擔(dān)保有限公司反擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告

1、縣擔(dān)保有限公司反擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告委托擔(dān)保企業(yè)名稱： 項(xiàng)目經(jīng)理： 客戶經(jīng)理： 適用說(shuō)明： 1、本調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告適用于我公司中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)； 2、調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告有效期為3個(gè)月，有效期內(nèi)企業(yè)無(wú)重大經(jīng)營(yíng)管理和其他重大事項(xiàng)變化，此調(diào)查報(bào)告可以適用；3、調(diào)查人須對(duì)所提供資料（包括財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)）的真實(shí)性和評(píng)價(jià)報(bào)告負(fù)責(zé)。4、調(diào)查部門(mén)應(yīng)在所有張頁(yè)合在一起在邊縫處加蓋公章確認(rèn)。 反擔(dān)保保證單位保證調(diào)查事項(xiàng)反擔(dān)保人基本信息公司名稱公司成立時(shí)間實(shí)收資本注：以（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照數(shù)據(jù)為準(zhǔn)主要股東情況表 注：主要依據(jù)確信的公司章程，并參考企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告等資料確定。股東名稱實(shí)際投資額占實(shí)收資本比例法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名學(xué)

2、歷及專(zhuān)業(yè)行業(yè)注：按國(guó)際分類(lèi)（完整地填寫(xiě)四級(jí)，從大類(lèi)開(kāi)始，每級(jí)以“”作為界線），例：制造業(yè)紡織業(yè)麻紡織麻紡織。如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)比較多，按占主要業(yè)務(wù)的類(lèi)型劃定其行業(yè)。開(kāi)戶行情況主營(yíng)業(yè)務(wù)注：指企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，不能將（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照的業(yè)務(wù)范圍照搬。具體可從企業(yè)近一年來(lái)的生產(chǎn)或銷(xiāo)售或服務(wù)的業(yè)務(wù)按比例大小列出。反擔(dān)保人與申請(qǐng)人關(guān)系關(guān)聯(lián)關(guān)系 業(yè)務(wù)關(guān)系 其他調(diào)查評(píng)價(jià)一、非財(cái)務(wù)因素分析（一）反擔(dān)保保證單位企業(yè)主品行和經(jīng)營(yíng)管理能力調(diào)查分析1、企業(yè)主從業(yè)簡(jiǎn)歷情況企業(yè)主（實(shí)際控制人）姓名：出生年月：性別： 婚姻狀況：健康狀況：時(shí)間所在單位工作崗位主要業(yè)績(jī)或成果其他：2、與企業(yè)主交談，了解其經(jīng)歷和經(jīng)營(yíng)管理思路。通過(guò)正面

3、接觸判斷和驗(yàn)證客戶的誠(chéng)信情況和經(jīng)營(yíng)管理能力。 優(yōu)秀 良好 一般 差 未了解3、單位員工對(duì)企業(yè)主評(píng)價(jià)（了解工資收入，法人代表的品行、事業(yè)心、責(zé)任心等）。 優(yōu)秀 良好 一般 差 未了解4、通過(guò)上下游客戶了解企業(yè)主的品行及交易信用情況 優(yōu)秀 良好 一般 差 未了解5、通過(guò)社會(huì)關(guān)系了解企業(yè)主品行、能力情況 優(yōu)秀 良好 一般 差 未了解6、業(yè)主有無(wú)違法違規(guī)行為或不良嗜好。無(wú) 有 未發(fā)現(xiàn)7、企業(yè)主品行及經(jīng)營(yíng)管理能力綜合評(píng)價(jià)調(diào)查評(píng)價(jià)（二）信用情況1、公司信用征信系統(tǒng)查詢情況8、有無(wú)不良信用記錄（如，未結(jié)清或已結(jié)清不良貸款、欠息等）：若有，解釋原因。9、 積累信用情況，如累計(jì)貸款額、筆數(shù)等；10、 貸款卡狀態(tài)

4、；11、其他情況，如大事記等。其他渠道了解商業(yè)信用等情況1、無(wú)欠供應(yīng)商貨款超過(guò)信用期，金額多少等；2、 無(wú)欠水電費(fèi)等情況；3、其他。2、企業(yè)主個(gè)人信用征信系統(tǒng)查詢情況3、有無(wú)不良信用記錄（如，未結(jié)清或已結(jié)清不良貸款、欠息等）：（1）個(gè)人貸款，當(dāng)前逾期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)、最高逾期期數(shù)等；（2）信用卡記錄情況。若有不良記錄，解釋原因。4、 累計(jì)信用情況，如累計(jì)貸款額、筆數(shù)等； 5、其他情況。其他渠道了解個(gè)人信用情況3、 其他主要股東信用情況注：其他主要股東指持股比例達(dá)20%以上或?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)鍵影響的股東。（三）客戶經(jīng)營(yíng)基本情況1、 客戶取得的資質(zhì)及榮譽(yù)情況注：主要為行業(yè)資質(zhì)（寫(xiě)明資質(zhì)名稱，取得時(shí)間

5、，有效期，發(fā)布單位）。2、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況（位置、面積、權(quán)屬及條件等）3、主營(yíng)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售額占比80%以上 70%以上 60%以上 60%以下4、工業(yè)企業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)率90%以上 80%以上 70%以上 70%以下設(shè)備及工藝先進(jìn)性先進(jìn) 較先進(jìn) 一般 較落后主要設(shè)備利用情況（實(shí)際產(chǎn)能/設(shè)計(jì)產(chǎn)能）80%以上 70%以上 60%以上 60%以下近一年水電費(fèi)繳納情況逐步增長(zhǎng) 較為穩(wěn)定 有所下降成立不滿一年企業(yè)固定資產(chǎn)投入的款項(xiàng)支付情況5、商貿(mào)企業(yè)所處位置非常繁華 較繁華 一般 較差 經(jīng)綃主要商品情況6、員工近半年工資發(fā)放情況（通過(guò)員工等渠道了解）從未拖欠 偶爾拖欠（二次以下含） 經(jīng)常拖欠（二次以上）7、近一年納稅情況

6、逐步增長(zhǎng) 較為穩(wěn)定 有所下降8、企業(yè)目前固定資產(chǎn)投資情況及未來(lái)1年內(nèi)投資計(jì)劃9、主要關(guān)聯(lián)企業(yè)融資及經(jīng)營(yíng)狀況10、其他需說(shuō)明事項(xiàng)（四）行業(yè)及主導(dǎo)產(chǎn)品1、行業(yè)前景描述2、產(chǎn)品簡(jiǎn)介（是否符合產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策，產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力）3、銷(xiāo)售方式（現(xiàn)款銷(xiāo)售、賒銷(xiāo)、預(yù)收賬款銷(xiāo)售分布占比）現(xiàn)款銷(xiāo)售賒銷(xiāo)銷(xiāo)售預(yù)收賬款銷(xiāo)售金額占比金額占比金額占比近一年上年度（五）市場(chǎng)與客戶1、主要供應(yīng)商及占比供應(yīng)商名稱金額主要材料占比合計(jì)注：包括原材料水電等。主要為近一年的情況，其他不好統(tǒng)計(jì)的請(qǐng)說(shuō)明。2、主要銷(xiāo)售商及占比銷(xiāo)售商名稱金額主要材料占比合計(jì)注：主要為近一年的情況，其他不好統(tǒng)計(jì)的請(qǐng)說(shuō)明。3、銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)情況二、代償能力調(diào)查分析1、業(yè)

7、主及主要股東家庭資產(chǎn)及負(fù)債情況已知家庭資產(chǎn)價(jià)值及明細(xì)情況序號(hào)資產(chǎn)名稱取得價(jià)值（萬(wàn)元）目前市值金額（萬(wàn)元）狀態(tài)描述（如房地產(chǎn)面積、地段，是否設(shè)定抵押等）合計(jì)調(diào)查的財(cái)產(chǎn)應(yīng)有相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)證或其他資料證明。家庭負(fù)債情況（銀行負(fù)債等）序號(hào)負(fù)債項(xiàng)目金額（萬(wàn)元）狀態(tài)描述合計(jì)2、 請(qǐng)人近半年每月經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金回籠情況（單位：萬(wàn)元）回籠方式前1月前2月前3月前4月前5月前6月合計(jì)對(duì)公結(jié)算賬戶個(gè)人賬戶其他現(xiàn)金回籠合計(jì)其他需說(shuō)明事項(xiàng)企業(yè)的回籠款，不僅僅是在單個(gè)銀行的回籠款，還包括其他行的回籠款。具體可調(diào)查企業(yè)的現(xiàn)金日記賬、對(duì)賬單等現(xiàn)金管理類(lèi)賬薄。若現(xiàn)金回籠款與銷(xiāo)售收入有較大出入請(qǐng)說(shuō)明原因，如銀票結(jié)算過(guò)多，達(dá)x萬(wàn)元。3、銷(xiāo)

8、售趨勢(shì)分析上年銷(xiāo)售增長(zhǎng)率 %目前合同訂單情況訂單企業(yè)產(chǎn)品名稱產(chǎn)品數(shù)量金額目前已履行額尚未履行額合計(jì)未來(lái)一年銷(xiāo)售趨勢(shì)預(yù)測(cè)4、 財(cái)務(wù)情況第 - 11 - 頁(yè) 共 11 頁(yè) 編碼：2021-8-1012:19項(xiàng)目年度年度近期年月數(shù)值（萬(wàn)元）數(shù)值（萬(wàn)元）數(shù)值（萬(wàn)元）總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收賬款 預(yù)付賬款其他應(yīng)收款存貨待攤費(fèi)用長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)固定資產(chǎn)凈值在建工程無(wú)形和遞延資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債其中：短期借款應(yīng)付賬款 預(yù)收賬款其它應(yīng)付款長(zhǎng)期負(fù)債 其中：長(zhǎng)期借款所有者權(quán)益實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)或有負(fù)債其中對(duì)外擔(dān)保銷(xiāo)售收入銷(xiāo)售成本利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)資產(chǎn)負(fù)債率銷(xiāo)售利潤(rùn)率 流動(dòng)比率 速動(dòng)比率應(yīng)收賬款周

9、轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率重大變動(dòng)項(xiàng)目說(shuō)明：（1）客戶財(cái)務(wù)簡(jiǎn)表（2）客戶財(cái)務(wù)狀況核實(shí)記錄1、 貨幣資金 核實(shí)存折或?qū)~戶明細(xì)賬，附復(fù)印件。記錄調(diào)查日庫(kù)存現(xiàn)金，驗(yàn)證銷(xiāo)售情況。2、應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款大戶（前三位）名單、金額及回收難度情況： ，金額 萬(wàn)元，賬齡 ，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)： ，（回收）難度 ，金額 萬(wàn)元，賬齡 ，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)： ，（回收）難度 ，金額 萬(wàn)元，賬齡 ，經(jīng)濟(jì)性質(zhì)： ，（回收）難度 應(yīng)收賬款賬齡1年（含）以下金額：1-2年（含）金額: 2年以上金額：3、其他應(yīng)收款其他應(yīng)收款主要明細(xì)情況及說(shuō)明：4、存貨存貨金額： 產(chǎn)成品金額： 在產(chǎn)品金額： 原材料金額：存貨質(zhì)量是否正常： 正常 大部分正常 不正常付款方式：

10、 預(yù)付賬款 現(xiàn)款現(xiàn)貨 延期付款5、固定資產(chǎn)其中：房屋建筑物： （房產(chǎn)土地面積）、機(jī)器設(shè)備： 運(yùn)輸工具： 其它：主要固定資產(chǎn)的新舊程度： 新 一般 舊6、負(fù)債應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款主要負(fù)債單位、金額及歸還期要求：銀行借款、形態(tài)及到期分布情況（附征信系統(tǒng)查詢記錄）： 截至日期：近期 年 月 日（與上述報(bào)表日期一致）序號(hào)授信銀行綜合授信額度已使用授信情況（銀票到期日、擔(dān)保等相同的可并作一筆）授信品種截至日期信用敞口余額當(dāng)前信用敞口余額發(fā)放日到期日擔(dān)保狀況五級(jí)分類(lèi)合計(jì)其中：在我行授信其他應(yīng)付款主要明細(xì)情況及說(shuō)明：7、銷(xiāo)售收入通過(guò)納稅證明資料、賬戶回籠資金查驗(yàn)、現(xiàn)金或銷(xiāo)售流水登記、水電費(fèi)繳納情況、合同訂單、

11、存貨出入庫(kù)記錄等方式核實(shí)上年度銷(xiāo)售收入總體合理性。7、銷(xiāo)售收入通過(guò)納稅證明資料、帳戶回籠資金查驗(yàn)、現(xiàn)金或銷(xiāo)售流水登記、水電費(fèi)繳納情況、合同訂單、存貨出入庫(kù)記錄等方式核實(shí)上年度銷(xiāo)售收入總體合理性。8、對(duì)外擔(dān)保情況。序號(hào)債務(wù)人被擔(dān)保債權(quán)類(lèi)型當(dāng)前擔(dān)保余額發(fā)放日到期日保證或抵質(zhì)押物被擔(dān)保債權(quán)五級(jí)分類(lèi)合計(jì)其中：為我公司擔(dān)保（3）財(cái)務(wù)分析主要對(duì)超過(guò)總資產(chǎn)10%的科目進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，上述欄目不夠，可自行添列。財(cái)務(wù)分析注重從其償債能力、周轉(zhuǎn)能力、盈利能力等各方面，運(yùn)用比率分析、結(jié)構(gòu)分析等方法進(jìn)行分析，揭示出有價(jià)值的信息，并合理解釋指標(biāo)值異常變動(dòng)或異與同業(yè)企業(yè)的原因，最好以企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)作為例證。結(jié)論性意見(jiàn)：

12、主調(diào)查人（打?。?參與調(diào)查人（打印）： 簽 字： 日期： 簽 字： 日期：附錄：縣擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)須提供材料申請(qǐng)人資料：（1）年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明；（2）年檢合格的稅務(wù)登記證及近一年稅務(wù)部門(mén)納稅證明復(fù)印件；（3）驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東簽字樣本、經(jīng)營(yíng)管理的授權(quán)文件，由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具的同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的決議、文件或證明；（4）貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(shū)（原件）；（5）主要經(jīng)營(yíng)管理負(fù)責(zé)人，財(cái)務(wù)、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人名單；（6）屬于特殊行業(yè)的，應(yīng)提供有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的特殊經(jīng)營(yíng)許可證，證書(shū)要在有效期限內(nèi)。房地產(chǎn)企

13、業(yè)項(xiàng)目貸款，必須取得土地使用權(quán)證書(shū)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證、房屋預(yù)售許可證等，證件需在有效期內(nèi)；（7）前二個(gè)年度及近期（距申請(qǐng)日不超過(guò)2個(gè)月，下同）財(cái)務(wù)報(bào)表。成立不足二年的企業(yè)，提交自成立以來(lái)的年度和近期報(bào)表；（8）銀行對(duì)帳單（上年度及近期連續(xù)）或通過(guò)個(gè)人存折的流水記錄，以反映銷(xiāo)售回籠；（9）客戶主要供應(yīng)商和銷(xiāo)售商情況，尚在有效期內(nèi)的購(gòu)銷(xiāo)合同；（10）對(duì)中長(zhǎng)期擔(dān)保，還須提供各類(lèi)合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，評(píng)估項(xiàng)目總投資、資金來(lái)源及使用情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、工期計(jì)劃、市場(chǎng)銷(xiāo)售和財(cái)務(wù)效益預(yù)測(cè)等（制度規(guī)定可不予評(píng)估的除外）；（11）客戶貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；（12）縣擔(dān)保有限公司要求提供的其他材料。反擔(dān)保保證人資料：（1）年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明(驗(yàn)原件,留存復(fù)印件)；（2）驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東簽字樣本、由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具的同意提供保證的決議、文