中國富豪 財富管理之道

1、中國富豪 財富管理之道 許學報 自1994年加入保險行業(yè)，至今已有19年，運用專業(yè)理財知識，結合私人銀行、律師及會計等組成專業(yè)的團隊，為個人、家庭、企業(yè)提供理財規(guī)劃服務，并配合策略聯(lián)盟，為中小企融資作上市規(guī)劃。 專業(yè)資格 主修心理學學士及工商管理碩士 emd頂級管理發(fā)展課程 國際理財規(guī)劃師ifpc 國際認證財務策劃顧問師專業(yè)證書iarfc 業(yè)界獎項 8年mdrt（百萬圓桌會議） 1998年以最短的時間達到3倍mdrt 2011-12年榮獲業(yè)界ima（管理卓越獎）殊榮 中國富人都明白“人無千日好，花無百日紅”，懂得規(guī)劃財富，平衡風險，保護努力累積的財富至為重要。這不但讓自己安心，更能維持優(yōu)質的生

2、活質素、確保子女得到良好教育，更重要的是從財富累積到傳承財富。 家庭保護網 中國很多富豪都是從建立實業(yè)起家，有人說是“時勢造英雄”，他們當時的環(huán)境、社會的需要，配合著國家的發(fā)展，很多企業(yè)的發(fā)展可說是一日千里。但另一方的顧慮就是企業(yè)受宏觀經濟影響，擔心辛苦賺到的資產在經濟下行周期中蒸發(fā)，或是被政府的有形之手擄去。故此，其中一個最讓他們感到安全的做法就是一張海外巨額人壽保單。從它的功能看，人壽保單屬一種保守的投資，能夠平沖其他高風險投資，亦被視為把現(xiàn)金轉到海外的一個做法。創(chuàng)造財富的大前題是穩(wěn)定現(xiàn)有財富，再于安全、可管理的情況下增值財富。人壽保單能達到該效果，同時給家人提供保障的基本作用。此外，高額

3、保險也有它的副功能，中國一些行業(yè)的競爭相對激烈，近來很多老板受著成本上升、海外需求疲軟的困擾，令公司生意下滑，業(yè)務款項出現(xiàn)意外導致外債纏身，但就算公司被清盤，他們的人壽保險還是不受影響，這對家人長遠的生活起了保障的作用。但購買海外高額保險也要留意，體檢是必需的。身體的健康問題對保險公司來說是具風險的，有機會被拒絕受?；蛐枰黾颖ＹM。在美國，人壽保險賣得好的一個原因是財產繼承人可以用免稅的保險金來支付遺產稅。中國目前沒有遺產稅，但正在醞釀這個新稅種，所以早點計劃起來并非壞事。高額人壽保險不會帶來讓人驚喜的收入，但對不少中國富豪有獨特吸引之處。 財富傳承 中國有句話叫“富不過三代”，第一代創(chuàng)業(yè)，第

4、二代守業(yè)，第三代敗業(yè)。最近有一些有關“富二代”靡爛生活的報道，令不少企業(yè)家擔心他們的子女不懂珍惜、揮霍無度、不務正業(yè)等問題。即使家財萬貫，最終落得慘淡收場。故此，沒有提早思考及安排家族或企業(yè)的傳承，只將巨額財富一筆過留給后人不見得是一件好事。在西方發(fā)達國家，80%-90%的富豪會通過信托或基金會的方式將財富傳承給后代，在香港也有不少富豪家族以設立一份或多份家族信托基金，保障家庭財產、照顧后代子女的發(fā)展或是進行慈善事業(yè)，還可以避免子女為分家產而導致自己辛苦創(chuàng)辦的公司被肢解，當中有為人熟悉的富豪李嘉誠、郭氏家族、李兆基、邵逸夫等。信托業(yè)務是為高資產凈值人士提供的服務類別之一。中國內地的信托偏重于一

5、種集合性投資工具，通過信托計劃為投資項目進行融資；而香港的信托是以家庭信托為主，主要目的是讓資產得到保障。家庭信托是指信托成立人將其財產所有權委托給受托人（可以是銀行或律師），受托人按照信托協(xié)議管理信托財產，并在指定情況下將該資產轉予指定的受益人。而信托內容是為每客戶度身訂造的意愿計劃書，信托財產財產可包括資金、企業(yè)股權、房地產等不同形式的資產。香港知名藝人沈殿霞在生前成立信托，將其財產委托給信托公司，除了香港、加拿大等地的不動產，還有銀行戶口資產、投資資產和首飾等，保守估計資產凈值達1億港元。約定女兒鄭欣宜每月領取的費用，結婚時可領的比例等等，不能多取，也不能提前支取，既確保了家人的生活，又

6、避免家人亂花錢。在金融危機時，以信托方式不僅免稅，而且還讓自己的財產不受損失，女兒鄭欣宜也不愁生計。 兼具投資理財功能的信托 保險信托是另一種常用的信托形式，是一項結合保險與信托的金融信托服務產品，以保險金給付為信托財產，當被保險人身故發(fā)生理賠或保險金給付發(fā)生時，保險金將交付受托人，受托人則依照合同約定管理及運用此信托財產。這與一般人壽保險側重杠桿效用不同，用做保險信托而買入的保險更注重其生效后的現(xiàn)金價值，將為信托創(chuàng)造穩(wěn)定足夠的現(xiàn)金流。 從財富增值到財富傳承，如何實現(xiàn)財富和事業(yè)持續(xù)性、有條件地分配與傳承，成為現(xiàn)在中國富豪們面臨的重要課題。 云南全新會聚之所 西雙版納避寒皇冠假日度假酒店擁有三間

7、大型宴會廳，會議設施總面積超過5，000平米，各類會議室總共有16間。最大的宴會廳能同時容納1，000人就餐，并且是舉行各種商務活動會議和婚宴的理想選擇。同時，室外區(qū)域還適合舉辦各種主題晚宴。 極地之約健康護航 近期，“極地之約健康護航”嘉賓聯(lián)誼會，在慈銘奧亞國際醫(yī)療會所銘元生活館正式啟幕。此次南極旅游的出發(fā)時間為明年的1月份，游客將在南極度過一個終生難忘的春節(jié)。行程中將全程安排有中文導游陪同，船上有知名探險專家講座，每位游客還將獲得一套南極之行的珍貴光盤。 浦發(fā)銀行發(fā)布移動金融2.0標準 浦發(fā)銀行此次披露的移動金融2.0時代標準，手機銀行不僅應囊括幾乎所有的傳統(tǒng)網上銀行金融服務功能，并能根據

8、手機隨時隨地的特點，圍繞位置服務和線下支付，提供具有渠道特色的生活服務，其在金融服務和生活服務的全面覆蓋能力上已超越傳統(tǒng)的桌面互聯(lián)網時代的網上銀行服務。 m1nt白色時尚派對 貝克漢姆驚喜現(xiàn)場 精致，優(yōu)雅，夢幻今年夏天m1nt與la perla共同打造的“白色派對”于6月19日登陸滬上，活動現(xiàn)場的白色裝飾，將賓客們帶入純白世界，為時尚界人士和社會名流創(chuàng)造獨一無二的氛圍。迷人的夜晚在雞尾酒會中拉開帷幕，在申城進行足球訪問的貝克漢姆也現(xiàn)身派對現(xiàn)場，與來賓們一同欣賞了由世界頂級意大利奢侈內衣品牌la perla帶來純白系列時尚秀。 英菲尼迪攜全系豪華陣容盛裝登陸長春車展 7月12日，豪華汽車品牌英菲

9、尼迪攜旗下全系車型齊聚長春，精彩亮相第十屆長春國際汽車博覽會，彰顯英菲尼迪非凡的產品實力與極致的品牌魅力。此次，英菲尼迪攜全系豪華陣容亮相，展現(xiàn)了英菲尼迪對長春乃至整個東北市場的高度重視。 靈動海洋 水漾天堂浩沙“回未”2014春夏泳裝流行趨勢發(fā)布會 夏日炎炎，浩沙捕捉藍色海洋中的微妙變化，用作品向人們展示水漾般美麗，在活動、時尚與健康的泳裝設計中，感受來自大自然的一絲清涼，體驗游泳的樂趣，讓人們盡情投入水漾天堂中。 海絲騰榮耀推出至尊級鉑金格紋歐陸床 2012年，在海絲騰160周年誕辰之際，海絲騰曾推出經典之作全球限量版床具jubilea，在設計中融入當時大熱的復古牛仔藍元素，限量發(fā)售800張，引起市場極大反響，成為消費者心目中的夢想之床。如今，海絲騰宣布，將于2013年9月份榮耀推出一款至尊級鉑金格紋歐陸床，9月1日-12月25日期間全球同步限量發(fā)售1200張。 世紀100餐廳 夏日燒烤 坐落在