銀行關(guān)于變更廣東A實業(yè)投資股份有限公司一般額度授信條件的請示

1、資料來源：來自本人網(wǎng)絡(luò)整理！祝您工作順利！銀行關(guān)于變更廣東a實業(yè)投資股份有限公司一般額度授信條件的請示 銀行關(guān)于變更廣東a實業(yè)投資股份有限公司一般額度授信條件的請示 xx銀行總行:依據(jù)總行關(guān)于同意賜予廣東a實業(yè)投資股份有限公司一般額度授信的通知xx銀行20xx680號要求，我分行仔細落實額度授信條件。但是，對于額度授信條件2“授信額度調(diào)整為4億元，全部用于股份公司，集團本部及其他成員企業(yè)存量貸款到期收回，不得轉(zhuǎn)貸的要求，在詳細執(zhí)行中遇到困難。經(jīng)分析，我分行認為，廣東a實業(yè)投資股份有限公司以下簡稱a投資目前總體經(jīng)營正常，具有長期還貸力量，只是由于財務(wù)構(gòu)造和期限構(gòu)造不合理，短期償債力量較差，不具備

2、在短期內(nèi)歸還我行貸款的力量。對此，我分行建議賜予a投資到期貸款歸還緩沖期，賜予存量貸款額度51000萬元?，F(xiàn)將詳細狀況匯報如下：一、總體經(jīng)營狀況廣東a實業(yè)投資股份有限公司一般額度授信包含廣東a實業(yè)投資股份有限公司以下簡稱a投資11000萬元及其關(guān)聯(lián)企業(yè)廣東a企業(yè)集團股份有限公司以下簡稱a股份40000萬元。以下統(tǒng)稱a集團。一廣東a企業(yè)集團股份有限公司廣東a企業(yè)集團股份有限公司20xx、20xx年分別實現(xiàn)銷售收入98388萬元和124568萬元，凈利潤17456萬元和17619萬元；資產(chǎn)負債率為38和49.7；流淌比率93和90，速動比率58和49；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為487和574；存貨周轉(zhuǎn)率為1

3、76和158。截至20xx年9月，該公司總資產(chǎn)達810155萬元，實現(xiàn)營業(yè)收入87634萬元，實現(xiàn)利潤15949萬元，資產(chǎn)負債率為61，流淌比率103；速動比率61，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為359，存貨周轉(zhuǎn)率為77。該公司主營業(yè)務(wù)收入和利潤逐年上升，保持肯定的增長程度；資產(chǎn)負債率在合理范圍內(nèi)；流淌比率和速動比率在滿足值和不允許之間；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貸周轉(zhuǎn)率指標均在合理范圍內(nèi)，說明其應(yīng)收賬款回收狀況較好，存貸周轉(zhuǎn)較快。該公司盈利保持在較為穩(wěn)定程度，隨著水電站的建成投產(chǎn)，其盈利力量和償債力量將會進一步改善。二廣東a實業(yè)投資股份有限公司廣東a實業(yè)投資股份有限公司20xx、20xx年實現(xiàn)銷售收入分別為774

4、6萬元和14548萬元，凈利潤771萬元和12021萬元；資產(chǎn)負債率為65和59；流淌比率29和19；速動比率28和15；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為992和20xx；存貨周轉(zhuǎn)率為150和429。截至20xx年9月，該公司總資產(chǎn)18.03億元，實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入16156萬元，凈利潤2329萬元，資產(chǎn)負債率為59.5，流淌比率26.5，速動比率19，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為178，存貨周轉(zhuǎn)率為223。該公司主營業(yè)務(wù)收入和利潤逐年上升，保持肯定的增長程度。資產(chǎn)負債率保持在合理范圍內(nèi)，流淌比率和速動比率在不允許范圍內(nèi)，資產(chǎn)流淌性較差；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貸周轉(zhuǎn)率指標在合理范圍內(nèi)，說明其投產(chǎn)工程資產(chǎn)周轉(zhuǎn)較好。從a投資近兩年

5、主要財務(wù)數(shù)據(jù)看，該公司消費經(jīng)營有好轉(zhuǎn)的趨勢，具有肯定的長期償債力量，但短期償債力量嚴峻缺乏。二、雁投資短期歸還力量缺乏的主要緣由一資產(chǎn)流淌性差，負債期限構(gòu)造不合理。目前，a投資資產(chǎn)總計18億元，流淌資產(chǎn)僅為3億多元，流淌性較低。而且該公司總負債中短期負債比例過大，如年初總借款84380萬元，而短期借款達71380萬元，占銀行借款的84.5。短期借款長期占用，借款構(gòu)造不合理，資產(chǎn)構(gòu)造和負債構(gòu)造不匹配，短期貸款歸還力量嚴峻缺乏。二過度擴張，自有資金補充缺乏。近兩年來，a投資大力進展產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整，淘汰優(yōu)勢企業(yè)，進入能源、資源、藥業(yè)和交通運輸?shù)刃袠I(yè)，為企業(yè)可持續(xù)進展制造良好條件。由于過度擴張，融資環(huán)境

6、發(fā)生改變后，自有資金補充不準時，使其面臨目前的逆境。從20xx年以來，a投資對外總投資91831萬元，超過其凈資產(chǎn)20xx年為63855萬元。a投資近兩年來銀行貸款87145萬元，其中固定資產(chǎn)貸款5000萬元，短期貸款82145萬元。而該公司近兩年經(jīng)營流淌資金補充僅為15600萬元未含20xx年。其對外投資和資金來源構(gòu)造不匹配。三、a投資進步資產(chǎn)流淌性的詳細措施一加快在建工程投產(chǎn)，進步經(jīng)營效益。近年來，該公司立足山區(qū)，利用梅州地區(qū)的資源優(yōu)勢，進展產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整，把主營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向稀土資源和電力，多個消費工程已經(jīng)或?qū)⒂诮诋a(chǎn)生經(jīng)濟效益。1.該公司已經(jīng)形成年產(chǎn)3000噸稀土的力量20xx年9月全面投產(chǎn)，

7、按12萬元/噸計算，正常消費年度可以實現(xiàn)銷售收入35000萬元左右，實現(xiàn)利潤1800萬元。依據(jù)目前市場情況，其實現(xiàn)銷售收入的可能性較大。2.至目前為止，公司擁有6家電力消費企業(yè)，其中梅縣光明垃圾發(fā)電有限公司、平遠縣竹嶺水電有限公司和平遠縣南山水電有限公司已實現(xiàn)銷售收入合計6247萬元，凈利潤796萬元，估計全年實現(xiàn)發(fā)電銷售收入11000萬元，實現(xiàn)利潤900萬元。3.抓緊大輸液品的消費、銷售。a投資子公司廣東慶發(fā)藥業(yè)有限公司是廣東最 銀行關(guān)于變更廣東a實業(yè)投資股份有限公司一般額度授信條件的請示第2頁大型大輸液消費企業(yè)之一，去年年底投產(chǎn)，年產(chǎn)3000萬瓶注射劑塑料瓶消費力量為20xx萬瓶/年，玻璃

8、瓶消費線為1000萬瓶/年，估計年收入20xx萬元，利潤200萬元。目前公司處于產(chǎn)品推廣和營銷階段，從今年下半年開頭，政府停頓醫(yī)院消費大輸液產(chǎn)品將有利于其產(chǎn)品推廣工作，該公司已收到消費批文17個。目前公司正在加快批文申請工作，以增加產(chǎn)品種類和規(guī)模，爭取早日實現(xiàn)盈利。4.其他。礦業(yè)資源開采也是a投資公司的進展方向之一，其中廣東梅縣雁業(yè)有限公司為銀銻礦開采、加工企業(yè)，估計明年上半年試產(chǎn)；開采煤炭方案到達年產(chǎn)煤30萬噸規(guī)模，公司去年共實現(xiàn)銷售收入2409萬元，凈利潤411萬元；開采石灰石方案到達年開采25萬噸規(guī)模。該公司正在集中資源促進消費，加快稀土工程產(chǎn)出，進步光明垃圾工程的效益。以上工程正常投產(chǎn)

9、后，將在肯定程度上改善a投資資產(chǎn)的流淌性。同時，也為我分行貸款的歸還供應(yīng)資金來源。二處置閑置資產(chǎn)和轉(zhuǎn)讓局部工程。公司對閑置資產(chǎn)進展清理轉(zhuǎn)讓，同時對局部在建工程預(yù)備轉(zhuǎn)讓，用于歸還銀行到期貸款。四、a投資貸款歸還方案及資金來源狀況一a投資貸款狀況。截至9月底，a投資金融機構(gòu)貸款余額84945萬元，其中短期借款78945萬元，長期借款6000萬元。其中，xx銀行11700萬元，其它金融機構(gòu)73245萬元。經(jīng)查詢貸款卡顯示，除我分行外，該公司的到期貸款均已經(jīng)辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。二歸還xx銀行貸款方案。我分行經(jīng)與a投資協(xié)商，制定了以下貸款歸還方案：1.20xx年12月15日前，歸還700萬元。2.20xx年，

10、歸還我分行貸款4000萬元，保持貸款余額7000萬元。詳細為：120xx年3月31日前，歸還800萬元。220xx年6月30日前，歸還1000萬元。320xx年12月31日前，歸還2200萬元。3.20xx年，全部歸還我分行貸款7000萬元。三貸款歸還資金來源。我分行賜予a投資的11000萬元貸款歸還主要利用企業(yè)綜合效益和轉(zhuǎn)讓局部資產(chǎn)或工程所得。1.綜合效益。a投資已投產(chǎn)或?qū)⑼懂a(chǎn)工程將成為該公司利潤的新增點。據(jù)初步測算，稀土工程、水電工程和醫(yī)療用品等工程將新增營業(yè)收入46000萬元，加上原有經(jīng)營收入，年營業(yè)收入約60000萬元，實現(xiàn)利潤約11000萬元。另外，投資收益每年約5000萬元。這將成

11、為該公司銀行貸款的主要還款來源。2.處置閑置資產(chǎn)收入。第一，位于梅縣丙村鎮(zhèn)梅江河右側(cè)土地2塊，面積共45萬平方米(丙村段面積15萬平方米，雁洋段面積30萬平方米)，未辦理土地全部權(quán)證，轉(zhuǎn)讓價格約人民幣5000萬元。其次，位于梅州市區(qū)內(nèi)黃塘路土地1塊，面積1800平方米證號：140205040034，擬轉(zhuǎn)讓價格人民幣120萬元。第三，位于梅州城區(qū)的月梅收費站側(cè)土地6125平方米證號：140207041596，擬轉(zhuǎn)讓價格人民幣180萬元，已經(jīng)談妥，正在交付過程中。第四，位于梅州城區(qū)的扶大鐵爐橋土地29304平方米(證號：014607450)，擬轉(zhuǎn)讓價格人民幣500萬元。以上閑置資產(chǎn)收入共有5800

12、萬元。3.轉(zhuǎn)讓工程收入。第一，轉(zhuǎn)讓日產(chǎn)5000噸水泥旋窯熟料及6萬裝機余熱發(fā)電工程。該工程已完成省計委立項(粵計工20xx614號、粵經(jīng)貿(mào)函20xx226號)、環(huán)評批復(fù)(粵環(huán)技綱20xx59號)、征地，前期投入1000萬元，擬對外轉(zhuǎn)讓價格人民幣3000萬元。其次，順風(fēng)客運工程。該公司現(xiàn)經(jīng)營跨市經(jīng)營路牌35塊，梅州市內(nèi)線路58條；擁有大客車30輛，其中高級大客車11輛，一般大客車19輛,客位1050座左右；擁有一個二級站場，被交通部門授予三類運輸企業(yè)，是梅州市最大的客運企業(yè)之一。截至今年9月，總資產(chǎn)為3985萬元，凈資產(chǎn)為1430萬元，實現(xiàn)營業(yè)收入1047萬元，主營業(yè)務(wù)利潤582萬元，凈利潤-1

13、萬元。擬對外轉(zhuǎn)讓價格人民幣3000萬元。第三，湖南資興程江口水電站10股權(quán)。該工程設(shè)計裝機容量2*12500千瓦，總投資1.78億元，由中國水電八局承建，20xx年6月開工建立，目前已完成土建工作，鋼構(gòu)造及機組安裝正在進展，完成50的投資，估計20xx年12月第一臺機組正式發(fā)電。轉(zhuǎn)讓價擬定為人民幣300萬元。第四，湖南資興鯉魚江電站工程。該工程處于湖南郴州市區(qū)，是兼旅游、生態(tài)、城鎮(zhèn)開發(fā)等綜合效益的水利樞紐工程，總裝機3*6000千瓦，總投資1.38億元，20xx年7月開工建立，目前已完成土建工作。由于電站河堤建立而獲得的土地3.4萬平方米，擬轉(zhuǎn)讓價格人民幣1000萬元。以上工程收入共有7300

14、萬元。以上工程或資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方案在近輛年內(nèi)完成，金額合計達13000萬元。另外，還有每年營業(yè)收入60000萬元，利潤11000萬元。近兩年該公司可還貸資金為35000萬元。a投資銀行貸款約84945萬元，其中短期78945萬元，長期貸款6000萬元。a投資不能在2年內(nèi)全部歸還銀行貸款，只能局部歸還銀行貸款。近期，除了我行，其他銀行已經(jīng)全部辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。假如其他銀行同意連續(xù)保持存量貸款，該公司在2年內(nèi)全部歸還我分行貸款是可能的。五、風(fēng)險防范措施一增加擔(dān)保措施。經(jīng)分行與a投資協(xié)商，a投資承諾增加局部資產(chǎn)抵押和質(zhì)押?？傮w擔(dān)保狀況如下見額度安排和擔(dān)保形式支配表：1.增加不動產(chǎn)抵押，梅州市東山大道賢母橋側(cè)

15、約8000平米，價值400萬元。2.連續(xù)保存梅縣垃圾發(fā)電有限公司電費收費權(quán)質(zhì)押方式。該公司今年1-9月銷售收入5373萬元，凈利潤566萬元。20xx年5月，由梅州市分行公司業(yè)務(wù)部牽頭，對梅縣光明垃圾發(fā)電有限公司的電費收益權(quán)進展評估。依據(jù)該工程可行性討論報告，結(jié)合20xx年該企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)成果等相關(guān)數(shù)據(jù)，進展了簡易估算，該電費收益權(quán)價值大約在15315萬元。二調(diào)整額度。以a投資本部為主，詳細安排額度見下表：額度安排和擔(dān)保形式支配表單位：萬元單位擬安排額度擔(dān)保方式抵質(zhì)押物評估值本次追加抵押局部擔(dān)保單位廣東a實業(yè)投資股份公司6800抵押保證土地價值3364萬元和房地產(chǎn)4619萬元價值400萬元土地

16、用法證梅縣潔源水電有限公司廣東富遠稀土新材料股份有限公司3000抵押保證土地價值2601萬元a投資潔源梅縣光明垃圾發(fā)電有限公司1200質(zhì)押保證梅縣光明垃圾發(fā)電有限公司電費收益權(quán)a投資潔源廣東a企業(yè)集團股份有限公司40000抵押質(zhì)押設(shè)備值10451萬元，收費權(quán)利值100000萬元。合計51000三加強監(jiān)控和貸后管理。1.我分行信貸經(jīng)營部門親密關(guān)注企業(yè)資金調(diào)度動向和賬戶開設(shè)變動狀況，全面把握關(guān)聯(lián)公司狀況以及關(guān)聯(lián)交易，準時發(fā)覺影響貸款歸還的不利因素，實行措施，確保我分行信貸資金平安。2.通過多方面、多渠道，進一步理解主營業(yè)務(wù)產(chǎn)品市場需求、國內(nèi)中大型同類企業(yè)市場細分、價格走勢等狀況，為信貸決策供應(yīng)精確科學(xué)無誤的根據(jù)。3.準時理解a集團及其對下屬公司整體財務(wù)構(gòu)造變動、財務(wù)核算體制改變狀況，發(fā)覺不利于信貸資金回收的改變因素，準時實行有關(guān)措施，保全我分行信貸資金。4.加強系統(tǒng)內(nèi)信息溝通，共同監(jiān)視企業(yè)經(jīng)營，共同防范風(fēng)險。六、請示事工程前，該公司消費經(jīng)營正常，具有肯定的長期貸款歸還力量，但是短期貸款歸還出現(xiàn)