小額貸款有限公司的設(shè)立方案

1、市小額貸款有限公司的設(shè)立方案一、設(shè)立步驟與時(shí)間（1）向當(dāng)?shù)卣岢鲈O(shè)立申請(qǐng)。（2）股東大會(huì)決定設(shè)立小額貸款公司的章程、管理制度（3）起草責(zé)任承諾書、可行性研究報(bào)告（4）各股東的財(cái)務(wù)狀態(tài)（5）向工商部門申請(qǐng)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。（6）由驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具驗(yàn)資證明（7）將設(shè)立公司要求的相關(guān)材料報(bào)送主管部門審批二、擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和主要部門負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷三、風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)撥備管理（一）風(fēng)險(xiǎn)撥備計(jì)提辦法按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（1）是按照本金或利息分期回款的逾期天數(shù)對(duì)貸款進(jìn)行分級(jí)，按

2、逾期天數(shù)劃分貸款形態(tài)。逾期當(dāng)日劃分為正常，逾期30天內(nèi)劃分為關(guān)注，逾期31-60天劃分為次級(jí)，逾期61-90天劃分為可疑，逾期90天以上劃分為損失。（2）是確定小額貸款公司損失計(jì)提的最低。按照貸款的形態(tài)與相應(yīng)的計(jì)提比例，提取損失撥備。正常類計(jì)提2%、關(guān)注類計(jì)提15%、次級(jí)類計(jì)提50% 、可疑類計(jì)提75%、損失類計(jì)提100%，按季足額計(jì)提。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制辦法（1）是完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全管理制度。（2）是合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不進(jìn)行任何形式的對(duì)內(nèi)、對(duì)外集資或吸收公眾存款，貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。（3）是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)限額的管理。對(duì)同一借款人的貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。不向股東

3、發(fā)放貸款，不跨區(qū)域發(fā)放貸款。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%。(4)是堅(jiān)持“小額、分散”的原則，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。（5)是建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。（6）是加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。（7）是依法接受省金融辦及地方政府主管部門的監(jiān)督管理，接受社會(huì)監(jiān)督。四、公司章程小額貸款有限責(zé)任公司章程第一章 總則 第一條 為了維護(hù)小額貸款公司（以下簡(jiǎn)稱“本公司”）、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范本公司的組織和

4、行為，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法（以下簡(jiǎn)稱公司法）、關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā) 2008 23號(hào)），廣東省小額貸款公司管理辦法(試行）（粵金 2009 10號(hào)，以下簡(jiǎn)稱管理辦法）及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本章程。 第二條 本公司是依照公司法、管理辦法和其他有關(guān)律法規(guī)成立的有限責(zé)任公司。 第三條 本公司注冊(cè)名稱：小額貸款有限責(zé)任公司本公司住所 ，郵政編碼：516600第四條 本公司是獨(dú)立的企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。本公司在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，本公司合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第五條 本章程自生效之日起，即

5、成為規(guī)范本公司的組織與行為、本公司與股東、股東之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的具有法律約束力的文件。第六條 本公司執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，依法接受廣東省、市、縣（市、區(qū)）政府主管部門的監(jiān)督管理第二章 經(jīng)營(yíng)宗旨和業(yè)務(wù)范圍第七條 本公司的經(jīng)營(yíng)宗旨是為市農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及小型企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，積極支持“三農(nóng)”和小型企業(yè)的發(fā)展。 第八條 本公司以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。 第九條 本公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、管理辦法和廣東省、市、縣（市、區(qū)）政府主管部門頒發(fā)的有關(guān)行政規(guī)章的規(guī)定。 第十條 經(jīng)廣東省人民政府金融工

6、作辦公室批準(zhǔn)，并經(jīng)依法登記，本公司的經(jīng)營(yíng)范圍為：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)。第十一條 本公司不得有以下的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)：（一）吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)；（二）向本公司股東、董事及高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；（三）為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保；(四) 跨縣域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；(五） 經(jīng)營(yíng)未經(jīng)批準(zhǔn)和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。第三章 注冊(cè)資本和出資額第十二條 本公司注冊(cè)資本為人民幣 萬(wàn)元，注冊(cè)資本來(lái)源真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。第十三條 本公司由 個(gè)股東共同出資設(shè)立，股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)公司

7、的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第十四條 本公司最大股東及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過(guò)45%，其中每一個(gè)最大股東及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過(guò)20%，其余單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)本公司注冊(cè)資金總額的10%，單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股不得低于本公司注冊(cè)資本總額的1%。第十五條 本公司的法人股東出資額和比例如下：名稱注冊(cè)號(hào)出資額出資比例本公司自然人股東及出資額和比例如下：名稱身份證號(hào)出資額出資比例第十六條 本公司依照有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，經(jīng)股東會(huì)作出決議，按程序報(bào)經(jīng)廣東省人民政府金融工作辦公室批準(zhǔn)后，可以變更注冊(cè)資本。第十七條 本公司股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。本公司最大股東持有的股份未經(jīng)有

8、權(quán)部門批準(zhǔn)，自本公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第四章 股東和股東會(huì)第十八條 本公司股東享有以下權(quán)利：（一） 依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利；（二） 要求本公司為其簽發(fā)出資證明書，并將姓名（或名稱）、住所、出資額及出資證明書編號(hào)記載于股東名冊(cè)上；（三） 對(duì)本公司的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督，提出建議或者質(zhì)詢；（四） 按照實(shí)繳的出資比例分取紅利；（五） 公司新增資本時(shí)，原股東可以優(yōu)先認(rèn)繳出資，按照增資前各自實(shí)繳出資比例認(rèn)繳新增出資；（六） 按有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)讓和抵押所持有的股權(quán)；（七） 查閱本章程、股東名冊(cè)、股東會(huì)會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、 管理制度；（八）

9、 在本公司辦理清算完畢后，按照實(shí)繳出資比例分享剩余資產(chǎn)；（九） 法律法規(guī)、行政規(guī)章和本章程規(guī)定的其他權(quán)利。第十九條 股東提出查閱前條所述有關(guān)信息或索取資料的，本公司經(jīng)核實(shí)股東身份后按照股東的要求予以提供。第二十條 本公司股東會(huì)決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)、有關(guān)規(guī)定或者本章程；侵犯股東合法權(quán)益的，股東有權(quán)向人民法院提起要求停止該違法行為的訴訟。第二十一條 股東承擔(dān)如下義務(wù)：（一） 承認(rèn)并遵守本公司章程，保守本公司秘密；（二） 以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)本公司承擔(dān)責(zé)任；（三） 應(yīng)當(dāng)按期足額繳納本章程中規(guī)定的各自所認(rèn)繳的出資額；（四） 不按認(rèn)繳期限出資或者不按規(guī)定認(rèn)繳金額出資的，應(yīng)向已按期足額繳納出資的股

10、東承擔(dān)違約責(zé)任；（五） 本公司經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)依法登記注冊(cè)后，股東不的抽逃出資；（六） 維護(hù)本公司的利益和信譽(yù)，支持本公司合法展開各項(xiàng)業(yè)務(wù)；（七） 服從和履行股東會(huì)決議；（八） 本公司法人股東中，如發(fā)生法定代表人、公司名稱、注冊(cè)地址、業(yè)務(wù)范圍等重大事項(xiàng)變更，以及公司解散、被撤銷時(shí)，法人股東應(yīng)在30天內(nèi)書面通知本公司；（九） 法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的其他義務(wù)。第二十二條 本公司股東會(huì)議由全體股東組成，是本公司的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)，依法行使下列職權(quán)：（一）審議批準(zhǔn)本公司的發(fā)展規(guī)劃，決定本公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；（二）選舉和更換執(zhí)行董事、監(jiān)事、經(jīng)理，決定有關(guān)執(zhí)行董事、監(jiān)事、經(jīng)理的報(bào)酬事項(xiàng)；（三）

11、審議批準(zhǔn)執(zhí)行董事的工作報(bào)告；（四）審議批準(zhǔn)監(jiān)事的工作報(bào)告；（五）審議批準(zhǔn)本公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；（六）審議批準(zhǔn)本公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；（七）對(duì)本公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議；（八）對(duì)本公司解散、清算或者變更公司形式作出決議；（九）對(duì)股東股份轉(zhuǎn)讓作出決議；（十）修改本章程；（十一）審議法律法規(guī)或者本章程規(guī)定應(yīng)當(dāng)由股東會(huì)決定其他事項(xiàng)。第二十三條 股東會(huì)的議事方式和表決程序，按照本章程的規(guī)定 執(zhí)行。 股東會(huì)會(huì)議必須經(jīng)股東所持表決權(quán)過(guò)半數(shù)通過(guò)。但修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司解散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。股東會(huì)會(huì)議由

12、股東按照認(rèn)繳出資比例行使表決權(quán)。第二十四條 股東會(huì)會(huì)議分定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議每_年召開_次。代表十分之一以上表決權(quán)的股東，執(zhí)行董事或監(jiān)事提議召開臨時(shí)會(huì)議的，應(yīng)當(dāng)召開臨時(shí)會(huì)議。首次股東會(huì)會(huì)議由出資最多的股東召集和主持，依照公司法有關(guān)規(guī)定行使職權(quán)。第二十五條 召開股東會(huì)會(huì)議，應(yīng)當(dāng)將會(huì)議日期、地點(diǎn)及審議事項(xiàng)于會(huì)議召開_日前通知全體股東。股東會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定做成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的股東應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。第五章 執(zhí)行董事、監(jiān)事、經(jīng)理第二十六條 本公司不設(shè)董事會(huì)，設(shè)執(zhí)行董事一人，由股東會(huì)選舉產(chǎn)生，每屆任期三年。任期屆滿，可以連選連任。第二十七條 執(zhí)行董事對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：（一）

13、負(fù)責(zé)和召集股東會(huì)會(huì)議，檢查股東會(huì)會(huì)議的落實(shí)情況，并向股東會(huì)報(bào)告工作；（二）執(zhí)行股東會(huì)的決議；（三）決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；（四）制訂公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；（五）制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；（六）制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本的方案；（七）制訂公司解散或者變更公司形式的方案；（八）決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；（九）決定聘任或者解聘公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，決定其報(bào)酬事項(xiàng)；（十）制定公司的基本管理制度。第二十八條 本公司不設(shè)監(jiān)事會(huì)，設(shè)監(jiān)事_人，由股東會(huì)選舉產(chǎn)生，每屆任期三年。任期屆滿，連選可連任。執(zhí)行董事高級(jí)管理人員及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人不得兼任監(jiān)事。第二十九條 公司設(shè)經(jīng)理一人，由股東會(huì)決定

14、聘任或者解聘。經(jīng)理對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：（一） 主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議；（二） 組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；（三） 擬定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；（四） 擬定公司的基本管理制度；（五） 制定公司的具體規(guī)章；（六） 提請(qǐng)聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；（七） 決定聘任或者解聘除應(yīng)由股東會(huì)或執(zhí)行董事決定聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員；（八） 股東會(huì)授予的其他職權(quán)。第三十條 監(jiān)事行使下列職權(quán)：（一） 檢查公司財(cái)務(wù)；（二） 對(duì)執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議；（

15、三） 當(dāng)執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要 求執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員以及糾正；（四） 提議召開臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在執(zhí)行董事不履行本章程規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議；（五） 向股東會(huì)會(huì)議提出提案；（六） 依照公司法的規(guī)定，對(duì)侵犯公司合法權(quán)益，給公司造成損失的執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員提起訴訟；（七） 公司章程規(guī)定的其他職權(quán)。第六章 公司法定代表人第三十一條 本公司法定代表人由 擔(dān)任。第三十二條 法定代表人職權(quán)：（一）負(fù)責(zé)召集和主持股東會(huì)，檢查股東會(huì)的落實(shí)情況，并向股東會(huì)報(bào)告工作；（二）執(zhí)行股東會(huì)決議；（三）代表公司簽署有關(guān)文件；（四）提名經(jīng)理人選，交股東會(huì)任免。第

16、七章 財(cái)務(wù)管理第三十三條 本公司執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄并全面放映其業(yè)務(wù)活動(dòng)的財(cái)務(wù)狀況，遵守國(guó)家和地方稅法，依法納稅。第三十四條 本公司會(huì)計(jì)年度為公歷1月1日至12月31日。本公司應(yīng)當(dāng)在每一個(gè)會(huì)計(jì)年度終了時(shí)制作財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并經(jīng)有資格的中介機(jī)構(gòu)審查驗(yàn)證。本公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)在召開股東大會(huì)的20日前置備于本公司，供股東查閱第三十五條 本公司按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露，定期公布經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。第八章 增資、減資、解散和清算第三十五條 本公司增加或者減少注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)后，依法向公司登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。第三十七條 本公司有

17、下列情形之一，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：1、本章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿；2、股東會(huì)決議解散；3、因公司合并或者分立需要解散 ；4、依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5、人民法院依法宣布公司解散。第三十八條 本公司清算依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行。解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)十五日內(nèi)成立清算組，開始清算。清算組由股東組成。第三十九條 清算組在清算期間行使下列職權(quán)：（一） 清理本公司財(cái)產(chǎn)，分別編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單；（二） 通知、公告?zhèn)鶛?quán)人；（三） 處理與清算有關(guān)的本公司未了結(jié)的業(yè)務(wù)；（四） 清繳所欠稅款以及清算過(guò)程中產(chǎn)生的稅款；（五） 清理債權(quán)、債務(wù)；（六） 處理本公司清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)；（七） 代表本公

18、司參與民事訴訟活動(dòng)。第四十條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并與于六十日內(nèi)在報(bào)紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書之日起三十日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起四十五日內(nèi)向清算組申報(bào)其債權(quán)。第四十一條 清算組在清算本公司財(cái)產(chǎn)、編制財(cái)產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)清單后，應(yīng)當(dāng)制定清算方案，并報(bào)股東會(huì)或者人民法院確認(rèn)。本公司財(cái)產(chǎn)在分別支付清算費(fèi)用、職工工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和法定補(bǔ)償金，繳納所欠稅款，清償本公司債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，按照股東的實(shí)繳出資比例分配。清算期間，本公司續(xù)存，但不得開展與清算無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。本公司財(cái)產(chǎn)在未依照前款規(guī)定清償前，不得分配給股東。第四十二條 本公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，提交股東會(huì)補(bǔ)充后，報(bào)原審批機(jī)構(gòu)備案。并向工商行政管理、稅務(wù)、海關(guān)等有關(guān)部門辦理注銷登記手續(xù)，繳銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，同時(shí)對(duì)外公告本公司終止。第九章 股東會(huì)會(huì)議認(rèn)為需要規(guī)定的其他事項(xiàng) 第四十三條 本公司根據(jù)需要或涉及本公司登記事項(xiàng)變更的可修改本章程，修改后的章程不得與法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定相抵觸，修改章程應(yīng)由代表三分之二以上表決權(quán)的股東表決通過(guò)。修改后的章程應(yīng)報(bào)縣級(jí)政府主管部門審批后，報(bào)公司登記機(jī)關(guān)備案。第四十四條 涉及變更登記事項(xiàng)的，應(yīng)向縣級(jí)政府主管部門申請(qǐng)，按程序報(bào)經(jīng)省級(jí)政府主管部門核準(zhǔn)同意。變更公司名稱、股權(quán)、注冊(cè)資本、住所、經(jīng)營(yíng)范