信用社金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理制度

1、省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理制度第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)金信卡業(yè)務(wù)管理，防范內(nèi)部風(fēng)險，根據(jù)中國人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法、省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）章程、省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理暫行辦法、省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）卡片管理暫行辦法和省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）會計核算暫行辦法等有關(guān)規(guī)定，制定本制度。第二章 基本規(guī)則第二條 金信卡業(yè)務(wù)人員在辦理卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循“迅速準(zhǔn)確、安全有序、限額授權(quán)、交叉復(fù)核、相互制約”的基本準(zhǔn)則。第三條 堅持“分離”規(guī)則?？ㄐ畔⒅谱髋c傳輸相分離；業(yè)務(wù)操作與業(yè)務(wù)授權(quán)相分離；前臺操作與事后監(jiān)督相分離。第四條 堅持“核對”規(guī)則。辦理卡業(yè)務(wù)

2、時，必須堅持“三核對”，即持卡人身份證照片與持卡人相貌核對一致；持卡人姓名與身份證上的姓名核對一致；錄入資料與客戶填寫的申請表資料核對一致。第五條 堅持“不準(zhǔn)”規(guī)則。不準(zhǔn)單人操作需雙人復(fù)核的業(yè)務(wù)；不準(zhǔn)超越權(quán)限和授權(quán)限額；不準(zhǔn)在代理業(yè)務(wù)中為持卡人墊付資金。第六條 堅持atm“雙人雙套”管理規(guī)則，備用鑰匙經(jīng)主管點驗后由管鑰匙操作員封存，交與atm業(yè)務(wù)無關(guān)人員放入專用保險柜保管。工作用鑰匙由尾箱保管員入尾箱保管，用時領(lǐng)取，用后立即歸還，禁止鑰匙帶出工作場所。atm保管箱密碼須定期更換，更換期最長不超過一年。密碼一式兩份，一份由兩名柜員分別保管，兩人同時在場對atm錢箱進(jìn)行操作；另一份封存，由網(wǎng)點主管

3、交與一名atm業(yè)務(wù)無關(guān)人員放入專用保險柜或尾箱保管，如無主管同意，不得拆封。第三章 崗位管理第七條 明確崗位職責(zé)。省農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立銀行卡業(yè)務(wù)管理部門，負(fù)責(zé)卡業(yè)務(wù)的管理。省內(nèi)農(nóng)村信用社各營業(yè)網(wǎng)點均可辦理金信卡業(yè)務(wù)。第八條 加強(qiáng)各崗位的相互制約。按照崗位分離的原則，明確崗位職責(zé)。制作、保管等重要崗位分別設(shè)專人負(fù)責(zé)，入庫、保管、分發(fā)、領(lǐng)用必須堅持雙人辦理。第九條 建立規(guī)范、科學(xué)的操作流程，規(guī)范操作行為，同時注重提高從業(yè)人員思想素質(zhì)，加強(qiáng)法律法規(guī)教育，增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺性，達(dá)到防范內(nèi)部風(fēng)險的目的。第十條 加強(qiáng)柜員管理。加強(qiáng)柜員操作代號及密碼管理，重點是按科學(xué)、合理、有效控制的原則設(shè)置柜員代號及密

4、碼，并定期或不定期更換密碼等；實行授權(quán)管理，對確需授權(quán)的業(yè)務(wù)，必須堅持分級授權(quán)的原則。第四章 業(yè)務(wù)管理第十一條 省農(nóng)村信用社金信卡是省農(nóng)村信用社發(fā)行的人民幣磁條借記卡，具有轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、存取現(xiàn)金等功能，不具有透支功能。金信卡各項業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格按照省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理暫行辦法執(zhí)行。第十二條 金信卡的卡片屬重要空白憑證，在訂制、保管、領(lǐng)用、制卡、作廢、發(fā)放和銷毀過程中必須嚴(yán)格按照省農(nóng)村信用社重要空白憑證及有價單證管理暫行辦法、省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理暫行辦法、省農(nóng)村信用社金信卡（借記卡）卡片管理暫行辦法執(zhí)行，并納入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)重要空白憑證表外科目核算。第十三條 金信卡卡內(nèi)存、取款的核算、手續(xù)費(fèi)核算、錯賬掛賬核算、資金清算過渡戶、卡片憑證的核算等嚴(yán)格按照省農(nóng)村信用