銀行【商票保貼】產(chǎn)品手冊(cè)

1、銀行【商票保貼】產(chǎn)品手冊(cè)（1）產(chǎn)品介紹 商票保貼業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)申請(qǐng)人（商票承兌人）資質(zhì)和業(yè)務(wù)往來關(guān)系，承諾對(duì)該申請(qǐng)人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票在一定額度內(nèi)予以保證貼現(xiàn)（而非保證付款）的一種融資授信行為。（2）服務(wù)對(duì)象核心企業(yè)實(shí)力雄厚，履約能力強(qiáng)，且希望簡(jiǎn)化操作流程并降低財(cái)務(wù)成本。核心企業(yè)希望穩(wěn)定上下游渠道，愿意通過自身信用支持上下游企業(yè)的發(fā)展。核心企業(yè)對(duì)其上下游企業(yè)的控制能力和管理能力較強(qiáng)，并希望借助銀行通過商票進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)上下游企業(yè)的管理和控制。核心企業(yè)希望借助商票保貼業(yè)務(wù)優(yōu)化自身對(duì)下游經(jīng)銷商的支持政策，從而優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。（3）產(chǎn)品特點(diǎn) 加強(qiáng)商業(yè)承兌匯票的變現(xiàn)和流通能力； 幫助持票人將承兌人

2、的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用； 額度一經(jīng)確定，可在有效期內(nèi)循環(huán)使用，操作便捷。（4）產(chǎn)品期限保貼額度有效期最長(zhǎng)不超過一年，自與我行商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議簽署之日起計(jì)算。（5）申請(qǐng)條件 需在我行開立存款結(jié)算賬戶； 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況及信用記錄良好，具有到期履行付款的能力； 持有已年檢合格的貸款卡； 應(yīng)與匯票收款人有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系。有穩(wěn)定的供應(yīng)商（即賣方），買賣雙方不得為關(guān)聯(lián)企業(yè)，買賣協(xié)議中有票據(jù)結(jié)算的約定； 我行要求的其他條件。（6）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) 緩解企業(yè)資金壓力，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用； 手續(xù)簡(jiǎn)便，幫助企業(yè)及時(shí)回籠資金，并提高企業(yè)信譽(yù)。（7）企業(yè)需提供的材料除基本授信資料外，客戶還應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況

3、向我行提供或簽署以下文件資料或協(xié)議：買賣雙方的貿(mào)易合同或訂單商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予貼現(xiàn)人）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度協(xié)議（給予承兌人）（8）業(yè)務(wù)流程（一）商業(yè)承兌匯票保貼額度（給予貼現(xiàn)人）銀 行買方企業(yè)（承兌人）賣方企業(yè)(貼現(xiàn)人)1賣方企業(yè)向我行申請(qǐng)保貼額度，通過審批后，賣方企業(yè)與我行簽訂商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議（給予貼現(xiàn)人），約定保貼的具體條件。2買賣雙方企業(yè)簽訂商品購(gòu)銷合同。3買方（或賣方）企業(yè)向我行購(gòu)買空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時(shí)買方企業(yè)對(duì)商業(yè)承兌匯票進(jìn)行承兌。4賣方企業(yè)根據(jù)協(xié)議約定向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，我行按照有關(guān)手續(xù)給予辦理。5匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。（二）商業(yè)承兌匯票保貼額

4、度（給予承兌人）銀 行賣方企業(yè)(貼現(xiàn)人)買方企業(yè)(承兌人)1買方企業(yè)申請(qǐng)保貼額度，通過審批后，買方企業(yè)與我行簽訂商業(yè)承兌匯票保貼協(xié)議（給予承兌人），約定保貼的具體條件。2買賣雙方企業(yè)簽訂商品購(gòu)銷合同。3買方（或賣方）企業(yè)向我行購(gòu)買空白商業(yè)承兌匯票并自行簽發(fā)，同時(shí)買方企業(yè)對(duì)商業(yè)承兌匯票進(jìn)行承兌。4賣方企業(yè)根據(jù)協(xié)議約定向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，我行按照有關(guān)手續(xù)給予辦理。5匯票到期，銀行直接向承兌人提示付款。（9）風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)及控制措施嚴(yán)格審查貿(mào)易背景，防止資金被挪用。應(yīng)指定貼現(xiàn)申請(qǐng)人，并將貼現(xiàn)資金匯入貼現(xiàn)申請(qǐng)人指定賬戶。認(rèn)真審查承兌企業(yè)的資信狀況及償債能力。認(rèn)真審查票據(jù)的真實(shí)性，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。（10）貸后管理除按照我行一般授信業(yè)務(wù)的相關(guān)貸后管理制度進(jìn)行貸后管理外，商票保貼業(yè)務(wù)的貸后管理還有如下特殊要求：重點(diǎn)對(duì)承兌企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，如發(fā)現(xiàn)影響承兌企業(yè)支付能力的異常情況，應(yīng)及時(shí)采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，并將有關(guān)情況書面上報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。票據(jù)到期前應(yīng)關(guān)注解付資金