金融管理中如何有效識別金融風險

1、 金融管理中如何有效識別金融風險 摘要：國內(nèi)許多行業(yè)以及企業(yè)在發(fā)展過程中都需要得到金融行業(yè)的支持，以解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金問題，這些行業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)系十分緊密，因此金融行業(yè)的發(fā)展直接關系到國家經(jīng)濟的發(fā)展成果。雖然國內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)在短短十幾年間發(fā)展迅速，但由于起步較晚，金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中也存在著諸多問題，金融風險更為復雜。為了維護良好的市場秩序，更好地發(fā)揮金融企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的作用，需要加強金融風險的管理，更需要精準識別金融風險。關鍵詞：金融管理；金融風險；有效識別1企業(yè)管理中金融風險的類型以及識別1.1市場自身風險市場經(jīng)濟的大背景下，受外圍環(huán)境影響及金融周期影響，利率、股票、債券及外匯

2、等處于動態(tài)變化中，波動較為頻繁且不可預期，這些不可控的因素會對企業(yè)的經(jīng)營造成影響，為企業(yè)資產(chǎn)帶來了一定風險。不過，市場自身風險由于國家的宏觀調(diào)控，逐漸趨于穩(wěn)定，除特殊情況外，一般都在企業(yè)的可承受范圍之內(nèi)，不會造成太過惡劣的影響，引發(fā)企業(yè)金融風險的概率也最低。1.2籌融資與投資風險企業(yè)在投融資與投資過程中可以通過流程圖法、財務報表分析法等方法及時識別風險，在具體的籌融資以及投資過程中，需要根據(jù)實際情況靈活的運用風險識別方法，及時發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)風險事故的危險因素。以投資風險識別為例，企業(yè)可以采用流程圖法，將風險主體按照其工作流程及各種環(huán)節(jié)之間的聯(lián)系繪制成流程圖，根據(jù)活動的先后順序確定流程的起點與終點

3、，同時分清投資過程中的主要活動與次要活動，在按照投資活動的順序連接流程圖，使企業(yè)可以及時識別投資環(huán)節(jié)中的薄弱環(huán)節(jié)與風險。企業(yè)運用流程圖法識別投資風險，可以清楚地了解投資活動流程的風險，在大型投資項目的風險識別中具有明顯的優(yōu)勢。1.3企業(yè)信用風險企業(yè)的發(fā)展離不開頻繁的借貸，提到信貸就一定會涉及信用，當企業(yè)由于資金不足導致借款無法按時歸還，延期或者無法償還等會把企業(yè)及法人列入失信名單，極不利于企業(yè)的發(fā)展及盈利，此外，如果企業(yè)作為債權方，企業(yè)也會面臨貸款無法按時收回，資金運作計劃受阻等問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的催生和發(fā)展，網(wǎng)絡金融信用風險也逐漸變大，目前企業(yè)等對于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的規(guī)范和參與不盡相同，因此網(wǎng)絡

4、金融信用風險也格外突出。2提高金融風險管理水平的策略要想讓金融行業(yè)健康有序的持續(xù)發(fā)展，除了要識別風險之外，也要對其風險進行有效的管理，而有效提升金融風險管理水平的措施有以下幾方面。2.1優(yōu)化設計風險控制機制在企業(yè)內(nèi)部，開展金融風險的管控是企業(yè)運營中的一個重要工作，需要制定風險控制方案、制定風險控制策略，開展風險分析。首先，風險控制人員應用分析技術、分析工具，例如應用風險偏好分析法、壓力測試法，并結合不同的分析工具、分析方法的特征來使用。其次，還要在未來企業(yè)的經(jīng)營中，根據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展內(nèi)容和未來環(huán)境的需求，建立一套完整的風險控制體系，以及建立風險的管控框架，進而制定出與企業(yè)未來發(fā)展相匹配的風險控

5、制實施路徑；高層的領導人員要根據(jù)單位內(nèi)部不同部門的具體應用特征狀況，來制定與企業(yè)業(yè)務運作相匹配的風險控制目標、風險控制措施。最后，給風險管理部門內(nèi)部員工設置不同的工作崗位以及給各崗位設置明細的工作職責，確保工作崗位之間的職責不會交叉；依據(jù)企業(yè)的績效考核機制，來執(zhí)行風險控制工作，進而促進風險控制活動變得更加規(guī)范、科學高效。2.2對企業(yè)資產(chǎn)組成結構進行深入分析在金融管理中對金融風險進行有效識別，可通過深入分析企業(yè)資產(chǎn)組成結構來實現(xiàn)。主要是因為企業(yè)資產(chǎn)組成結構，是企業(yè)發(fā)展基礎的核心概念，也是金融管理工作的核心內(nèi)容，對于相關金融活動開展，必須要有充分的資產(chǎn)作為基礎，才可維護企業(yè)金融活動的有效開展。但反

6、之卻會造成企業(yè)產(chǎn)生金融風險，造成較大經(jīng)濟損失。所以，應明確認識到企業(yè)資產(chǎn)組成結構是金融管理的關鍵環(huán)節(jié)，也是企業(yè)運營發(fā)展的關鍵因素，只有確保企業(yè)資產(chǎn)組成結構科學、合理，才能有效避免金融危機的產(chǎn)生，提高金融管理成效。首先，可通過對國內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)組成結構進行詳細分析和研究，了解國內(nèi)企業(yè)資產(chǎn)結構主要包括現(xiàn)今、固定資產(chǎn)、貸款、證券等四方面，是企業(yè)進行金融風險識別的關鍵依據(jù)。其次，建立在已了解企業(yè)資產(chǎn)組成結構基礎上，分別從感知風險、分析風險等兩方面，進行金融風險識別。所謂感知風險與分析風險兩種金融風險識別方式，主要是通過對企業(yè)運營過程中存在的經(jīng)營風險進行深入了解，在已知風險級別情況下，進一步分析金融風險對企

7、業(yè)會造成的影響級別，然后再根據(jù)分析結果進行積極決策。這樣便可通過感知風險、分析風險，進行有效識別風險，并采取有效措施杜絕風險的產(chǎn)生。2.3加強企業(yè)外部監(jiān)管體系的建設相關部門要想防范和解決金融風險中存在的問題，那么就一定要全方位的增強金融監(jiān)管力度，在此過程中，信息暴露是金融監(jiān)管的主導型制度安排。企業(yè)增強信息披露的力度，創(chuàng)建完善的客戶信息征信系統(tǒng)，可以說是當前社會防范金融風險措施中具有不可或缺作用的關鍵組成部分之一。與此同時，其還在一定程度上要求監(jiān)管部門一定要盡可能地提升監(jiān)管能力，重視運用科技手段，激勵金融部門統(tǒng)籌兼顧創(chuàng)新發(fā)展和風險防范方面的投入，這對于持續(xù)提升信息化水準有著非常積極的作用。除此之

8、外，企業(yè)的管理人員還要盡全力完備信息科技治理體系，這樣一來，不僅僅確保了客戶數(shù)據(jù)的安全以及用戶權益，而且還可以創(chuàng)建完善的風險監(jiān)測和網(wǎng)絡安全管控體系。2.4建立金融風險數(shù)據(jù)共享聯(lián)盟為了保障金融風險得到有效控制，則應重視如何實現(xiàn)信息資源的共通。一方面，進行破除壟斷的作用，有效保障共享體制的創(chuàng)建。結合相關金融企業(yè)的發(fā)展，則應在進行信息搜集環(huán)節(jié)中，進行金融機構、互聯(lián)網(wǎng)平臺相關信息內(nèi)容的整合，有效實現(xiàn)資源的深度共享。通過這樣的模式，不僅能有效開展監(jiān)管金融風險，還能有效降低相關的金融風險內(nèi)容；另一方面，在進行信息平臺的創(chuàng)建過程中，則應有效優(yōu)化相應的信息調(diào)配方式，滿足金融行業(yè)的發(fā)展要求。在具體的對于大數(shù)據(jù)的

9、精準化研究過稱中，則應加強途徑方面的研究工作。在信息平臺的創(chuàng)建中，要求隨時調(diào)配相關的數(shù)據(jù)。并結合信息的實際特點，能有效進行客戶的信用情況、風險能力等進行核實，從而保障風險得到有效控制。2.5提高風險管理工作的技術風險管理工作的關鍵技術是內(nèi)部評級與資產(chǎn)組合管理。通過查閱相關資料發(fā)現(xiàn)，內(nèi)部評級是否準確對盈利分析、準備金提取、風險定價、資產(chǎn)組合分析以及經(jīng)濟資本有很大的影響，通過資產(chǎn)組合模型可對銀行整體資產(chǎn)的損失進行估量，再通過地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品之間所存在的聯(lián)系將其風險予以分散，在管理資產(chǎn)負債時，可利用證券化和衍生工具展開工作，以減小銀行的風險敞口。而授權管理則是風險管控環(huán)節(jié)中最為關鍵的方式，能夠通過多個業(yè)務的不同特性，選用差別授權的方式。3結束語總之，依據(jù)金融行業(yè)本身的特點和我國經(jīng)濟發(fā)展的特點，采取科學合理的方式來識別金融行業(yè)在發(fā)展過程中遇到的風險是百利而無一害的。金融行業(yè)作為促進國民經(jīng)濟增長的重要產(chǎn)業(yè)，在快速發(fā)展的同時，也因為金融產(chǎn)業(yè)起步晚滋生了許多風險問題。因此，需要加強對這類金融風險的識別，并采取有效的措施規(guī)避與減少風險給企業(yè)帶來的影響，促進經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展。一旦金融企業(yè)真的遭遇風險，將會是整個市場的災難，因此企業(yè)必須提前識別金融企業(yè)的風險并且做出預防風險的措施，加強評估風險管理。