融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

1、*融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則為有效的控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，順利拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)，保證盈利和安全，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作流程，本公司根據(jù)擔(dān)保法、公司章程，特制定本實(shí)施細(xì)則。 【 釋義】合作行：指和本公司訂有銀企合作協(xié)議，給予本公司擔(dān)保授信的銀行?；饡?huì)員：非本公司股東企業(yè)或個(gè)人，自愿認(rèn)繳一定數(shù)額存款由本公司支配作為本公司為其向合作行申請(qǐng)信用提供保證擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)代償?shù)臏?zhǔn)備金（擔(dān)保公司不付基金存款利息），為本公司擔(dān)?；鹌髽I(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保基金會(huì)員）。 擔(dān)保金：指由本公司支配的存于合作行或其他金融機(jī)構(gòu)用來(lái)作為信用風(fēng)險(xiǎn)代償?shù)默F(xiàn)金組合，包括公司股本金和擔(dān)?；稹?、 被擔(dān)保對(duì)象凡符合合作行要求的信貸對(duì)象并具備以下條件

2、之一的企業(yè)或個(gè)人： 1 、擔(dān)保公司股東的相關(guān)企業(yè)； 2 、自愿認(rèn)繳一定數(shù)額擔(dān)?；鸬模ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)擔(dān)?；饡?huì)企業(yè)員）； 3 、擔(dān)保公司股東會(huì)同意擔(dān)保的（非股東、基金會(huì)員）并能提供本公司認(rèn)可反擔(dān)保的企業(yè)。2、 擔(dān)保原則 1 、審慎原則。只為能提供和擔(dān)保額度相當(dāng)或更多反擔(dān)保的企業(yè)和個(gè)人提供擔(dān)保。 2 、分散原則。對(duì)單一客戶(hù)的擔(dān)保額不超過(guò)注冊(cè)資本金的10。 3 、獨(dú)立審核的原則。對(duì)外擔(dān)保和為股東相關(guān)企業(yè)擔(dān)保是否擔(dān)保的審核，擔(dān)保評(píng)審會(huì)都以上述審慎原則依據(jù)判定風(fēng)險(xiǎn)，獨(dú)立作出結(jié)論，包括對(duì)股東相關(guān)企業(yè)否決擔(dān)保或增加反擔(dān)保。并對(duì)擔(dān)保的客戶(hù)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，對(duì)加入基金會(huì)員有進(jìn)有退。三、擔(dān)保方式和擔(dān)保債權(quán)種類(lèi) 擔(dān)保方式為

3、連帶責(zé)任保證擔(dān)保。擔(dān)保債權(quán)種類(lèi)為短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借貸業(yè)務(wù)）等提供擔(dān)保。四、擔(dān)保的條件 凡申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)和個(gè)人必須的有合作行認(rèn)可的經(jīng)營(yíng)公司主體： 1 、必須是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)成立，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格。2、通過(guò)當(dāng)年年檢，且注冊(cè)資本金在合作行達(dá)要求以上數(shù)額。3、依法進(jìn)行稅務(wù)登記，依法納稅。4、經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有健全的財(cái)務(wù)管理制度，償債能力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)指標(biāo)良好且具良好的發(fā)展前景的公司。 5 、公司股權(quán)清浙、公司及其股東和主要經(jīng)營(yíng)管理者無(wú)不良信用記錄。 6 、至少能提供兩名以上擁有擔(dān)保公司擔(dān)保資金的股東個(gè)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的反擔(dān)保?；蛘吣芴峁?dān)

4、保公司擔(dān)保評(píng)審會(huì)認(rèn)可的相應(yīng)足額反擔(dān)保的企業(yè)或個(gè)人。 7 、合作行認(rèn)定的其他擔(dān)保條件。 8 、反擔(dān)保措施和管理辦法詳見(jiàn)福鼎市隆騰擔(dān)保有限公司反擔(dān)保措施管理辦法。五、擔(dān)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 擔(dān)保公司在簽訂擔(dān)保協(xié)議書(shū)時(shí)一次性收取擔(dān)保費(fèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由擔(dān)保評(píng)審會(huì)按不同項(xiàng)目、不同客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)定。1 、公司的股東關(guān)聯(lián)企業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：貸款額擔(dān)保月數(shù)0.8-2 2 、公司的擔(dān)?；饡?huì)員收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：貸款額擔(dān)保月數(shù)0.8-2.3 3 、擔(dān)保公司同意擔(dān)保的（非股東、基金會(huì)員）企業(yè)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由公司股東會(huì)會(huì)同總經(jīng)理決定。4 、延期期間的擔(dān)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保額延期擔(dān)保月數(shù)5。 5 、逾期罰金： 借款擔(dān)保額利息罰息逾期擔(dān)保月數(shù)30 六、擔(dān)保業(yè)

5、務(wù)操作程序 （一）和合作行確定合作意向，簽定合作協(xié)議，確定擔(dān)保的品種、額度、客戶(hù)要求。 （二）選擇客戶(hù)群，對(duì)客戶(hù)個(gè)體信用和反擔(dān)保能力進(jìn)行預(yù)評(píng)，建立客戶(hù)名單，預(yù)建擔(dān)保金池結(jié)構(gòu)方案?？蛻?hù)名單和方案要通報(bào)全體股東。 （三）申請(qǐng)受理 申請(qǐng)人與反擔(dān)保人主要應(yīng)提供經(jīng)營(yíng)主體公司的材料： 1 、企業(yè)預(yù)留印鑒片、企業(yè)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人證明書(shū)、法定代表人及公司股東身份證、年檢的稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）、企業(yè)公司章程、企業(yè)驗(yàn)資報(bào)告、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開(kāi)戶(hù)許可證（基本存款賬戶(hù)卡）、貸款卡、年度審計(jì)報(bào)告、上年度財(cái)務(wù)報(bào)表、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表等資料復(fù)印件。 2 、擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、公司股東出資證明書(shū)、擔(dān)保金認(rèn)繳證明書(shū)、債務(wù)人及反擔(dān)

6、保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、擔(dān)保物所有權(quán)憑證。3 、反擔(dān)保人為個(gè)人時(shí)，應(yīng)提供反擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)清單、身份證復(fù)印件等個(gè)人材料。 4 、合作行對(duì)客戶(hù)認(rèn)定的其他材料。 （四）調(diào)查論證 調(diào)查方法內(nèi)容詳見(jiàn)福鼎市隆騰擔(dān)保有限公司客戶(hù)經(jīng)理盡職調(diào)查管理制度。公司客戶(hù)必須對(duì)公司當(dāng)期經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行企業(yè)評(píng)級(jí)，作為擔(dān)保評(píng)審的依據(jù)，具體方法詳見(jiàn)福鼎市隆騰擔(dān)保有限公司企業(yè)信用評(píng)級(jí)辦法。調(diào)查內(nèi)容主要包括： 1 、申請(qǐng)人和反擔(dān)保人提供各種資料的真實(shí)性； 2 、申請(qǐng)人的貸款金額、期限、用途是否符合貸款通則和經(jīng)營(yíng)行的有關(guān)規(guī)定； 3 、申請(qǐng)人和反擔(dān)保人的資產(chǎn)負(fù)債情況及其主要經(jīng)營(yíng)者的信用記錄； 4 、申請(qǐng)人和反擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況； 5 、反擔(dān)保措

7、施的可行性、合法性。 (五)審查決策 調(diào)查人員經(jīng)調(diào)查論證后，可先提交監(jiān)管部做擔(dān)保核實(shí)或由擔(dān)保評(píng)審會(huì)決議后再做擔(dān)保核實(shí)，業(yè)務(wù)人員將調(diào)查結(jié)論提交公司擔(dān)保評(píng)審會(huì)進(jìn)行審查決策，詳見(jiàn)福鼎市隆騰擔(dān)保有限公司擔(dān)保審評(píng)會(huì)工作條列。 1、評(píng)審會(huì)由總經(jīng)理確定日期召開(kāi)，評(píng)審會(huì)的召開(kāi)應(yīng)通知股東，股東如對(duì)客戶(hù)保單和方案有不同意見(jiàn)時(shí)，必須參加評(píng)審會(huì)或書(shū)面意見(jiàn)表述或否決。 2、擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)的主要成員包括一名主任、綜合部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理、監(jiān)管部經(jīng)理和股東代表3到4名。其他成員由公司任命。擔(dān)保評(píng)議委員會(huì)主任由各擔(dān)保公司總經(jīng)理或執(zhí)行董事?lián)?，或股東會(huì)任命公司高管人員出任。業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)設(shè)為評(píng)議委員會(huì)的日常工作機(jī)構(gòu)和人

8、員，綜合部設(shè)評(píng)審會(huì)組織員對(duì)信息資料的傳遞、記錄、保管負(fù)責(zé)。 3、審查所擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人的材料，并作出是否擔(dān)保的決定、或擔(dān)保額度大小調(diào)整的決定、是否要求增加反擔(dān)保決定。 4、評(píng)審會(huì)成員對(duì)是否擔(dān)保應(yīng)坦誠(chéng)表達(dá)不同意見(jiàn)，后進(jìn)行不記名投票形式表決；當(dāng)評(píng)審會(huì)三個(gè)(含)成員以上形成不同意擔(dān)保的表決意見(jiàn)時(shí)，總經(jīng)理不得作出同意擔(dān)保的決定；當(dāng)評(píng)審會(huì)三個(gè)(含)成員以上形成同意擔(dān)保的表決意見(jiàn)時(shí)，總經(jīng)理有權(quán)一票否決，可以作出不司意擔(dān)保的決定并說(shuō)明理由，同意意見(jiàn)的股東可報(bào)請(qǐng)股東大會(huì)復(fù)議。 5、到會(huì)評(píng)審會(huì)成員必須在評(píng)審會(huì)決議書(shū)上簽字，有分歧意見(jiàn)的表決必須有主責(zé)任人簽名。主責(zé)任人為總經(jīng)理或股東。會(huì)議內(nèi)容對(duì)外保密。 (六)承保

9、l、將擔(dān)保意見(jiàn)通知貸款銀行； 2、會(huì)同反擔(dān)保人與借款人簽訂擔(dān)保協(xié)議書(shū)；. 3、會(huì)同借款人與反擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保協(xié)議，并按反擔(dān)保協(xié)議落實(shí)擔(dān)保金池到時(shí)位。反擔(dān)保方式為抵(質(zhì))押的，辦理有關(guān)抵(質(zhì))押擔(dān)保手續(xù)； 4、與借款人簽訂貸款保證合同； 5、向擔(dān)保申請(qǐng)人收取擔(dān)保費(fèi)。 (七)風(fēng)險(xiǎn)管理(包括賠付、追償) 本公司的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括保后監(jiān)管和客戶(hù)群總體風(fēng)險(xiǎn)度的控制，具體實(shí)施詳見(jiàn)福鼎市隆騰擔(dān)保有限公司保后監(jiān)管管理辦法、福鼎市隆騰擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)辦法。主要風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括： 1、銀行貸款放出后，要按月協(xié)同銀行監(jiān)督借款人的資金使用情況，督促借款企業(yè)按約定用途使用貸款； 2、要求借款企業(yè)和反擔(dān)保人按月提供財(cái)務(wù)報(bào)表，通報(bào)經(jīng)營(yíng)情況，深入進(jìn)行貸后跟蹤檢查、監(jiān)督借款人和反擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)了解反擔(dān)保中已設(shè)置的抵(質(zhì))押物使用保管情況。對(duì)此進(jìn)行檢查、監(jiān)督及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，采取措施，最大限度規(guī)