小額貸款有限公司貸款審查委員會制度

1、小額貸款有限公司貸款審查委員會制度第一章 總 則第一條 為貫徹執(zhí)行小額貸款有限公司個人貸款業(yè)務(wù)管理制度，使小貸管理工作科學(xué)化、民主化、規(guī)范化，小額貸款有限公司成立貸款審查委員會（以下簡稱貸審委），并制定本細(xì)則。第二條 貸審委是規(guī)避貸款風(fēng)險，強化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制，協(xié)助董事長審批貸款、抵押、擔(dān)保和貸款投向的審批決策機(jī)構(gòu)。第三條 貸審委實行民主討論、投票表決、董事長決策的審議原則。第二章 人員和機(jī)構(gòu)第四條 貸審委由董事長、總經(jīng)理及業(yè)務(wù)發(fā)展部、風(fēng)險控制部、計財綜合辦公室等部門負(fù)責(zé)人組成（奇數(shù)）。與貸款項目部門調(diào)查人員可列席會議。貸審委主任由董事長擔(dān)任。貸審委會議由主任主持，負(fù)責(zé)組織討

2、論、判斷風(fēng)險、可行性分析、做出最終決策；主任因故缺席，可委托其他人員代為行使上述職責(zé)。 第五條 風(fēng)險控制部為貸審委常設(shè)辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)日常工作，包括會議的準(zhǔn)備工作、待審貸款項目報告的初審、會議文件資料的準(zhǔn)備等，并負(fù)責(zé)歸集、整理會議紀(jì)要，會議明確專人記錄。第三章 工作職責(zé)第六條 貸審委的工作任務(wù)和職責(zé)：1、審批小額貸款有限公司個人貸款業(yè)務(wù)管理制度規(guī)定的貸審委權(quán)限內(nèi)各項貸款業(yè)務(wù)。2、審批疑難貸款。包括上一筆貸款未按計劃還清又申請下一筆貸款的；有不良記錄客戶的貸款；管理部門有意見分歧的貸款。3、督促、檢查貸審委審批貸款、抵押、擔(dān)保、貸款投向等項目的執(zhí)行情況。4、審議各項資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度的實施細(xì)則。

3、5、分析資產(chǎn)風(fēng)險情況，根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)金融政策和金融辦的要求，研究制訂防范風(fēng)險的具體措施。6、承辦省、州金融辦交辦的其他事項。第七條 貸審委的會議分為定期例會和臨時會議兩種。定期例會每月一次，臨時會議視情況不定期召開。第八條 凡經(jīng)貸審委審批的貸款項目，因報表和報告不實而造成損失的，由提交部門負(fù)責(zé)；因決策失誤而造成損失的，應(yīng)由貸審委負(fù)主要責(zé)任。第九條 貸審委的有關(guān)文件、資料應(yīng)統(tǒng)一存檔在風(fēng)險控制部，分類保管。第十條 貸審委成員及工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，不得泄密。第四章 審批權(quán)限第十一條 各項貸款、抵押、擔(dān)保、貸款投向等項目業(yè)務(wù)的審批權(quán)限：1、貸審委為：每筆貸款都由貸審委審批。2、對新老客戶發(fā)放的每

4、筆貸款均由貸審委審批。第五章 工作程序 第十二條 由貸審委審批的事項以及依據(jù)第六條規(guī)定提交審批的貸款項目由業(yè)務(wù)發(fā)展部寫出申請審批報告，填列審批報表，連同報審材料一并送風(fēng)險控制部。申請審批報告及審批報表、報審材料一式三份。第十三條 貸審委受理和審批程序1、貸款申請報告由業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)初審，由業(yè)務(wù)發(fā)展部和風(fēng)險控制部在2個工作日內(nèi)調(diào)查結(jié)束。無特殊原因，業(yè)務(wù)發(fā)展部和風(fēng)險控制部應(yīng)在接受申請報告后不超過3個工作日的時間內(nèi)，向總經(jīng)理報告，總經(jīng)理審核后并提出會議安排。主任最長在1個工作內(nèi)召集會議，審批申請報告。如時間緊急可采取貸審委委員會簽的形式直接審批申請報告。2、貸審委會議必須有三分之二以上委員出席。貸審

5、委委員因故不能到會的，經(jīng)貸審委主任或召集人同意可委派代表列席，不享受表決權(quán)。凡提出申請報告部門的委員必須參會。3、貸審委審議申請報告，經(jīng)多方質(zhì)詢和充分討論、風(fēng)險分析后，采取多數(shù)表決制的投票表決方式，表決人須在表決記錄上簽名。決定必須經(jīng)出席會議的二分之一以上委員同意，由主持人歸納意見，做出決策。在特殊情況下，即使有半數(shù)以上與會委員同意，貸審委主任仍有權(quán)在充分陳述理由的前提下予以一票否決權(quán)。4、貸審委會議應(yīng)形成書面會議紀(jì)要，由會議主持人簽發(fā)，主任根據(jù)會議紀(jì)要在申請審批表上署明意見并簽名后生效。第六章 附 則第十四條 貸審委每年向主任定期報告工作不少于一次。第十五條 本細(xì)則自頒布之日起實施。小額貸款有限公司員工工作紀(jì)律作為小貸公司的員工，應(yīng)遵循的規(guī)定、紀(jì)律如下：一、不能接受借款人和客戶的任何禮品。二、不能接