信用社（銀行）綜合網絡業(yè)務授權管理辦法

1、信用社（銀行）綜合網絡業(yè)務授權管理辦法 第一章總則 第一條 為保障全省農村信用社綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)上線的正常運行，切實化解和防范操作風險，確保資金安全，根據有關法規(guī)、制度，特制定前臺業(yè)務授權管理辦法。第二條 本辦法適用于農村信用社綜合網絡系統(tǒng)業(yè)務上線后的所有營業(yè)網點。第二章 授權模式第三條 系統(tǒng)授權是采取由上而下逐級授權模式，即（一）省中心維護自身和縣中心的權限。（二）縣中心根據聯社對基礎各網點的權限，維護網點領導、主管、主出納、主辦會計的權限。（三）領導或主管根據每個柜員權限范圍維護到人。第三章 系統(tǒng)內最高權限第四條 省聯社的系統(tǒng)維護權限為：最大對公單戶信用、抵押、質押、按揭、保證、貼現貸款為

2、10億元，最大對私單戶信用、抵押、質押、按揭、保證、貼現貸款為1億元。第五條 縣聯社和農村合作銀行的權限分別按省聯社陜農信聯社發(fā)2006180號文件和農信聯社發(fā)2006181號文件執(zhí)行。第六條 跨機構柜面通存通兌取現，每戶（折）一日之內單筆或累計取現取現額度不得超過20萬元（含）。對一日之內提取現金額度超過20萬元（不含20萬元）的應到原開戶網點辦理。第四章 授權業(yè)務第七條 授權業(yè)務包括金額授權和交易授權兩大類。第八條 金額授權是指柜員操作的收現、付現、轉賬額度超過柜員設定的交易額度。收現、付現、儲蓄存款開戶、銷戶、續(xù)存、續(xù)取、儲蓄存款轉存、部提、儲蓄補開戶、通知存款取款、一本通存款、一本通單

3、筆銷戶、一本通單筆部提、銷戶、轉賬、收費，應解匯款存入、應解匯款取現。銀行承兌匯票簽發(fā)、銀行承兌匯票解付等。 第九條 交易授權是指系統(tǒng)中對超出柜員權限交易的業(yè)務要由網點領導、主管會計等上一級別授權后方可進行的業(yè)務授權。第十條 交易授權包括特殊業(yè)務類授權、維護交易類授權、修改信息類的授權、業(yè)務交易類授權等四個部分。1、特殊業(yè)務類授權特殊業(yè)務類包括：授權凍結解凍、止付解付、掛失補開、掛失解掛、凍結、賬戶扣劃、抹賬、內部憑證掛失、內部憑證解掛。2、維護交易類授權維護交易類授權包括按揭貸款利率結轉維護、黑名單維護、儲蓄實名維護、儲蓄賬戶信息維護、單位賬戶信息維護、單位賬戶支票標志維護。 3、修改信息類

4、的授權修改信息類的授權包括移植貸款信息修改、基本信息修改、客戶號修改、固定資產信息修改 、 折舊率/凈殘值率修改、遞延資產信息修改、低值易耗品信息修改、無形資產信息修改、分戶賬客戶經理修改、信用員業(yè)務賬戶修改、修改柜員錢箱、利率及計息標志修改。4、業(yè)務交易類授權業(yè)務交易類授權包括存款類業(yè)務、貸款類業(yè)務和其他類業(yè)務的授權。存款類：個人賬戶類型轉換、撤銷協(xié)定、證實書換存單、增加協(xié)定、賬戶客戶號修改重打憑條、重打交易清單、省轄銀行匯票簽發(fā) 、省轄銀行匯票解付、省轄銀行匯票退票、本票簽發(fā)、本票退票、本票解付、個人存款證明等。貸款類：貸款核銷、利息形態(tài)變更、形態(tài)調整、利率調整、貸款借據審批、小額農戶貸款

5、發(fā)放、按揭貸款利率調整、按揭貸款形態(tài)調整、貼現到期收回、貼現再轉貼到期未收回、票據置換贖回、承兌匯票兌付、保證金退回、承兌匯票轉貼現/再貼現等。其他業(yè)務：備付金劃回、長短款登記、長短款入賬、長短款沖回、聯社假幣上繳、信用社備鈔登記、柜員移交、低值易耗品攤銷沖正、固定資產折舊沖正、遞延資產攤銷沖正、無形資產攤銷沖正、手工銷號、聯社銷毀等等。第五章 實時復核的業(yè)務第十一條 前臺柜員在辦理業(yè)務時需要同級柜員進行實時復核。包括：1、小額業(yè)務；2、大額業(yè)務；3、匯兌業(yè)務；4、貼現業(yè)務；5、面向傳票業(yè)務。第六章 附 則第十二條 本辦法由信用社聯合社制定、解釋和修改。第十三條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。 *

6、* * 農村信用社綜合網絡業(yè)務授權管理辦法（暫行）已于二六年十月十二日以陜農信聯社發(fā)2006224號文件印發(fā)。我們結合自己的實際作了一些具體規(guī)定，供同仁參考，不妥之處請指正。一、關于建立客戶信息。建立客戶基本信息1、存款開戶必須憑存款人的有效身份證件實名辦理，正確錄入證件類型、號碼，系統(tǒng)即產生客戶號，作為該客戶在系統(tǒng)內唯一的標識。2、舊系統(tǒng)數據移植的虛擬的客戶號或者上線后建立的不真實的客戶號，必須通過客戶號修改(8923)交易，將貸款賬戶的客戶號修改為為真實的客戶號。同時作客戶重要信息維護(8915)交易，修改錯誤、刪除虛假的客戶重要信息。3、各社要結合個人征信系統(tǒng)基礎數據錄入工作，通過各種途

7、徑積極收集轄內自然人的基本信息，將轄內所有具有完全民事行為能力自然人的基本信息錄入綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)。建立客戶重要信息1、綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)對發(fā)生貸款業(yè)務的借款人或擔保人，必須建立客戶重要信息(即授信)，目前，對單一客戶的授信系統(tǒng)還不能控制，只能通過制度進行控制。所以，信用社對單一客戶貸款額度控制的維護必須控制在有關文件的授信或者授權額度以內，超過授信或者授權額度的，按有關文件規(guī)定程序上報審批，憑審批通知維護或者修改貸款額度控制。2、貸款客戶實行屬地管理，農村以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為屬地管理，有分社的按村屬地管理，城區(qū)按貸款主辦社為屬地管理。對現有的多頭貸款、背皮貸款、企業(yè)關聯貸款，要按屬地管理的原則進行整合，此

8、項工作由業(yè)務發(fā)展部牽頭制定方案，會同風險、稽核部門完成。建立關聯客戶信息。各社要結合修改貸款賬戶的客戶號，建立原貸款戶關聯客戶信息；新發(fā)生貸款或追加貸款，信貸員要根據貸款調查資料建立、完善關聯客戶信息。通過建立、完善關聯客戶信息，使信用社對每位客戶有一個完整的認識，由此對客戶的信貸風險加以控制?？蛻粜畔⒌慕⒈仨氄鎸?、準確、完整，各社要根據客戶信息錄入說明(附件2)建立登記表，并由經辦人簽字后錄入系統(tǒng)，信息收集人、錄入人對客戶信息的真實性、準確性、完整性負責。對蓄意建立虛假客戶信息的，聯社將予以嚴肅處理。二、關于收現、付現、轉賬業(yè)務的授權營業(yè)類柜員的收現、付現、轉賬交易額度和管理類柜員的收現、

9、付現、轉賬授權額度，聯社已根據農村信用社綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)中相關控制權限維護辦法(陜信聯發(fā)2005217號)精神進行維護(附件3)，網點管理類柜員不得擅自建立或修改柜員幣種。網點營業(yè)類柜員辦理收現、付現、轉賬業(yè)務超過設定交易額度的，需由網點管理類柜員授權，設定授權額度不足的，再上報聯社風險部臨時修改柜員幣種(附件4)。未經授權，聯社其它柜員不得擅自修改柜員幣種。操作程序如下：1、網點通過電話向聯社風險部上報授權柜員信息(柜員姓名、柜員號、柜員級別)和交易種類信息(客戶名稱、客戶號、賬號、交易金額、業(yè)務種類、交易種類)。2、風險部通過業(yè)務網絡查詢核實上報信息是否真實。3、修改授權額度，并通知網點作

10、授權交易。4、授權交易完成后，風險部應立即恢復原授權額度。 綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)客戶信息維護說明為了更好地為客戶提供服務，提高農村信用社的競爭力，綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)客戶信息資料是賬務系統(tǒng)的基礎，它通過客戶號作為每一位客戶唯一的標識，從而可將其所有賬務關聯起來，并對客戶及其賬務進行統(tǒng)一管理。因而，對客戶信息地維護與管理必須做到真實、準確、完整。現就客戶信息維護中的有關項明確如下：一、客戶的含義。在客戶信息系統(tǒng)中，“客戶”的含義是指每個需要信用社服務的個體，包括：對私、對公、同業(yè)機構、代理銀行、擔保人等。二、客戶證件種類的使用。對公客戶要求提供營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)代碼。對金融客戶要求提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、

11、金融經營許可證。對私客戶要求提供身份證或戶口簿；三、客戶基本信息維護8911。對于對公客戶、貸款客戶、金融客戶都必須先在此交易建立客戶基本信息，生成客戶號后再做客戶重要信息維護8915。（注：為方便操作，對儲蓄帳戶在開戶時由系統(tǒng)自動建立客戶基本信息）1. 戶名全稱：以客戶提供的證件上的名稱為準，以15個漢字為限；2. 客戶碼：對私客戶碼由系統(tǒng)認為000935；對公客戶碼由行業(yè)大類（2位）行業(yè)子類（2位）企業(yè)性質（2位）6位數組成；（標準客戶碼代碼待上級制定下發(fā)后按統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，未制定下發(fā)暫輸入6個0）3.地址：以客戶提供的證件上的地址為準。4.電話、郵編：以客戶實際的電話、郵編為準。5.經辦人1為信息收集人柜員號，經辦人2為信息錄入人柜員號。四、客戶重要信息維護8915。重要客戶信息維護要有指定權限的柜員進行，是專為借款人與擔保人而設立的。1、貸款額度控制及有效時