“掛名”他人銀行卡后掛失取款的行為如何定性？

1、“掛名”他人銀行卡，后掛失取款的行為如何定性？掛名他銀行卡后掛取的行如何定欒娟一,案情簡(jiǎn)述2010年9月19日下午,陳某因自己身份證忘帶,便向朋友李某借身份證一起到工商銀行辦理工行卡一張,陳某設(shè)定好密碼后向卡內(nèi)存款20000元.10月22日,李某到工商銀行用自己的身份證將該卡掛失,而后將卡內(nèi)的20000元轉(zhuǎn)入自己的卡中.陳某于j0月9日去銀行存錢時(shí),發(fā)現(xiàn)卡被掛失,錢被取走.之后,陳某通過(guò)李某的親人聯(lián)系到了李某,李某承認(rèn)了此次事實(shí),并在其親人的勸說(shuō)下,退還了人民幣10000元,但逃避歸還余款直至被抓獲歸案.二,分歧意見(jiàn)對(duì)李某的行為如何定性,存在以下不同觀點(diǎn):第一種觀點(diǎn):李某的行為構(gòu)成盜竊罪.李某

2、在存款所有人不知情的情形下擅自到銀行辦理掛失手續(xù),獲取了銀行卡的密碼后,將存款轉(zhuǎn)入自己的卡中.李某以非法占有為目的,以合法手段作掩護(hù),避開陳某通過(guò)銀行秘密取得他人錢財(cái),竊取他人錢財(cái),數(shù)額巨大,符合盜竊罪的構(gòu)成要件,該行為構(gòu)成盜竊罪.第二種觀點(diǎn):李某的行為構(gòu)成侵占罪.陳某基于信任關(guān)系,用李某的身份證開戶存款,將自己的款項(xiàng)置于李某名下,從而使嚴(yán)某擁有了對(duì)陳某此筆款項(xiàng)的合法占有,管理和保存,已經(jīng)形成了一種代為保管的法律關(guān)系.李某以非法占有為目的,將為他人保管的財(cái)物通過(guò)銀行占為已有,數(shù)額較大且拒不退還,該行為構(gòu)成侵占罪.第三種觀點(diǎn):李某的行為構(gòu)成詐騙罪.李某利用了銀行卡是以其名義開戶的條件,對(duì)銀行虛構(gòu)

3、事實(shí)謊稱自己的銀行卡丟失,并隱瞞了真相沒(méi)有告知該存款實(shí)為陳某所有,使銀行陷于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),從而自愿對(duì)陳某持有的銀行卡掛失止付,并向李某支付存款.李某以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,通過(guò)銀行,騙取他人財(cái)物,數(shù)額巨大,其行為構(gòu)成詐騙罪.三,本文觀點(diǎn)筆者支持第二種觀點(diǎn),認(rèn)為李某的行為構(gòu)成侵占罪,主要理由闡述如下:(一)從侵占罪的構(gòu)成要件來(lái)看,李某的行為構(gòu)成侵占罪.從主觀方面來(lái)講,侵占罪的構(gòu)成要件是直接故意,故意內(nèi)容既包括對(duì)合法持有狀態(tài)的認(rèn)識(shí),也包括非法所有的目的.在本案中,從李某掛失銀行卡并取得存款的行為可以看出,李某對(duì)占有他人存款的事實(shí)有清楚的認(rèn)識(shí),也即對(duì)這種代為保管的關(guān)系,有明確的

4、認(rèn)識(shí);從李某拒不退還的行為可以看出其變合法持有為非法所有的目的.同時(shí),并不能因李某主觀上有自以為是秘密行為的故意內(nèi)容,而排除其行為構(gòu)成侵占罪,因?yàn)槊孛苄袨榈墓室鈨?nèi)容也可能包括秘密的法律視角e?侵占行為在內(nèi).從客觀方面來(lái)講,代為保管關(guān)系是否成立,是本案定性的關(guān)鍵.對(duì)代為保管含義的理解,筆者認(rèn)為,要在恪守罪刑法定原則的前提下,從盡量有利于保護(hù)他人合法財(cái)產(chǎn)權(quán)利的角度出發(fā),進(jìn)行目的解釋,采用廣義說(shuō),即行為人負(fù)有保管義務(wù),這種義務(wù)的產(chǎn)生前提不僅包括明示的委托保管,也包括默示的事實(shí)上的保管.刑法理論上認(rèn)為如果對(duì)他人財(cái)物存在代為保管的形式,就應(yīng)理解為占有.占有,是指即對(duì)財(cái)物具有事實(shí)上或者法律上的支配力.在本

5、案中,李某盡管沒(méi)有持有卡和密碼,但中國(guó)人民銀行1999年發(fā)布的銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法第二十八條的規(guī)定,個(gè)人申領(lǐng)銀行卡,應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件,經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后,為其開立記名賬戶;銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,不得出租和轉(zhuǎn)借.即銀行采用儲(chǔ)蓄實(shí)名制,只對(duì)賬戶的戶主身份證的所有者負(fù)責(zé).李某以銀行存儲(chǔ)戶主的名義對(duì)存款具有了法律_j:的支配力,其完全可能通過(guò)掛失的行為來(lái)處分存款,存款的最終控制權(quán)在其手中.同時(shí),陳某作為完全民事行為能力人,應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)到借用別人身份證辦卡所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),仍然為之.可以說(shuō),李某是基于陳某的信任而形成對(duì)其存款的保管,這種默示的事實(shí)上的保

6、管,屬于侵占罪構(gòu)成要件中的代為保管.此外,李某將陳某存在其名義下款項(xiàng)通過(guò)向銀行掛失的方式將此存款轉(zhuǎn)入自己的卡中,在陳某向嚴(yán)某要求返還時(shí),李某只歸還了其中的10000元錢,對(duì)剩余款項(xiàng)卻逃避退還,符合侵占罪占為已有和拒不退還的構(gòu)成要件要求.(二)從詐騙罪與侵占罪的區(qū)別來(lái)看,李某的行為不構(gòu)成詐騙罪.侵占罪是非奪取罪,詐騙罪是交付罪.侵占罪與詐騙罪的主要區(qū)別在于犯罪的客觀方面不同,即侵占罪的本質(zhì)特征是行為人將處于自身控制之下的他人財(cái)物據(jù)為己有,拒不退還所有人;詐騙罪的本質(zhì)特征是行為人用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法欺騙被害人,使被害人自愿將財(cái)物交給行為人.在詐騙行為中,肯定存在著欺詐行為,但是,有欺詐行為

7、并不一定成立詐騙罪.客觀的欺詐行為對(duì)于犯罪的完成有雙重功能,一方面可以使財(cái)物占有人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),自愿交付財(cái)物,即實(shí)施詐騙行為;另一方面,可以為行為人實(shí)施犯罪行為提供便利,欺詐行為僅僅使財(cái)物占有人或第三人產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)并實(shí)施一定行為,但這種錯(cuò)誤不足以使財(cái)物占有人自愿轉(zhuǎn)移財(cái)物所有權(quán),而僅僅是為行為人實(shí)施其他犯罪行為提供便利條件.在本案中,銀行并沒(méi)有產(chǎn)生任何錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),李某所提供的是真實(shí)的,本人的身份證,帳戶上的戶主也是李某本人,在這樣的事實(shí)面前,銀行還有什么理由去拒絕為李某掛失帳戶一167一法律視角嚨?如果說(shuō),李某提供的證.然后由于銀行審查為其掛失帳戶最后導(dǎo)致詐騙罪.但在本案中,雖銀行卡丟失,但這種

8、欺t6右幻而,47阜甘守份而成稱款的身份證是真實(shí)的,其賬戶也與其身份證相一致,信息均為真實(shí),銀行開戶存款采用的是實(shí)名制,只對(duì)實(shí)名登記人負(fù)責(zé),并且只有進(jìn)行形式審查的義務(wù),即只要存折上的儲(chǔ)戶信息與李某的身份證件相符,就會(huì)辦理相關(guān)業(yè)務(wù),對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),李某用自己的身份證將自己名下的存款掛失并取走款項(xiàng)的行為,是一種合法的行為,銀行有支付的義務(wù),銀行并不是基于錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)所作出的處分(掛失并允許提款),李某的行為不構(gòu)成詐騙罪.(三)從盜竊罪與侵占罪的區(qū)別來(lái)看,李某的行為不構(gòu)成盜竊罪.盜竊罪行為人在盜竊之前并不合法控制或持有該物,而是出于非法占有為目的,采取秘密竊取公私財(cái)物的手段,使財(cái)物脫離行為人之控制.侵占

9、罪是行為人基于某種法律關(guān)系或事實(shí)關(guān)系形成對(duì)物的合法持有,其實(shí)施侵占行為時(shí),被侵占之物當(dāng)時(shí)已在他的實(shí)際控制之下.侵占罪與盜竊罪的根本區(qū)別在于,侵占罪是非奪取罪,是不轉(zhuǎn)移占有的犯罪,即行為人只是基于不法所有的意圖,將原已占有的他人財(cái)物不法領(lǐng)得的行為;而盜竊罪是是奪取罪,轉(zhuǎn)移占有的犯罪.換言之,易自己占有為不法所有是侵占罪的本質(zhì)特征;將他人占有改變?yōu)樽约赫加袆t是盜竊罪的本質(zhì)特征.在本案中,陳某借用李某的身份證辦理銀行卡并存入款項(xiàng),其實(shí)質(zhì)是李某的賬戶名下進(jìn)行存款,而根據(jù)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定,存款賬戶人完全可以通過(guò)掛失銀行卡的方式取得存款的所有權(quán)(李某事實(shí)匕也是這樣做的).從表面看,李某背著陳某,通過(guò)向銀

10、行掛失的方法取走存款,相對(duì)于陳某來(lái)講,確實(shí)具有秘密性.但實(shí)際上,當(dāng)陳某借李某的身份證去銀行開戶存錢時(shí),在開戶存款實(shí)名制的制度下,李某已經(jīng)合法得取得了對(duì)該筆款項(xiàng)的占有,因此,李某在陳某在卡下存下款項(xiàng)之時(shí),便擁有了對(duì)存款的法律支配力,其可以通過(guò)合法的手段取得存款.李某在實(shí)施侵占行為之前,其非法侵吞的存款已在其賬戶名下,李某已取得了對(duì)存款的占有,不存在盜竊罪行為的對(duì)象,不存在存款占有的轉(zhuǎn)移,自然也不構(gòu)成盜竊罪.綜上所述,李某到銀行掛失自己賬戶下的銀行卡并占有其中存款的行為并不構(gòu)成犯罪,只有當(dāng)陳某要求其返還時(shí)拒不退還時(shí),才產(chǎn)生刑罰當(dāng)罰性.對(duì)于李某這種將為代為保管的他人財(cái)物占為已有,數(shù)額較大,拒不返還的

11、行為,應(yīng)當(dāng)以侵占罪定罪處罰,而犯罪的數(shù)額應(yīng)當(dāng)是其拒不退還的10000元.(作者單位:江蘇省揚(yáng)州市人民檢察院偵查監(jiān)督處)(上接第】65頁(yè))學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)是推動(dòng)學(xué)生進(jìn)行學(xué)習(xí)活動(dòng)的內(nèi)在原因,是激勵(lì),指引學(xué)生學(xué)習(xí)的強(qiáng)大動(dòng)力.學(xué)生是學(xué)習(xí)活動(dòng)的主體,學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)是推動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的內(nèi)在動(dòng)因.自美國(guó)心理學(xué)家羅杰斯的人本主義心理學(xué)理論運(yùn)用于教學(xué)以后,語(yǔ)文教材的編寫對(duì)于如何激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī),展開了積極的探索.從激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的角度來(lái)說(shuō),新舊知識(shí)的銜接,承啟,組織,是十分重要的.教材的編寫要能滿足學(xué)生的學(xué)習(xí)需求,激發(fā)學(xué)生產(chǎn)生正確的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī),提高學(xué)生學(xué)習(xí)這門課的興趣.下面我們以人教版新教材的古文單元為例來(lái)分析一下.翻開新版

12、人教高中語(yǔ)文第一冊(cè)的古文單元,大家一眼就可以看到幾行很短的前言.這個(gè)前言主要是向師生對(duì)本單元內(nèi)容簡(jiǎn)述.雖然這處引言很短,但是可以使學(xué)生對(duì)本單元的學(xué)習(xí)內(nèi)容有個(gè)大致的了解,吸引學(xué)生的眼球,激發(fā)他們的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī),這是舊版高中教材所沒(méi)有的.在舊版高中教材里,打開課本就是本單元所要學(xué)習(xí)的文章,根本就沒(méi)有單元總述.短短幾行的簡(jiǎn)述,就可以使學(xué)生產(chǎn)生進(jìn)一步了解的念頭,激起學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,為下一步的學(xué)習(xí)打好基礎(chǔ).還有一點(diǎn)值得注意的是,新版教材的古文篇目中,去掉了每篇文章開篇之前的預(yù)習(xí)提示,用小知識(shí)來(lái)取代,作為課后的知識(shí)補(bǔ)充,增加學(xué)生對(duì)文章的進(jìn)一步理解.這類知識(shí)補(bǔ)亢,放在課文之后,知識(shí)性和趣味性想結(jié)合,能給人一種非常輕松的感覺(jué).學(xué)完整篇文章,再來(lái)看看這些小知識(shí),可以使人適度放松,既可以增強(qiáng)了文本的趣味性,又有助于提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣.相對(duì)于預(yù)習(xí)提示,小知識(shí)充滿了趣味性,不生硬,不呆板.總之,教材的編寫是教育的重中之重,這一點(diǎn)在語(yǔ)文教材的編寫上尤為突出,因?yàn)樗坏鹬话憬滩牡奶岣呷说目茖W(xué)文化水平的作用,而且關(guān)系到中華民族優(yōu)秀文化傳承問(wèn)題.參考文獻(xiàn):【l】陳琦,劉儒德.當(dāng)代教育心理學(xué)【m】.北京:北京師范大學(xué)出版社.2007.2/k.民教育出版社中學(xué)語(yǔ)文室編著.語(yǔ)文(第一冊(cè)).北京:人民教育出版社,2003