網絡銀行的發(fā)展前景思索

1、網絡銀行的發(fā)展前景思索 一、引言 網絡銀行（Internetbank），包含狹義和廣義的兩個層次的概念，本文主要是基于狹義概念進行研究分析。狹義的網絡銀行是從業(yè)務的角度出發(fā)，指銀行通過信息網絡向客戶提供金融服務，包括開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網上證券、投資理財等傳統(tǒng)服務項目及因信息技術應用帶來的新興業(yè)務，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。 二、網絡銀行的特點及存在的現狀 (一)可降低交易成本 商業(yè)銀行通過網上銀行的建立和新市場的開發(fā)，使商業(yè)銀行節(jié)省了大部分的房屋和人工費用，大大提高了銀行的工作效率。通過提供較傳統(tǒng)銀行低收費、

2、部分服務免費等方法爭奪更大的客戶市場。 （二）服務方便、快捷、高效、可靠 網絡銀行突破了傳統(tǒng)銀行的時間、空間限制，能夠在任何時間、任何地點以任何方式為客戶提供方便、快捷、高效和可靠的全方位服務滿足用戶的個性化需求且節(jié)省了用戶的交易時間的金融服務?；诰W絡銀行以上的優(yōu)點，網絡銀行在我國發(fā)展迅猛。截止2010年底，我國已有兩百多家銀行推出了網絡銀行的業(yè)務，網絡銀行市場全年交易額達到553.75萬億元。與2009年相比，同比增長16.9%。資料來源：艾瑞市場咨詢(iResearch),www.ire-根據相關調研機構數據所示，網絡銀行的交易額規(guī)模從2006年至2010年就一直處于增長的趨勢，且增長率

3、也趨于穩(wěn)定。 三、網絡銀行所存在的缺陷及影響因素研究 國內網銀還是存在這諸多的不足表現如下： （一）網絡銀行發(fā)展的內外部環(huán)境欠完善網絡信息技術是保證網絡銀行有效施行的內部環(huán)境，支付體系不完善，不能實行跨行間的操作，網絡銀行的內控機制不完善，威脅著網絡銀行的安全，影響著網絡銀行的有效運行。外部環(huán)境中的網絡銀行的安全存在隱患，網絡銀行進行監(jiān)管的相關法律法規(guī)尚不完善，對網絡銀行的使用者的權益無法進行有效保障。 （二）業(yè)務覆蓋面窄目前我國電子商務發(fā)展還處于初級階段，且分布較為不均勻，網絡銀行的安全性不健全且貸款的審批手續(xù)和程序還是沿用傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務的形式，所以網絡銀行業(yè)務業(yè)務范圍的深度較之國外銀行均有

4、一定的差距。 （三）網絡銀行的認同度不高我國消費者對傳統(tǒng)的銀行業(yè)務有較高的認可度及偏好，較多數人比較難以接受電子貨幣的形式，且網上銀行的運行及質量問題更是嚴重影響了網絡銀行的發(fā)展。 （四）網絡銀行的安全機制缺乏我國對網絡銀行的管理按照傳統(tǒng)的管理方式進行運營，但缺乏科學的管理體制，在很大程度上不能讓客戶放心進行消費。相對國外網絡銀行管理體制科學化及人性化，還有差距。 四、我國網絡銀行使用的影響因素研究 我國網絡銀行的發(fā)展中不足主要是：首先是信息網絡建設不全面，不能滿足用戶的個性化需求；其次是網絡安全技術不夠可靠及網絡銀行法律監(jiān)管機制不足；最后是缺乏網絡銀行的專業(yè)人才，不注重人才的引進及培養(yǎng)。個人

5、在選擇網絡銀行主要是受網絡安全性而定，此外，網銀的服務態(tài)度、銀行的知名度、網銀的功能、交易中的優(yōu)惠程度等均是個人網上銀行選擇時主要考慮的因素。而企業(yè)在選擇網絡銀行時主要的影響因素我國銀行之間的跨行交易很少，企業(yè)在非開戶行進行網銀操作時往往會比較麻煩。此外，企業(yè)也受網銀的安全性能及網銀的服務水平及態(tài)度相關，這些都由于企業(yè)網銀的使用操作金額較大，涉及的領域較寬。 五、網絡銀行的推廣建議 （一）樹立網絡銀行新的經營理念。在網絡經濟時代，網絡銀行還需要通過有效的整合銀行本身的資源，最大程度上減少客戶交易時復雜度，讓客戶以最小的時間成本來完成其所需要進行的交易。 （二）加強銀行內部控制制度的管理，提高網絡銀行的安全性，為客戶提供良好的技術平臺安全交易。 （三）網絡銀行專業(yè)化人才的培養(yǎng)。現階段發(fā)生的網絡銀行問題很多是由于網絡銀行專業(yè)人才的缺乏。網絡銀行的運行不僅僅是金融知識廣泛，還需要計算機、營銷、服務等方面的支持，推進網絡銀行發(fā)展需要培養(yǎng)多方面的人才，從而對網絡銀行進行有效的管理，