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文檔簡介
1、 我國中小企業(yè)現(xiàn)階段融資難的現(xiàn)狀目 錄一、我國當前中小企業(yè)發(fā)展的重要性及融資現(xiàn)狀6二、我國中小企業(yè)融資的主要渠道6(一)自籌資金6(二)直接融資7(三)間接融資7(四)政府扶助資金7三、制約我國中小企業(yè)融資的瓶頸8(一)中小企業(yè)內(nèi)部自身方面8(二)金融結構和金融體系方面8(三)政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因9四、解決我國中小企業(yè)融資的對策及建議10(一)發(fā)展天使投資10(二)提高我國中小企業(yè)自身素質(zhì)11(三)金融機構要加大對中小企業(yè)融資支持力度12(四)完善政府服務職能,為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更多機會12(五)建立和完善我國中小企業(yè)信用擔保體系13(六)規(guī)范創(chuàng)業(yè)板市場14(
2、七)推進符合地方發(fā)展特點的中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新14五、結語15參考文獻16我國中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀及分析贛州電大2008春工商管理本科 張某某摘 要:中小企業(yè)在我國的經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮著重要的作用,但是融資難問題一直困擾中小企業(yè)進一步發(fā)展。本文就中小企業(yè)融資常規(guī)渠道進行總結,并分析制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸因素,提出中小企業(yè)解決融資可以從天使投資,自身素質(zhì),金融機構,政府輔助,信用擔保體系建立、規(guī)范創(chuàng)業(yè)板市場和融資方式創(chuàng)新等方面來解決。關鍵詞:中小企業(yè),融資難,融資一、我國當前中小企業(yè)發(fā)展的重要性及融資現(xiàn)狀中小企業(yè)是國家經(jīng)濟的柱石。改革開放來,我國中小企業(yè)和民營經(jīng)濟發(fā)展迅速,取得了重要的成就,成為我國經(jīng)濟
3、社會發(fā)展中的重要力量。截止至2009年9月底,全國工商登記企業(yè)1030萬戶(不含3130萬個體工商戶),按現(xiàn)行中小企業(yè)劃分標準測算,中小企業(yè)達1023.1萬戶,超過企業(yè)總戶數(shù)的99%,中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務價值相當于國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右,繳稅額為國家稅收總額的50%左右,提供了近80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。 工業(yè)和信息化部部長李毅中,在十一屆全國人大常委會第十二次會議上所作的國務院關于促進中小企業(yè)發(fā)展情況的報告。盡管中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟發(fā)展中功不可沒,但是,多年來,中小企業(yè)一直面臨著諸多的問題,其中比較明顯問題之一就是融資難的問題。據(jù)中國國家信息中心和國務院中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)等機構的調(diào)查
4、,中小企業(yè)短期貸款缺口大,長期貸款更無著落。81%的中小企業(yè)認為,一年內(nèi)流動資金部分或者全部不能滿足需要,60.5%的中小企業(yè)沒有1-3年中長期貸款。中小企業(yè)融資難的問題嚴重制約了中小企業(yè)的發(fā)展、壯大,客觀上阻礙了改革的進一步深化和綜合國力的提高 王瑞芬、李東升:中小企業(yè)融資問題探究,合作經(jīng)濟與科技,2008年,第197期,第95頁。二、我國中小企業(yè)融資的主要渠道(一)自籌資金自籌資金包括的范圍非常廣泛,主要有企業(yè)不斷將自己的儲蓄(留存盈利和折扣)轉化為投資的資金;業(yè)主(或合伙人、股東)自有資金;向親戚朋友借用的資金;企業(yè)經(jīng)營性融資資金(包括客戶預付款和向供應商的分期付款等);企業(yè)間的信用貸款
5、;中小企業(yè)間的互助機構的貸款;以及一些社會性基金(如保險基金、養(yǎng)老基金等)的貸款等等。(二)直接融資直接融資是指以債券和股票的形式向社會籌集資金的渠道,現(xiàn)行的主要是風險投資,以及其他形式的私人權益資本投資和“二板市場”。但是,一般公司制中小企業(yè)的債券和股票只能以柜臺交易方式發(fā)行,只有極少數(shù)符合嚴格條件的公司制中小企業(yè)才能獲得公開上市的機會,或進入“第二板塊市場”進行融資。(三)間接融資間接融資包括各種短期和中長期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。(四)政府扶助資金政府的資金支持是中小企業(yè)資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看,政府的資金支持一般能占到中小企業(yè)外來資金的
6、10%左右,具體是多少則決定于各國對中小企業(yè)的相對重視程度以及各國企業(yè)文化的傳統(tǒng)。各國對中小企業(yè)資金援助的方式主要包括:稅收優(yōu)惠、財政補貼、貸款援助和開辟直接融資渠道等。 劉曼紅:中國中小企業(yè)融資問題研究,中國大學出版社,2003年,第327頁。從總體上看,中小企業(yè)的資本構成主要以自籌資金為主(自籌資金的比重相對大企業(yè)要高得多)。其次,是直接融資或間接融資。最后,政府的扶持資金比重最小,一般僅占企業(yè)總資產(chǎn)的5%10%左右。盡管自籌資金在中小企業(yè)資金總量中占有最大的比例,但我們討論的主要是自籌資金以外的融資方式,因為除了銀行等特殊的企業(yè)以外,任何企業(yè)都是應以自籌資金為主,外援融資為輔,況且正是因
7、為外援融資渠道不是很暢通才使得中小企業(yè)有如此高比例的自籌資金。三、制約我國中小企業(yè)融資的瓶頸(一)中小企業(yè)內(nèi)部自身方面 1、中小企業(yè)的體制不健全,各項管理制度不完善,造成銀企關系中嚴重的信息不對稱,給銀行造成嚴重的損失風險,影響銀行給中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。很多中小企業(yè),尤其是私營企業(yè)仍然沿用的是經(jīng)驗式和家庭式的管理方式,缺乏科學決策機制,且內(nèi)部管理混亂,財務制度不健全,更無法為銀行提供完整的財務表和信息資料。為避免信息不對稱可能導致的逆向選擇或道德風險,銀行對中小企業(yè)的審查格外嚴格。在嚴重信息不對稱的情況下,銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款必然采取慎之又慎的態(tài)度,采取嚴格的審查標準。這樣,很多中小企
8、業(yè)不能獲得銀行提供的貸款和其他金融服務就在情理之中了。 2、企業(yè)信用觀念淡薄,失去了銀行支持的信心。企業(yè)法人個人信用程度低,造成企業(yè)信用行為扭曲,存在著逃債、賴債、甩債等觀念;企業(yè)歷史客觀原因,表現(xiàn)為企業(yè)信用觀念差,一些企業(yè)負債大,包袱重,還貸難度大,企業(yè)主觀不存在逃債意識,企業(yè)法人一直對無力還貸深表對金融部門的歉意。這種情況在現(xiàn)代激烈的市場經(jīng)濟競爭中越來越成為一個影響銀行在向中小企業(yè)發(fā)放貸款時考慮的因素。在信用環(huán)境比較好的地區(qū),那些效益好的中小企業(yè)紛紛成為銀行競爭的重點,中小企業(yè)融資也就并非難事。 3、抵押擔保能力不足,不能為銀行提供完整的信貸手續(xù),影響中小企業(yè)向銀行申請貸款融資的成功率。抵
9、押擔保難是制約中小企業(yè)取得貸款的主要問題,在私營中小企業(yè)中表現(xiàn)尤為突出。一些企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和前景都是好的,于是向銀行申請貸款。銀行等金融機構向中小企業(yè)發(fā)放的貸款必然以抵押、擔保貸款為主。但是銀行在對其進行考察時,企業(yè)缺乏必要的抵押品和沒有擔保,往往受制于中小企業(yè)無法提供正常的擔保信貸手續(xù)而不能夠對其進行融資,必然形成中小企業(yè)融資難的狀況。 張彩霞、王光鈴:解決中小企業(yè)貸款難的對策,經(jīng)濟論壇,2004年,第24頁。(二)金融結構和金融體系方面1、中小企業(yè)融資難的根本原因是資金的供給和需求不平衡,沒有建立完善的金融體系,中小企業(yè)融資渠道不暢通?,F(xiàn)階段中國金融市場還是以國有大型商業(yè)銀行為主的間接融資
10、比較發(fā)達的間接融資體系。企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中出現(xiàn)的資金余缺問題通過銀行來調(diào)劑解決,銀行在此過程中扮演著重要的角色。由于我國金融體系的建設剛起步不久,金融機構與金融體系的完善尚在過程中,以國有商業(yè)銀行為主導的“大金融”很難滿足“數(shù)量少,批次多”的中小企業(yè)的需求。 2、隨著國有獨資商業(yè)銀行商業(yè)化、股份化的改造和市場化的運作,銀行開始回歸企業(yè)的市場地位,把追求自身利益最大化作為經(jīng)營目標,在企業(yè)服務的過程中越來越樹立市場意識,逐漸擺脫在經(jīng)營過程中的行政干預,經(jīng)營決策越來越自主化。這就必然使銀行在經(jīng)營過程中越來越重視風險意識,在發(fā)放貸款等金融服務中產(chǎn)生了強烈的自主選擇性,各家銀行都把追求質(zhì)優(yōu)的、有發(fā)展?jié)摿?/p>
11、前景動力的大企業(yè)作為自己的服務對象,而忽視了大量中小企業(yè)的正常融資需求。同時,銀行從成本、風險收益的角度考慮時,也往往把貸款成本高、風險大、收益具有較大不確定性的經(jīng)營環(huán)境競爭激烈、發(fā)展前景不明、各項管理制度不健全的中小企業(yè)排斥在服務范圍之外。 3、金融改革的深化,商業(yè)銀行信貸管理體制進一步完善。商業(yè)銀行在信貸管理上推行了統(tǒng)一授信制度,風險管理強化,考核力度加大,銀行貸款更加謹慎。目前,商業(yè)銀行加大了對基層行的考核力度,對信貸人員實行以資產(chǎn)質(zhì)量為主要指標的考核,實行貸款責任終身追究制度,這就形成了在貸款管理上只有責任而沒有利益,從而使得銀行信貸人員對中小企業(yè)的貸款產(chǎn)業(yè)“懼貸”心理。依法收貸環(huán)境差
12、,削弱了銀行放貸積極性。4、中小金融機構不夠發(fā)達,沒有形成面向中小企業(yè)的具有專業(yè)性質(zhì)的中小金融機構體系,導致對中小企業(yè)提供的服務不全面,沒有針對性。從而加大了銀行發(fā)放貸款的風險,增加了中小企業(yè)融資的成本,打擊了中小企業(yè)融資的積極性。(三)政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因政府對中小企業(yè)融資支持力度不夠,迄今為止未出臺一部完整的有關中小企業(yè)的法律,導致各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)在法律和權利上的不平等。近年來這一方面有所改善,但是,由于發(fā)展時間短,缺乏成熟經(jīng)驗等原因,許多擔保機構存在這樣或那樣問題,具體表現(xiàn)在:一是對一些中小企業(yè),銀行有貸款注入的意愿,但由于缺乏完善的信用擔保機制
13、,企業(yè)很難找到符合要求的抵押物和擔保單位,影響了銀行貸款的投入;二是抵押擔保評估手續(xù)繁雜,有效時間短,評估費用高。如土地房屋和動產(chǎn)分屬不同的部門評估,有的評估費高達原值的2%,企業(yè)不堪重負;三是抵押辦了落實難。企業(yè)抵押貸款到期不能償還,銀行要取得抵押物也難,使抵押形同虛設;四是抵押物變現(xiàn)難。由于缺乏中介機構的幫助,加之銀行對抵押物變現(xiàn)后的損失如何進行賬務處理無明確的確定,銀行成了百貨公司。抵押貸款不抵押,挫傷了銀行信貸投入的積極性。四、解決我國中小企業(yè)融資的對策及建議參閱許多發(fā)達國家解決中小企業(yè)融資難問題的經(jīng)驗來看,通常都會從政府組織保障、法律法規(guī)體系建設、稅收政策優(yōu)惠、構建擔保網(wǎng)絡、拓展融資
14、渠道等多方面著手,協(xié)同解決中小企業(yè)融資問題。如美國在1958年就成立了聯(lián)邦政府機構小企業(yè)管理局(sba),其重要職能之一就是負責為中小企業(yè)提供一系列融資服務。美國也采取制訂和實施“微型貸款計劃”、“債券擔保計劃”、“擔保開發(fā)公司計劃”等多種資金援助計劃,并由小企業(yè)管理局與全國各地的許多銀行建立了實施貸款擔保計劃的業(yè)務關系,英國政府也在1981年起開始實施“小企業(yè)信貸擔保計劃”,為那些有可行發(fā)展方案卻因缺乏信譽而得不到貸款的中小企業(yè)提供貸款擔保,對創(chuàng)辦2年以上的企業(yè)擔保85%,對其余企業(yè)擔保70%。日本建立了一個由地方信用保證協(xié)會(全國52個)和中小企業(yè)信用保險公庫(由政府全額出資)組成的較為完
15、善的中小企業(yè)擔保網(wǎng)。我國政府在2009年的國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見中,也就關于切實緩解中小企業(yè)融資困難問題中提出了五個方面的政策,一是全面落實支持小企業(yè)發(fā)展的金融政策,二是加強和改善對中小企業(yè)的金融服務,三是進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。四是完善中小企業(yè)信用擔保體系,五是發(fā)揮信用信息服務在中小企業(yè)融資中的作用 2009年國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見。鑒于我國當前發(fā)展現(xiàn)狀和政策支持,同時借鑒發(fā)達國家在解決中小企業(yè)融資難方面的經(jīng)驗,可以具體從以下七個方面尋求解決方案。(一)發(fā)展天使投資天使投資是指具有一定資本金的個人或家庭,對于所選擇的具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ某鮿?chuàng)企業(yè)進行早
16、期的、直接的權益資本投資的一種民間投資方式。與風險投資一樣,天使投資也向高風險、高收益,具有巨大增長潛力的項目的早期投資,它也是一種提供追加價值的、參與性很強的、長期的權益資本投資。與風險投資不一致的是天使投資家是管理和投資他們自己的錢。天使投資的投資期比較早,他們投資的規(guī)模偏小,投資成本相對較低,投資的速度較快。中小企業(yè)最理想的融資方式至少應該滿足三個條件:其一,資金供給主體要敢于主動承擔更大的風險,可行性的根據(jù)在于他們在降低中小企業(yè)融資風險上比傳統(tǒng)的金融機構有著天然的優(yōu)勢,同時他們能夠獲得更高的回報;其二,資金主體在給中小企業(yè)帶來資金的同時還能給企業(yè)帶來諸如管理、法律方面的幫助,原因在于中
17、小企業(yè)的發(fā)展除了受到資金供給的制約外,更受其管理經(jīng)驗不足的制約;其三,能夠回避中小企業(yè)融資在大的金融機構眼里是“零售業(yè)務”而導致資本成本高的劣勢。而天使投資可以說就是中小企業(yè)量身定做的融資方式,在滿足這三個條件上具有獨特的優(yōu)勢劉曼紅:中國中小企業(yè)融資問題研究,中國大學出版社,2003年,第17頁。(二)提高我國中小企業(yè)自身素質(zhì)中小企業(yè)獲得金融支持的前提是自身有較高的信用度。中小企業(yè)借款難是一個世界性的問題,究其原因,與其自身存在的不足有較大的關系,為解決中小企業(yè)融資難問題,人們提出種種建議,然而,任何方面的加強與完善,都取代不了中小企業(yè)的自身發(fā)展和自身信用度的提高。1、提高融資能力。一是企業(yè)應
18、實行嚴格預算控制制度,建立一套資金需要量的預測辦法,使預算管理貫穿于融資管理的全過程;二是加強融資活動中成本控制,要考核成本完成情況,建立融資管理人員責任制;三是要建立一套有效運用資金的方法,加強內(nèi)部管理,把有限的資金用活用好、用出效益。2、加強自身的經(jīng)營管理水平。一是要提高企業(yè)經(jīng)營管理者的素質(zhì),經(jīng)營管理者應熟悉金融政策,學習金融知識,運用現(xiàn)代金融知識結合自身條件,爭取合適的銀行融資;二是企業(yè)要把握住產(chǎn)品經(jīng)營壽命周期,在產(chǎn)品市場飽和之前,及時進行技術改造、設備更新,使產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代,提高質(zhì)量,降低成本,在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康的發(fā)展。3、強化信用觀念,構筑良好銀企關系。有些中小企業(yè)沒有長遠
19、眼光,為了減輕一時債務負擔,不還貸款本息、逃債、廢債,嚴重損害了企業(yè)信譽形象,破壞了銀企關系。為此,中小企業(yè)必須強化信用意識,保全銀行債權,盡量按時還本付息,有困難時與銀行協(xié)商解決,建立良好的銀企關系,為企業(yè)融資創(chuàng)造條件。(三)金融機構要加大對中小企業(yè)融資支持力度1、金融機構要提高服務水平。一是要進一步提高認識,轉變觀念,轉變工作作風,深入企業(yè),認真聽取企業(yè)的反映和要求,了解和掌握中小企業(yè)的需要,要主動了解中小企業(yè)發(fā)展過程中的問題,分析中小企業(yè)可支持的條件,以增加潛在的信貸載體;二是要充分利用銀行點多面廣、信息靈通的優(yōu)勢,及時為中小企業(yè)提供市場信息,幫助解決生產(chǎn)中的問題,對信譽好,前景較為樂觀
20、的企業(yè),要通過貿(mào)易融資、封閉貸款、短期授信等方式給予支持,以幫助企業(yè)盡快扭虧為盈;三是要積極參與中小企業(yè)貸款擔?;鸬慕ㄔO,切實解決中小企業(yè)貸款難、擔保難的問題;四是金融機構可以拓展相應的銀行中間業(yè)務,使企業(yè)迅速籌措到生產(chǎn)經(jīng)營所需的短期資金,緩解資金困難。五是依據(jù)國家政策,落實和完善的信貸人員盡職免責機制。2、建立和完善與中小企業(yè)發(fā)展相適應的金融機構體系。一是國有商業(yè)銀行要成立專門的中小企業(yè)信貸部,建立專門的中小企業(yè)授信業(yè)務制度,并拓展面向中小企業(yè)的存貸款業(yè)務,根據(jù)中小企業(yè)資金需求時間緊、時效強的特點,公開信貸政策,簡化業(yè)務程序,對一些經(jīng)營基礎和財務制度計劃比較好的中小企業(yè)實行綜合后單項授信,
21、在額度之內(nèi)優(yōu)先辦理;二是合理調(diào)整城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社的信貸投向,突出支持地方小企業(yè)的重點,使中小金融機構充分發(fā)揮支持中小企業(yè)的主渠道作用;三是適當建立面向中小企業(yè)的小型金融機構,可以建立中小企業(yè)發(fā)展銀行,作為政策性銀行,應根據(jù)政府對中小企業(yè)的政策及產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整方向,通過各種貸款引導中小企業(yè)健康發(fā)展。(四)完善政府服務職能,為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更多機會轉換政府職能,由過去的單純管理型逐步向服務型轉變,理順政企關系,積極疏通中小企業(yè)融資渠道,建立健全社會化服務體系。各級政府應結合當?shù)貙嶋H,制定中小企業(yè)發(fā)展的政策,建立從政策上引導、由企業(yè)自主決定破產(chǎn)、兼并、變賣等改制方式的機制。引導
22、和鼓勵發(fā)展為中小企業(yè)融資服務的各類中介機構,給予中小企業(yè)與大企業(yè)相同的國民待遇。一是要制定支持中小企業(yè)融資的政策。出臺具體的可操作的政策性融資措施,推動中小企業(yè)信用擔保體系的建設步伐并實現(xiàn)擔保行為的規(guī)范化。二是建立和規(guī)范中小企業(yè)稅收支持政策,加強財政對中小企業(yè)工作的支持力度,加大對科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新的基金支持力度;三是要拓寬中小企業(yè)的融資渠道。鼓勵中小企業(yè)技術創(chuàng)新,加快中小企業(yè)的產(chǎn)權流動,積極招商引資,擴大中小企業(yè)擔保的受惠面;要為那些有市場潛力的中小企業(yè)進行貸款擔保,對發(fā)展前景好的中小企業(yè)要積極爭取上市,通過股票發(fā)行募集社會資金,拓寬中小企業(yè)的融資渠道。四是要成立各級中小企業(yè)發(fā)展中心,聯(lián)
23、合各相關服務機構,在資金、信息、技術市場等方面為中小企業(yè)提供專業(yè)化、一站式金融、培訓和信息咨詢等服務,架起商業(yè)銀行與中小企業(yè)間溝通、聯(lián)系的橋梁,促進銀企合作與共同發(fā)展。五是加強對中小企業(yè)經(jīng)營管理人員的培訓。一方面可以依托現(xiàn)有經(jīng)濟管理干部學院及有關大專院校,優(yōu)先安排中小企業(yè)經(jīng)營管理者創(chuàng)新培訓、工商管理培訓及技術、財務等專業(yè)骨干的業(yè)和技能培訓,在培訓收費等方面提供優(yōu)惠。另一方面,鼓勵中小企業(yè)創(chuàng)辦 “學習型組織”,積極開展自主培訓,發(fā)展中小企業(yè)人才市場,為中小企業(yè)提供各類合格人才。(五)建立和完善我國中小企業(yè)信用擔保體系從第一部分融資難的現(xiàn)狀中我們可以看出,現(xiàn)階段我國的中小企業(yè)主要還是通過銀行貸款來
24、獲得發(fā)展資金,中小企業(yè)的擔保貸款、抵押貸款以及銀行對中小企業(yè)的惜貸行為,實質(zhì)上都是因為中小企業(yè)自身信用制度的不完善所造成的。誠然,規(guī)范建立正規(guī)的金融市場,建立與之相符的各種機構等等,可以為解決中小企業(yè)融資起到一定的作用,但那只是外部的因素去影響和促進中小企業(yè)融資問題的解決,要真正解決中小企業(yè)融資難的問題,還要從中小企業(yè)自身出發(fā),去完善和建立健全自身信用,從而從根上去解決融資難的瓶頸。1、應確定適當?shù)膿1壤?,在擔保機構和協(xié)作銀行之間合理分擔風險。中小企業(yè)信用擔保機構要與協(xié)作銀行明確保證責任形式、擔保范圍、責任分擔比例、資信評估、違約責任、代償條件等內(nèi)容。擔保機構應避免全額擔保,對目前商業(yè)銀行不
25、愿承擔任何風險的做法,人民銀行應該制定相應的政策引導商業(yè)銀行在風險分擔、放大倍數(shù)和業(yè)務開展上積極與信用擔保機構合作。擔保機構和協(xié)作銀行可以在合作中積極進行業(yè)務創(chuàng)新。2、建立擔保資金補償機制。資金補償機制是中小企業(yè)信用擔保體系正常運作的關鍵環(huán)節(jié)。政府可以考慮每年從財政預算中劃撥一定的資金作為基礎,并從科技發(fā)展基金、技改貸款貼息中劃出一定金額用于高科技行業(yè)的風險補償。擔保機構可按每年擔保費和利息收入的一定比率提取一部分作為補充,形成風險補償基金,用于彌補擔保機構的風險損失。3、健全再擔保基金制度。中小企業(yè)信用擔保機構應該依靠再擔保體系來分散和規(guī)避企業(yè)風險,降低單筆擔保損失的實際代償率。各地可根據(jù)本
26、地區(qū)擔保機構的運作方式,擔保機構的資信情況,建立不同形式的再擔保機制。既可以仿效日本,由地區(qū)財政遵循統(tǒng)一擔保規(guī)則建立再擔保模式,也可以建立有選擇的進行再擔保的模式。應適時組建作為“最后擔保人”的全國性再擔保機構,建立起具有我國特色的中小企業(yè)信用擔保體系,使我國中小企業(yè)置身于結構合理、層次分明、功能完善的信用安全保障網(wǎng)中。4、健全中小企業(yè)信用擔保法律體系。目前,關于專業(yè)信用擔保機構的市場準入與退出,擔保人員從業(yè)資格,信用擔保機構財務及內(nèi)控制度,擔保業(yè)務范圍和種類等問題尚無明確的法律規(guī)定,不利于擔保業(yè)的規(guī)范發(fā)展。為此,應當抓緊制定中小企業(yè)信用擔保管理辦法,規(guī)范信用擔保機構的準入、退出及內(nèi)控制度,明
27、確信用擔保機構的行業(yè)定位及職能,進一步促進全國中小企業(yè)信用擔保機構的規(guī)范化發(fā)展。(六)規(guī)范創(chuàng)業(yè)板市場創(chuàng)業(yè)板市場,是指專門協(xié)助高成長的新興創(chuàng)新公司特別是高科技公司籌資并進行資本運作的市場,有的也稱為二板市場、另類股票市場、增長型股票市場等。它與大型成熟上市公司的主板市場不同,是一個前瞻性市場,注重于公司的發(fā)展前景與增長潛力。其上市標準要低于成熟的主板市場。創(chuàng)業(yè)板市場是一個高風險的市場,因此更加注重公司的信息披露。主板市場門檻相對太高,對于那些剛剛步入擴張階段或穩(wěn)定成熟階段的中小型高新技術企業(yè)來說,存在難以逾越的規(guī)則障礙。創(chuàng)業(yè)板為中小企業(yè)融資難的問題開拓了一條新路,為了讓這條新路更好的為中小企業(yè)服
28、務,需要進一步的加強規(guī)范,提高信息批露的透明與規(guī)范,推進和完善公司治理,推進誠信文化建設,共同構建相互溝通、相互信任、相互交流、相互監(jiān)督的和諧發(fā)展環(huán)境。(七)推進符合地方發(fā)展特點的中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新解決中小企業(yè)的融資問題難通常與地方經(jīng)濟環(huán)境和信用環(huán)境都有著非常密切的關系,在進行中小企業(yè)融資方面可以依據(jù)地方特點進行重點創(chuàng)新。一是注重新融資方式發(fā)展在當?shù)氐娜罕娀A,重點因勢利導,去蕪存精;二是推動和構建良好的地方信用環(huán)境形成機制;三是大力引導和鼓勵具有地方特色的新興融資方式的發(fā)展壯大;四是規(guī)范新興的融資方式,從地方法規(guī)和政策層面保障其健康有序的發(fā)展;五是強化當?shù)劂y監(jiān)會和央行把控地方總體信用風險的
29、能力,確保地方金融體系的和和諧發(fā)展。如江西贛州市推行的“新市民創(chuàng)業(yè)貸款”和江西定南縣推行的“個人委托中小企業(yè)信用擔保機構貸款模式”都是非常切合當?shù)貙嶋H創(chuàng)新性融資方式?!靶率忻駝?chuàng)業(yè)貸款”是指贛州市為鼓勵扶持“新市民”這一特殊群體自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè),幫助解決其創(chuàng)業(yè)過程中的資金不足以及貸款難、擔保難問題而開辦的一種創(chuàng)業(yè)扶持貸款。具體是由政府出資成立了新市民創(chuàng)業(yè)貸款擔保中心,并設立擔保基金,為經(jīng)辦銀行發(fā)放此類貸款提供反擔保,實行全程免費服務?!皞€人委托中小企業(yè)信用擔保機構貸款模式”其實質(zhì)是一種民間借貸模式,主要由中小企業(yè)信用擔保機構擔當民間借貸雙方的中介人和擔保人,實現(xiàn)一種規(guī)范化的民間借貸行為。中小企業(yè)信用擔保機構按規(guī)定收取一定的擔保費和手續(xù)費,借貸行為發(fā)生以后,中小企業(yè)信用擔保機構按照委托合同對貸款的使用情況進行監(jiān)督并協(xié)
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