興業(yè)銀行客戶經(jīng)理管理辦法

1、興業(yè)銀行客戶經(jīng)理管理辦法（試行）*銀發(fā)2005288號 2005年7月21日印發(fā)第一章 總 則 第一條 為建立面向市場、面向客戶的金融服務(wù)體系和穩(wěn)定高效的營銷隊(duì)伍，發(fā)展和鞏固我行基本客戶群體，擴(kuò)大市場份額，提高我行綜合競爭能力、整體效益和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，特制定本辦法。 第二條 本辦法所稱客戶經(jīng)理是指為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)并承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)防范及客戶關(guān)系維護(hù)職責(zé)的市場營銷人員。包括：支行營銷科室，總分行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部等營銷部門內(nèi)承擔(dān)營銷任務(wù)的人員。 支行行長、副行長，分行公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部擔(dān)任副總經(jīng)理以上（含）行政職務(wù)以及承擔(dān)專業(yè)管理職責(zé)

2、的人員，不執(zhí)行客戶經(jīng)理序列。 第三條 客戶經(jīng)理實(shí)行分類分級管理?？蛻艚?jīng)理分市場經(jīng)理（資源型）、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理（資源+能力型）、營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理及專業(yè)經(jīng)理（能力型）四類。客戶經(jīng)理設(shè)高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理、見習(xí)客戶經(jīng)理四個(gè)級別，共11個(gè)檔次。其中，高級客戶經(jīng)理設(shè)4個(gè)檔次，客戶經(jīng)理設(shè)3個(gè)檔次，助理客戶經(jīng)理設(shè)3個(gè)檔次，見習(xí)客戶經(jīng)理設(shè)1個(gè)檔次。資深客戶經(jīng)理設(shè)4個(gè)級別。 第四條 客戶經(jīng)理實(shí)行上崗資格管理。助理客戶經(jīng)理級以上（含）的市場經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理、營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理上崗前，需取得相應(yīng)的客戶經(jīng)理資格。不具備客戶經(jīng)理資格的，不得享受相應(yīng)的客戶經(jīng)理待遇。具備某級別客戶經(jīng)理資格，但業(yè)績未達(dá)到該級別標(biāo)準(zhǔn)的，

3、也不得享受該級別的客戶經(jīng)理待遇。 第五條 客戶經(jīng)理實(shí)行業(yè)績指標(biāo)、職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理、服務(wù)質(zhì)量五個(gè)方面的全面綜合評價(jià)考核。日常按季進(jìn)行評價(jià)考核，年度進(jìn)行全面評價(jià)考核。 第六條 客戶經(jīng)理級檔實(shí)行浮動(dòng)管理。根據(jù)評價(jià)考核結(jié)果確定級檔及應(yīng)享受的客戶經(jīng)理待遇，能上能下?？蛻艚?jīng)理實(shí)行績效掛鉤的獎(jiǎng)勵(lì)辦法，根據(jù)評價(jià)考核結(jié)果享受獎(jiǎng)勵(lì)。第二章 客戶經(jīng)理崗位及行員等級設(shè)置 第七條 市場經(jīng)理為具有客戶和業(yè)務(wù)資源，承擔(dān)客戶、存款、國際結(jié)算、網(wǎng)絡(luò)銀行等業(yè)務(wù)開發(fā)的人員。 第八條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理為營銷部門內(nèi)承擔(dān)客戶及業(yè)務(wù)開發(fā)，并承辦客戶信貸操作及管理等業(yè)務(wù)的人員。 第九條 營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理為營銷或營銷管理部門內(nèi)承

4、擔(dān)客戶服務(wù)方案設(shè)計(jì)、營銷策劃、產(chǎn)品營銷、理財(cái)服務(wù)等業(yè)務(wù)的人員。 第十條 專業(yè)經(jīng)理為國際業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行、個(gè)人業(yè)務(wù)等專業(yè)部門配合市場經(jīng)理或信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)和辦理的人員。 第十一條 市場經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理設(shè)高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理、見習(xí)客戶經(jīng)理4個(gè)等級共11個(gè)檔次，其對應(yīng)行員等級薪檔從12級1檔到3級1檔。 營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理設(shè)高級客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理2個(gè)等級共4個(gè)檔次，其對應(yīng)行員等級薪檔從9級1檔到6級1檔。 專業(yè)經(jīng)理不設(shè)級檔，不參加客戶經(jīng)理序列評價(jià)考核。 第十二條 各崗位見習(xí)客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理級別人員對外統(tǒng)稱“客戶經(jīng)理”，各崗位高級客戶經(jīng)理級別人員對外統(tǒng)稱“高級客戶經(jīng)理

5、”。第三章 客戶經(jīng)理管理機(jī)構(gòu) 第十三條 總行、分行（含總行營業(yè)部，下同）分別成立由主管行長任組長，公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)銀行部、人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人組成的客戶經(jīng)理管理小組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理的管理。 第十四條 總行客戶經(jīng)理管理小組職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)擬訂、完善全行客戶經(jīng)理管理辦法，報(bào)總行行長辦公會(huì)審定。 （二）負(fù)責(zé)全行高級客戶經(jīng)理資格的審定。 （三）負(fù)責(zé)全行資深客戶經(jīng)理資格的審定。 （四）負(fù)責(zé)對分行客戶經(jīng)理管理工作進(jìn)行檢查、指導(dǎo)。 （五）負(fù)責(zé)總行營銷部門內(nèi)客戶經(jīng)理的管理。 第十五條 分行客戶經(jīng)理管理小組職責(zé)： （一）負(fù)責(zé)擬訂、完善本行客戶經(jīng)理管理實(shí)施細(xì)則。 （二）負(fù)

6、責(zé)制訂本行各級客戶經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)及考核辦法。 （三）負(fù)責(zé)本行各崗位客戶經(jīng)理資格、資深客戶經(jīng)理資格的認(rèn)定。向總行推薦申報(bào)高級客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理資格的人員。 （四）負(fù)責(zé)本行客戶經(jīng)理季度、年度評價(jià)考核結(jié)果的審定。 （五）負(fù)責(zé)對轄內(nèi)基層行客戶經(jīng)理管理工作進(jìn)行檢查、指導(dǎo)。 第十六條 總行、分行公司業(yè)務(wù)部門是本級行客戶經(jīng)理的專業(yè)管理部門，在各級行管理職責(zé)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理的日常管理工作。具體職責(zé)包括： （一）負(fù)責(zé)組織修訂客戶經(jīng)理管理方面的相關(guān)辦法、制度。 （二）負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理資格申報(bào)工作，進(jìn)行初審，提交同級客戶經(jīng)理管理小組審定。 （三）負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理的季度考核、年度考核。進(jìn)行業(yè)績統(tǒng)計(jì)、核實(shí)、公

7、示，匯總綜合評價(jià)意見，提出初步考核意見，報(bào)本級行客戶經(jīng)理管理小組審定。 （四）負(fù)責(zé)組織資深客戶經(jīng)理的資格申報(bào)及跟蹤評價(jià)工作，進(jìn)行初審，根據(jù)權(quán)限及程序報(bào)客戶經(jīng)理管理小組審查、審定。 （五）負(fù)責(zé)對轄內(nèi)客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行檢查，督促落實(shí)貸后管理責(zé)任。 （六）負(fù)責(zé)對重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理小組服務(wù)工作進(jìn)行專業(yè)管理。 （七）負(fù)責(zé)對基層行客戶經(jīng)理日常管理工作進(jìn)行檢查、指導(dǎo)。 （八）負(fù)責(zé)制訂年度客戶經(jīng)理培訓(xùn)計(jì)劃并組織實(shí)施。 （九）負(fù)責(zé)轄內(nèi)營銷人員的專業(yè)管理，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，提出調(diào)整意見。 （十）負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理的檔案管理。 （十一）負(fù)責(zé)執(zhí)行客戶經(jīng)理管理小組其他決策事項(xiàng)。 第十七條 總行、分行人力資源部門承擔(dān)協(xié)同管理客戶經(jīng)

8、理的職責(zé)： （一）協(xié)助修訂客戶經(jīng)理管理辦法、制定業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)及考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法、認(rèn)定客戶經(jīng)理資格、審定考核結(jié)果，進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)和把關(guān)。 （二）根據(jù)客戶經(jīng)理考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法以及客戶經(jīng)理考核結(jié)果，落實(shí)客戶經(jīng)理的工資及獎(jiǎng)勵(lì)待遇。 （三）根據(jù)營銷部門的需求，具體負(fù)責(zé)營銷人員的調(diào)入、調(diào)出以及調(diào)整，對營銷人員的占比進(jìn)行控制。 （四）負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理人員的行員等級管理。 （五）完善與推進(jìn)客戶經(jīng)理制相配套的獎(jiǎng)勵(lì)分配制度。第四章 客戶經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件 第十八條 客戶經(jīng)理是我行對外的業(yè)務(wù)代表，負(fù)責(zé)開拓市場，了解客戶需求，推介我行產(chǎn)品，爭攬各種業(yè)務(wù)，同時(shí)聯(lián)系、協(xié)調(diào)、組織行內(nèi)有關(guān)部門及機(jī)構(gòu)為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動(dòng)防范金融

9、風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。 第十九條 市場經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。 市場經(jīng)理承擔(dān)客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、客戶服務(wù)、關(guān)系維護(hù)、創(chuàng)造收益等職責(zé)。需具備以下資格條件： （一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務(wù)記錄。 （二）熟悉我行主要業(yè)務(wù)品種及其操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，具有較強(qiáng)的公關(guān)和業(yè)務(wù)拓展能力。 （三）銀行工作滿1年。 （四）具備市場營銷專業(yè)上崗資格。 第二十條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理承擔(dān)客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、信貸業(yè)務(wù)操作及管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)、關(guān)系維護(hù)、創(chuàng)造效益

10、等職責(zé)。需具備以下資格條件： （一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務(wù)記錄。 （二）掌握銀行基本業(yè)務(wù)，具有較強(qiáng)的公關(guān)和業(yè)務(wù)拓展能力。 （三）具有信貸業(yè)務(wù)操作和管理能力以及較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，授信業(yè)務(wù)盡職評價(jià)合格。 （四）大專學(xué)歷銀行工作滿3年，或大本及以上學(xué)歷銀行工作滿2年。 （五）具有信貸專業(yè)上崗資格（按我行信貸業(yè)務(wù)資格管理指導(dǎo)意見（華銀辦發(fā)2005339號文）執(zhí)行，下同）和市場營銷專業(yè)上崗資格。 第二十一條 營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理崗位職責(zé)及資格條件。 營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理承擔(dān)客戶開發(fā)、產(chǎn)品營銷、業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新、整體營銷推動(dòng)、理財(cái)方案設(shè)計(jì)、創(chuàng)造效益等職責(zé)。需具備以下資格條件：

11、（一）具有良好的敬業(yè)精神和職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營，無不良行為和業(yè)務(wù)記錄。 （二）熟悉我行業(yè)務(wù)品種，精通我行主要業(yè)務(wù)的流程，熟練掌握主要經(jīng)營產(chǎn)品的營銷，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、較高的創(chuàng)新能力、較豐富的公關(guān)和業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)。 （三）大本及以上學(xué)歷，銀行工作滿3年。 （四）具備為客戶提供全方位金融服務(wù)（含相關(guān)理財(cái)服務(wù)）的能力。 （五）具備信貸專業(yè)上崗資格、市場營銷專業(yè)上崗資格。同時(shí)，還應(yīng)至少具備我行國際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)上崗資格或社會(huì)認(rèn)定的保險(xiǎn)代理資格、基金從業(yè)資格中的一項(xiàng)上崗資格。 第二十二條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理高級客戶經(jīng)理資格條件。 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理高級客戶經(jīng)理，除應(yīng)具備上述各崗位的資格條件外，還需同

12、時(shí)具備以下資格條件： （一）熟悉我行業(yè)務(wù)品種，精通我行主要業(yè)務(wù)的流程，熟練掌握主要經(jīng)營產(chǎn)品的營銷，具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力、較高的創(chuàng)新能力、較豐富的公關(guān)和業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)。 （二）大專學(xué)歷銀行工作滿5年；大本及以上學(xué)歷，銀行工作滿3年。 （三）具備為大型客戶提供全方位金融服務(wù)的能力。 （四）具備信貸專業(yè)上崗資格、市場營銷專業(yè)上崗資格。同時(shí)，還應(yīng)至少具備我行國際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)上崗資格或社會(huì)認(rèn)定的保險(xiǎn)代理資格、基金從業(yè)資格中的一項(xiàng)上崗資格。 第二十三條 各行可根據(jù)本行實(shí)際情況細(xì)化資格條件，但不得低于上述標(biāo)準(zhǔn)。第五章 客戶經(jīng)理資格認(rèn)定 第二十四條 資格認(rèn)定程序： （一）申報(bào)人按照*銀行行員持證上崗工作

13、管理暫行辦法規(guī)定，參加所申報(bào)客戶經(jīng)理崗位所要求專業(yè)的上崗資格證書考試，取得相關(guān)專業(yè)上崗資格證書。 （二）申報(bào)人填報(bào)*銀行客戶經(jīng)理資格申報(bào)、審批書，并提交所申報(bào)崗位所要求的上崗資格證書，向所在單位提出申請，并由所在單位統(tǒng)一上報(bào)分行客戶經(jīng)理管理部門。 （三）分行客戶經(jīng)理管理部門組織對申報(bào)人進(jìn)行綜合素質(zhì)、工作業(yè)績審查、核實(shí)，對為客戶提供金融服務(wù)的能力進(jìn)行認(rèn)定，向本行客戶經(jīng)理管理小組推薦。高級客戶經(jīng)理資格經(jīng)本級行客戶經(jīng)理管理小組審查后向總行推薦。 （四）客戶經(jīng)理管理小組根據(jù)客戶經(jīng)理資格條件進(jìn)行資格認(rèn)定。 （五）客戶經(jīng)理資格情況在分行公司業(yè)務(wù)部門備案、存檔。高級客戶經(jīng)理資格在總行備案。 第二十五條 客戶

14、經(jīng)理資格有效期為三年，期滿后須重新進(jìn)行認(rèn)定。 第二十六條 特別條款。 （一）對當(dāng)年從行外調(diào)入，其基本素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力達(dá)到客戶經(jīng)理資格條件的人員，其客戶經(jīng)理資格可由分行在當(dāng)年度內(nèi)給予臨時(shí)認(rèn)定。調(diào)入后第二年度需進(jìn)行資格的正式確認(rèn)。 （二）對于學(xué)歷、工作年限不符合客戶經(jīng)理資格條件，但經(jīng)綜合評價(jià)考核，其基本素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力確實(shí)達(dá)到資格條件的人員，根據(jù)管理權(quán)限，報(bào)經(jīng)客戶經(jīng)理管理小組審定后可以給予相應(yīng)的客戶經(jīng)理資格。 （三）因客觀原因未參加總行統(tǒng)一組織的有關(guān)專業(yè)的上崗資格考試的，其該專業(yè)的業(yè)務(wù)能力確實(shí)達(dá)到上崗資格條件的，在認(rèn)定客戶經(jīng)理資格時(shí)，經(jīng)客戶經(jīng)理管理小組審定，可以臨時(shí)確認(rèn)該專業(yè)上崗資格。該專業(yè)上崗資格考

15、試舉行時(shí)，必須參加考試，考試不合格的，取消其該專業(yè)的臨時(shí)上崗資格，并相應(yīng)取消其客戶經(jīng)理資格的認(rèn)定。第六章 客戶經(jīng)理評價(jià)考核 第二十七條 客戶經(jīng)理綜合評價(jià)體系。 （一）業(yè)績評價(jià)。包括日均存款、綜合業(yè)務(wù)量、客戶數(shù)量、收息率、不良率5項(xiàng)指標(biāo)。 （二）職業(yè)道德評價(jià)。包括合規(guī)操作、誠信待客、公平競爭、廉潔自律、保守秘密、協(xié)作配合6個(gè)方面。 （三）基礎(chǔ)管理工作評價(jià)。包括定期拜訪客戶、客戶檔案管理、收集信息、定期報(bào)告4個(gè)方面。 （四）信貸操作及管理評價(jià)。包括信貸調(diào)查、貸款發(fā)放、貸款檔案、首貸檢查、定期貸后檢查、本息催收、風(fēng)險(xiǎn)分類、貸后檢查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)防范9個(gè)方面。 （五）服務(wù)質(zhì)量評價(jià)。包括重點(diǎn)客戶穩(wěn)定率、客戶

16、綜合業(yè)務(wù)拓展情況、客戶滿意度3個(gè)方面。 第二十八條 市場經(jīng)理重點(diǎn)評價(jià)其日均存款、綜合業(yè)務(wù)量、客戶數(shù)量三項(xiàng)業(yè)績指標(biāo)以及職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理、服務(wù)質(zhì)量方面的工作。 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理按綜合評價(jià)體系進(jìn)行全面評價(jià)。 營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理重點(diǎn)評價(jià)其對重點(diǎn)客戶服務(wù)方案的指導(dǎo)與完善、共同拜訪客戶綜合營銷、營銷（產(chǎn)品）宣傳策劃與組織以及所取得的實(shí)際成效。 第二十九條 客戶數(shù)量、收息率、不良率指標(biāo)實(shí)行下限控制，達(dá)不到相應(yīng)級檔指標(biāo)要求的不得享受該級檔的客戶經(jīng)理待遇。在不良資產(chǎn)率的控制指標(biāo)之內(nèi)，根據(jù)不良資產(chǎn)額按規(guī)定比例扣減綜合業(yè)務(wù)量。 客戶經(jīng)理因自身操作及管理等原因造成的不良率超過3%的，給一年的清收寬限期。在清收寬限期內(nèi)不享受客

17、戶經(jīng)理待遇。寬限期到期仍不能將不良率控制到3%以內(nèi)的，則取消其客戶經(jīng)理資格。 第三十條 職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理、服務(wù)質(zhì)量方面的評價(jià)通過“客戶經(jīng)理差錯(cuò)積分”形式進(jìn)行。季度差錯(cuò)積分達(dá)到30分，降低一級客戶經(jīng)理檔次享受待遇，并按實(shí)際分值扣減相應(yīng)比例的季度獎(jiǎng)金。年度累計(jì)差錯(cuò)積分達(dá)到100分的，則為年度考核不合格，取消其客戶經(jīng)理資格。 第三十一條 客戶經(jīng)理日?？己税醇径冗M(jìn)行。客戶經(jīng)理所在單位提出業(yè)績、職業(yè)道德、基礎(chǔ)管理工作、信貸操作及管理方面的考核評價(jià)建議；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理五級分類及不良貸款的認(rèn)定，提出風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)意見；公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行業(yè)績統(tǒng)計(jì)核實(shí)，綜合客戶經(jīng)理所在單位以及風(fēng)險(xiǎn)管理

18、等部門的意見，結(jié)合日常對客戶經(jīng)理貸后管理等方面工作檢查評價(jià)的結(jié)果，提出客戶經(jīng)理考核的初步意見，經(jīng)分行范圍內(nèi)業(yè)績公示后，報(bào)客戶經(jīng)理管理小組審定。 第三十二條 客戶經(jīng)理年度考核在每年度的第一季度進(jìn)行。 第三十三條 客戶經(jīng)理的季度、年度考核結(jié)果均報(bào)總行備案。 第三十四條 下列情況之一，應(yīng)取消其客戶經(jīng)理資格： （一）在授信盡職方面，由于工作不落實(shí)或規(guī)定不執(zhí)行，給我行帶來較大風(fēng)險(xiǎn)或較大不利影響的。 （二）有嚴(yán)重違紀(jì)行為的。 （三）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理的信貸業(yè)務(wù)上崗資格被取消的。 第三十五條 年度考核中，日均存款達(dá)不到1500萬元、綜合業(yè)務(wù)量達(dá)不到2500萬元的，調(diào)離營銷崗位。 對于新入行的員工給予1年的寬限期；

19、對新入行的大學(xué)畢業(yè)生給予2年的寬限期。第七章 客戶經(jīng)理待遇 第三十六條 客戶經(jīng)理根據(jù)其考核后的客戶經(jīng)理級檔享受與行員等級對應(yīng)的工資待遇。 第三十七條 客戶經(jīng)理享受與其級檔對應(yīng)等級行員的車改補(bǔ)貼?？蛻艚?jīng)理三檔及以上人員享受客戶經(jīng)理補(bǔ)貼。 第三十八條 客戶經(jīng)理待遇實(shí)行浮動(dòng)管理，考核達(dá)到哪一級檔的標(biāo)準(zhǔn)就享受哪一級檔的工資和補(bǔ)貼。 第三十九條 客戶經(jīng)理的獎(jiǎng)金與績效考核結(jié)果掛鉤?？蛻艚?jīng)理參加所在單位的綜合獎(jiǎng)金分配，由所在單位根據(jù)分行公司業(yè)務(wù)部的考核結(jié)果發(fā)放。 第四十條 客戶經(jīng)理每年享有兩周的脫產(chǎn)培訓(xùn)時(shí)間。 第四十一條 高級客戶經(jīng)理可享受6級或7級行員的辦公條件，可配備工作助手。第八章 資深客戶經(jīng)理 第四

20、十二條 設(shè)立資深客戶經(jīng)理序列，授予連續(xù)5年以上或6年中有5年達(dá)到高級客戶經(jīng)理四檔及以上級別的客戶經(jīng)理以相應(yīng)的資深客戶經(jīng)理資格。 資深客戶經(jīng)理設(shè)一、二、三、四檔共4個(gè)級別。 第四十三條 資深客戶經(jīng)理資格條件： （一）至少連續(xù)5年高級客戶經(jīng)理一檔考核合格，或6年中有5年高級客戶經(jīng)理一檔考核合格，授予資深客戶經(jīng)理一檔資格。 （二）至少連續(xù)5年高級客戶經(jīng)理二檔或以上級別考核合格，或6年中有5年高級客戶經(jīng)理二檔或以上級別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理二檔資格。 （三）至少連續(xù)5年高級客戶經(jīng)理三檔或以上級別考核合格，或6年中有5年高級客戶經(jīng)理三檔或以上級別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理三檔資格。 （四）至少連續(xù)5

21、年高級客戶經(jīng)理四檔或以上級別考核合格，或6年中有5年高級客戶經(jīng)理四檔或以上級別考核合格，授予資深客戶經(jīng)理四檔資格。 第四十四條 資深客戶經(jīng)理享受所取得客戶經(jīng)理級檔年限一致的比原級檔待遇低一檔次的工資、客戶經(jīng)理補(bǔ)貼待遇。 資深客戶經(jīng)理待遇按年享受。當(dāng)客戶經(jīng)理年度考核級檔低于資深客戶經(jīng)理資格條件中所要求的客戶經(jīng)理級檔時(shí)，資深客戶經(jīng)理待遇開始享受。資深客戶經(jīng)理待遇需連續(xù)享受，在享受期間其客戶經(jīng)理等級待遇高于資深客戶經(jīng)理待遇時(shí)，按高的待遇享受，但資深客戶經(jīng)理待遇享受時(shí)間不延長。 資深客戶經(jīng)理不享受與該級檔行員等級相對應(yīng)的獎(jiǎng)金待遇，獎(jiǎng)金待遇按所在崗位的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 第四十五條 具有資深客戶經(jīng)理資格者享受資

22、深客戶經(jīng)理待遇還需同時(shí)具備以下條件： （一）我行正式員工； （二）年度行員考核合格； （三）在客戶經(jīng)理崗位上的業(yè)績達(dá)到客戶經(jīng)理三檔水平。 在客戶經(jīng)理崗位上業(yè)績達(dá)不到客戶經(jīng)理三檔水平的，降一檔次享受資深客戶經(jīng)理待遇。 第四十六條 資深客戶經(jīng)理享受待遇期間，一旦出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，即刻取消其資深客戶經(jīng)理資格和相應(yīng)的待遇。 第四十七條 資深客戶經(jīng)理資格由總行統(tǒng)一管理，由總行客戶經(jīng)理管理小組認(rèn)定。分行客戶經(jīng)理管理小組負(fù)責(zé)初審?fù)扑]，并負(fù)責(zé)資深客戶經(jīng)理的日常管理。第九章 客戶經(jīng)理的日常管理 第四十八條 客戶經(jīng)理工作制度。 （一）定期訪客制度?？蛻艚?jīng)理必須對客戶進(jìn)行定期訪問，對存款或授信1000萬元以上（含

23、）的客戶，每月拜訪不少于1次；對存款或授信100萬元以上（含）的客戶，每季度拜訪不少于1次。對于一般客戶，每半年拜訪不少于一次。 走訪客戶后應(yīng)及時(shí)撰寫訪客報(bào)告，經(jīng)直接領(lǐng)導(dǎo)簽認(rèn)后，歸入客戶管理檔案。 （二）客戶經(jīng)理例會(huì)制度。分行、支行市場營銷部門建立客戶經(jīng)理例會(huì)制度，及時(shí)總結(jié)工作、交流經(jīng)驗(yàn)、通報(bào)情況、傳遞信息、短期培訓(xùn)、部署工作?？蛻艚?jīng)理例會(huì)可采用周例會(huì)、月例會(huì)等形式。 （三）客戶管理檔案制度?？蛻艚?jīng)理應(yīng)對存款或授信在100萬元以上（含）的客戶，全面建立客戶管理檔案，及時(shí)保存所獲取的客戶信息、業(yè)務(wù)合作、訪客報(bào)告等資料，全面掌握客戶情況?？蛻艄芾頇n案由客戶經(jīng)理所在單位統(tǒng)一保管?？蛻艚?jīng)理應(yīng)根據(jù)要求，

24、及時(shí)收集、錄入信貸管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等所要求的客戶信息，保證客戶信息的準(zhǔn)確、全面，并及時(shí)更新。 （四）信息反饋制度?？蛻艚?jīng)理應(yīng)收集客戶需求、潛在客戶、同業(yè)競爭、地方政府重點(diǎn)舉措等方面的市場信息，并及時(shí)將各種有價(jià)值信息上報(bào)市場營銷部門。 （五）工作報(bào)告制度?？蛻艚?jīng)理應(yīng)定期向客戶經(jīng)理管理部門報(bào)告工作進(jìn)展情況，包括指標(biāo)完成情況、客戶開發(fā)情況、新產(chǎn)品開發(fā)以及工作經(jīng)驗(yàn)和存在的問題等。 （六）客戶經(jīng)理小組制度。對在本行業(yè)務(wù)中占比較高、綜合業(yè)務(wù)量較大的客戶，或業(yè)務(wù)涉及多家分支行、業(yè)務(wù)相互聯(lián)系的重點(diǎn)客戶，成立以客戶經(jīng)理為主體、專業(yè)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員參加的多部門分工合作或多家行統(tǒng)一開發(fā)服務(wù)的客戶經(jīng)理小

25、組，依靠小組成員的專業(yè)知識(shí)和多單位的業(yè)務(wù)支撐，為客戶設(shè)計(jì)有針對性的服務(wù)方案，綜合拓展客戶業(yè)務(wù)。 第四十九條 客戶經(jīng)理由分行公司業(yè)務(wù)部和所在單位共同管理。公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理年度和季度考核，確定客戶經(jīng)理的考核結(jié)果?？蛻艚?jīng)理所在部門負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理日常的具體管理，提出考核評價(jià)意見，并根據(jù)最終考核結(jié)果落實(shí)工資、獎(jiǎng)勵(lì)的發(fā)放。 第五十條 公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)客戶經(jīng)理小組的專業(yè)管理。組織成立客戶經(jīng)理小組對集中營銷范圍的重點(diǎn)客戶進(jìn)行團(tuán)隊(duì)服務(wù)。公司業(yè)務(wù)部有權(quán)指定、通過競聘等方式選定、調(diào)整客戶經(jīng)理小組的組長和成員，對客戶經(jīng)理小組的工作進(jìn)行評價(jià)、考核。 第五十一條 分行負(fù)責(zé)培訓(xùn)計(jì)劃制定，組織轄內(nèi)各級客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)

26、?？傂忻磕杲M織高級客戶經(jīng)理到境外考察。 第五十二條 公司業(yè)務(wù)部定期對客戶經(jīng)理的工作、客戶檔案進(jìn)行檢查，對服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行抽查，對其貸后管理工作進(jìn)行遠(yuǎn)程監(jiān)控。 第五十三條 分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)建立客戶經(jīng)理管理檔案，及時(shí)歸檔客戶經(jīng)理資格認(rèn)定、評價(jià)、考核、獎(jiǎng)懲、培訓(xùn)等方面的材料。 第五十四條 分行公司業(yè)務(wù)部建立營銷人員統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳，按季度進(jìn)行營銷人員的統(tǒng)計(jì)分析。 第十章 附 則 第五十五條 各行根據(jù)本辦法制定具體實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行批準(zhǔn)后執(zhí)行。 第五十六條 本辦法由*銀行總行制定并負(fù)責(zé)解釋，修改和廢止亦同。 第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，原*銀行客戶經(jīng)理管理辦法（華銀發(fā)2003104號）同時(shí)廢止。 附件：1

27、客戶經(jīng)理序列行員等級設(shè)置2客戶經(jīng)理評價(jià)體系3信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)4市場經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)5營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)6客戶經(jīng)理非業(yè)績指標(biāo)“差錯(cuò)積分”考核標(biāo)準(zhǔn)7客戶經(jīng)理工資待遇8客戶經(jīng)理補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)9資深客戶經(jīng)理待遇10*銀行客戶經(jīng)理資格申報(bào)、審批書附件1客戶經(jīng)理序列行員等級設(shè)置客戶經(jīng)理等級序列對應(yīng)行員等級薪檔客戶經(jīng)理崗位市場經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理高級客戶經(jīng)理一檔3級1檔高級客戶經(jīng)理二檔4級1檔高級客戶經(jīng)理三檔5級1檔高級客戶經(jīng)理四檔6級1檔客戶經(jīng)理一檔7級1檔客戶經(jīng)理二檔8級1檔客戶經(jīng)理三檔9級1檔助理客戶經(jīng)理一檔10級1檔助理客戶經(jīng)理二檔11級4檔助理客戶經(jīng)理三檔11級2檔見習(xí)客戶經(jīng)理12級1檔注：打

28、“”者表示該類崗位設(shè)立該客戶經(jīng)理級別。營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理只設(shè)4個(gè)等級。附件2 客戶經(jīng)理評價(jià)體系評價(jià)內(nèi)容評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)評價(jià)結(jié)果的運(yùn)用備 注一、業(yè)績指標(biāo) 1、日均存款根據(jù)各崗位、各級別設(shè)定核定工資級別，日常獎(jiǎng)勵(lì)分配，年度評價(jià) 2、綜合業(yè)務(wù)量根據(jù)各崗位、各級別設(shè)定核定工資級別，日常獎(jiǎng)勵(lì)分配，年度評價(jià) 3、對公客戶數(shù)量根據(jù)各崗位、各級別設(shè)定核定工資級別，日常獎(jiǎng)勵(lì)分配，年度評價(jià) 4、收息率根據(jù)各級檔設(shè)定，不低于98%按比例扣減綜合業(yè)務(wù)量，超線取消資格1年寬限期 5、不良率根據(jù)各級檔設(shè)定，不高于3%按比例扣減綜合業(yè)務(wù)量，超線取消資格1年寬限期二、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn) 1、合規(guī)操作無違規(guī)操作行為日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的直

29、接淘汰 2、誠信待客無怠慢、欺騙客戶行為日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰 3、公平競爭無采用不正當(dāng)手段行內(nèi)外競爭行為日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰 4、廉潔自律無違法亂紀(jì)、損害銀行利益行為日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰 5、保守秘密無泄密行為日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰 6、協(xié)作配合及時(shí)溝通、團(tuán)隊(duì)營銷、主動(dòng)協(xié)調(diào)日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)三、基礎(chǔ)管理工作 1、定期拜訪客戶按客戶類型劃分時(shí)限拜訪日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià) 2、客戶檔案管理對存貸款100萬元以上的建立日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià) 3、收集信息及時(shí)收集反饋市場、產(chǎn)品信息日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià) 4、定期報(bào)告考核期內(nèi)定期

30、報(bào)告日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)四、信貸操作及管理 1、信貸調(diào)查保證真實(shí)、全面性日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰 2、貸款發(fā)放按程序操作，資料真實(shí)，手續(xù)齊備日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的直接淘汰 3、貸款檔案在規(guī)定時(shí)限內(nèi)按規(guī)定項(xiàng)目移交日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的取消資格 4、首貸檢查首貸一周后檢查、報(bào)告日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的取消資格 5、定期貸后檢查根據(jù)不同類型客戶時(shí)限檢查、報(bào)告日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的取消資格 6、本息催收按規(guī)定時(shí)限在到期前通知，欠息、逾期在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查、催收日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的取消資格 7、風(fēng)險(xiǎn)分類按月、按規(guī)定要求進(jìn)行日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià) 8、

31、貸后檢查報(bào)告貸后檢查后在規(guī)定時(shí)限內(nèi)報(bào)告日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的取消資格 9、風(fēng)險(xiǎn)防范措施針對風(fēng)險(xiǎn)信號及時(shí)采取防范措施日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的取消資格五、服務(wù)質(zhì)量 1、重點(diǎn)客戶流失率所服務(wù)的重點(diǎn)客戶不流失、業(yè)務(wù)不減少日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)主動(dòng)淘汰的扣除 2、客戶綜合業(yè)務(wù)拓展所服務(wù)客戶在我行開辦的業(yè)務(wù)品種不斷增加日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià) 3、客戶滿意度提供優(yōu)質(zhì)、高效服務(wù)，未遭客戶投訴日常獎(jiǎng)勵(lì)扣減，年度評價(jià)，嚴(yán)重的取消資格政策原因除外附件3信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理級別對應(yīng)行員等級薪檔業(yè) 績 標(biāo) 準(zhǔn)（適用于信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理）說 明綜合業(yè)務(wù)量（萬元）日均存款（萬元）不良資產(chǎn)率（）利息回收率（）

32、對公客戶數(shù)量高級客戶經(jīng)理一檔3級1檔70000450000100%30高級客戶經(jīng)理二檔4級1檔50000300001%99%30高級客戶經(jīng)理三檔5級1檔36000200001%99%25高級客戶經(jīng)理四檔6級1檔26000150001%99%20客戶經(jīng)理一檔7級1檔21000115002%98.5%15客戶經(jīng)理二檔8級1檔1600080002%98.5%15客戶經(jīng)理三檔9級1檔1100055002%98.5%15助理客戶經(jīng)理一檔10級1檔800040003%98%10助理客戶經(jīng)理二檔11級4檔600030003%98%10助理客戶經(jīng)理三檔11級2檔400020003%98%10見習(xí)客戶經(jīng)理12級

33、1檔250015003%98%5注：總行營業(yè)部、上海分行、廣州分行、深圳分行各檔次客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量、日均存款指標(biāo)應(yīng)分別在以上對應(yīng)檔次標(biāo)準(zhǔn)上上浮10%。溫州分行各檔次客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量、日均存款指標(biāo)應(yīng)分別在以上對應(yīng)檔次標(biāo)準(zhǔn)上下浮10%。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量折算系數(shù)表項(xiàng) 目折綜合業(yè)務(wù)量值（萬元）說 明1對公活期存款日均100萬元120含按活期利率計(jì)算的保證金存款。從年初累計(jì)。對公定期存款日均100萬元100含通知存款、協(xié)定存款、按定期利率計(jì)算的保證金存款，不含協(xié)議存款。從年初累計(jì)。2儲(chǔ)蓄活期存款日均100萬元360從年初累計(jì)計(jì)算。同時(shí)按此比例折算存款日均。儲(chǔ)蓄定期存款日均100萬元300從年初

34、累計(jì)計(jì)算。同時(shí)按此比例折算存款日均。3國際結(jié)算單證業(yè)務(wù)100萬美元300考核期內(nèi)用期內(nèi)業(yè)務(wù)量，年度評價(jià)用全年累計(jì)量。貿(mào)易項(xiàng)下匯款100萬美元150考核期內(nèi)用期內(nèi)業(yè)務(wù)量，年度評價(jià)用全年累計(jì)量。非貿(mào)易項(xiàng)下匯款100萬美元120考核期內(nèi)用期內(nèi)業(yè)務(wù)量，年度評價(jià)用全年累計(jì)量。4當(dāng)年主辦對公抵、質(zhì)押貸款日均100萬元40從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年輔辦對公抵、質(zhì)押貸款日均100萬元20從年初累計(jì)計(jì)算。5當(dāng)年主辦對公非抵、質(zhì)押貸款日均100萬20從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年輔辦對公非抵、質(zhì)押貸款日均100萬10從年初累計(jì)計(jì)算。6當(dāng)年主辦個(gè)人貸款日均100萬元60從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年輔辦個(gè)人貸款日均100萬元30從年初累計(jì)計(jì)

35、算。7當(dāng)年主辦銀行承兌匯票承兌100萬元10從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年輔辦銀行承兌匯票承兌100萬元5從年初累計(jì)計(jì)算。8當(dāng)年主辦銀行保函100萬元10從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年輔辦銀行保函100萬元5從年初累計(jì)計(jì)算。9當(dāng)年經(jīng)辦銀行承兌匯票貼現(xiàn)100萬元2從年初累計(jì)計(jì)算。10當(dāng)年手續(xù)費(fèi)收入100萬元5000不含銀行承兌匯票、保函、國際結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入。從年初累計(jì)計(jì)算。11當(dāng)年新增不良資產(chǎn)100萬元-300往年不良資產(chǎn)100萬元-10012當(dāng)年新開戶且日均存款50萬元以上的客戶每戶100從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新開戶且日均存款500萬元以上的客戶每戶200從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新增500萬元以上的優(yōu)質(zhì)信貸客戶每戶10

36、0從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新增100萬美元以上的國際結(jié)算戶100從年初累計(jì)計(jì)算。附件4市場經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理級別對應(yīng)行員等級薪檔綜合業(yè)務(wù)量（萬元）對公客戶數(shù)量（戶）高級客戶經(jīng)理一檔3級1檔7000030高級客戶經(jīng)理二檔4級1檔5000030高級客戶經(jīng)理三檔5級1檔3600025高級客戶經(jīng)理四檔6級1檔2600020客戶經(jīng)理一檔7級1檔2100015客戶經(jīng)理二檔8級1檔1600015客戶經(jīng)理三檔9級1檔1100015助理客戶經(jīng)理一檔10級1檔800010助理客戶經(jīng)理二檔11級4檔600010助理客戶經(jīng)理三檔11級2檔400010見習(xí)客戶經(jīng)理12級1檔25005注：總行營業(yè)部、上海分行、廣州分行、深

37、圳分行各檔次客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量應(yīng)分別在以上對應(yīng)檔次標(biāo)準(zhǔn)上上浮10%，溫州分行各檔次客戶經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量應(yīng)分別在以上對應(yīng)檔次標(biāo)準(zhǔn)上下浮10%。市場經(jīng)理綜合業(yè)務(wù)量折算系數(shù)表項(xiàng) 目折綜合業(yè)務(wù)量值（萬元）說 明1對公活期存款日均100萬元120含按活期利率計(jì)算的保證金存款。從年初累計(jì)。對公定期存款日均100萬元100含通知存款、協(xié)定存款、按定期利率計(jì)算的保證金存款，不含協(xié)議存款。從年初累計(jì)。2儲(chǔ)蓄活期存款日均100萬元360從年初累計(jì)計(jì)算。同時(shí)按此比例折算存款日均。儲(chǔ)蓄定期存款日均100萬元300從年初累計(jì)計(jì)算。同時(shí)按此比例折算存款日均。3當(dāng)年?duì)I銷優(yōu)質(zhì)對公貸款日均100萬元（非經(jīng)辦）10從年初累計(jì)計(jì)算。

38、4當(dāng)年?duì)I銷個(gè)人貸款日均100萬元（非經(jīng)辦）20從年初累計(jì)計(jì)算。5當(dāng)年經(jīng)辦銀行承兌匯票貼現(xiàn)100萬元2從年初累計(jì)計(jì)算。6當(dāng)年手續(xù)費(fèi)收入100萬元5000所營銷承兌匯票、保函、國際結(jié)算等業(yè)務(wù)按手續(xù)費(fèi)收入項(xiàng)折算7當(dāng)年新開戶且日均存款50萬元以上的客戶每戶100從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新開戶且日均存款500萬元以上的客戶每戶200從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新增500萬元以上的優(yōu)質(zhì)信貸客戶每戶100從年初累計(jì)計(jì)算。當(dāng)年新增100萬美元以上的國際結(jié)算戶100從年初累計(jì)計(jì)算。附件5營銷設(shè)計(jì)經(jīng)理業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)1客戶經(jīng)理三檔。組織全行有影響的營銷推廣活動(dòng)不少于2個(gè)，或設(shè)計(jì)的重點(diǎn)客戶投資理財(cái)方案或營銷方案不少于4個(gè)；所帶動(dòng)的客戶

39、綜合業(yè)務(wù)量增量不少于6000萬元。2客戶經(jīng)理二檔。組織全行有影響的營銷推廣活動(dòng)不少于4個(gè)，或設(shè)計(jì)的重點(diǎn)客戶投資理財(cái)方案或營銷方案不少于6個(gè)；所帶動(dòng)的客戶綜合業(yè)務(wù)量增量不少于8000萬元。3客戶經(jīng)理一檔。組織全行有影響的營銷推廣活動(dòng)不少于6個(gè)，或設(shè)計(jì)的重點(diǎn)客戶投資理財(cái)方案或營銷方案不少于8個(gè)；所帶動(dòng)的客戶綜合業(yè)務(wù)量增量不少于10000萬元。4高級客戶經(jīng)理四檔。組織全行有影響的營銷推廣活動(dòng)不少于8個(gè)，或設(shè)計(jì)的重點(diǎn)客戶投資理財(cái)方案或營銷方案不少于10個(gè)；所帶動(dòng)的客戶綜合業(yè)務(wù)量增量不少于12000萬元。附件6客戶經(jīng)理非業(yè)績指標(biāo)“差錯(cuò)積分”考核標(biāo)準(zhǔn) 一、職業(yè)道德考核標(biāo)準(zhǔn) 1違規(guī)操作，每次扣1030分；給

40、我行帶來風(fēng)險(xiǎn)或不良影響的，加重處罰；情節(jié)惡劣的，取消客戶經(jīng)理資格。 2怠慢客戶或越權(quán)允諾、蒙騙客戶，每次扣510分；造成不良影響的，加重處罰；情節(jié)惡劣的，取消客戶經(jīng)理資格。 3客戶開發(fā)過程中采用詆毀、降低業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等不正當(dāng)手段進(jìn)行行內(nèi)惡意競爭的，每次扣510分；造成惡劣影響的，加重處罰。 4泄露銀行或客戶商業(yè)機(jī)密的，視情節(jié)每次扣510分；影響惡劣的，加重處罰。 5與客戶串通弄虛作假、欺騙銀行的，每次扣100分，直接取消客戶經(jīng)理資格。 6存在違法亂紀(jì)行為的，扣100分，直接取消其客戶經(jīng)理資格。 7將客戶據(jù)為己有，拒絕按要求提供客戶信息的，扣10-20分；拒絕或不配合其他人員共同為客戶提供服務(wù)的，扣

41、20-50分。 8客戶服務(wù)過程中，不能及時(shí)溝通通報(bào)情況的、不積極配合的、不能按客戶經(jīng)理小組的要求做好工作的，扣10-20分。 二、基礎(chǔ)管理工作考核標(biāo)準(zhǔn) 1未按要求拜訪客戶或拜訪后未及時(shí)報(bào)告的，每次扣13分。 2未按要求建立客戶管理檔案或未及時(shí)歸檔，每次扣13分。 3未及時(shí)收集反饋客戶信息、市場、產(chǎn)品信息，對營銷工作的開展造成影響的，每次扣13分。 4未定期進(jìn)行工作報(bào)告或內(nèi)容不符合要求，每次扣25分。 三、信貸操作及管理工作考核標(biāo)準(zhǔn) 1未按規(guī)定要求收集資料，每次扣25分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。與客戶串通提供虛假資料騙取貸款的，每次扣100分，直接取消客戶經(jīng)理資格。 2未按規(guī)定對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行現(xiàn)場

42、調(diào)查、評估或現(xiàn)場調(diào)查不嚴(yán)、不細(xì)，每次扣25分；抵（質(zhì)）押登記手續(xù)或抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)手續(xù)不齊全，每次扣510分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。 3未按規(guī)定要求撰寫信貸調(diào)查報(bào)告，每次扣25分。 4未按要求和規(guī)定程序辦理貸款簽章和放款手續(xù)的，每次扣510分。帶來風(fēng)險(xiǎn)加重處罰。 5未按規(guī)定要求登錄系統(tǒng)、及時(shí)將信貸檔案歸檔的，每次扣13分。重要信貸材料遺失的，扣30-50分。 6未按規(guī)定要求在貸款發(fā)放后對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查的，每次扣25分。 7未按規(guī)定時(shí)限和要求進(jìn)行定期貸后檢查工作，每次扣25分。 8現(xiàn)場檢查流于形式，未按規(guī)定項(xiàng)目、內(nèi)容進(jìn)行檢查，每次扣25分。 9貸后檢查后未按要求撰寫貸后檢查報(bào)告、及時(shí)報(bào)告

43、，每次扣25分。 10貸后檢查中，故意隱瞞或掩蓋問題，每次扣1030分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。 11未按規(guī)定要求提前通知客戶做好本息支付工作的，每次扣13分；由此造成客戶欠息或不能按期償還貸款本息，每次扣1030分。 12未按規(guī)定要求做好五級分類工作的，每次扣25分。 13在接管他人管理的業(yè)務(wù)時(shí)，未按“不讓資產(chǎn)變壞”原則認(rèn)真履行管理責(zé)任，每次扣510分；由此而影響資產(chǎn)質(zhì)量，使資產(chǎn)質(zhì)量變壞，加重處罰。 14因貸后管理工作不落實(shí)，在借款人或擔(dān)保人發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或抵（質(zhì)）押物價(jià)值發(fā)生重大變化或借款企業(yè)違反合同約定挪用貸款，危及貸款安全時(shí)，未及時(shí)獲取本應(yīng)發(fā)現(xiàn)的相關(guān)信息或未及時(shí)報(bào)告信息，造成我行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)

44、險(xiǎn)擴(kuò)大的，扣30-60分，情節(jié)嚴(yán)重的直接取消客戶經(jīng)理資格。 15未按規(guī)定對借新還舊貸款視同新發(fā)放貸款進(jìn)行調(diào)查、管理，按以上對應(yīng)條款進(jìn)行考核扣分和處罰。 16辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)時(shí)，除按貸款操作和管理的標(biāo)準(zhǔn)評價(jià)和考核外，未核實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性和保證資金來源的合理性，每次扣25分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。 17辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，除按貸款操作和管理的標(biāo)準(zhǔn)評價(jià)和考核外，未核實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性、融資的合理性，未監(jiān)督貨物流向、貸款回流等，每次扣25分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。 18辦理非融資類保證（保函）業(yè)務(wù)時(shí)，除按貸款操作和管理的標(biāo)準(zhǔn)評價(jià)和考核外，未調(diào)查保證（保函）業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入條件或各類保證業(yè)務(wù)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不

45、全、不真實(shí)，每次扣25分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。 19辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，未按規(guī)定的內(nèi)容收集材料或收集的材料不全、不真實(shí)，扣13分；未按規(guī)定進(jìn)行信貸調(diào)查或調(diào)查的內(nèi)容不全面、不真實(shí)，或抵（質(zhì)）押手續(xù)不落實(shí)，每次扣25分；未按規(guī)定的時(shí)間對貸款進(jìn)行檢查、監(jiān)督，每次扣510分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。 20其他未按要求進(jìn)行信貸管理的，每次扣13分。帶來風(fēng)險(xiǎn)的加重處罰。 四、服務(wù)質(zhì)量 1因服務(wù)不到位，致使重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)量減少的，每戶扣5-20分；致使重點(diǎn)客戶流失的，每戶扣20-50分。 2缺乏客戶服務(wù)方案或客戶服務(wù)方案未能有效落實(shí)，致使所服務(wù)客戶的業(yè)務(wù)整體上單一的，扣5-20分。 3在客戶服務(wù)方面態(tài)度惡劣、不負(fù)

46、責(zé)任、出現(xiàn)重大失誤以及遭客戶投訴的，每次扣5-20分。 五、其他 客戶經(jīng)理的行為達(dá)到*銀行廉政手冊、*銀行處分手冊規(guī)定的處罰條件的，除進(jìn)行以上專業(yè)考核外，還應(yīng)按上述兩個(gè)手冊的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。附件7客戶經(jīng)理工資待遇客戶經(jīng)理級別工資高級客戶經(jīng)理一檔3級1檔行員工資高級客戶經(jīng)理二檔4級1檔行員工資高級客戶經(jīng)理三檔5級1檔行員工資高級客戶經(jīng)理四檔6級1檔行員工資客戶經(jīng)理一檔7級1檔行員工資客戶經(jīng)理二檔8級1檔行員工資客戶經(jīng)理三檔9級1檔行員工資助理客戶經(jīng)理一檔10級1檔行員工資助理客戶經(jīng)理二檔11級4檔行員工資助理客戶經(jīng)理三檔11級2檔行員工資見習(xí)客戶經(jīng)理12級1檔行員工資附件8客戶經(jīng)理補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn) 單

47、位：元/月客戶經(jīng)理級別對應(yīng)行員級別月補(bǔ)貼額高級客戶經(jīng)理一檔3級1檔5000高級客戶經(jīng)理二檔4級1檔4000高級客戶經(jīng)理三檔5級1檔3000高級客戶經(jīng)理四檔6級1檔2000客戶經(jīng)理一檔7級1檔1500客戶經(jīng)理二檔8級1檔1000客戶經(jīng)理三檔9級1檔500助理客戶經(jīng)理一檔10級1檔0助理客戶經(jīng)理二檔11級4檔0助理客戶經(jīng)理三檔11級2檔0見習(xí)客戶經(jīng)理12級1檔0附件9資深客戶經(jīng)理待遇資深客戶經(jīng)理級別工資月補(bǔ)貼額資深客戶經(jīng)理一檔4級1檔行員工資4000資深客戶經(jīng)理二檔5級1檔行員工資3000資深客戶經(jīng)理三檔6級1檔行員工資2000資深客戶經(jīng)理四檔7級1檔行員工資1500附件10*銀行客戶經(jīng)理資格申報(bào)

48、、審批書 申報(bào)客戶經(jīng)理崗位：申報(bào)客戶經(jīng)理級別：申 報(bào) 人：所在單位及崗位：申 報(bào) 時(shí) 間：姓 名性別民族照 片出生年月參加工作時(shí)間入行時(shí)間銀行工作時(shí)間學(xué) 歷職 稱所學(xué)專業(yè)畢 業(yè) 院 校現(xiàn)有客戶經(jīng)理資格取 得 時(shí) 間上崗資格證專 業(yè)取 得 時(shí) 間證 書 編 號主要工作經(jīng)歷上 年 業(yè) 績業(yè)績指標(biāo)對公活期存款日均儲(chǔ)蓄活期存款日均對公定期存款日均儲(chǔ)蓄定期存款日均主辦對公抵、質(zhì)押貸款日均輔辦對公抵、質(zhì)押貸款日均主辦對公非抵、質(zhì)押貸款日均輔辦對公非抵、質(zhì)押貸款日均主辦個(gè)人貸款日均輔辦個(gè)人貸款日均主辦承兌匯票輔辦承兌匯票主 辦 保 函輔 辦 保 函單證業(yè)務(wù)量貿(mào)易項(xiàng)下匯款非貿(mào)易項(xiàng)下匯款經(jīng) 辦 貼 現(xiàn)手續(xù)費(fèi)總收

49、入扣項(xiàng)后收入當(dāng)年新增不良資產(chǎn)余額往年不良資產(chǎn)余額不良資產(chǎn)率收 息 率對公客戶數(shù)量綜合業(yè)務(wù)量上年度累計(jì)差錯(cuò)積分所服務(wù)的主要客戶及典型做法（詳細(xì)業(yè)績另附）審 批 意 見所在單位意見： （單位蓋章） 單位負(fù)責(zé)人（簽字）： 年 月 日分行公司業(yè)務(wù)部意見： （單位蓋章） 單位負(fù)責(zé)人（簽字）： 年 月 日分行客戶經(jīng)理管理小組意見： （單位蓋章） 主管行長（簽字）： 年 月 日總行客戶經(jīng)理管理小組意見： （單位蓋章） 主管行長（簽字）： 年 月 日 肂蒃螈螃膅蚈蚄螂芇蒁薀螁荿芄衿螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膆薆袁袆羋荿螇裊莀薄蚃襖肀莇蕿袃膂薃蒅羂芄蒞螄羂羄薁蝕羈膆莄蚆羀艿蠆薂罿莁蒂袁羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃蕿肆羅葿蒅肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肂薅薁肁膄莈袀肀芆薃螆膀莈莆螞腿肈薂薈螅膀莄蒄螄莃薀袂螃肂蒃螈螃膅蚈蚄螂芇蒁薀螁荿芄衿螀聿葿螅衿膁節(jié)蟻袈芄蒈薇袇羃芀薃袇膆薆袁袆羋荿螇裊莀薄蚃襖肀莇蕿袃膂薃蒅羂芄蒞螄羂羄薁蝕羈膆莄蚆羀艿蠆薂罿莁蒂袁羈肁芅螇羇膃蒀蚃羆芅芃蕿肆羅葿蒅肅肇芁螃肄芀蕆蝿肅莂莀蚅肂肂薅薁肁