三個(gè)辦法一個(gè)指引試題及答案

1、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”考試試題（滿分100分）一、填空題（20分，共20題，每題2分）1. 固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以 作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的木外幣 貸款。2. 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、 平等自愿、公平誠信的原則。13. 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客 戶的（綜合授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固 定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。4. 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定 檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。5. 多家銀行業(yè)金融機(jī)

2、構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀 團(tuán)）貸款方式。6. 流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法的頒布時(shí)間與實(shí)施時(shí)間是（）。7. 流動(dòng)資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為 借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)）的本外幣貸款。8. 貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流 動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實(shí)際需求）發(fā) 放流動(dòng)資金貸款。9. 個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個(gè)人消費(fèi)、 生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。10. 對(duì)通過（電了銀行）渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸 款人可以不進(jìn)行貸款面談。二、判斷題（25分，共15題，

3、每題2分，正確的劃錯(cuò)誤的 劃x）1. 貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金 額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì) 節(jié)。3）2. 固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件 以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。（x）3. 貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān) 賬戶實(shí)施監(jiān)控，但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。（x）4. 固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投 資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得貸款人同意。（J）5. 貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)固定 資產(chǎn)

4、貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（?。?. 借款人因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸 款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（丁 ）7. 對(duì)確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì) 貸款進(jìn)行核銷后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（X）&貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用 不同的貸款利率。（x）9. 在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)保 險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán) 益。3）10. 貸款人可以通過為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合 金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來源渠道，有 效分

5、散風(fēng)險(xiǎn)。（?。?1. 流動(dòng)資金貸款，借款人營運(yùn)資金量的估算公式是：營運(yùn)資金 量=上年度銷售收入X（2 上年度銷售利潤率）X （2 +預(yù)計(jì)銷售收 入年增長率）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（丿）12. 支付對(duì)象明確且單筆支付金額小的流動(dòng)資金貸款需要貸款人 受托支付。（x）13. 流動(dòng)資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特 點(diǎn)合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（?。?4. 個(gè)人貸款貸款人不能將全部事項(xiàng)委托第三方完成。（V）15. 個(gè)人貸款不能展期。（x）三、單項(xiàng)選擇題（20分，共20題，每題2分，每題僅有一個(gè)正 確選項(xiàng)）1. 貸款人應(yīng)完善（B）,實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng) 目信息，建

6、立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將 貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核 和問責(zé)機(jī)制。（A）公司治理結(jié)構(gòu) （B）內(nèi)部控制機(jī)制（C）企業(yè)文化2. 貸款人應(yīng)按照審貸分離、（A）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批 流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（A）分級(jí)審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批3. 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的（B）,并按 照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金 按約定用途使用。（A）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件4. 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在（A）審核借款人相關(guān)交 易資料是否符

7、合合同約定條件。（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時(shí) （C）貸款資金支付后5. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)（B）的項(xiàng)目 資本金足額到位，并與貸款配套使用。（A）高于擬發(fā)放貸款 （B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于 擬發(fā)放貸款6. 項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審 批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加（C）的投資和相應(yīng) 擔(dān)保。（A）與項(xiàng)目資金相同比例 （B）略低于項(xiàng)目資金比例（C）不低于項(xiàng)目資本金比例7. 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由（A）負(fù)責(zé)解釋。（A）銀監(jiān)會(huì) （B）銀監(jiān)局 （C）銀監(jiān)分局8. 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（C）分析為核心，重點(diǎn)從

8、 項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方而評(píng)估項(xiàng)目風(fēng) 險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎 預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。（A）風(fēng)險(xiǎn)管理能力 （B）社會(huì)聲譽(yù)（C）償債能力9. 貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資木金制度的有 關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確 定（A）o（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率10. 貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定（B）,并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約 定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。（A）專有的項(xiàng)目收入賬戶 （B）專門的項(xiàng)目收入賬戶（C）專門的項(xiàng)目支出賬戶11.流動(dòng)資金貸款不得用于（A）。（A）固定

9、資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進(jìn)貨支付貨款（C）承付應(yīng)付票據(jù)12. 流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（C）來確定。（A）借款人提出的請(qǐng)求（B）借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。13. 流動(dòng)資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)（C）責(zé)任（A）侵權(quán)責(zé)任 （B）賠償責(zé)任（C）違約責(zé)任14. 個(gè)人貸款借款人應(yīng)采取（A）方式提出中請(qǐng)（A）書面 （B） 口頭 （C）書面或口頭15. 個(gè)人貸款管理暫行辦法中（B）內(nèi)容是流動(dòng)資金貸款管 理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中未提及的（A）實(shí)貸實(shí)付制度 （B）貸款面談制度 （C）貸款人受托支付16. 個(gè)人貸

10、款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以（C）作為分析的基礎(chǔ)。（A）抵押物 （B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入17. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（B）的個(gè)人貸款經(jīng)貸款 人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬元人民幣 （B）五十萬元人民幣 （C）五百萬元人 民幣18. （A）業(yè)務(wù)不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法。（A）信用卡透支（B）個(gè)人消費(fèi)貸款（C）以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款19. 流動(dòng)資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款 申請(qǐng)和支付委托，將貸款（C）支付給符合合同約定用途的借款人交 易對(duì)象。（A）直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶I（B）不經(jīng)過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶20. 流動(dòng)資金貸款對(duì)借款人確因暫時(shí)

11、經(jīng)營困難不能按期歸還貸款 本息的，貸款人可與其（C）。（A）破產(chǎn)重組 （B）并購重組 （C）協(xié)商重組四、多項(xiàng)選擇題（30分，共20題，每題3分，每題至少有兩個(gè) 正確選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選不得分）1. 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款中請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（ABC）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履 行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（C）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定2. 貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（AB）（A）借款人 （B）項(xiàng)目發(fā)起人 （C）項(xiàng)目合作方3. 固定資產(chǎn)貸款，采

12、用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ABC）（A）賬戶分析 （B）憑證查驗(yàn) （C）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查4. 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng) 險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（ABC）（A）完工風(fēng)險(xiǎn) （B）產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（C）超支風(fēng)險(xiǎn)5. 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸 款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（AC ）（A）項(xiàng)目資產(chǎn) （B）項(xiàng)目保險(xiǎn) （C）項(xiàng)目預(yù)期收益6. 申請(qǐng)流動(dòng)資金

13、貸款應(yīng)具備的條件包括ABC（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)7. 流動(dòng)資金貸款在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測(cè)算借款人運(yùn)營資金需求的根據(jù)包括ABC（A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（c）資金循環(huán)周期8. 個(gè)人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情 形包括 BC（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人 民幣的（C）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的9. 個(gè)人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括ABC（A）借款人還款來源、還款能

14、力及還款方式I（B）借款人收入情況（C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能 力10. 個(gè)人貸款的借款人可以是AC（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）A1. 發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位, 履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。請(qǐng)回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容答：（1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況;（2）貸款項(xiàng)目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容；盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性 和有效性。2. 請(qǐng)回答項(xiàng)目融資具有哪些特征（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè) 施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包搖對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)轫?xiàng)目融