申請資料、申請表、信息表、協(xié)議各一份，客戶所有資料歸檔后（可按客戶號排序）專夾保管，并按有關(guān)會計檔案保管要求進行保管和備查。第三節(jié) 基本業(yè)務(wù)第八十三條 網(wǎng)上銀行企業(yè)基本業(yè)務(wù)包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬。網(wǎng)上銀行為企業(yè)注冊客戶提供的注冊賬戶查詢包括余額查詢、明細查詢、網(wǎng)上交易流水查詢等。第八十四條 網(wǎng)上銀行為企業(yè)注冊客戶的注冊賬戶提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能。該

33、功能的實現(xiàn)條件是，賬戶轉(zhuǎn)出方必須是注冊賬戶，賬戶轉(zhuǎn)入方可為注冊或非注冊賬戶。一、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算按照交易對象不同分為企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬和企業(yè)對外轉(zhuǎn)賬兩種。二、企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬是指企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶本單位注冊賬戶之間的轉(zhuǎn)賬。三、企業(yè)對外轉(zhuǎn)賬是指滿足上述功能實現(xiàn)條件、企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬以外的其它賬戶之間的轉(zhuǎn)賬。企業(yè)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)按照范圍不同分為行內(nèi)轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬。企業(yè)行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是指收款方賬號為信用社賬戶的轉(zhuǎn)賬；企業(yè)跨行轉(zhuǎn)賬是指收款方賬號為除信用社賬戶之外的其他賬戶的轉(zhuǎn)賬。企業(yè)注冊客戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實行實時到賬方式，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬實行724小時實時到賬，跨行轉(zhuǎn)賬是通過中國人民銀行大、小額系統(tǒng)、農(nóng)信銀渠道進行處理，只有大、小額系統(tǒng)和農(nóng)信銀

34、系統(tǒng)工作時間才可到賬。若轉(zhuǎn)賬過程中由于各種原因未到賬，有掛賬時須由人工參與解決。實時轉(zhuǎn)賬是指轉(zhuǎn)賬指令發(fā)起后，款項即時結(jié)算的轉(zhuǎn)賬。網(wǎng)上銀行對企業(yè)客戶實時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)異地通存業(yè)務(wù)進行處理，跨行轉(zhuǎn)賬以人民銀行大額系統(tǒng)、小額系統(tǒng)、農(nóng)信銀系統(tǒng)為渠道進行處理。第九章 收費管理第一節(jié) 基本規(guī)定第八十五條 網(wǎng)上銀行收費是指信用社為客戶提供網(wǎng)上銀行服務(wù)而收取的費用。第八十六條 網(wǎng)上銀行收費對象為通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)的各類客戶，包括個人注冊客戶和企業(yè)注冊客戶等。第八十七條 網(wǎng)上銀行收費實行區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一管理，并負責(zé)制訂農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行金融服務(wù)價格標準以及不同時期收費政策。第八十八條 縣市聯(lián)

35、社負責(zé)貫徹落實區(qū)聯(lián)社制訂的網(wǎng)上銀行收費政策及價格標準，收集轄內(nèi)對網(wǎng)上銀行收費工作的意見，并以書面形式向區(qū)聯(lián)社報告。第八十九條 營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)公告有關(guān)收費服務(wù)項目和收費價格，向縣市聯(lián)社報告收費價格執(zhí)行情況及特定客戶收費優(yōu)惠情況；辦理具體的網(wǎng)上銀行收費業(yè)務(wù)；并做好對客戶的宣傳解釋工作。第九十條 網(wǎng)上銀行客戶未按時支付有關(guān)費用，營業(yè)網(wǎng)點可按有關(guān)協(xié)議終止向其提供相關(guān)的網(wǎng)上銀行服務(wù)。第九十一條 網(wǎng)上銀行收費項目與收費標準須通過網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點或其他媒體進行公告。第二節(jié) 收費項目第九十二條 網(wǎng)上銀行收費項目包括工本費、手續(xù)費、年服務(wù)費、交易費等。工本費是指usb-key、刮刮卡等專用介質(zhì)的成本費用。手續(xù)費是指

36、縣市聯(lián)社為客戶辦理證書凍結(jié)、補發(fā)等業(yè)務(wù)時，向客戶收取的非金融性交易費用。年服務(wù)費是指網(wǎng)上銀行注冊客戶認證證書等年度服務(wù)費用。交易費是指縣市聯(lián)社為客戶提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時向其收取的交易服務(wù)費用。第三節(jié) 收費方式與會計核算第九十三條 網(wǎng)上銀行收費采取手工外收和系統(tǒng)自動扣收兩種方式。手工外收的費用在客戶辦理業(yè)務(wù)時收取，包括工本費、手續(xù)費；系統(tǒng)自動扣收費用在客戶交易時自動扣收，如交易費、年服務(wù)費。對系統(tǒng)暫不能自動進行扣收時，須采取手工方式收取。第九十四條 客戶證書補發(fā)時若需重新申請證書介質(zhì)，只收取工本費。工本費由受理網(wǎng)點收取，交易費由付款賬戶開戶網(wǎng)點收取。已收取的費用不得退還客戶。第九十五條 通過網(wǎng)上銀行辦

37、理業(yè)務(wù)收取的各項費用，分別納入“網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收入”相關(guān)的會計科目進行核算，具體另文規(guī)定。第四節(jié) 收費優(yōu)惠第九十六條 區(qū)聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以出臺收費優(yōu)惠政策?？h市聯(lián)社制定的收費優(yōu)惠政策在實施前必須報區(qū)聯(lián)社審批同意。第十章 安全管理第一節(jié) 基本規(guī)定第九十七條 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)安全制度的制定和監(jiān)督落實。第九十八條 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)各級管理員和操作人員必須按照網(wǎng)點設(shè)置規(guī)定履行各自職責(zé)，嚴格遵守相關(guān)規(guī)定辦理各項業(yè)務(wù)。各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)加強對網(wǎng)上銀行網(wǎng)點操作人員的管理，更換操作人員應(yīng)及時辦理有關(guān)手續(xù)。第九十九條 縣市聯(lián)社網(wǎng)上銀行操作人員要嚴格執(zhí)行分級權(quán)限管理制度和業(yè)務(wù)分離制度，在各自權(quán)限范圍內(nèi)嚴格操作并強化崗位的約束機制，錄入與審核職責(zé)分離。第一百條 客戶辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，填寫的申請表、信息表、授權(quán)書等內(nèi)容不得涂改。第一百零一條 受理網(wǎng)點接受客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請時，必須堅持“三核對”，即：核對客戶出示的有效證件、賬戶憑證原件與申請表上填寫的內(nèi)容是否相符；通過系統(tǒng)核對客戶密碼或直接核對賬戶預(yù)留印鑒；核對申請表、授權(quán)書上的填寫內(nèi)容與系統(tǒng)顯示的客戶信息（戶名、證件類型、證件號碼等）是否相符。第一百零二條 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)機具不得安裝游戲或其他與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件，未經(jīng)檢測的電腦存儲介質(zhì)不得在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)機具上使用。網(wǎng)上銀行各級操作