銀行盡職調(diào)查報(bào)告

1、-小企業(yè)授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告單位：萬元、上報(bào)業(yè)務(wù)概況授信申請人名稱授信業(yè)務(wù)品種授信期限授信金額利率（保證金比例）擔(dān)保方式口般企業(yè)擔(dān)保擔(dān)保公司擔(dān)保抵押擔(dān)保質(zhì)押擔(dān)保是否新增客戶類型劃分及依據(jù)主、輔辦客戶經(jīng)理上報(bào)部門、借款人基本情況（一）法定資質(zhì)法定代表人姓名及證件號 碼實(shí)際控制人姓名及證件號 碼注冊時間、注冊地址及實(shí) 際辦公地址授信申請人信用等級所屬行業(yè)員工人數(shù)注冊資本結(jié)構(gòu)股東名稱投資方式投資金額占比未到位金 額及原因各股東之間關(guān)系無（二）法定代表人或?qū)嶋H控制人情況法定代表人姓名身份證明文件號碼法定代表人手機(jī)法定代表人常用座機(jī)戶口所在地地址從業(yè)年限信用報(bào)告是否有不良記錄不良記錄次數(shù)不良記錄金額個人經(jīng)營

2、性貸款情況全國法院被執(zhí)行人信息查詢配偶姓名配偶工作單位個人（家庭）主要資產(chǎn)情況-有無其他房產(chǎn)（地址面積）-其他對外股權(quán)投資有無不良嗜好（黃 賭毒）企業(yè)法定代表人是否有 端行為、實(shí)際控制人是, 為賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不 否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷實(shí)際控制人姓名身份證明文件號碼實(shí)際控制人手機(jī)實(shí)際控制人常用座機(jī)戶口所在地地址從業(yè)年限信用報(bào)告是否有不良記錄不良記錄次數(shù)不良記錄金額個人經(jīng)營性貸款情況全國法院被執(zhí)行人信息查詢配偶姓名配偶工作單位個人（家庭）主要資產(chǎn)情況有無其他房產(chǎn)（地址面積）其他對外股權(quán)投資有無不良嗜好（黃 賭毒）企業(yè)實(shí)際控制人是否有賭博、涉毒或被

3、公眾媒體披露的其他不 端行為、實(shí)際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行 為企業(yè)實(shí)際控制人從業(yè)經(jīng)歷（三）經(jīng)營資質(zhì)及主營業(yè)務(wù)（附：資質(zhì)證書、知識產(chǎn)權(quán)證書等相關(guān)資質(zhì)文件復(fù)印件）序號事項(xiàng)是否說明1營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄是最近的年檢日期：2015-06-112實(shí)際經(jīng)營范圍是否與營業(yè)執(zhí)照所記載經(jīng)營范圍相是技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓等3會計(jì)核算是否 符實(shí)現(xiàn)電算化是財(cái)務(wù)軟件公司：金蝶4項(xiàng)目產(chǎn)品是否列入政府扶持發(fā)展計(jì)劃（如863計(jì)戈V、火炬計(jì)劃或重點(diǎn)產(chǎn)品計(jì)劃等）否產(chǎn)品名稱和計(jì)劃名稱：5是否通過質(zhì)量體系認(rèn)證否質(zhì)量認(rèn)證體系名稱：6是否使用管理軟件是管理軟件名稱：今目標(biāo) OA系統(tǒng)7是否具有設(shè)計(jì)生產(chǎn)資質(zhì)、行業(yè)認(rèn)證

4、和行業(yè)許可 （生產(chǎn)許可、經(jīng)營許可或銷售許可等）否資質(zhì)、認(rèn)證或許可的名稱：8是否有專利證書否產(chǎn)品名稱和專利類型：9是否有著作權(quán)證書否著作權(quán)名稱：10企業(yè)項(xiàng)目是否有商標(biāo)權(quán)證書否商標(biāo)名稱：準(zhǔn)入資質(zhì)及環(huán) 評情況主營業(yè)務(wù)內(nèi)容 （核心產(chǎn)品及 服務(wù)）主營業(yè)務(wù)模式 及流程描述主要銷售渠道主營業(yè)務(wù) 收入結(jié)構(gòu)2012銷售額2013銷售額2014銷售額2015銷售額主要經(jīng)營區(qū)域經(jīng)營環(huán)境北京市對該行業(yè)的政策北京市該行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀借款人在本市該行業(yè)中地 位獲得了哪些政策優(yōu)惠所獲社會榮譽(yù)、第三方出 具的資質(zhì)證明經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā) 展前景分析設(shè)計(jì)產(chǎn)能及上年實(shí)際產(chǎn)量生產(chǎn)所需的原輔料簡介主要工藝流程主要生產(chǎn)設(shè)備及先進(jìn)程度評價專有技術(shù)及

5、專利先進(jìn)程度評價主要目標(biāo)市場人員結(jié)構(gòu)，如學(xué)歷、技術(shù)、 銷售人員占比等場地面積，來源為自置/租 賃及成本情況未來發(fā)展能力評價企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn) 分析原料采購周期生產(chǎn)周期天數(shù)銷售周期天數(shù)回款周期天數(shù)需配置周轉(zhuǎn)資金金額經(jīng)營有無淡旺季及說明上游客戶分析：（各列舉合作前5名企業(yè)，并附佐證材料）客戶名稱上年度合同總額占比情況本年合同額預(yù)測結(jié)算方式北京普瑞德科技有限責(zé)任公司北京監(jiān)平天宇科技有限責(zé)任公 司下游客戶分析：（各列舉合作前5名企業(yè)，并附佐證材料）客戶名稱上年度合同 總額占比情況本年合同額預(yù)測結(jié)算方式在執(zhí)行及已簽訂未執(zhí)行訂單情況（并附佐證材料）客戶名稱合同 金額執(zhí)行 期間執(zhí)行進(jìn)度結(jié)算方式貸款期限內(nèi) 預(yù)計(jì)回款

6、情況-其它需要說明的無情況（三）關(guān)聯(lián)公司情況關(guān)聯(lián)公司名稱與借款人的關(guān)系核心主業(yè)關(guān)聯(lián)方在我行及他 行授信情況說明申請人關(guān)聯(lián)交易及 關(guān)聯(lián)交易明細(xì)情況交易時間交易對象交易金額（四）資信情況主結(jié)算行行名稱及選擇原因在主結(jié)算行各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理情況在我行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的情況我行授信占借款人全部授信比例已 取 得 授 信 情 況實(shí)際貸 款情況貸款機(jī)構(gòu)名稱金額、幣 種授信品種到期日融資成本擔(dān)保方式對外擔(dān) 保情況貸款卡內(nèi)容已借款總額已對外擔(dān)保 總額貸款卡內(nèi)容 如與實(shí)際不 符分析原因貸款卡不良 信息及分析說明北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢：經(jīng)查詢信息真實(shí)全國法院被執(zhí)行人信息查詢無被執(zhí)行情況網(wǎng)絡(luò)查詢結(jié)果分析：網(wǎng)絡(luò)查詢無不良信息

7、企業(yè)信用情況綜合評價三、借款人資金狀況分析（一）會計(jì)信息質(zhì)量企業(yè)財(cái)務(wù)制度是否健全 健全口 基本健全口有疑點(diǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的審計(jì)情況經(jīng)審計(jì)符合會計(jì)準(zhǔn)則未經(jīng)審計(jì)，但與納稅單相符經(jīng)審計(jì)但有保留意見（2）主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)20122013201420152012201320142015貨幣資金短期借款應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付票據(jù)應(yīng)收帳款預(yù)收賬款預(yù)付帳款應(yīng)付帳款其它應(yīng)收款其他應(yīng)付款存貨流動負(fù)債合計(jì)流動資產(chǎn)合 計(jì)長期借款長期投資負(fù)債合計(jì)固定資產(chǎn)凈 值實(shí)收資本在建工程資本公積無形資產(chǎn)未分配利潤資產(chǎn)總計(jì)股東權(quán)益合計(jì)銷售收入利潤總額財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)說明（以當(dāng)期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）當(dāng)期其他應(yīng)收款情況當(dāng)期主要占用單位占用金額占用原因分析說明當(dāng)期存貨

8、情況原材料-在產(chǎn)品-產(chǎn)成品-庫存商品-存貨與生產(chǎn)銷售匹配情況分析當(dāng)期應(yīng)收賬款情況主要占用單位金額占用原因及賬齡賬齡一年以下一年至三年三年以上未銷壞帳及異常情況分析當(dāng)期預(yù)付賬款情況當(dāng)期主要占用單位占用金額占用原因分析說明當(dāng)期非流動資產(chǎn)情況固定資產(chǎn)當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額在建工程當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額1工程進(jìn)度長期投資當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額無形資產(chǎn)當(dāng)期結(jié)構(gòu)及金額當(dāng)期應(yīng)付賬款情況當(dāng)期主要占用單位占用金額占用原因分析說明當(dāng)期預(yù)收賬款情況當(dāng)期主要占用單位占用金額占用原因分析說明當(dāng)期其他應(yīng)付款情況當(dāng)期主要占用單位占用金額占用原因分析說明其他報(bào)表中變動比例及占比較大的科目分析其他報(bào)表屮變動比例及 占比較大的科目分析當(dāng)期資本公積情況當(dāng)

9、期金額形成原因（四）財(cái)務(wù)狀況分析2012 年2013 年2014 年2015 年?duì)I運(yùn)能力分析存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)償債能力分析資產(chǎn)負(fù)債率流動比率速動比率現(xiàn)金比率長期資產(chǎn)占用資金/ （長期負(fù) 債+所有者權(quán)益）盈利能力分析營業(yè)利潤率毛利率凈資產(chǎn)收益率企業(yè)財(cái)務(wù)狀況綜合評價備注：（五）現(xiàn)金流量分析2012 年2013 年2014 年2015 年現(xiàn)金凈流量經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量投資活動現(xiàn)金凈流量籌資活動現(xiàn)金凈流量經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量占總現(xiàn)金凈流量比例投資活動現(xiàn)金凈流量占現(xiàn)金凈流量比例籌資活動現(xiàn)金凈流量占現(xiàn)金凈流量比例企業(yè)現(xiàn)金流量綜合評價四、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)核實(shí)情況（一）主營業(yè)務(wù)收入核實(shí)（任選其中兩種方法）1、通過

10、納稅核實(shí)（附納稅申報(bào)表及納稅憑證）上年主營業(yè)務(wù)收入上年納稅金額本年主營業(yè)務(wù)收入本年納稅金額納稅申報(bào)表數(shù)據(jù)納稅憑證數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)有無差異及差異原因: 備注：一一2、通過明細(xì)賬及銀行往來憑證核實(shí)（附銀行往來憑證）上年收入明細(xì)賬前十大合冋銀行往來憑證情況與銀行對 賬單核對 情況備 注合同時間交易對手交易金額進(jìn)賬時間進(jìn)賬金額相符-相符相符相符相符合計(jì)其他需要說明的情況：無3、其它核實(shí)方式（詳細(xì)說明核實(shí)方法及過程，并附相應(yīng)憑證）（二）企業(yè)銀行結(jié)算流水情況1、企業(yè)主要結(jié)算銀行（含個人賬戶）序號賬戶名開戶行賬號賬戶類別112、賬戶流水情況（1）對公賬戶流水情況主要涉及賬戶：a、對公賬戶銀行流水匯總表月份借

11、方發(fā)生額（萬兀）月份貸方發(fā)生額（萬兀）2015年1月2015年1月2015年2月2015年2月2015年3月2015年3月2015年4月2015年4月2015年5月2015年5月2015年6月2015年6月2015年7月2015年7月2015年8月2015年8月2015年9月2015年9月2015年10月2015年10月2015年11月2015年11月2015年12月2015年12月合 計(jì)（2）個人賬戶流水情況主要涉及賬戶：a、 招商銀行慧忠北里支行b、a、個人賬戶銀行流水匯總表月份貸方發(fā)生額（萬兀）月份貸方發(fā)生額（萬兀）2014年1月2014年7月2014年2月2014年8月2014年3月2

12、014年9月2014年4月2014年10月2014年5月2014年11月2014年6月2014年12月總 計(jì)1712個人賬戶銀行流水匯總表月份貸方發(fā)生額（萬兀）月份貸方發(fā)生額（萬兀）2015年1月2015年7月2015年2月2015年8月2015年3月2015年9月2015年4月2015年10月2015年5月2015年11月2015年6月2015年12月總 計(jì)(3)銀行對賬單與財(cái)務(wù)報(bào)表核對情況是否情況說明與現(xiàn)金流量表核對是否吻合-與收入對比是否匹配-主要合同收入是否體現(xiàn)-大額固定資產(chǎn)投入變化是否體現(xiàn)-大額長短期投資變化是否體現(xiàn)-大額往來款項(xiàng)變化是否體現(xiàn)-銀行借款變化是否體現(xiàn)-其他變化-五、擔(dān)保

13、情況擔(dān)保情況詳見擔(dān)保方式擔(dān)保方式1擔(dān)保公司擔(dān)保分析擔(dān)保公司名稱-對外擔(dān)保余額-我行擔(dān)保余額-本業(yè)務(wù)保證金金額-反擔(dān)保措施-擔(dān)保能力綜合評價-擔(dān)保方式2抵押擔(dān)保分析坐落位置權(quán)證號碼產(chǎn)權(quán)人評估機(jī)構(gòu)名稱評估價值抵押價值抵押率保險受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系及 提供擔(dān)保的原因擔(dān)保能力綜合評價坐落位置權(quán)證號碼產(chǎn)權(quán)人評估機(jī)構(gòu)名稱評估價值抵押價值抵押率保險受益人是否拆改是否出租是否已抵押或查封產(chǎn)權(quán)人與借款人關(guān)系及 提供擔(dān)保的原因擔(dān)保能力綜合評價擔(dān)保方式3質(zhì)押擔(dān)保分析名稱-權(quán)證號碼-權(quán)利人-評估機(jī)構(gòu)名稱-評估價值-質(zhì)押價值-質(zhì)押率-是否已質(zhì)押-權(quán)利人與借款人關(guān)系及 提供擔(dān)保的原因-

14、擔(dān)保能力綜合評價-擔(dān)保方式4一般企業(yè)擔(dān)保分析保證人基本情況（一）法定資質(zhì)保證人名稱-法定代表人姓名及證件 號碼-實(shí)際控制人姓名及證件 號碼-注冊時間、注冊地址及實(shí)際辦公地址-保證人信用等級-所屬行業(yè)注冊資本結(jié)構(gòu)股東名稱投資方式投資金額占比 未到位金額及原因-合計(jì)-各股東之間關(guān)系-（二）法定代表人或?qū)嶋H控制人情況法定代表人姓名-身份證明文件號碼-法定代表人手機(jī)-法定代表人常用座機(jī)-戶口所在地地址-從業(yè)年限-信用報(bào)告是否有不良記錄-不良記錄次數(shù)-不良記錄金額-個人經(jīng)營性貸款情況-全國法院被執(zhí)行人信息查詢-配偶姓名-配偶工作單位-個人（家庭）主要資產(chǎn)情況-有無其他房產(chǎn)（地址面積）-其他對外股權(quán)投資-

15、有無不良嗜好（黃 賭毒）-企業(yè)法定代表人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不 端行為、實(shí)際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行 為-企業(yè)法定代表人從業(yè)經(jīng)歷-實(shí)際控制人姓名-身份證明文件號碼-實(shí)際控制人手機(jī)-實(shí)際控制人常用座機(jī)-戶口所在地地址-從業(yè)年限-信用報(bào)告是否有不良記錄-不良記錄次數(shù)-不良記錄金額-個人經(jīng)營性貸款情況-全國法院被執(zhí)行人信息查詢-配偶姓名-配偶工作單位-個人（家庭）主要資產(chǎn)情況-有無其他房產(chǎn)（地址面積）-其他對外股權(quán)投資-有無不良嗜好（黃 賭毒）-企業(yè)實(shí)際控制人是否有賭博、涉毒或被公眾媒體披露的其他不 端行為、實(shí)際控制人是否家庭不睦，有違背家庭倫理道德的行 為-企業(yè)

16、實(shí)際控制人創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷-（三）經(jīng)營資質(zhì)及產(chǎn)品主營業(yè)務(wù)內(nèi)容（核心 產(chǎn)品及服務(wù)）一主要上游企業(yè)及結(jié)算方式主要下游企業(yè)及結(jié)算方式對上下游企業(yè)后續(xù)跟 進(jìn)開發(fā)計(jì)劃一經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析一（四）資信情況在我行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的情況-已 取 得 授 信 情 況實(shí) 際 貸 款 情 況貸款機(jī)構(gòu)名稱金額、幣 種授信品種到期日融資成本擔(dān)保方式-對 外 擔(dān) 保 情 況-貸 款 卡 內(nèi) 容已借款總額-已對外擔(dān)?？傤~-貸款卡內(nèi)容如與實(shí)際不 符分析原因-貸款卡不良信息及分析說明-北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)查詢：-全國法院被執(zhí)行人信息查詢一網(wǎng)絡(luò)查詢結(jié)果分析：企業(yè)信用情況綜合評價、保證人擔(dān)保動機(jī)分析保證人擔(dān)保能力綜合評價六、授信合理性分析及風(fēng)險評價（一）授信合理性分析申請借款的原因 與用途借款的原因與用途支付項(xiàng)目款涉及用途的合同用款計(jì)劃還款來源企業(yè)提出的還款來源還款來源落實(shí)情況分析流動資金授信金額 測算結(jié)果授信測算結(jié)果說明綜合收益及定價分析授信合理性評價流動資金貸款需求量測算表（2014版）單位名稱：單位：萬元序 號項(xiàng)目名稱2014年度數(shù)據(jù)2015 年 10月數(shù)據(jù)平均值周轉(zhuǎn)次 數(shù)周