銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第四章提高沖刺題

1、袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆

2、羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄

3、薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄

4、薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅

5、蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃

6、螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄

7、蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)

8、螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂

9、螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃

10、袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁

11、衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁

12、袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂

13、薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀

14、蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀

15、薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁

16、蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿

17、蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀

18、蝿腿肂葿袁羂莀蒈薁膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膆肈薅袇羈莇薄薇螁芃薄蝿羇艿薃袂衿膅薂薁肅肁薁蚄袈莀薀螆肅芆蠆袈袆膂蠆薈肁肈蚈蝕襖莆蚇袃肀莂蚆羅羃羋蚅蚅膈膄節(jié)螇羈肀芁衿膆荿芀蕿罿芅荿蟻膅膁莈螃羇肇莇羆螀蒅莆蚅肆莁莆螈衿芇蒞袀肄膃莄薀袇聿莃螞肂莈蒂螄裊芄蒁袇肁膀蒀薆袃膆蒀蝿 2012年銀行從業(yè)資格考試公司信貸第四章提高沖刺題第四章 貸款環(huán)境分析一、單項選擇題1、下列關(guān)于經(jīng)營杠桿表述不正確的是（）。a.高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤b.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑c.政府會使某些經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成為壟斷行業(yè)d.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著低風險2、下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯誤的是

19、（）。a.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大b.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平c.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例d.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢3、以下屬于固定成本的是（）。a.利息b.廣告及推廣的費用c.銷售費用d.原材料4、以下屬于變動成本的是（）。a.固定資產(chǎn)折舊b.廣告及推廣的費用c.企業(yè)日常開支(水、電等)d.租賃費用5、下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的有（）。a.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭程度較低b.低經(jīng)營杠桿增加競爭c.市場成長越迅速，競爭程度越大d.退出市場的成本越高，競爭程度越大6、由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，

20、成熟階段利潤達到（）。a.正值b.零c.最小化d.最大化好好考銀行從業(yè)7、成熟階段行業(yè)的現(xiàn)金流，資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終（）。a.變?yōu)樨撝礲.變?yōu)檎礳.變?yōu)榱鉪.無法確定8、在行業(yè)的發(fā)展階段中，行業(yè)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。a.生產(chǎn)效率沒有提高b.產(chǎn)品不被接受c.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場占有率d.沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟9、以下不屬于啟動階段行業(yè)特點的是（）。a.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗b.發(fā)展迅速，年增長率可達到100以上c.利潤和現(xiàn)金流都為正值d.銷售量很小，價格高昂好好考銀行從業(yè)10、下列（）因素不會導(dǎo)致行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加劇。a.市場成長迅速

21、b.產(chǎn)品差異小c.退出障礙較高d.用戶轉(zhuǎn)換成本很低11、新進入者進入壁壘不包括（）。a.現(xiàn)有廠商的財力情況和報復(fù)記錄b.規(guī)模經(jīng)濟和產(chǎn)品差異c.領(lǐng)導(dǎo)能力d.轉(zhuǎn)換成本和銷售渠道開拓12、產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括（）。a.行業(yè)市場集中度和行業(yè)壁壘程度b.行業(yè)技術(shù)特征和行業(yè)壁壘程度c.行業(yè)市場集中度和行業(yè)技術(shù)特征d.行業(yè)關(guān)聯(lián)度和行業(yè)市場集中度13、在衡量目標區(qū)域流動性狀況時，通常選取的指標不包括（）。a.存量存貸比率b.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率c.流動比率d.增量存貸比率14、信貸余額擴張系數(shù)指標過大則說明（）。a.目標區(qū)域信貸增長相對較慢b.信貸處于萎縮狀態(tài)c.區(qū)域信貸增長速度過快d.說明目標區(qū)域信貸風險高于銀

22、行一般水平15、下列各項中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標是（）。a.流動比率b.存量存貸比率c.增量存貸比率d.信貸資產(chǎn)相對不良率16、一般來說，某區(qū)域的市場化程度（），區(qū)域風險越低。a.越低b.越高c.不變d.無法確定17、一般來說，信貸平均損失比率越低，區(qū)域風險（）。a.越大b.越小c.不變d.無法確定好好考銀行從業(yè)18、（）是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。a.國別風險b.區(qū)域風險c.行業(yè)風險d.社會風險19、國別風險的特點不包括（）。a.國別風險與其他風險是一種并列關(guān)系b.國別風險表現(xiàn)為利率風險、清算風險、匯率風險c.以本國貨幣

23、融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風險屬于國內(nèi)商業(yè)風險，不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容d.國別風險比主權(quán)風險的概念更寬泛二、多項選擇題1、下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（）。a.消費者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風險就越小b.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險就越小c.替代品可能來自于海外市場d.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不僅僅會影響價格，還會影響到消費者偏好e.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映2、成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點包括（）。a.產(chǎn)品價格繼續(xù)上升，銷售額增長速度開始放緩b.利潤在這一階段達到最大化c.營業(yè)利潤

24、創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值d.資產(chǎn)增長加快e.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素3、下列關(guān)于啟動階段行業(yè)的說法，正確的有（）。a.現(xiàn)金流為正值b.銷售量低而成本相對很高c.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗d.由于價格比較高，導(dǎo)致銷售量很小e.資金應(yīng)當主要來自商業(yè)銀行4、現(xiàn)有企業(yè)之間的競爭常常表現(xiàn)在（）。a.替代品b.產(chǎn)品介紹c.售后服務(wù)d.價格e.廣告5、波特五力模型認為，行業(yè)中決定競爭規(guī)模和程度的力量包括（）。a.現(xiàn)有競爭者的競爭能力b.買方議價能力c.賣方議價能力d.替代品的威脅e.新進入者進入壁壘6、制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。a.國民經(jīng)濟b.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平c.

25、現(xiàn)金流量和資金成本d.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期e.產(chǎn)業(yè)鏈位置7、下列關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標的說法，正確的有（）。a.不良率變幅從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量b.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況c.不良率變幅為負時，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升d.加權(quán)平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)e.信貸資產(chǎn)相對不良率大于l時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平8、在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點包括（）。好好考銀行從業(yè)a.可將不同國別風險進行比較b.計算過程簡單c.可以將難以定量的風險量化d.評價結(jié)果準確e.基本不受主觀影響三、判斷題1、貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，

26、風險越大。（）y.對n.錯2、盈虧平衡點的高低與企業(yè)的經(jīng)營杠桿無關(guān)。（）y.對n.錯3、行業(yè)成熟度模型中的四階段模型認為行業(yè)發(fā)展的四個階段是啟動階段、初級階段、成長階段、成熟階段。（）y.對n.錯4、行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。 （）y.對n.錯【正確答案】：b【答案解析】：選項b的正確表述是低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，在經(jīng)濟惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。參見教材p85。 3、【正確答案】：a【答案解析】：固定成本通常不隨銷售量的變化而變化，它一般包括固定資產(chǎn)的折舊、企業(yè)日常開支(水、電等)、利息、租賃費用、管

27、理人員工資等花費。選項bcd屬于變動成本。參見教材p84。 4、【正確答案】：b【答案解析】：變動成本隨著生產(chǎn)和銷售水平的變化而變化，它一般包括原材料、生產(chǎn)過程中的費用、廣告及推廣的費用、銷售費用、人工成本(生產(chǎn)過程產(chǎn)生的)等。參見教材p84。 5、【正確答案】：d【答案解析】：選項a具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭激烈；選項b高經(jīng)營杠桿增加競爭；選項c市場成長越緩慢，競爭程度越大。參見教材p8384。 6、【正確答案】：d【答案解析】：由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，成熟階段利潤達到最大化。參見教材p82。 7、【正確答案】：b【答案解析】：成熟階段行業(yè)的現(xiàn)金流，資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)

28、定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎怠⒁娊滩膒82。 8、【正確答案】：c【答案解析】：本題考查在成長階段末期，行業(yè)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因。選項c應(yīng)該是企業(yè)無法擁有足夠的市場占有率。參見教材p81。 9、【正確答案】：c【答案解析】：本題考查啟動階段的行業(yè)特點。選項c應(yīng)該是利潤和現(xiàn)金流都為負值。參見教材p80。 10、【正確答案】：a【答案解析】：一般來說，出現(xiàn)下述情況將意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加?。盒袠I(yè)進入障礙較低，勢均力敵競爭對手較多，競爭參與者范圍廣泛；市場趨于成熟，產(chǎn)品需求增長緩慢；競爭者企圖采用降價等手段促銷；競爭者提供幾乎相同的產(chǎn)品或服務(wù)，用戶轉(zhuǎn)換成本很低；一個戰(zhàn)略行動如

29、果取得成功，其收入相當可觀；行業(yè)外部實力強大的公司在接收了行業(yè)中實力薄弱企業(yè)后，發(fā)起進攻性行動，結(jié)果使得剛被接收的企業(yè)成為市場的主要競爭者；退出障礙較高。參見教材p78-80。 11、【正確答案】：c【答案解析】：本題考查新進入者進入壁壘，不包括選項c領(lǐng)導(dǎo)能力。參見教材p78。 12、【正確答案】：a【答案解析】：產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。參見教材p77。 13、【正確答案】：b【答案解析】：用于衡量目標區(qū)域流動性狀況的指標主要是和信貸業(yè)務(wù)密切相關(guān)的流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率。參見教材p75。 14、【正確答案】：c【答案解析】：信貸余額擴張系數(shù)用于衡

30、量目標區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū)域風險的影響程度。指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。擴張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風險上升。參見教材p75。 15、【正確答案】：d【答案解析】：評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個指標：信貸平均損失比率；信貸資產(chǎn)相對不良率；不良率變幅；信貸余額擴張系數(shù)；利息實收率；加權(quán)平均期限。參見教材p7475。 16、【正確答案】：b【答案解析】：通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越低。參見教材p74。 17、【正確答案】：b【答案解析】：信貸平均損失比率。用于評價區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，指標越高，區(qū)域風

31、險越大。參見教材p74。 18、【正確答案】：b【答案解析】：區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。參見教材p72。 19、【正確答案】：a【答案解析】：國別風險(表現(xiàn)為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風險之中，可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部。參見教材p71。二、多項選擇題1、【正確答案】：cde【答案解析】：選項a應(yīng)該是消費者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風險就越大；選項b應(yīng)該是某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險

32、就越高。參見教材p84。 2、【正確答案】：bce【答案解析】：選項a應(yīng)該是產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩；選項d應(yīng)該是資產(chǎn)增長放緩。參見教材p8182。 3、【正確答案】：bcd【答案解析】：選項a應(yīng)該是低銷售，高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流也為負值；選項e應(yīng)該是這一階段的資金應(yīng)當主要來自企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。參見教材p8081。 4、【正確答案】：bcde【答案解析】：現(xiàn)有企業(yè)之間的競爭常常表現(xiàn)在價格、廣告、產(chǎn)品介紹、售后服務(wù)等方面，其競爭強度與許多因素有關(guān)。參見教材p79。 5、【正確答案】：abcde【答案解析】：波特五力模型認為，行業(yè)中存在

33、著決定競爭規(guī)模和程度的五種力量，包括：新進入者進入壁壘、替代品的威脅、買方議價能力、賣方議價能力以及現(xiàn)存競爭者之間的競爭。參見教材p78。 6、【正確答案】：bcd【答案解析】：行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素，它會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。參見教材p76。 7、【正確答案】：bcd【答案解析】：選項a應(yīng)該是信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量；選項e應(yīng)該是信貸資產(chǎn)相對不良率大于l時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。參見教材p7475。 8、【正確答案】：ac【答案解析】：風險因素加權(quán)打分的優(yōu)點

34、在于，可以將難以定量的風險量化，從而解決了不同國別風險難以進行比較的難題。故a、c選項符合題意。參見教材p72。三、判斷題1、【正確答案】：y【答案解析】：貸款企業(yè)受政策法規(guī)的影響程度決定了風險水平，企業(yè)受政策法規(guī)的影響越大，風險越大。參見教材p90。 2、【正確答案】：n【答案解析】：盈虧平衡點與企業(yè)的經(jīng)營杠桿有著直接的聯(lián)系。參見教材p85。 3、【正確答案】：n【答案解析】：行業(yè)發(fā)展的四個階段為啟動階段或初級階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。參見教材p80。 4、【正確答案】：n【答案解析】：行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準備進入或正在進入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說

35、是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。參見教材p77。 螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃

36、薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁

37、薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈

38、葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆

39、螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃

40、螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁

41、蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈

42、蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅

43、薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀

44、蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋

45、蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅

46、蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆莈葿袈羅蒁蚅螄肅膀蕆蝕肄芃蚃羈肅蒅蒆羄肂薇螁袀肁芇薄螆肀荿螀螞聿蒁薂羈聿膁螈袇膈芃薁螃膇莆螆蠆膆薈蕿肈膅羋蒂羄膄莀蚇袀膃蒂蒀螆膃膂蚆螞節(jié)芄蒈羀芁莇蚄袆芀葿蕆螂艿腿螞螈羋莁薅肇芇蒃螀羃芇薅薃衿芆芅蝿螅袂莇薂蟻羈蒀螇罿羀腿薀裊羀莂螅袁罿蒄蚈螇羈薆蒁肆羇芆蚆羂羆