銀行系統(tǒng)論文：訴訟時效新規(guī)定對農(nóng)信社債權(quán)的影響及保護(hù)

1、銀行系統(tǒng)論文：訴訟時效新規(guī)定對農(nóng)信社債權(quán)的影響及保護(hù)最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定（以下簡稱訴訟時效司法解釋）已于2008年9月1日起施行。該司法解釋是對原有民事案件時效的所有法律法規(guī)及司法解釋進(jìn)行全面梳理的基礎(chǔ)上，進(jìn)行了科學(xué)的修正、整合和完善。該司法解釋共二十四條，分別從訴訟時效總則、起算、中斷、中止、效力、附則等方面做了較為系統(tǒng)、全面的規(guī)定。訴訟時效制度新司法解釋在債權(quán)人的請求權(quán)和債務(wù)人的抗辯權(quán)之間，更傾向于對前者的優(yōu)先保護(hù)，并體現(xiàn)了民事訴訟中程序安定的價值選擇和訴訟時效制度的法定性與意思自治性的價值權(quán)衡。就金融債權(quán)而言，司法解釋新規(guī)定主要從如下幾個方面體現(xiàn)了對

2、農(nóng)信社債權(quán)的影響及保護(hù)：一、明確規(guī)定法官不享有訴訟時效的釋明權(quán)及主動裁判權(quán)依據(jù)訴訟時效司法解釋的第三條規(guī)定，當(dāng)事人未提出訴訟時效抗辯，人民法院不應(yīng)對訴訟時效問題進(jìn)行釋明及主動適用訴訟時效的規(guī)定進(jìn)行裁判。在過去司法實踐中，的確存在債務(wù)人在法官的授意、提示下或通過直接裁判，導(dǎo)致債務(wù)人以訴訟時效過期抗辯為由，成功逃廢金融債權(quán)。如今該司法解釋在法律層面上禁止法官該類行為發(fā)生，充分體現(xiàn)尊重當(dāng)事人意思自治原則和優(yōu)先保護(hù)債權(quán)人利益的價值取向。但今后如發(fā)生類似情況，作為銀行債權(quán)人如何救濟(jì)，法律尚未釋明，一般銀行可通過上訴，申訴或申請司法賠償?shù)仁侄蝸砭S權(quán)。二、對同一債權(quán)訴訟時效起算及中斷作出了有利于債權(quán)人的新規(guī)

3、定（一）規(guī)定當(dāng)事人約定同一債務(wù)分期履行的，訴訟時效期間從最后一期履行期限屆滿之日起計算。過去針對分期履行的訴訟時效起算，理論界和司法實務(wù)界存在爭議即：有主張從每一筆債務(wù)履行期限屆滿之日起算，又有主張從最后一筆債務(wù)履行期限屆滿之日起算，或區(qū)分給付請求權(quán)是否具有獨立性而分別從每一筆債務(wù)履行期限屆滿之日起算或者從最后一筆債務(wù)履行期限屆滿之日起算。該規(guī)定消除了訴訟實踐中的適用法律的疑慮和矛盾的做法，提高訴訟效率減少訴累，有利于保護(hù)債權(quán)人的利益。（二）規(guī)定權(quán)利人對同一債權(quán)中的部分債權(quán)主張權(quán)利時，訴訟時效中斷的效力及于剩余債權(quán)，但權(quán)利人明確表示放棄剩余債權(quán)的情形除外。該規(guī)定降低了銀行對不良債權(quán)的訴訟成本，

4、當(dāng)債務(wù)人的可償債資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于其所欠銀行債務(wù)的，權(quán)衡訴訟收益和所付出的成本，銀行只需根據(jù)債務(wù)人的償債能力起訴其中部分債權(quán)，在成功實現(xiàn)所訴債權(quán)的情況下，又可取得剩余債權(quán)的訴訟時效中斷的效果，而無需起訴全部的債務(wù)為此付出高額的訴訟費，但值得注意的是：1、應(yīng)準(zhǔn)確地界定“同一債權(quán)”，即是指在同一個合同約束下，相同主體之間發(fā)生的多筆債權(quán)債務(wù)關(guān)系，它具有整體性和唯一性的特征，如當(dāng)某農(nóng)信社通過多個合同向同一企業(yè)發(fā)放貸款，所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)為各自獨立債權(quán)，不屬于同一債權(quán)，就不能援引該規(guī)定。但如該債權(quán)社與企業(yè)重新簽訂一個整體合同，將其所有的債權(quán)債務(wù)納入該合同項下，債權(quán)社就可以通過該規(guī)定向法院主張部分債權(quán)。2、積極采

5、取措施保護(hù)剩余債權(quán)，以免錯過訴訟時效。剩余債權(quán)訴訟時效在債權(quán)人起訴后中斷重新起算為兩年，所以債權(quán)人在訴訟時效屆滿之前可以采取直接向?qū)Ψ疆?dāng)事人送交主張權(quán)利文書，或以發(fā)送信件或者數(shù)據(jù)電文方式主張權(quán)利；如當(dāng)事人一方下落不明在公共媒體上刊登具有主張權(quán)利內(nèi)容的公告來產(chǎn)生訴訟時效中斷的效力。3、債權(quán)社在對部分債權(quán)主張權(quán)利的訴訟中，不得表示放棄剩余債權(quán)。三、擴(kuò)大性解釋引起訴訟時效中斷情形該司法解釋用大量篇幅（第10條第19條）對引起訴訟時效中斷的情形做了詳盡的規(guī)定，明確了通過數(shù)據(jù)電文送交文書及登報催收的效力，并引入了推定送到的制度，這些均充分體現(xiàn)對債權(quán)人的保護(hù)。根據(jù)主張對象的不同，可引起訴訟時效中斷情形歸納

6、起來有如下幾類：（一）債權(quán)人直接向債務(wù)人提出權(quán)利主張。包括債權(quán)人直接向債務(wù)人送交主張權(quán)利文書，對方當(dāng)事人在文書上簽字、蓋章或者雖未簽字、蓋章但能夠以其他方式證明該文書到達(dá)對方當(dāng)事人的；債權(quán)人以發(fā)送信件或者數(shù)據(jù)電文方式主張權(quán)利，信件或者數(shù)據(jù)電文到達(dá)或者應(yīng)當(dāng)?shù)竭_(dá)對方當(dāng)事人的；債權(quán)人一方為金融機構(gòu)，依照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定從對方當(dāng)事人賬戶中扣收欠款本息的。 （二）債權(quán)人通過公告送達(dá)主張權(quán)利。當(dāng)債務(wù)人下落不明，債權(quán)人可以在其住所地的省級有影響的媒體上刊登具有主張權(quán)利內(nèi)容的公告主張權(quán)利，產(chǎn)生訴訟時效中斷的效力。 （三）債權(quán)人通過向有權(quán)單位提出主張權(quán)利的請求。一是債權(quán)人向人民法院提出請求，包括向人民法院

7、起訴、申請仲裁、申請支付令、申請破產(chǎn)、申報破產(chǎn)債權(quán)、為主張權(quán)利而申請宣告義務(wù)人失蹤或死亡、申請訴前財產(chǎn)保全、訴前臨時禁令等訴前措施、申請強制執(zhí)行、申請追加當(dāng)事人或者被通知參加訴訟、在訴訟中主張抵銷等等；二是債權(quán)人向人民調(diào)解委員會以及其他依法有權(quán)解決相關(guān)民事糾紛的國家機關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體等社會組織提出保護(hù)相應(yīng)民事權(quán)利的請求；三是債權(quán)人向公安機關(guān)、人民檢察院、人民法院報案或者控告，請求保護(hù)其民事權(quán)利的，訴訟時效從其報案或者控告之日起中斷。（四）債務(wù)人作出同意履行義務(wù)的承諾或行為。如債務(wù)人作出分期履行、部分履行、提供擔(dān)保、請求延期履行、制定清償債務(wù)計劃等承諾或者行為的，均引起時效中斷。四、確定當(dāng)

8、事人提出訴訟時效的抗辯期間該司法解釋對當(dāng)事人提出訴訟時效抗辯期做了具體、清晰的規(guī)定。根據(jù)司法解釋第四條規(guī)定，當(dāng)事人在一審期間未提出訴訟時效抗辯，在二審期間提出的，人民法院不予支持，但其基于新的證據(jù)能夠證明對方當(dāng)事人的請求權(quán)已過訴訟時效期間的情形除外。如當(dāng)事人未按照前款規(guī)定提出訴訟時效抗辯，以訴訟時效期間屆滿為由申請再審或者提出再審抗辯的，人民法院不予支持。該規(guī)定徹底澄清審判實踐中法律適用模糊。但值得注意的是：根據(jù)新司法解釋規(guī)定，農(nóng)信社作為債權(quán)人不能在借款合同或協(xié)議中約定訴訟時效的長短或要求借款人放棄訴訟時效抗辯等的類似條款，若做出上述約定也是無效條款。此外，根據(jù)該解釋規(guī)定，金融企業(yè)對如下債權(quán)請求權(quán)提出訴訟時效抗辯，人民法院不予支持，包括權(quán)利人要求支付存款本金及利息的請求權(quán)；權(quán)利人要求兌付國債、金融債券本息請求權(quán)；另外，在司法實踐中金融機構(gòu)同業(yè)存放、同業(yè)拆借本金及利息的請求權(quán)，也應(yīng)當(dāng)不受訴訟時效的限制。設(shè)立訴訟時效制度的意義在于督促權(quán)利人及時行使其權(quán)利，維護(hù)確定化的社會關(guān)系，以提高權(quán)利的使用