銀行項(xiàng)目評(píng)估管理規(guī)定

1、銀行項(xiàng)目評(píng)估管理規(guī)定（修訂）目 錄第一章 總 則第二章 各部門及相關(guān)崗位職責(zé)第三章 評(píng)估權(quán)限與評(píng)估方式第四章 項(xiàng)目評(píng)估作業(yè)流程第五章 評(píng)估費(fèi)用與人員管理第六章 監(jiān)督與檢查第七章 附 則第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步提高項(xiàng)目評(píng)估工作質(zhì)量和專業(yè)化水平，合理平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)，完善項(xiàng)目評(píng)估流程，根據(jù)中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革方案、中國銀行大中型公司類客戶授信業(yè)務(wù)平行作業(yè)辦法（試行）等有關(guān)制度，制定本規(guī)定。第二條 項(xiàng)目評(píng)估管理遵循專業(yè)、獨(dú)立、務(wù)實(shí)、高效的原則。第三條 項(xiàng)目評(píng)估實(shí)行“統(tǒng)一規(guī)則、集中管理、專職評(píng)估、平行作業(yè)”的管理體制。一級(jí)分行要在風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)設(shè)專業(yè)性評(píng)估中心，配備專職崗位和專業(yè)人員，業(yè)務(wù)量較

2、大的一級(jí)分行也可設(shè)置專門的項(xiàng)目評(píng)估部門，由專職項(xiàng)目評(píng)估人員風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（項(xiàng)目評(píng)估師）組織實(shí)施項(xiàng)目評(píng)估，獨(dú)立出具評(píng)估報(bào)告。小型項(xiàng)目評(píng)估可由二級(jí)分支行實(shí)施。項(xiàng)目評(píng)估任務(wù)由一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門集中管理，統(tǒng)一調(diào)配評(píng)估人員。第四條 由銀行提供信貸支持的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，包括利用銀行信貸資金發(fā)放的本外幣固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目、境外籌資轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目、銀行作為債權(quán)人的項(xiàng)目融資、利用銀行開出的融資類保函等所興建的項(xiàng)目和房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目,在貸款審批決策前要按規(guī)定進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。第二章 各部門及相關(guān)崗位職責(zé)第五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要職責(zé)（一）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)負(fù)責(zé)擬訂項(xiàng)目評(píng)估辦法等基礎(chǔ)性規(guī)章，制定重大項(xiàng)目、大中型項(xiàng)目劃分標(biāo)

3、準(zhǔn)。（二）總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部主要職責(zé)包括：1.負(fù)責(zé)擬訂項(xiàng)目評(píng)估管理規(guī)定、項(xiàng)目評(píng)估實(shí)施細(xì)則等管理性、操作性規(guī)定，參與研究擬訂項(xiàng)目評(píng)估管理基礎(chǔ)性規(guī)章；2.負(fù)責(zé)與評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的信息交流，向全行發(fā)布評(píng)估指標(biāo)參數(shù)；協(xié)調(diào)分行間項(xiàng)目評(píng)估力量，提供技術(shù)支持；3. 負(fù)責(zé)對項(xiàng)目評(píng)估工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查；4. 負(fù)責(zé)組織實(shí)施對項(xiàng)目評(píng)估人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；5.負(fù)責(zé)重大項(xiàng)目和總行直接經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的委托評(píng)估。條件具備的情況下，直接組織實(shí)施評(píng)估。（三）一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門是其管轄范圍內(nèi)項(xiàng)目評(píng)估工作的歸口管理和組織實(shí)施部門，主要職責(zé)包括：1. 負(fù)責(zé)組織實(shí)施轄內(nèi)的項(xiàng)目評(píng)估工作；2負(fù)責(zé)確定項(xiàng)目評(píng)估組長、評(píng)估組成員及評(píng)估報(bào)告審核

4、人；3負(fù)責(zé)對所轄小型項(xiàng)目評(píng)估工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督；4. 負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)項(xiàng)目評(píng)估人員培訓(xùn)。第六條 評(píng)估組長崗位職責(zé)評(píng)估組長負(fù)責(zé)制訂項(xiàng)目評(píng)估工作方案，確定評(píng)估小組成員分工，組織實(shí)施項(xiàng)目調(diào)查，確定技術(shù)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的選取，負(fù)責(zé)評(píng)估報(bào)告的總纂和部分章節(jié)的撰寫工作。第七條 評(píng)估小組成員崗位職責(zé)評(píng)估小組組員負(fù)責(zé)按照評(píng)估工作方案和分工進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，收集分析有關(guān)信息資料，完成項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告有關(guān)章節(jié)撰寫工作。第八條 評(píng)估報(bào)告審核人職責(zé)評(píng)估報(bào)告審核人負(fù)責(zé)審閱項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，并對評(píng)估方法的適當(dāng)性、評(píng)估報(bào)告的完整性、專業(yè)技術(shù)方面的表述與財(cái)務(wù)計(jì)算數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性等進(jìn)行審核把關(guān)。第九條 評(píng)估報(bào)告批準(zhǔn)人職責(zé)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告批準(zhǔn)人應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管

5、理部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任，對項(xiàng)目評(píng)估工作符合制度規(guī)定程序和評(píng)估報(bào)告的結(jié)論負(fù)責(zé)。第十條 信貸經(jīng)營部門主要職責(zé)（一）總行信貸經(jīng)營部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)將需要進(jìn)行評(píng)估的項(xiàng)目以評(píng)估聯(lián)系單（格式詳見附件1）的形式向總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部提出評(píng)估需求，或者組織派駐的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理直接進(jìn)行評(píng)估；2.負(fù)責(zé)按照信貸業(yè)務(wù)手冊等相關(guān)信貸規(guī)章制度的要求，收集、整理項(xiàng)目相關(guān)信息資料，安排相關(guān)人員參與項(xiàng)目評(píng)估工作；3.負(fù)責(zé)確定信貸經(jīng)營主責(zé)任人，組織項(xiàng)目談判團(tuán)隊(duì)，按規(guī)定將項(xiàng)目評(píng)估結(jié)論等內(nèi)容整合到授信方案中，撰寫授信申報(bào)材料，按規(guī)定程序和權(quán)限申報(bào)審批。（二）一級(jí)分行信貸經(jīng)營部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)將需要評(píng)估的項(xiàng)目以項(xiàng)目評(píng)估聯(lián)系單（附件1）的形式向同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部

6、門提出項(xiàng)目評(píng)估需求；2. 負(fù)責(zé)按照信貸業(yè)務(wù)手冊等相關(guān)信貸規(guī)章制度的要求，收集、整理項(xiàng)目相關(guān)信息資料，安排相關(guān)人員參加項(xiàng)目評(píng)估小組，與項(xiàng)目評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估人員一起開展現(xiàn)場調(diào)查等項(xiàng)目評(píng)估工作；3. 負(fù)責(zé)確定信貸經(jīng)營主責(zé)任人，組織項(xiàng)目談判團(tuán)隊(duì)，按規(guī)定將項(xiàng)目評(píng)估結(jié)論等內(nèi)容整合到授信方案中，撰寫申報(bào)材料，按規(guī)定程序和權(quán)限申報(bào)審批。第十一條 經(jīng)營主責(zé)任人崗位職責(zé)經(jīng)營主責(zé)任人負(fù)責(zé)組織實(shí)施項(xiàng)目談判，協(xié)調(diào)客戶經(jīng)理和項(xiàng)目評(píng)估人員的工作，審定授信方案。第十二條 客戶經(jīng)理職責(zé)1. 負(fù)責(zé)按規(guī)定受理客戶貸款申請，收集、整理相關(guān)信息資料，對其收集信息資料真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；2.負(fù)責(zé)按照評(píng)估工作方案和分工進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，

7、完成評(píng)估組長安排的工作；3. 負(fù)責(zé)按規(guī)定將項(xiàng)目評(píng)估結(jié)論等內(nèi)容整合到授信方案中，擬訂申報(bào)材料。第三章 評(píng)估權(quán)限與評(píng)估方式第十三條 項(xiàng)目評(píng)估權(quán)限總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)組織重大項(xiàng)目和總行直接經(jīng)營項(xiàng)目評(píng)估。一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織實(shí)施本行轄內(nèi)項(xiàng)目評(píng)估。第十四條 項(xiàng)目評(píng)估方式根據(jù)項(xiàng)目規(guī)模、申請貸款額度、項(xiàng)目評(píng)估復(fù)雜程度、評(píng)估力量等情況，項(xiàng)目評(píng)估可以采用內(nèi)部評(píng)估或委托評(píng)估的方式。具體方式由風(fēng)險(xiǎn)管理部門確定。（一）內(nèi)部評(píng)估。由銀行相關(guān)人員成立評(píng)估小組，直接對項(xiàng)目實(shí)施評(píng)估。（二）委托評(píng)估。對于評(píng)估能力不足、缺乏相關(guān)領(lǐng)域評(píng)估經(jīng)驗(yàn)或存在技術(shù)疑難問題的項(xiàng)目，可委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)評(píng)估。委托評(píng)估由風(fēng)險(xiǎn)管理部門依據(jù)我行與行

8、外專業(yè)性的項(xiàng)目評(píng)估中介機(jī)構(gòu)簽訂的總體協(xié)議，委托外部中介機(jī)構(gòu)對貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估。在委托協(xié)議中需明確評(píng)估工作的具體內(nèi)容、時(shí)間進(jìn)度、雙方權(quán)利義務(wù)等，由中介機(jī)構(gòu)按照中國銀行固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估辦法或中國銀行房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估暫行辦法等有關(guān)規(guī)定實(shí)施評(píng)估。第十五條 采用委托評(píng)估方式的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對評(píng)估報(bào)告是否合格出具驗(yàn)收意見。建行擬參加的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目（非牽頭行），可以自主進(jìn)行評(píng)估，也可接受有關(guān)機(jī)構(gòu)的評(píng)估報(bào)告，但需經(jīng)經(jīng)營主責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核確認(rèn)。第十六條 項(xiàng)目評(píng)估受理的基本條件擬進(jìn)行評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，原則上應(yīng)同時(shí)具備基本評(píng)估條件（詳見附件2）。暫不同時(shí)具備上述備選條件，但屬于我行積極營銷確需

9、提前介入的項(xiàng)目，也可進(jìn)行評(píng)估。第十七條 評(píng)估工作時(shí)限項(xiàng)目評(píng)估實(shí)行限時(shí)評(píng)估制度，原則上大中型項(xiàng)目評(píng)估時(shí)間不超過50個(gè)工作日，小型項(xiàng)目評(píng)估時(shí)間原則上不超過20個(gè)工作日。但對于我行積極營銷且有明確時(shí)限要求的項(xiàng)目，應(yīng)通過增加評(píng)估力量，或外聘專家等方式按時(shí)完成評(píng)估工作。評(píng)估工作時(shí)限自評(píng)估受理之日起到項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告批準(zhǔn)簽字之日止。第四章 項(xiàng)目評(píng)估作業(yè)流程第十八條 項(xiàng)目評(píng)估業(yè)務(wù)受理（一）信貸經(jīng)營部門將需要評(píng)估的項(xiàng)目以項(xiàng)目評(píng)估聯(lián)系單的形式向同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提出項(xiàng)目評(píng)估需求，滿足第十六條評(píng)估受理?xiàng)l件要求的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門原則上在3個(gè)工作日內(nèi)確定項(xiàng)目評(píng)估方式，并及時(shí)派出風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行評(píng)估。（二）超出一級(jí)分行項(xiàng)目評(píng)估技術(shù)

10、能力的項(xiàng)目，該分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門可向總行申請項(xiàng)目評(píng)估技術(shù)支持?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)已經(jīng)辦該類項(xiàng)目的分行提供相應(yīng)的評(píng)估技術(shù)支持，并在3個(gè)工作日內(nèi)反饋協(xié)調(diào)結(jié)果。（三）采取委托評(píng)估方式的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)在信貸經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交業(yè)務(wù)聯(lián)系單后3個(gè)工作日內(nèi)向中介機(jī)構(gòu)提出項(xiàng)目評(píng)估委托。受托中介機(jī)構(gòu)按照委托協(xié)議要求開展項(xiàng)目評(píng)估。第十九條 項(xiàng)目評(píng)估小組組建風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)選派風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參加項(xiàng)目評(píng)估小組，并指定一人作為評(píng)估組長。信貸經(jīng)營部門或項(xiàng)目評(píng)估業(yè)務(wù)所在分支機(jī)構(gòu)選派客戶經(jīng)理參加項(xiàng)目評(píng)估小組。大中型項(xiàng)目評(píng)估組長應(yīng)當(dāng)有3年及以上項(xiàng)目評(píng)估工作經(jīng)歷，具有五級(jí)及以上風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)或具有相關(guān)執(zhí)業(yè)資格；重大項(xiàng)目的評(píng)估組長

11、要求有豐富的評(píng)估經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)有高級(jí)及以上風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)或7年及以上專業(yè)項(xiàng)目評(píng)估工作經(jīng)歷并具備高級(jí)技術(shù)職稱。如果負(fù)責(zé)組建評(píng)估小組的風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為本行評(píng)估技術(shù)力量不足，可向上級(jí)行申請支持和幫助，也可根據(jù)項(xiàng)目復(fù)雜程度決定聘請專家對項(xiàng)目評(píng)估中涉及的特定技術(shù)、經(jīng)濟(jì)問題提供專門咨詢。總行對具備擔(dān)任重大項(xiàng)目評(píng)估負(fù)責(zé)人資格的人員根據(jù)評(píng)估任務(wù)的需求統(tǒng)一調(diào)配，對評(píng)估技術(shù)力量不足的分行提供幫助。第二十條 項(xiàng)目評(píng)估的實(shí)施項(xiàng)目評(píng)估實(shí)施包括評(píng)估調(diào)查和項(xiàng)目分析與評(píng)價(jià)。（一）評(píng)估調(diào)查包括非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查。在評(píng)估工作中應(yīng)多方面收集資料、充分利用各種信息資源。非現(xiàn)場調(diào)查中可以從以下渠道獲取關(guān)于借款人及項(xiàng)目的有關(guān)

12、材料，并進(jìn)行對比、分析和判斷。1. 借款人在申請貸款時(shí)提供的各項(xiàng)材料。2根據(jù)工作需要，在評(píng)估工作過程中要求借款人進(jìn)一步提供的有關(guān)材料，主要包括：（1）各項(xiàng)有關(guān)資金（項(xiàng)目權(quán)益類資金、負(fù)債類資金以及還貸資金）來源落實(shí)文件或證明；（2）項(xiàng)目產(chǎn)品定價(jià)或收費(fèi)的合法批準(zhǔn)文件；（3）保證人的保證意向函及保證人近三年財(cái)務(wù)報(bào)表；抵質(zhì)押物（權(quán)利）的權(quán)屬證書、有權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)所做的價(jià)值評(píng)估報(bào)告等；（4）其他材料。3. 在銀行有貸款或正在申請貸款的同類項(xiàng)目資料。4各類統(tǒng)計(jì)資料，主要包括當(dāng)?shù)鼐C合計(jì)劃管理部門或統(tǒng)計(jì)部門公布的綜合經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、信息；行業(yè)主管部門公布的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、信息；銀行公布的行業(yè)信息、行業(yè)參數(shù)等。5其他資料。

13、 現(xiàn)場調(diào)查主要包括：1. 到借款人辦公或主要營業(yè)地、項(xiàng)目所在地等場所進(jìn)行調(diào)查，了解項(xiàng)目條件、前期工作進(jìn)展情況、工程完成情況；借款人和擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營狀況及項(xiàng)目產(chǎn)品、原材料、燃料等的市場供需狀況等有關(guān)情況；借款人或擔(dān)保人是否涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟；核實(shí)已收集資料的真實(shí)性和可靠性，并補(bǔ)充收集評(píng)估所需的其他資料。2. 必要時(shí)，可到借款人主要競爭對手所在地，或項(xiàng)目產(chǎn)品集中生產(chǎn)或銷售地區(qū)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。3. 向地方政府、司法機(jī)構(gòu)、行業(yè)主管部門和設(shè)計(jì)單位、項(xiàng)目承建單位、借款人開戶銀行等調(diào)查了解情況，溝通信息，相互驗(yàn)證。（二） 項(xiàng)目分析和評(píng)價(jià)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目分析及評(píng)價(jià)的程序和方法依照中國銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第三篇第

14、二章項(xiàng)目評(píng)估的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目分析及評(píng)價(jià)的程序和方法依照中國銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇第六章房地產(chǎn)開發(fā)類貸款的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十一條 項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的出具風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后提送信貸經(jīng)營部門。從評(píng)估報(bào)告批準(zhǔn)人簽字之日起計(jì)算，項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告完成時(shí)間超過一年后組織申報(bào)審批的，組織貸款審批申報(bào)材料時(shí)，信貸經(jīng)營部門應(yīng)書面征求該項(xiàng)目評(píng)估行風(fēng)險(xiǎn)管理部門是否需要對項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告進(jìn)行重檢或重新評(píng)估的意見。對下列情況，應(yīng)重新組織評(píng)估：1. 已列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制發(fā)展的項(xiàng)目；2. 項(xiàng)目融資方案或工藝技術(shù)方案發(fā)生重大改變，導(dǎo)致投資、財(cái)務(wù)效益測算發(fā)生重大變化； 3.項(xiàng)目投資

15、方或市場發(fā)生重大變化，導(dǎo)致項(xiàng)目效益和借款人資信情況發(fā)生重大不利變化。4. 其他影響評(píng)估結(jié)論的事項(xiàng)。第二十二條 對委托外部咨詢機(jī)構(gòu)評(píng)估的項(xiàng)目，委托行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)與咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目信息交流，協(xié)助咨詢機(jī)構(gòu)與建行有關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通，根據(jù)項(xiàng)目具體情況也可派員參與項(xiàng)目評(píng)估。第二十三條 信貸項(xiàng)目申報(bào)審批材料應(yīng)充分、準(zhǔn)確反映項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的觀點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)意見，并將項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告作為授信申報(bào)書的附件，委托評(píng)估的項(xiàng)目，還應(yīng)將驗(yàn)收意見作為附件。第二十四條 項(xiàng)目評(píng)估提前終止項(xiàng)目評(píng)估小組在項(xiàng)目分析和評(píng)價(jià)中認(rèn)為項(xiàng)目存在重大問題，不符合銀行貸款投放條件的，或由于項(xiàng)目自身原因無法繼續(xù)進(jìn)行、評(píng)估條件遲遲不滿足等其他情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告風(fēng)

16、險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)與同級(jí)信貸經(jīng)營部門和經(jīng)營主責(zé)任人共同研究落實(shí)評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)協(xié)商一致后可提前終止項(xiàng)目評(píng)估。第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)按規(guī)定整理、保管項(xiàng)目評(píng)估資料等信貸檔案。第五章 評(píng)估費(fèi)用與人員管理第二十六條 一級(jí)分行要保障委托專業(yè)咨詢、聘請行業(yè)專家、購買信息資料、落實(shí)評(píng)估保障條件等評(píng)估費(fèi)用，并按相關(guān)財(cái)務(wù)制度合理使用配置。第二十七條 項(xiàng)目評(píng)估人員的管理（一） 各級(jí)行可參照風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位管理辦法等有關(guān)規(guī)定，按照項(xiàng)目評(píng)估人員的工作業(yè)績和資格條件，聘任相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（項(xiàng)目評(píng)估師）專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)。（二） 項(xiàng)目評(píng)估人員薪酬與績效考核比照客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第六章 監(jiān)督與檢查第二十八條 上

17、級(jí)行對下級(jí)行項(xiàng)目評(píng)估工作進(jìn)行定期或不定期檢查，并對項(xiàng)目評(píng)估辦法的執(zhí)行、評(píng)估人員的素質(zhì)和培訓(xùn)、評(píng)估技術(shù)支持等方面進(jìn)行監(jiān)督與考核。第二十九條 評(píng)估管理人員和評(píng)估人員須按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評(píng)估工作，不得在評(píng)估管理或直接評(píng)估過程中玩忽職守，歪曲、隱瞞、遺漏項(xiàng)目客觀情況，導(dǎo)致審查與決策失誤、造成信貸風(fēng)險(xiǎn)或損失；不得泄露銀行或借款人商業(yè)秘密，向借款人收取費(fèi)用，對銀行聲譽(yù)和形象產(chǎn)生負(fù)面影響。第七章 附 則第三十條 本規(guī)定由中國銀行總行負(fù)責(zé)解釋。第三十一條 本規(guī)定自年3月1日起執(zhí)行，原建總發(fā)2002125號(hào)中國銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估管理規(guī)定同日廢止。 附：1. 項(xiàng)目評(píng)估聯(lián)系單（編號(hào)） 2. 擬進(jìn)行評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目應(yīng)

18、同時(shí)具備的基本評(píng)估條件附1： 項(xiàng)目評(píng)估聯(lián)系單（編號(hào)） 行風(fēng)險(xiǎn)管理部門（評(píng)估中心）：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，請對項(xiàng)目組織評(píng)估。我部指派客戶經(jīng)理為該項(xiàng)目評(píng)估小組成員。部門負(fù)責(zé)人（經(jīng)營主責(zé)任人）簽字： 年 月 日附表20年固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目備選表單位：萬元序項(xiàng) 目所屬項(xiàng)目申請固定資產(chǎn)貸款有關(guān)部門評(píng)估預(yù)期項(xiàng) 目 借款人行業(yè)總投資外匯貸款 聯(lián)系人備注號(hào)名 稱分行來源基建技改（折美元）推薦文號(hào)完成時(shí)間及電話1 附：相關(guān)資料清單附2：擬進(jìn)行評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目應(yīng)同時(shí)具備的基本評(píng)估條件（1）借款人和項(xiàng)目各投資者經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計(jì)的近三年及最近一期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，且須附上附注說明；以及審計(jì)報(bào)告全文。（2）國家

19、規(guī)定實(shí)行核準(zhǔn)制的項(xiàng)目申請報(bào)告；實(shí)行備案制項(xiàng)目的地方政府投資主管部門備案文件；實(shí)行審批制項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告/初步設(shè)計(jì)，或新開工、概算調(diào)整等資料及主要文件； （3）借款人/項(xiàng)目發(fā)起人(公司)章程、合同及批復(fù)文件；（4）土地使用相關(guān)手續(xù)；（5）項(xiàng)目與生產(chǎn)條件證明；（6）項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)方案；（7）項(xiàng)目資本金落實(shí)證明；（8）項(xiàng)目各投資者出具的投資承諾函；（9）保證人或抵押人出具的擔(dān)保函或意向承諾函；（10）保證人近三年及最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；（11）項(xiàng)目評(píng)估和貸款決策需要的其它文件。附件：關(guān)于中國銀行項(xiàng)目評(píng)估管理規(guī)定（修訂）的說明 為了進(jìn)一步提高銀行評(píng)估工作質(zhì)量和效率，改

20、進(jìn)項(xiàng)目貸款經(jīng)營和管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革方案和平行作業(yè)辦法的有關(guān)要求，總行修訂了中國銀行貸款項(xiàng)目評(píng)估管理規(guī)定（以下簡稱管理規(guī)定），對相關(guān)部門及崗位的職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、評(píng)估機(jī)構(gòu)及人員的管理進(jìn)行了明確?，F(xiàn)將有關(guān)問題說明如下：一、 修訂的主要原因2004年7月，國務(wù)院頒布了國務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定，實(shí)行了項(xiàng)目審批制度改革，由投資與信貸主體自主承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，客觀上前移了銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，對我行固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估工作提出了更高的要求。今年我行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，5月下發(fā)了中國銀行大中型公司類客戶授信業(yè)務(wù)平行作業(yè)辦法（試行）建總發(fā)（2006）128號(hào)，將項(xiàng)目評(píng)估職責(zé)和人

21、員由業(yè)務(wù)條線向風(fēng)險(xiǎn)條線并轉(zhuǎn)，原有項(xiàng)目評(píng)估管理規(guī)定已不能適應(yīng)我行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革的要求，迫切需要根據(jù)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要制訂新的管理規(guī)定。二、 修訂原則（一）以中國銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革方案和中國銀行大中型公司類客戶授信業(yè)務(wù)平行作業(yè)辦法（試行）為基本依據(jù)，結(jié)合我行風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革的實(shí)際情況，對項(xiàng)目評(píng)估部門及相關(guān)崗位職責(zé)、評(píng)估權(quán)限與評(píng)估方式、項(xiàng)目評(píng)估業(yè)務(wù)流程、人員管理等作出明確、具體的規(guī)定。（二）堅(jiān)持項(xiàng)目評(píng)估管理要集中和專業(yè)化的原則，同時(shí)重視項(xiàng)目評(píng)估團(tuán)隊(duì)相互配合的可操作性。促進(jìn)提高業(yè)務(wù)運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制在業(yè)務(wù)過程中的有機(jī)統(tǒng)一。（三）根據(jù)目前項(xiàng)目評(píng)估工作中存在的管理

22、較薄弱、評(píng)估隊(duì)伍不很健全、評(píng)估人員專業(yè)水平有待提高的實(shí)際情況，強(qiáng)調(diào)上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)部門對下級(jí)行加強(qiáng)評(píng)估管理給予技術(shù)指導(dǎo)支持的職能，重視對項(xiàng)目評(píng)估隊(duì)伍的專業(yè)培訓(xùn)，提升貸前風(fēng)險(xiǎn)控制水平。三、管理規(guī)定與原有制度辦法的區(qū)別（一）項(xiàng)目評(píng)估管理的原則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革的精神，項(xiàng)目評(píng)估管理遵循專業(yè)、獨(dú)立、務(wù)實(shí)、高效的原則。管理規(guī)定對項(xiàng)目評(píng)估的管理體制做了“統(tǒng)一規(guī)則、集中管理、專職評(píng)估、平行作業(yè)”的表述，體現(xiàn)了對項(xiàng)目評(píng)估工作的集中管理，項(xiàng)目評(píng)估重心上移到總行和一級(jí)分行，設(shè)立專職項(xiàng)目評(píng)估機(jī)構(gòu)，按評(píng)估權(quán)限由專業(yè)人員進(jìn)行評(píng)估，堅(jiān)持客觀公正立場的要求。（二）項(xiàng)目評(píng)估的范圍管理規(guī)定包括固定資產(chǎn)貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款，根據(jù)有關(guān)

23、評(píng)估辦法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，具體產(chǎn)品種類與信貸業(yè)務(wù)手冊相同。（三）評(píng)估方式原管理規(guī)定有自行評(píng)估、聯(lián)合評(píng)估和委托評(píng)估三種方式。前兩種方式都是銀行人員獨(dú)立進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，根據(jù)目前聯(lián)合評(píng)估方式較少被采用的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，為了減少層次、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高工作效率和體現(xiàn)集中管理的原則，現(xiàn)將自行評(píng)估和聯(lián)合評(píng)估合并為內(nèi)部評(píng)估，由我行評(píng)估機(jī)構(gòu)完成項(xiàng)目評(píng)估。對委托評(píng)估，由評(píng)估負(fù)責(zé)部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定，委托外部中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。根據(jù)平行作業(yè)辦法的要求，由評(píng)估負(fù)責(zé)部門對評(píng)估報(bào)告是否合格出具驗(yàn)收意見。對于外部評(píng)估中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，管理規(guī)定規(guī)定對外委托要“依據(jù)我行與行外專業(yè)性的項(xiàng)目評(píng)估中介機(jī)構(gòu)簽訂的總體協(xié)議，委托外部中介機(jī)構(gòu)對貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估” 。目前與總行已簽訂總體協(xié)議的只有中國投資咨詢公司。今后總行視業(yè)務(wù)需求情況，經(jīng)資質(zhì)審查再逐步認(rèn)定新的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)。（四） 項(xiàng)目評(píng)估實(shí)施按照平行作業(yè)辦法的要求對部門職責(zé)做了重新界定，并對相應(yīng)的崗位職責(zé)做了規(guī)定。原管理規(guī)定項(xiàng)目評(píng)估由二級(jí)分行（含）以上信貸經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施。根據(jù)平行作業(yè)的要求和項(xiàng)目評(píng)估專業(yè)化的原則，現(xiàn)改為集中由風(fēng)險(xiǎn)條線項(xiàng)目評(píng)估機(jī)構(gòu)實(shí)施，并對項(xiàng)目評(píng)估機(jī)構(gòu)設(shè)置和評(píng)估權(quán)限做了要求：明確一級(jí)分行設(shè)立項(xiàng)目評(píng)估專職機(jī)構(gòu)，實(shí)施項(xiàng)目評(píng)估。小型項(xiàng)目評(píng)估可由二級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)部門實(shí)施。項(xiàng)目評(píng)估任務(wù)由一級(jí)分行項(xiàng)目評(píng)估機(jī)構(gòu)設(shè)定評(píng)估權(quán)限集中管