小貸公司風(fēng)險注意事項

1、第二十二條 市、縣級主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：（一）非法集資或變相吸收公眾存款；（二）違反規(guī)定融入資金；（三）貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的倍；（四）抽逃注冊資本；（五）使用非法手段催債；（六）擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營。對涉嫌違反中華人民共和國公司法、中華人民共和國刑法等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關(guān)機關(guān)進行處理。第二十三條 市、縣級主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性狀況、財務(wù)狀況和內(nèi)部控制

2、狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：（一）總體風(fēng)險評價；（二）報告期內(nèi)的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題；（三） 經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重 大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；（四）監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；（五）主監(jiān)管員認為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。第二十五條 省級主管部門每年撰寫年度監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險狀況

3、，判斷風(fēng)險變化趨勢，提出下一年度的監(jiān)管工作計劃。年度監(jiān)管分析報告包括以下內(nèi)容:（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化;（二）小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題;（三）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評價;（四）小額貸款公司風(fēng)險狀況的總體評價，主要風(fēng)險及存在的問題，風(fēng)險變化趨勢;（五）年度監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足;（六）監(jiān)管意見及下一年度的監(jiān)管工作計劃;（七）其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。第五章風(fēng)險處置與整改第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風(fēng)險的預(yù)警信息進行全面評估和預(yù)測，制定有效的小

4、額貸款公司風(fēng)險突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。 一旦發(fā)生風(fēng)險性突發(fā)事件，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險等級及時有效匯報處置。第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風(fēng)險狀況進行預(yù)警和提示，適時將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣級主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。第二十八條 市、縣級主管部門每年度應(yīng)與小額貸款公司高級管理人員進行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施以及下一年度的監(jiān)管

5、工作計劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問題或風(fēng)險；（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風(fēng)險；（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風(fēng)險進行整改和糾正；（五）主管部門認為需要約見的其他情形。第二十九條 各級主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實施現(xiàn)場檢查，查驗有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)和計算機系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員。第三十條小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級相

6、關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點資格。（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（三） 不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；（四）有洗錢行為的；（五）監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認定的其他行為。第三一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。第六章文件歸檔與管理第三十二條各級主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、 小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。第三十三條 各級主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監(jiān)管信息負有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。監(jiān)管信息主要包括：（一）小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息；（二）小額貸款公司報告的非數(shù)據(jù)信息；（三）各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風(fēng)險評級結(jié)果等信息；（四）小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息;（五）小