銀行分行信貸系統(tǒng)(cms)貸后管理模塊填報指南

1、銀行分行信貸系統(tǒng)(cms)貸后管理模塊填報指南1.1 貸款卡檢索填報指南一、檢索時間要求：每月20日（含）前完成當(dāng)月系統(tǒng)填報（分行以登記日期作為上報日期考核）。二、“貸款卡信息變化說明”欄填報要求（一）本期他行授信余額，與上期相比（增加/減少）額，列明變化的具體原因；（二）本期對外擔(dān)保余額，與上期相比（增加/減少）額，列明變化的具體原因；其中對外保證擔(dān)保（含對關(guān)聯(lián)企業(yè)）余額，與上期相比（增加/減少）額，列明變化的具體原因（三）在他行授信風(fēng)險分類變化情況，如出現(xiàn)關(guān)注及以下風(fēng)險分類的，應(yīng)逐筆列明金額、授信銀行、風(fēng)險分類理由；（四）如出現(xiàn)逾期、欠息、墊款等情況的，應(yīng)逐筆列明，并調(diào)查產(chǎn)生的原因；（五）

2、對企業(yè)在他行大額授信到期或多筆授信集中到期的，應(yīng)予以關(guān)注，可在本欄中予以列明。 三、“其他需關(guān)注的信息”欄填報要求對貸款卡信息中涉及的環(huán)保、社保、稅務(wù)等方面信息的應(yīng)在該欄注明。1.2 客戶拜訪記錄填報指南一、填報時間要求：重點客戶、關(guān)注及以下客戶每月20日（含）前上報（同時紙質(zhì)上報重點客戶實地檢查表及照片），其他正常類客戶至少在季后月20日（含）前隨同風(fēng)險分類與定期監(jiān)測報告書上報。（分行以登記日期作為上報日期考核）二、現(xiàn)場檢查場所要求：借款人及保證人辦公場地、生產(chǎn)場地、抵質(zhì)押物所在地三、我行拜訪人員要求：雙人實地檢查（至少含主辦或協(xié)辦客戶經(jīng)理）四、“主要拜訪原因及擬調(diào)查的問題”和“客戶訪談記錄

3、”欄填報要求訪談內(nèi)容至少應(yīng)包含以下內(nèi)容：1、企業(yè)近期經(jīng)營的基本狀況（結(jié)合企業(yè)財務(wù)指標(biāo)變化情況）；2、企業(yè)近期融資狀況及對外投資狀況；3、企業(yè)主要交易對手變化情況及原因（結(jié)合明細(xì)賬）； 4、企業(yè)對市場及后續(xù)經(jīng)營的基本判斷；5、在我行結(jié)算下降的原因（如發(fā)生）； 6、如果貸款用途為指定項目，應(yīng)闡述項目進展情況；7、與我行合作中存在主要問題； 8、其他相關(guān)問題。五、“客戶現(xiàn)場勘察情況記錄”欄填報要求重點對客戶辦公環(huán)境變化情況、抵押物狀況、員工精神面貌、生產(chǎn)場地等進行勘察，并提供相關(guān)照片。六、“發(fā)現(xiàn)的問題及建議”欄填報要求對所發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題逐一列明，屬于預(yù)警信號的按預(yù)警信號上報流程上報并采取相關(guān)應(yīng)對措施

4、。 1.3 風(fēng)險分類與定期監(jiān)測報告書填報指南一、填報時間要求客戶經(jīng)理在信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)中填寫定期檢查報告前，應(yīng)在系統(tǒng)中先完成當(dāng)期客戶財務(wù)信息、客戶拜訪記錄、企業(yè)信用信息的錄入工作。風(fēng)險分類與定期監(jiān)測報告書（以下簡稱“報告書”）上報時間為：正常類客戶應(yīng)于季后20日（含）前（關(guān)注類及以下客戶每月20日（含）前）通過系統(tǒng)上報至分行，同時上報財務(wù)報表、對賬單、實地檢查照片、貸款卡檢索結(jié)果、動產(chǎn)抵押查詢結(jié)果等資料?？蛻艚?jīng)理在上報“報告書”后，應(yīng)每日關(guān)注審批進度，如有分行退回修改或需補充資料的情況，應(yīng)及時完成修改（原則上在1個工作日內(nèi)）并重新上報分行審批。季后第2個月月末，經(jīng)營單位應(yīng)將經(jīng)分行審批過的“報告

5、書”及客戶拜訪記錄打印簽字后上報分行存檔。二、填報說明（一）借款人基本情況借款人基本情況是對借款人最近一季經(jīng)營管理狀況、銀行授信風(fēng)險的綜合評價，填報人應(yīng)在全面了解借款人上述情況的基礎(chǔ)上完成本部分的填報。本部分各模塊具體填報說明如下：1、“授信終審意見中其他須落實的限制性條件和貸后管理要求落實情況說明”欄填報要求。須將終審意見中其他須落實的限制性條件和貸后管理要求逐條列示；須對相關(guān)要求的落實情況進行逐條說明，其中對于貸后管理要求應(yīng)進行詳細(xì)闡述。2、“貸后預(yù)警情況”欄填報要求。如果對該客戶發(fā)起過預(yù)警信號，且預(yù)警信號到季末仍未解除，系統(tǒng)會自動引入預(yù)警信息，客戶經(jīng)理在進行填報時，應(yīng)對風(fēng)險控制措施及進度

6、進行詳細(xì)說明；如無預(yù)警信號，則該項填無。3、“信用征信系統(tǒng)查詢結(jié)果”欄填報要求，請參照“貸款卡檢索填報指南”。4、“客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況”欄填報要求。在說明欄中，客戶經(jīng)理應(yīng)對以下信息進行詳細(xì)闡述：包括企業(yè)目前主要原材料、產(chǎn)品的價格變化情況，主要上下游明細(xì)（前三大）及主要結(jié)算方式，庫存、應(yīng)收賬款變化情況，新產(chǎn)品研發(fā)，企業(yè)近期銷售及盈利能力的闡述等（以上涉及具體數(shù)據(jù)的注意與當(dāng)期財務(wù)報表核對）；如檢查項目有變化，除完成上述填報外，還應(yīng)對變化項目做出說明。5、“客戶內(nèi)部管理情況”欄填報要求。如檢查項目有變化，須就變化情況進行詳細(xì)說明；如無變化，須對企業(yè)目前內(nèi)部管理情況進行簡要評價做出說明，主要包括對管理層

7、的評價、關(guān)聯(lián)企業(yè)的評價、重大投資項目的評價等；“重大投資項目是否達到預(yù)期目標(biāo)”檢查項中，客戶如無重大投資項目（重大投資暫定義為投資額超過企業(yè)注冊資本20%的投資），則填否；如有填是，并應(yīng)在文字描述欄中進行詳細(xì)說明；“我行授信項目是否正常進行”檢查項中，如我行授信非項目貸款，則填否，如我行授信為項目貸款，則填是，并將項目進展情況在該欄中進行描述。6、“發(fā)展前景”欄填報要求。如有變化，須就變化情況進行詳細(xì)說明；如無變化，須對企業(yè)發(fā)展前景進行簡要評價做出說明，主要包括企業(yè)所在行業(yè)的發(fā)展前景判斷、對企業(yè)產(chǎn)品競爭力的評價等。7、“其他”欄填報要求。如有除上述檢查項目外的變化，須對變化情況進行詳細(xì)說明；如

8、無變化，則填“無”。（二）借款人財務(wù)狀況分析1、借款人當(dāng)月財務(wù)報表應(yīng)于次月20日前在系統(tǒng)中錄入，錄入時需注意數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確和報表的平衡關(guān)系。（審計后的半年報或年報錄入時間可適當(dāng)后延；如企業(yè)無月報，需向分行進行說明并在報告中注明）2、“主要科目變化分析”中，應(yīng)對引入報表中的主要會計科目和財務(wù)指標(biāo)進行分析說明，至少應(yīng)有主要會計科目和財務(wù)指標(biāo)與年初、去年同期的變化對比說明。3、“其他特別異常變動指標(biāo)說明”項中，應(yīng)對會計科目和主要財務(wù)指標(biāo)有較大變動的進行詳細(xì)闡述，說明原因。4、“財務(wù)狀況總體評價”項中，應(yīng)對借款人目前財務(wù)狀況做出判斷說明。（三）抵質(zhì)押物狀況抵質(zhì)押物是授信的第二還款來源，因此客戶經(jīng)理應(yīng)在本部

9、分須詳細(xì)闡述抵質(zhì)押物狀況，具體要求如下： 1、客戶經(jīng)理必須對抵質(zhì)押物現(xiàn)狀進行說明，如押品種類、實物狀態(tài)、權(quán)屬變化情況、抵押物是否將被拆遷等；2、客戶經(jīng)理必須在本部分對押品價值進行認(rèn)定，押品認(rèn)定價值應(yīng)與每季末上報的銀行信貸押品價值明細(xì)表中數(shù)據(jù)一致，如發(fā)生變化須在“報告書”中進行說明?？蛻艚?jīng)理更不能僅憑評估報告來認(rèn)定押品價值，應(yīng)通過多種方式來確定押品價值，強化對押品的動態(tài)監(jiān)控。如屬于不動產(chǎn)抵押的，可以通過周邊房屋或土地交易價格來認(rèn)定抵押物價值；屬于動產(chǎn)抵押的，可以通過網(wǎng)站、倉庫等渠道來認(rèn)定抵押物價值。如出現(xiàn)抵押率低于我行要求的，必須及時預(yù)警并采取相關(guān)措施。3、凡屬動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)（含設(shè)備抵押）授信的，應(yīng)在全國法院被執(zhí)行人信息查詢網(wǎng)（四）擔(dān)保人基本情況（如有）請參照“（一）借款人基本情況填報要求”。（五）擔(dān)保人財務(wù)狀況分析（如有）請參照“（二）借款人財務(wù)狀況分析”。（六）檢查結(jié)論1、應(yīng)對該企業(yè)進行總體風(fēng)險評價、指出主要風(fēng)險點、列出分類理由，然后給出分類結(jié)果；不得僅有分類結(jié)果而無評價、分類理由。2、應(yīng)包括下一階段業(yè)務(wù)合作計劃和擬采取的貸款處理策略（包括增額、壓縮、減額和退出等。請據(jù)實填寫）三、注意事項（一）“報告書”填報時，系統(tǒng)顯示灰色部分必須進行文字描述，不得空缺；（二）“報告書”中借款